貿(mào)易金融業(yè)務(wù)平臺化發(fā)展路徑

吳豪

摘 要：貿(mào)易金融最早起源于13世紀(jì)，業(yè)務(wù)形式是各國的貿(mào)易商之間開展貿(mào)易活動進(jìn)行貨幣的支付，隨后逐步擴(kuò)大到和貿(mào)易相關(guān)的一些資金的管理和融通。早期銀行在為貿(mào)易企業(yè)提供服務(wù)時也僅停留在匯款或者是托收等內(nèi)容上。隨著網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，才開始出現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易，隨之而來的就是網(wǎng)絡(luò)金融貿(mào)易，這也給貿(mào)易的發(fā)展帶來了巨大的幫助。本文就貿(mào)易金融業(yè)務(wù)進(jìn)行基本概述，分析發(fā)展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)平臺的意義，提出發(fā)展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)平臺的策略。

關(guān)鍵詞：貿(mào)易金融業(yè)務(wù);平臺;意義;策略

貿(mào)易行業(yè)屬于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的一個重要的經(jīng)濟(jì)體。隨著時代的發(fā)展，貿(mào)易行業(yè)也在不斷的變化，如貿(mào)易逐步和網(wǎng)絡(luò)相連接，這也促進(jìn)了銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。傳統(tǒng)的單一的貿(mào)易結(jié)算以及融資逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槎鄻踊Q(mào)易金融業(yè)務(wù)，以不斷的提升貿(mào)易行業(yè)的活力。當(dāng)然貿(mào)易行業(yè)需求的多樣化，也必然會給銀行的轉(zhuǎn)型帶來巨大的挑戰(zhàn)。自從數(shù)字化時代到來之后，如何實現(xiàn)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的平臺化已經(jīng)成為各界關(guān)注的重要內(nèi)容，成為發(fā)展的一個方向。因此，有必要加強(qiáng)關(guān)于貿(mào)易金融業(yè)務(wù)平臺化發(fā)展路徑進(jìn)行探究。

一、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的基本概述

貿(mào)易金融實際上就是銀行為貿(mào)易企業(yè)所提供的一種全面型的金融服務(wù)。其是建立在貿(mào)易雙方基礎(chǔ)的債券以及債務(wù)的關(guān)系之上，所提供的一項貫穿于整個貿(mào)易活動以及價值鏈的服務(wù)，其包含基礎(chǔ)服務(wù)以及一些增值服務(wù)。如基礎(chǔ)服務(wù)是對貿(mào)易進(jìn)行結(jié)算或者是融資。增值服務(wù)指的是對信用的擔(dān)保以及財務(wù)的管理等等。具體而言在整個貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中貿(mào)易結(jié)算屬于最基礎(chǔ)的一項金融業(yè)務(wù)，也是銀行為貿(mào)易企業(yè)服務(wù)的最重要的內(nèi)容之一。而整個貿(mào)易金融中的核心則是貿(mào)易融資。貿(mào)易企業(yè)在發(fā)展的過程中，必然是非常需要資金的，而融資這項業(yè)務(wù)就起到了較好的催化作用。近幾年來，我國的商業(yè)銀行也推出了很多的貿(mào)易融資的產(chǎn)品，比如信保、貨押等融資，這些融資產(chǎn)品使得銀行的服務(wù)能力逐步提升。而增值性服務(wù)的設(shè)置，必然是為了更好的滿足貿(mào)易企業(yè)的多樣化要求。比如信用擔(dān)保就是銀行針對信用為貿(mào)易的參與方提供的一些服務(wù)，這些服務(wù)能夠有效的促進(jìn)買賣雙方達(dá)成交易。貿(mào)易金融實際上屬于一個較為獨立的業(yè)務(wù)，其具有服務(wù)對象特定、風(fēng)險可控、綜合性強(qiáng)等基本的特征[1]。

二、發(fā)展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)平臺的意義

（一）有利于為貿(mào)易行業(yè)提供綜合型服務(wù)

隨著經(jīng)濟(jì)以及信息技術(shù)的發(fā)展，實體經(jīng)濟(jì)對金融的需求越來越多，且要求也更加的多樣化。在這種背景之下，發(fā)展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)平臺則可以升級銀行的服務(wù)，激發(fā)銀行的效能，實現(xiàn)自主創(chuàng)新。就金融產(chǎn)品服務(wù)而言，在發(fā)展平臺化之后，貿(mào)易金融服務(wù)會從原來的單一式的結(jié)算轉(zhuǎn)變?yōu)槎鄻踊哪Ｊ?，如?gòu)建一些增值服務(wù)，以滿足各個人員的需求，實現(xiàn)資源的多方向整合，建立綜合型金融的服務(wù)。整個平臺中包含前臺窗口、運(yùn)營支撐以及技術(shù)保障。這樣的金融服務(wù)則可以高效、無縫的連接貿(mào)易活動的各個場景，也能夠更好的為貿(mào)易企業(yè)提供服務(wù)。

（二）有利于更好的服務(wù)中小型貿(mào)易企業(yè)

實現(xiàn)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的平臺化，使得服務(wù)的邊界得到了延伸，銀行風(fēng)險管理的水平和效率逐步提升，貿(mào)易的供給范圍也在不斷擴(kuò)大。尤其是對中小型企業(yè)具有重要的作用。通過交易過程中產(chǎn)生的一些物權(quán)作為質(zhì)押，中小型企業(yè)則可以得到授信，對于中小型貿(mào)易企業(yè)在貸款時存在的問題可以有效的緩解。其次，銀行信用和貿(mào)易金融所推出的產(chǎn)品，如保函、信用證等，可以大大增強(qiáng)中小型企業(yè)的信用，提升中小型貿(mào)易企業(yè)在談判時的地位，也可以采用賒賬的方式進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模。

（三）有利于優(yōu)化銀行的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，提升銀行的實力

構(gòu)建銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)平臺，是對銀行內(nèi)部資源的一種有效優(yōu)化，也是對銀行各個板塊的考驗，比如人力、系統(tǒng)、制度等。構(gòu)建一個完善的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)平臺，需要有大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)的支撐，需要構(gòu)建風(fēng)險模型，需要創(chuàng)新貿(mào)易金融產(chǎn)品，為貿(mào)易企業(yè)提供個性化的服務(wù)。在整個過程中，需要以客戶為中心，合理的利用、開發(fā)資源，以實現(xiàn)各種數(shù)據(jù)的有效分配。在這種模式下，對于銀行而言，必然是激發(fā)內(nèi)部潛能，優(yōu)化內(nèi)部結(jié)構(gòu)，提升工作效率的一種方式[2]。

三、發(fā)展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)平臺的策略

（一）加快創(chuàng)新貿(mào)易金融業(yè)務(wù)平臺產(chǎn)品

產(chǎn)品是整個貿(mào)易金融業(yè)務(wù)平臺構(gòu)建的基礎(chǔ)，產(chǎn)品的設(shè)置必須要符合貿(mào)易企業(yè)的基本需求，同時還要具備創(chuàng)新性。首先需要基于市場進(jìn)行創(chuàng)新。通過市場調(diào)研研究，創(chuàng)造有價值的產(chǎn)品，牢牢抓住市場的風(fēng)向。同時還要圍繞一帶一路、自由貿(mào)易港等創(chuàng)新的機(jī)會。結(jié)合貿(mào)易的新動態(tài)，為企業(yè)走出去，做好準(zhǔn)備。其次，則是在原有的業(yè)務(wù)之上進(jìn)行創(chuàng)新，夯實基礎(chǔ)服務(wù)。如提升境內(nèi)外、本幣外的貿(mào)易基礎(chǔ)服務(wù)，加大在整個業(yè)務(wù)流程、平臺、架構(gòu)等方面的細(xì)化，提升服務(wù)的水平，實現(xiàn)平臺的真正創(chuàng)新。在平臺上存在的難點以及痛點上要重點優(yōu)化，比如中小型企業(yè)的融資問題、跨境的門檻較高的問題等，應(yīng)利用區(qū)域鏈技術(shù)所存在的一些優(yōu)勢進(jìn)行化解，提升貿(mào)易雙方的信任度。另外，服務(wù)方面的創(chuàng)新也是必不可少的。精細(xì)化管理模式是當(dāng)下企業(yè)的一種新型的管理方式，其強(qiáng)調(diào)的是細(xì)以及人性化。為了更好的提升平臺用戶的體驗，則可以實現(xiàn)平臺的智能化。利用智能化模式為貿(mào)易企業(yè)提供自助的答疑、選擇等服務(wù)。減少不必要的繁瑣手續(xù)，實現(xiàn)信息的一站式服務(wù)。最后則要不斷的挖掘創(chuàng)新的機(jī)會，并探索一個全智能化的平臺。在平臺的前端融入功能信息，構(gòu)建較為靈活的無感接入模式，保證在客戶生產(chǎn)交易的過程中，可以感受銀行的全方位專業(yè)服務(wù)，同時還應(yīng)有一點即可觸達(dá)的便捷式服務(wù)。利用場景提高平臺業(yè)務(wù)承接的能力，達(dá)到獲客、吸客的目的。在中后端加強(qiáng)平臺場景和網(wǎng)上銀行的連接，提升業(yè)務(wù)承接的能力。當(dāng)然在滿足了客戶核心需求之上，還要實現(xiàn)運(yùn)營到賦能平臺的一種轉(zhuǎn)變，激發(fā)平臺的各項潛能。如采用案例分享的方式降低平臺的用戶在搜索信息時的成本，實施差異化的服務(wù)，滿足不同客戶的需求。

（二）構(gòu)建智慧運(yùn)營管理，提升管理的科學(xué)性

智能化管理實際上就是將平臺和數(shù)字化進(jìn)行結(jié)合，借助金融科技的一些優(yōu)勢，實現(xiàn)對產(chǎn)品的集中式服務(wù)，控制好平臺上的業(yè)務(wù)處理，實現(xiàn)智慧處理、分析、管理以及風(fēng)險管理一體化的模式。第一業(yè)務(wù)處理和智慧兩者相結(jié)合，則是利用人工智能，如機(jī)器人流程自動化等技術(shù)，從傳統(tǒng)的人工處理轉(zhuǎn)變?yōu)闄C(jī)器處理。還可以合理的進(jìn)行一些基礎(chǔ)的操作，比如識別錄入文本、分派調(diào)度業(yè)務(wù)、分類處理業(yè)務(wù)等。當(dāng)然為了促使平臺的全自動化，還需要不斷加強(qiáng)在智能開證、審單、制單等方面的探索，提升貿(mào)易金融的自動化，降低由于人工操作所造成的風(fēng)險。第二大數(shù)據(jù)和客戶信息的分析?；诖髷?shù)據(jù)深入挖掘貿(mào)易金融背后的一系列資源，實現(xiàn)內(nèi)外部行業(yè)之間數(shù)據(jù)的相互交融。建立信息云平臺，并基于相應(yīng)的技術(shù)進(jìn)行解碼。通過數(shù)據(jù)了解客戶，并對客戶科學(xué)進(jìn)行分類，繪畫出各個客戶，為客戶進(jìn)行合理的業(yè)務(wù)匹配，提升了客戶和客戶之間的粘度。第三融入智能化的管理模式。打破傳統(tǒng)的信息架構(gòu)屏障，優(yōu)化銀行內(nèi)部的信息渠道，發(fā)揮出集聚信息、監(jiān)管信息、預(yù)警風(fēng)險等作用，通過機(jī)器人的答疑，實現(xiàn)和營銷的結(jié)合，不斷的提升決策的質(zhì)量。第四加強(qiáng)對智能化的風(fēng)險控制?；诮鹑诳萍迹热缭朴嬎?、物聯(lián)網(wǎng)、生物識別等技術(shù)，將其放置到營銷平臺的前端，并且連接到整個業(yè)務(wù)鏈條中，對整個業(yè)務(wù)的資金、物流、信息流等等全面進(jìn)行風(fēng)險的管控，對平臺風(fēng)險的相關(guān)指標(biāo)、標(biāo)簽等合理進(jìn)行構(gòu)建，提升客戶的精準(zhǔn)度[3]。

（三）加強(qiáng)和國際主流銀行的合作，實現(xiàn)共享

貿(mào)易金融業(yè)務(wù)平臺的建立和發(fā)展必須要遵循共享、開放的原則。產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)融合是一種大趨勢，在建立貿(mào)易金融平臺時，要有遠(yuǎn)見，能夠展望未來，具備合作共贏的觀念。首先在架構(gòu)方面，需要本著合作、開放的理念，積極探索一個包容性、對等性以及可控性的生態(tài)共生的平臺。尤其是在建設(shè)自由平臺時，應(yīng)留有合作的空間，從原有的獨占對抗逐步轉(zhuǎn)變?yōu)楹献鳌⒐糙A。其次擴(kuò)大對接的范圍。在原有同行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、外貿(mào)企業(yè)以及電商平臺合作的基礎(chǔ)之上，增加和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等科技型平臺的交流，提升技術(shù)水平。除此之外，還可以嘗試跨界的融合，比如物流、法律等，建立的一個綜合型、全方位的平臺模式。另外在合作方面需要發(fā)揮好中介的職能，將貿(mào)易的結(jié)算功能做大做強(qiáng)。創(chuàng)新平臺資金的供給端，對融資的渠道和來源不斷豐富，提升銀行的核心競爭力。最后加強(qiáng)對技術(shù)的開發(fā)，增強(qiáng)平臺的便捷性以及活躍度。還可以開展一些創(chuàng)新的項目，比如區(qū)域鏈的跨鏈合作，實現(xiàn)多個平臺數(shù)據(jù)的共享，打破信息的分割現(xiàn)象。

貿(mào)易金融實際上就是貿(mào)易企業(yè)和銀行之間所建立的一種合作。銀行會為貿(mào)易企業(yè)提供一些基礎(chǔ)的金融服務(wù)以及增值服務(wù)，通過這些服務(wù)促進(jìn)貿(mào)易企業(yè)更好地合作和發(fā)展，構(gòu)建貿(mào)易金融業(yè)務(wù)平臺。實現(xiàn)服務(wù)的擴(kuò)展，優(yōu)化銀行的結(jié)構(gòu)，提升銀行的實力。具體在發(fā)展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)平臺時，需要不斷的創(chuàng)新貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的平臺產(chǎn)品。從客戶實際需求出發(fā)，構(gòu)建多樣化的產(chǎn)品模式，優(yōu)化整個金融業(yè)務(wù)平臺。其次則需要將運(yùn)營管理和智慧化相結(jié)合，提升整個管理的科學(xué)性。簡言之，就是借助金融科技的優(yōu)勢，實現(xiàn)對產(chǎn)品的一站式服務(wù)和管理。最后則需要遵循共享、開放的原則，加強(qiáng)和國際銀行之間的合作，建立綜合貿(mào)易金融業(yè)務(wù)平臺。

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