互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究

汪春華

【摘? 要】近年來，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展的背景下，尤其是移動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò)以及云計(jì)算等相關(guān)性技術(shù)得到了快速發(fā)展，對(duì)于金融模式更新和升級(jí)產(chǎn)生了巨大影響。在今后工作中，相關(guān)工作人員如何結(jié)合時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)和自身發(fā)展規(guī)劃，借助到互聯(lián)網(wǎng)金融模式的積極作用，提升其經(jīng)濟(jì)效益，成為了相關(guān)工作人員重點(diǎn)關(guān)注的問題。由此可見：研究互聯(lián)網(wǎng)下金融發(fā)展模式具有積極的社會(huì)意義。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng);金融模式;云計(jì)算;社交網(wǎng)絡(luò)

引言

從金融服務(wù)的基本功能特點(diǎn)來看，其主要在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。將其作為融通資金的一種重要工作環(huán)節(jié)，進(jìn)行資金傳遞工作。但是就均衡定理概述相關(guān)性內(nèi)容可以發(fā)現(xiàn)：并沒有出現(xiàn)金融中介相關(guān)概念。Mishkin在1995年指出：金融中介概念的存在主要由兩個(gè)方面原因所影響。在開展金融活動(dòng)時(shí)，金融中介存在著一定專門技術(shù)。借助到技術(shù)性方面的積極作用，能夠在一定程度上有效減少在此環(huán)節(jié)中所不必要的資金消耗。另外，在金融處理過程中，其還有彰顯了一定的信息處理工作和作用。如果出現(xiàn)了儲(chǔ)蓄者和融資者信息不對(duì)稱的問題，都能夠?qū)ζ溥M(jìn)行有效解決，以此來推動(dòng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有序開展。

1.現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的支付方式

在整個(gè)金融活動(dòng)中，支付作為其基礎(chǔ)性設(shè)施，發(fā)揮了重要作用，尤其表現(xiàn)在金融活動(dòng)形態(tài)方面。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展背景下，其各項(xiàng)支付性主要借助到移動(dòng)支付積極作用，并將其作為基礎(chǔ)性條件。如果還能夠發(fā)揮移動(dòng)通信設(shè)備、無線通信技術(shù)的積極作用，能夠彰顯出貨幣價(jià)值。

移動(dòng)支付得以在社會(huì)層面得到快速發(fā)展和應(yīng)用，其最主要是借助到了移動(dòng)通信技術(shù)和移動(dòng)設(shè)備的積極作用。近年來，尤其是智能手機(jī)和掌上電腦的迅速發(fā)展和普及，更是在很大程度上提高了全球移動(dòng)支付總額。根據(jù)相關(guān)調(diào)查和研究可以發(fā)現(xiàn)：在2011年時(shí)，全球移動(dòng)支付總額已經(jīng)達(dá)到了1059億美元。據(jù)此，相關(guān)學(xué)者對(duì)未來五年移動(dòng)支付做出判斷，移動(dòng)支付將會(huì)持續(xù)以40%及以上速度呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。在2016年時(shí)，全球移動(dòng)支付總額已經(jīng)達(dá)到了6169億美元，在整個(gè)支付市場(chǎng)中占據(jù)了較大比例。就目前發(fā)展形勢(shì)來看，應(yīng)用較為廣泛的主要有：手機(jī)炒股、移動(dòng)購物、網(wǎng)絡(luò)基金等多種方式。從整個(gè)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r來看，未來一段時(shí)間中，手機(jī)和掌上電腦將會(huì)代替原有信用卡支付的方式。

將移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和多網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行有效融合，對(duì)于移動(dòng)支付快速發(fā)展也能夠產(chǎn)生積極作用。結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)來看，在Wi-Fi、4G等技術(shù)快速發(fā)展背景下，將其和多個(gè)產(chǎn)業(yè)深入融合發(fā)展，已經(jīng)取得了一定成就。與此同時(shí)，有線電話和廣播電視網(wǎng)絡(luò)也相結(jié)合，對(duì)于產(chǎn)業(yè)變革和深化調(diào)整產(chǎn)生了較大影響。在此基礎(chǔ)之上，在移動(dòng)支付方面，其便捷性、人性化特征越來越明顯。對(duì)于消費(fèi)者來講，其可以隨時(shí)隨地完成消費(fèi)活動(dòng)。在身份認(rèn)證技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)和一些安全防范軟件和技術(shù)大力支持下，進(jìn)一步推動(dòng)了移動(dòng)支付深入發(fā)展。這不僅能夠完成用戶與用戶之間的小額性支付，對(duì)于企業(yè)之間大額支付活動(dòng)有序開展也產(chǎn)生了積極作用。從其影響來看，這已經(jīng)從根本上代替了現(xiàn)階段所使用的各種先進(jìn)、支票和信用卡支付活動(dòng)。

就當(dāng)前應(yīng)用模式來看，支付系統(tǒng)主要可以表現(xiàn)為以下四個(gè)方面的特點(diǎn)。

首先，整個(gè)移動(dòng)支付系統(tǒng)中所涉及到的各種個(gè)人信息、機(jī)構(gòu)信息等，都會(huì)被存儲(chǔ)在中央銀行中。其中，還存在一個(gè)中央數(shù)據(jù)庫，對(duì)于支付活動(dòng)中所出現(xiàn)的各種內(nèi)容進(jìn)行有效管理，避免了數(shù)據(jù)丟失現(xiàn)象的發(fā)生。其次，在開展證券、現(xiàn)金等一些金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移過程中，借助到互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，能夠有效提升資金流轉(zhuǎn)速度。再次，所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在開展資金流通工作時(shí)，都可以借助到電子信息技術(shù)積極作用，減少了現(xiàn)金、鈔票在市場(chǎng)上的流通。如果是某一環(huán)節(jié)中出現(xiàn)了小額現(xiàn)金支付問題，但其并不會(huì)對(duì)整體系統(tǒng)正常運(yùn)行產(chǎn)生影響。最后，在該種支付方式應(yīng)用過程中，已經(jīng)完全取消了商業(yè)銀行賬戶體系。在傳統(tǒng)支付系統(tǒng)應(yīng)用時(shí)，用戶和企業(yè)多是會(huì)將自己全部資金存儲(chǔ)在中央銀行中。如果因?yàn)樨泿耪哂绊?，將?huì)導(dǎo)致其最終受益產(chǎn)生較大影響，影響整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定性。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融中關(guān)于信息處理的觀點(diǎn)

在開展金融活動(dòng)中，信息是其得以存在和應(yīng)用的核心性所在，也是金融資源配置的基礎(chǔ)性條件。Mishkin在1995年指出：受制于直接和間接金融模式的影響，當(dāng)前階段主要存在著兩種信息處理模式。第一種便是信息的私人生產(chǎn)和出售。從其應(yīng)用形式來看，主要是通過設(shè)立專門機(jī)構(gòu)的方式，對(duì)于各種用戶的行為進(jìn)行搜集和判斷。在完成該部分內(nèi)容之后，在結(jié)合具體工作需求，將這些信息賣給資金供給者。第二類便是在政府管控之下所開展的管理性工作。對(duì)于企業(yè)來講，其需要結(jié)合政府部門中所提出的相關(guān)性要求，對(duì)于資金需求方所出現(xiàn)的各種信息進(jìn)行披露，這種形式主要是被應(yīng)用在上市公司中。

2.1社交網(wǎng)絡(luò)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的積極作用

從社交網(wǎng)絡(luò)特點(diǎn)來看，其中主要是將人際關(guān)系作為核心性存在。根據(jù)現(xiàn)實(shí)生活中相關(guān)關(guān)系，對(duì)其進(jìn)行數(shù)字化處理，上傳到網(wǎng)絡(luò)上。這種信息傳輸可以是個(gè)人發(fā)布或者他人共享的方式，建立一個(gè)信息交流平臺(tái)，促進(jìn)各種信息在社會(huì)層面快速應(yīng)用與發(fā)展。在社交網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用中，其主要存在著兩個(gè)方面的內(nèi)容。

（1）人類作為一種社會(huì)動(dòng)物，存在著一個(gè)固有的網(wǎng)絡(luò)行為。其主要表現(xiàn)為交換性、一致性、傳染性和傳遞性四個(gè)方面的特點(diǎn)。（2）得益于互聯(lián)網(wǎng)和通訊手段快速發(fā)展，在一定程度上減少了不必要信息傳輸和交流的成本。相應(yīng)的，這也在一定程度上推動(dòng)了新式分工協(xié)作模式的產(chǎn)生。比如：近年來所興起的“人肉搜索”模式。從信息內(nèi)涵角度來看，整個(gè)社交網(wǎng)絡(luò)中，包括了個(gè)體與個(gè)體、個(gè)體與群體之間的信息，信息豐富性特征較為明顯。

從社交網(wǎng)絡(luò)作用角度進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)其主要表現(xiàn)在：個(gè)人、機(jī)構(gòu)和整個(gè)社會(huì)發(fā)展都產(chǎn)生了較大影響。其中，不同利益主體在謀求自身發(fā)展利益時(shí)，可能會(huì)采取不同手段，其最終產(chǎn)生的效益也會(huì)出現(xiàn)一定差異。比如：信息財(cái)產(chǎn)狀況、經(jīng)營情況、消費(fèi)習(xí)慣等多方面內(nèi)容。對(duì)于單個(gè)利益者來講，其所獲得的信息有限。如果相關(guān)利益者能夠?qū)⒍喾矫嫘畔⒓皶r(shí)傳輸?shù)缴缃痪W(wǎng)絡(luò)中，能夠豐富信息資源，方便后期相關(guān)工作順利開展。

2.2索引擎在互聯(lián)網(wǎng)金融中的積極作用

從搜索引擎特點(diǎn)來看，其主要指的是系統(tǒng)在完成了上述操作內(nèi)容之后，需要結(jié)合用戶需求。在海量數(shù)據(jù)庫中，找出相關(guān)性信息。當(dāng)前階段，在通信網(wǎng)絡(luò)快速發(fā)展和深化應(yīng)用背景之下，將搜索引擎和社交網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行有效融合，已經(jīng)發(fā)展成為了一種社會(huì)性趨勢(shì)。在社會(huì)快速發(fā)展背景下，各種新技術(shù)問題層出不窮。借助到社會(huì)化搜索的積極作用，不僅能夠在較短時(shí)間之內(nèi)快速找到答案，還可以讓一些有能力的人自行回答，加強(qiáng)社會(huì)之間的信息交流和互動(dòng)。

2.3云計(jì)算在互聯(lián)網(wǎng)金融中的積極作用

在集成電路發(fā)展方面，其在性能方面已經(jīng)逐漸逼近于物理極限。為此，如果仍然使用個(gè)人電腦，分擔(dān)計(jì)算任務(wù)，很容易呈現(xiàn)擴(kuò)展性能降低、出錯(cuò)率較高的問題。如果能夠借助到云計(jì)算技術(shù)積極作用，其能夠?qū)⒏鞣N信息及時(shí)傳輸?shù)綌?shù)據(jù)庫系統(tǒng)中。如果在后期工作中出現(xiàn)了任何問題，都能夠根據(jù)數(shù)據(jù)庫中相關(guān)內(nèi)容，對(duì)其進(jìn)行及時(shí)、有效解決。從該方面特點(diǎn)來看，這還在一定程度上有效提升了信息存儲(chǔ)和信息處理的能力，對(duì)于搜索引擎快速發(fā)展也能夠產(chǎn)生積極作用。

比如：在信息科技快速發(fā)展背景下，人類各種生產(chǎn)行為和一些較為關(guān)鍵的信息都被詳細(xì)記錄下來。如果需要對(duì)相關(guān)信息查詢，只需要在數(shù)據(jù)庫中搜索相關(guān)關(guān)鍵詞，便可以達(dá)到信息收集目標(biāo)。其中，如果出現(xiàn)了任何不合理、不準(zhǔn)確信息都可以借助到社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎的積極作用，對(duì)其進(jìn)行及時(shí)過濾，防止錯(cuò)誤性信息的存在對(duì)后期工作所產(chǎn)生的影響。

3.結(jié)束語

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特征越來越明顯。相應(yīng)的，這對(duì)于整個(gè)社會(huì)發(fā)展形態(tài)和企業(yè)未來發(fā)展規(guī)劃都提出了較大考驗(yàn)。為此，在今后工作中，相關(guān)工作人員需要不斷加大研究力度。有效借助到互聯(lián)網(wǎng)金融積極作用，進(jìn)一步提升經(jīng)濟(jì)效益，推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步與發(fā)展。

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