近代新鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)研究

周 舟

(新鄉(xiāng)市博物館，河南 新鄉(xiāng) 453000)

新鄉(xiāng)(1)文中的新鄉(xiāng)特指晚清民國時(shí)期的新鄉(xiāng)縣，大致區(qū)域?yàn)楝F(xiàn)今的新鄉(xiāng)市區(qū)和新鄉(xiāng)縣。作為近代新興城市，其工商業(yè)和金融業(yè)的發(fā)展是其城市發(fā)展的重要組成部分。同時(shí)，新鄉(xiāng)作為傳統(tǒng)內(nèi)地城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)向近代交通樞紐城市的案例，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程深深印刻著中國近代社會轉(zhuǎn)型的特點(diǎn)。因此，對其金融機(jī)構(gòu)的研究對于探究新鄉(xiāng)近代歷史和社會轉(zhuǎn)型具有重要的意義。目前，雖然學(xué)術(shù)界對此關(guān)注較少，但在已有的研究中梁麗輝的《近代河北傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)變遷研究——以銀號為中心的歷史考察》和黃正林的《二元經(jīng)濟(jì):社會轉(zhuǎn)型時(shí)期的地方金融體制研究——以1912—1937年的河南省為例》視角獨(dú)特，為本文提供研究方法和思路。有鑒于此，筆者通過研讀相關(guān)文獻(xiàn)，梳理其演變脈絡(luò)，探究其發(fā)展過程。

一、傳統(tǒng)銀錢機(jī)構(gòu)的繁榮和衰敗

近代新鄉(xiāng)的產(chǎn)業(yè)資本、商業(yè)資本在運(yùn)動過程中，一方面會游離出一部分暫時(shí)閑置的貨幣資本，另一方面又會出現(xiàn)貨幣資本一時(shí)不夠用的情況，這就需要通過借貸的形式來調(diào)濟(jì)資本的余缺。同時(shí)，因異地之間商品交易的擴(kuò)大，又需發(fā)展匯兌業(yè)務(wù)。因此，近代新鄉(xiāng)的銀錢機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。傳統(tǒng)銀錢機(jī)構(gòu)主要包括“里字號”、銀號兩種?！袄镒痔枴笔菍]有門市業(yè)務(wù)，而在內(nèi)部搞囤糧放帳活動者的通稱；銀號則是一種原始的金融組織，其主要業(yè)務(wù)為存放款、匯兌，兼營商業(yè)和工業(yè)。

(一)傳統(tǒng)銀錢機(jī)構(gòu)的繁榮

1906年京漢鐵路全線通車，1907年道清鐵路通車，這兩條鐵路在新鄉(xiāng)交匯。兩條鐵路的修通，再加上衛(wèi)河航運(yùn)，使新鄉(xiāng)成為水陸通衢，給新鄉(xiāng)的發(fā)展帶來難得的機(jī)遇——轉(zhuǎn)變了新鄉(xiāng)發(fā)展模式，促進(jìn)當(dāng)?shù)馗餍懈鳂I(yè)的發(fā)展。新鄉(xiāng)城內(nèi)是商賈云集，山東臨淄的鮑維杰“經(jīng)商新邑”，天津貢生查凌汗“從事鹽業(yè)僑寓于新”，順天的葛培桂“業(yè)鹽于新”[1]26。新鄉(xiāng)的民族工業(yè)也得到發(fā)展。早在清宣統(tǒng)年間天津人在新鄉(xiāng)北關(guān)開設(shè)豫興蛋廠，而恒裕、德昌、三和成、祥太卿各廠也在民國初年相繼開業(yè)，生產(chǎn)各類紡織品。1918年通豐面粉廠開工，1921年新華火柴廠建成投產(chǎn)。隨著工業(yè)的發(fā)展，商業(yè)的興盛，新鄉(xiāng)逐漸成為豫北的經(jīng)濟(jì)中心，為銀錢業(yè)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

由于工商業(yè)的興盛，許多商號資金周轉(zhuǎn)不靈，不少資金雄厚的商號就兼營存款和借款業(yè)務(wù),“里字號”便應(yīng)運(yùn)而生了。新鄉(xiāng)的“里字號”主要經(jīng)營商業(yè)，兼營存放款業(yè)務(wù)，簡單來說就是外設(shè)商業(yè)門面，內(nèi)設(shè)“錢柜”，這是一種舊式信用組織。當(dāng)時(shí)新鄉(xiāng)的商業(yè)、手工業(yè)較為興盛，較大商號有50余家，經(jīng)營“里字號”者有：“道生長、敬慎長、瑞盛長、祥盛魁、福裕、天順長、福茂成、德長魁、同合成、日升恒、義源隆、義隆長、復(fù)生玉、玉太成、大榮玉等15家?！?“規(guī)模較大的是道生長，道生長創(chuàng)辦于1899年，東家王慶云，經(jīng)理王杰，資本4萬兩白銀。除辦理匯兌、存放款外，還經(jīng)營糧食、土雜山貨等?！盵2]3“里字號”的存放款，對資助商人、擴(kuò)大貿(mào)易起了一定的作用，但終究屬商業(yè)的附屬產(chǎn)業(yè)。隨著商品交易擴(kuò)大，信用業(yè)務(wù)不但越來越多，而且要求越來越高?！袄镒痔枴庇衅渚窒扌?，逐漸不適應(yīng)商業(yè)發(fā)展的需要，它的業(yè)務(wù)也逐漸被高一級的信用機(jī)構(gòu)所代替。

隨著近代新鄉(xiāng)的工商業(yè)發(fā)展，新鄉(xiāng)的商業(yè)資本紛紛轉(zhuǎn)向借貸資本，新鄉(xiāng)的許多“里字號”改為銀號，工商業(yè)也轉(zhuǎn)向銀號。銀號也是一種舊式的信用機(jī)構(gòu)，銀號除繼承“里字號”的業(yè)務(wù)外，還經(jīng)營存放款和匯兌業(yè)務(wù)，并兼營商業(yè)和工業(yè)，已經(jīng)有了現(xiàn)代銀行的雛形。清末至抗戰(zhàn)爆發(fā)前，新鄉(xiāng)銀號有振豫、同城、日升、德成、敬慎長、環(huán)孚、萬興、巨源、日升恒、華中、信義恒、福茂成、同和裕等13家[2]3。這些銀號大多是民國時(shí)期開業(yè)的，說明該行業(yè)在當(dāng)時(shí)有很大的生存空間，為社會所需要。

在這些銀號中，同和裕銀號為規(guī)模最大、影響力最廣的銀號。它于1912年由王晏卿、趙安侯等5人集資銀洋1.2萬元，在新鄉(xiāng)順河沿街(今北關(guān)街)創(chuàng)建?！巴蹶糖淙慰偨?jīng)理，趙安侯任副總經(jīng)理，經(jīng)營存、放、匯業(yè)務(wù)。最盛時(shí)其機(jī)構(gòu)以新鄉(xiāng)總管理處為核心，北伸平津，南延滬寧，東至新浦(今連云港)，西到西安，擁有分號36處，辦事處4處，工商企業(yè)55處，銀行5處，學(xué)校3所，通訊、電話交換處2個(gè)以及醫(yī)院等，職工店員多達(dá)3 000余人，存款總額高達(dá)1 000萬元以上，吸收股金61.76萬元，為新鄉(xiāng)金融界之首，在全國頗有影響，豫北、河南能與之抗衡者甚少?！盵2]3

(二)傳統(tǒng)銀錢機(jī)構(gòu)的衰敗

南京國民政府成立后，國民政府開始著手建立一個(gè)旨在控制全國金融貨幣體系的國家金融網(wǎng)絡(luò)，將全國的金融行業(yè)納入國家的管控之下。在這種背景下，銀號、錢莊逐漸走向衰落。

1929年，國民政府頒布《關(guān)于取締各省縣地方錢莊商號私發(fā)紙幣票券令》，“取締各省縣屬地方錢莊商號，不得再發(fā)行兌換紙幣或類似紙幣之票券”[3]567。這條法令使得銀號不能再發(fā)行票據(jù)并從中獲利。1931年3月，國民政府公布《銀行法》，第一條規(guī)定：“一、收受存款及放款。二、票據(jù)貼現(xiàn)。三、匯兌或押匯。營前項(xiàng)業(yè)務(wù)之一而不稱銀行者視同銀行?！?第二條規(guī)定：“銀行應(yīng)為公司組織，非經(jīng)財(cái)政部核準(zhǔn)不得設(shè)立?！盵3]12這些規(guī)定便將民間的銀號、錢莊改造為銀行，并接受國家的有效管理。與此同時(shí)，以“四行二局”為中心的國家金融壟斷體系也逐漸建立起來，這些國字號大銀行的成立及其在各地業(yè)務(wù)的開展，從根本上改變了金融市場中各金融機(jī)構(gòu)的力量對比，銀號在同國家銀行的競爭中變得毫無優(yōu)勢。1933年4月，財(cái)政部公布《關(guān)于廢除銀兩改用銀本位幣制布告》。1935年11月，財(cái)政部發(fā)布公告：“自本年十一月四日起，以中央、中國、交通三銀行所發(fā)行之鈔票定為法幣，所有完糧、納稅及一切公私款項(xiàng)之收付，概以法幣為限，不得行使現(xiàn)金?！薄胺层y、錢行號、商店及其他公私機(jī)關(guān)或個(gè)人，持有銀本位幣或其他銀幣、生銀等銀類者，應(yīng)自十一月四日起，交由發(fā)行準(zhǔn)備管理委員會或其指定之銀行兌換法幣。”[3]314-315“廢兩改元”和法幣政策的出臺，在中國近代經(jīng)濟(jì)史上具有重要的歷史意義，但它對于以經(jīng)營現(xiàn)銀買賣為主的銀號卻是致命的?！皬U兩改元將錢莊通過銀兩、銀元之間的兌換獲利的途徑給取消了；法幣改革使錢莊進(jìn)一步喪失了買賣現(xiàn)銀和發(fā)行莊票的利潤。至此，錢莊除了存、放款和匯兌業(yè)務(wù)獲利之外，別無它途了?！盵4]1934年，河南省政府針對銀號和經(jīng)營存款、放款、匯兌和貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，頒布《河南省銀錢業(yè)經(jīng)營暫行辦法》。該法案規(guī)定，“凡在本省經(jīng)營銀錢業(yè)，未經(jīng)依法注冊取得營業(yè)執(zhí)照者，概不準(zhǔn)營業(yè)”[5]。同時(shí)，對依法注冊的銀號，“省主管官署，得于每月終或年終結(jié)賬時(shí)，檢查其庫存及營業(yè)狀況”[5]。在中央和地方政府強(qiáng)力干預(yù)下，新鄉(xiāng)傳統(tǒng)銀錢業(yè)的存廢已完全掌握在政府手中。在此背景下，新鄉(xiāng)金融巨頭同和裕銀號在1937年7月，向新鄉(xiāng)縣政府司法處提出破產(chǎn)申請狀，宣告破產(chǎn)。

由于新鄉(xiāng)近代工商業(yè)的發(fā)展，商品交換和流通的范圍越來越廣，商人對資金的需求也越來越迫切, “里字號”的放款、存款業(yè)務(wù)隨之產(chǎn)生并發(fā)展起來。隨著商品經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展,商人們對信用機(jī)構(gòu)的需求也日益高漲，功能上更接近新式銀行的銀號也開始出現(xiàn)。同時(shí)，新鄉(xiāng)銀錢機(jī)構(gòu)的資本除了流向傳統(tǒng)的商業(yè)和貿(mào)易領(lǐng)域，還伸向生產(chǎn)領(lǐng)域，使得銀錢機(jī)構(gòu)的存款和貸款都增加了新的內(nèi)容。南京國民政府成立后，采取一系列推動金融制度現(xiàn)代化的舉措，在制度上推行“廢兩改元”和“法幣政策”；在金融系統(tǒng)上，建立以“四行二局”為中心的國家銀行體系。這些舉措使新鄉(xiāng)的銀錢機(jī)構(gòu)面臨極大的壓力，在資金投入、組織管理和業(yè)務(wù)開展方面都無法與國家銀行相比，而政府的政策又對銀錢機(jī)構(gòu)加以限制。在這種背景下，近代新鄉(xiāng)傳統(tǒng)銀錢機(jī)構(gòu)難逃被歷史淘汰的命運(yùn)。

二、傳統(tǒng)典當(dāng)機(jī)構(gòu)的衰退和延續(xù)

在近代的新鄉(xiāng)社會中，以當(dāng)鋪為代表的典當(dāng)機(jī)構(gòu)在民間借貸方面發(fā)揮著重要作用。民國以來，新鄉(xiāng)民眾的生活在天災(zāi)人禍的打擊下，日益困苦，傳統(tǒng)的典當(dāng)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營為此受到很大影響，于20世紀(jì)20年代迅速衰退。在此背景下，地方政府不得不對傳統(tǒng)的典當(dāng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，以期調(diào)劑民間金融，使其繼續(xù)發(fā)揮在民間借貸方面的重要作用。

(一)傳統(tǒng)典當(dāng)機(jī)構(gòu)的衰退

當(dāng)鋪，也稱“典當(dāng)”或“押店”，是指“專門收取抵押品而借款給人的店鋪”[6]。在許多地方，領(lǐng)用典當(dāng)之款，以作資本，進(jìn)行投資。押得物品再轉(zhuǎn)押于典當(dāng)者，稱“代當(dāng)”或“轉(zhuǎn)當(dāng)”。受押物品成交后，付以收據(jù)，稱為“當(dāng)票”，載明所當(dāng)物品及抵押價(jià)款，交押款人收執(zhí)。質(zhì)押期限為6個(gè)月到18個(gè)月不等，過期不贖，典當(dāng)即沒收其質(zhì)押品。質(zhì)押放款額一般在抵押品價(jià)值的五成以下，利率極高，剝削嚴(yán)重?！懊駠郧埃幽先?，凡較大鎮(zhèn)集，均有自資之典當(dāng)存在，利率既不若今日之高，期限及其他種種營業(yè)方式，在當(dāng)時(shí)自農(nóng)民觀之，確稱便利，且有裨農(nóng)村金融之活動。”[7]4由此可見，民國以前河南的典當(dāng)業(yè)是十分繁榮的。新鄉(xiāng)的當(dāng)鋪開始于何時(shí)，不得而知，文獻(xiàn)中只有清末新鄉(xiāng)縣城內(nèi)當(dāng)鋪的記載，“清末新鄉(xiāng)城內(nèi)北大街路西有個(gè)‘西當(dāng)鋪’，路東有個(gè)‘東當(dāng)鋪’。東當(dāng)鋪是新鄉(xiāng)衛(wèi)家三少，聘請滑縣姓李的為掌柜，拿了二萬塊錢當(dāng)資本辦的”[8]11。“民國初年，新鄉(xiāng)縣恒興長轉(zhuǎn)當(dāng)鋪，因資本不多，把當(dāng)進(jìn)來的物品轉(zhuǎn)押到獲嘉縣張巨村劉家的兩個(gè)當(dāng)鋪里，收當(dāng)利高，轉(zhuǎn)當(dāng)利低，從中求利?！盵9]可見，清末民初，新鄉(xiāng)的當(dāng)鋪還是存在的。

對于典當(dāng)業(yè)來說，有當(dāng)有贖，當(dāng)鋪從中收取利息，是其盈利的主要方式。與近代新鄉(xiāng)工商業(yè)快速發(fā)展景象不同的是，由于連年的天災(zāi)和沉重的捐稅，新鄉(xiāng)及周邊農(nóng)村的人民生活卻日益窮苦。只當(dāng)不贖的情況十分普通，這種局面嚴(yán)重影響典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營。據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，1890—1949年，新鄉(xiāng)受水災(zāi)10次，旱災(zāi)6次，蝗災(zāi)9次，雹災(zāi)4次[10]?！昂幽鲜∨c四川省、陜西省并列為民國時(shí)期災(zāi)荒最嚴(yán)重的三大區(qū)域，這種與同期中國其他省份相比較而言，發(fā)生災(zāi)荒頻度高、受災(zāi)面積廣、災(zāi)荒危害深的局面與河南省的自身情況有關(guān)”[11]。與此同時(shí)，強(qiáng)加在新鄉(xiāng)民眾身上的苛捐雜稅繁多。民國以來，當(dāng)?shù)氐目辆桦s稅就有補(bǔ)助捐、補(bǔ)助費(fèi)、丁票捐、米票捐、剿匪捐、丁地教育附加、保安費(fèi)附加、地方公款附加、政警附加、公安附加、建設(shè)附加、地丁附加、保安畝捐、自由畝捐、利息地租、契稅附加等17種[12]。這種情況下，老百姓基本到了“吃盡當(dāng)光”的地步，當(dāng)鋪生意一落千丈?！跋裨詠?，人事不藏，地方多故，捐稅兵災(zāi)之繁重，紙幣軍票之濫發(fā)，層出不窮，而農(nóng)村日趨窮困，農(nóng)家十室九空，無衣服飾物以供典當(dāng)，致該業(yè)虧本倒閉殆盡?！盵13]57馮玉祥主政河南時(shí)期，更是下令取消典當(dāng)業(yè)，使其一度絕跡。

(二)傳統(tǒng)典當(dāng)機(jī)構(gòu)的延續(xù)

20世紀(jì)30年代，面對新鄉(xiāng)農(nóng)村金融日益枯竭的狀況，政府曾一度努力，在農(nóng)村籌辦合作社，希望救濟(jì)農(nóng)村金融?！暗洚?dāng)對于農(nóng)民資金之通融，尚膾炙人口，故隨此農(nóng)村金融恐慌之際，各處除組織合作社以資調(diào)劑外，對于典當(dāng)業(yè)之提倡，亦大有人在?！盵13]581931年，河南省政府給國民政府內(nèi)政部咨文說：“典當(dāng)業(yè)調(diào)劑平民金融，實(shí)有籌設(shè)必要……本省為內(nèi)地區(qū)域，人口不甚繁密，以衣飾而求通融者，為數(shù)較少。若營業(yè)區(qū)域，仍如以前之廣大，非由雄厚資本，不足以資周轉(zhuǎn)，若仿外埠情形，多多開設(shè)，則營業(yè)不振，無利可圖。有力之商人，未必愿投資經(jīng)營。是私營典當(dāng)，一時(shí)恐不易實(shí)現(xiàn)，自以公營為宜?！盵14]可見，盡管各種現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)逐漸滲入河南，但從政府層面來看，傳統(tǒng)典當(dāng)業(yè)在社會經(jīng)濟(jì)中依然是不可或缺的。因此，典當(dāng)業(yè)于20世紀(jì)30年代一度恢復(fù)起來。但 “蓋其營業(yè)宗旨，在于救濟(jì)農(nóng)村，并在推行期間，冀其影響所及連帶減低當(dāng)?shù)匾话惴趴盍?xí)慣上所取之高利率。故取利即輕，陋規(guī)亦免。其他舊式典當(dāng)不便之辦法，亦全部豁除”[7]3。故而，恢復(fù)的典當(dāng)業(yè)多以公辦、公私合辦為主，私營較少，利率較之前的典當(dāng)也低一些。

1934年8月，由豫鄂皖贛四省農(nóng)民銀行出資與新鄉(xiāng)振豫銀號合作創(chuàng)辦了河南省第四區(qū)(今河南新鄉(xiāng)、焦作)第一農(nóng)民貸款處，“專管第四區(qū)各農(nóng)民衣服、被物、金銀首飾、農(nóng)具等之典當(dāng)及農(nóng)產(chǎn)品之抵押放款”[13]58，總資本20萬元，農(nóng)民銀行出四分之三，振豫銀號出四分之一。至1935年12月，“共放款五萬余元，其中除花生油抵押放款二千四百元，棉花豆子抵押放款共三百元外，余均為衣服被物金銀首飾放款。典當(dāng)放款利息為月利一分六厘，外加四厘保險(xiǎn)費(fèi)，合月利二分，至于農(nóng)產(chǎn)品抵押放款，亦為月利一分六厘，外增棧租費(fèi)五厘，合月利二分一厘。放款期間，典當(dāng)為十八個(gè)月，農(nóng)產(chǎn)品抵押至多不過八個(gè)月。典當(dāng)及抵押借款，約當(dāng)物價(jià)百分之六十至七十”[13]58-59。由此可見，該借貸處的成立一方面是調(diào)劑金融、救濟(jì)農(nóng)民，但另一方面也在某種程度上剝削農(nóng)民。除此以外，第一農(nóng)民貸款處還在第四區(qū)隸屬各縣創(chuàng)辦了12個(gè)代轉(zhuǎn)所，這些代轉(zhuǎn)所“猶如舊日當(dāng)鋪下之轉(zhuǎn)當(dāng)鋪”。現(xiàn)代銀行資本為了流入農(nóng)村，還需借助當(dāng)鋪的一些經(jīng)營方式，說明傳統(tǒng)借貸形式在民間仍有很大的生存空間。

總之，民國時(shí)期新鄉(xiāng)農(nóng)村日益凋敝，嚴(yán)重影響到農(nóng)村典當(dāng)機(jī)構(gòu)的生存。同時(shí)，銀錢業(yè)和新式銀行的存在在一定程度上也壓縮了城鎮(zhèn)典當(dāng)業(yè)的生存空間。但是在廣大農(nóng)村普遍存在著通過典當(dāng)來調(diào)節(jié)資金的需求，因而許多新式銀行不得不采用傳統(tǒng)典當(dāng)?shù)姆绞絹斫?jīng)營。可見，在新鄉(xiāng)近代轉(zhuǎn)型過程中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以一個(gè)新的面貌重新出現(xiàn)，繼續(xù)發(fā)揮著它們以前所發(fā)揮的作用。

三、銀行的出現(xiàn)

20世紀(jì)30年代，南京國民政府進(jìn)行一系列的財(cái)政金融改革和金融立法，進(jìn)一步推動中國金融現(xiàn)代化。在此背景下，河南現(xiàn)代化的金融機(jī)構(gòu)得到較快發(fā)展，大量新式銀行在河南成立，一些銀行辦事處即設(shè)在新鄉(xiāng)。

(一)地方銀行

在中國金融現(xiàn)代化進(jìn)程中，河南省建立了自己的新式銀行——河南農(nóng)工銀行(后改稱河南省銀行)。河南農(nóng)工銀行由河南省政府籌辦，1928年3月成立，系官商合辦，是河南省唯一的地方金融機(jī)構(gòu)。1934年河南農(nóng)工銀行在新鄉(xiāng)設(shè)置辦事處，新鄉(xiāng)、汲縣、輝縣、原武、陽武為其主要營業(yè)范圍。其主要營業(yè)內(nèi)容為：(1)收受各種存款；(2)有確實(shí)保證及擔(dān)保品之各種定期活期放款；(3)辦理國內(nèi)匯兌及貨物抵押；(4)國庫、省庫證券及商業(yè)確實(shí)票據(jù)之買賣貼現(xiàn)；(5)代人保管各項(xiàng)貴重物品及代理收解款項(xiàng)；(6)與國家銀行及各官商銀行訂立特約事項(xiàng)[15]。河南農(nóng)工銀行在新鄉(xiāng)設(shè)立辦事處，表明現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)逐漸向新鄉(xiāng)及周邊的農(nóng)村延伸。

抗戰(zhàn)結(jié)束后，河南農(nóng)工銀行新鄉(xiāng)辦事處經(jīng)營業(yè)務(wù)主要有三項(xiàng)，“對市區(qū)工商業(yè)有貼現(xiàn)貸款”“代理河南省的四專國庫”和“負(fù)責(zé)軍費(fèi)款項(xiàng)之調(diào)發(fā)”[16]。該行貸款利息1947年為每月六至七分，到1948年漲至每月八至九分。

除河南省銀行外，新鄉(xiāng)縣銀行作為新鄉(xiāng)當(dāng)?shù)氐男率姐y行在抗戰(zhàn)勝利后也成立了。1946年5月，國民黨第一戰(zhàn)區(qū)司令部參議原蕓生、新鄉(xiāng)縣財(cái)委主任趙繼祖等人組成新鄉(xiāng)縣銀行籌備委員會。經(jīng)過四個(gè)月的籌備，新鄉(xiāng)縣銀行于當(dāng)年9月11日開始營業(yè)。趙繼祖被委任經(jīng)理，史化生為副經(jīng)理，下設(shè)總務(wù)、營業(yè)和會計(jì)三部,放款的主要對象是地方工商業(yè)?？h銀行主營業(yè)務(wù)為：“存款，分活期、定期；放款，主要是活存透支和貼現(xiàn)；受托代理縣以下公庫；保管貴重物品或有價(jià)證券等?！盵8]14新鄉(xiāng)縣銀行成立以后，以縣銀行籌備委員會委員、縣商會理事長、各業(yè)工會理事長、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)鎮(zhèn)長為招募委員，在全縣范圍內(nèi)招股，每股金額最初為法幣5千元，1947年初每股金額漲至2萬元。截至1948年8月，新鄉(xiāng)縣銀行共有資本6 140萬元，這些資本都是向各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和各商會攤派而得。新鄉(xiāng)縣銀行的存款利率也數(shù)次變化。1947年初活期存款為月息二分一厘，信用放款月息七分二厘，質(zhì)押放款月息六分六厘；同年6月10日，放款利率又改為月息八分一厘；1948年初，放款月息又猛增為二十四分[8]14。隨著國民黨政府統(tǒng)治后期經(jīng)濟(jì)危機(jī)日益加重，加之銀行內(nèi)部腐敗和解放戰(zhàn)爭的順利進(jìn)行，新鄉(xiāng)縣銀行于1949年5月結(jié)束了它的歷史。

(二)官僚銀行

除河南地方銀行以外，官僚資本銀行也紛紛踏入新鄉(xiāng)，開辦業(yè)務(wù)。中國銀行是最早在新鄉(xiāng)開辦業(yè)務(wù)的官僚資本銀行，中國銀行于1927年6月在新鄉(xiāng)設(shè)立寄莊，從事匯款、抵押放款等工作?！缎锣l(xiāng)市金融志》記載：“抵押放款利率，視貨品及押額多寡臨時(shí)規(guī)定，棉花月息八厘，雜貨九厘，陸陳一分二厘，放出農(nóng)村貸款十四、五萬元，月息八厘，信用透支八、九萬元，月息八厘至一分二厘不等。”“對通豐面粉廠，信用透支五萬元，月息八厘，面粉押款利率亦為八厘，僅憑通豐出一棧單即可用款，不派人管理，亦不移存其倉庫。通豐面粉間有押匯西安者利率一分二厘，匯水每千元一元六角?！盵1]40-41

交通銀行新鄉(xiāng)辦事處設(shè)立于民國四年(1915)三月，當(dāng)時(shí)叫匯兌所，1916年改為辦事處，1918年又改為匯兌所，是年虧損11 300元，于1921年撤銷。1937年7月，交通銀行總行委派鄭州的交通銀行對新鄉(xiāng)的農(nóng)業(yè)、工商業(yè)、金融業(yè)等進(jìn)行全面調(diào)查，著手籌劃設(shè)立機(jī)構(gòu)，因日寇侵華開始未實(shí)現(xiàn)。抗戰(zhàn)勝利后，又在新鄉(xiāng)籌設(shè)辦事處，于1946年10月16日在中山路開始營業(yè)。其主要業(yè)務(wù)一是對平漢區(qū)鐵路管理局新鄉(xiāng)辦事處、成興紗廠、衛(wèi)輝(汲縣)華新紗廠、焦作中福公司等企業(yè)進(jìn)行貸款。該行的貸款利率隨物價(jià)上漲而提高，“近來物價(jià)波動甚劇，百貨上漲，各行的開支激增，對放款利率，亦按行市增訂”[1]41。1947年3月的貸款月息五分五厘，到7月變成七分。放款除收高利息外，貸款單位還得承擔(dān)該行業(yè)務(wù)員的旅差費(fèi)。1947年3月交通銀行新鄉(xiāng)辦事處函華新紗廠稱：“貴廠查看押品往返一切費(fèi)用實(shí)屬不資，按照本行放款章程，對押品監(jiān)管員，須由借款戶津貼車馬費(fèi)，茲擬三月份起，每月由貴廠津貼國幣五十萬元。”[1]41二是為國民黨軍隊(duì)服務(wù)。1947年初，交通銀行新鄉(xiāng)辦事處為國民黨軍駐新鄉(xiāng)的第七糧秣廠、空軍站、第四十四測候站、二十一油彈庫、第八區(qū)司令部，暫編第三師軍需處等解付轉(zhuǎn)匯款23.06億元，暫墊軍費(fèi)。4月為陸軍第三師司令部墊付1億元，為空軍第一飛機(jī)修理所墊付1 169萬元[1]41-42。

由此可見，新鄉(xiāng)現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)——銀行的出現(xiàn)，其原因更多的是政府驅(qū)動的結(jié)果，在這種模式下的近代新鄉(xiāng)銀行缺乏主動性和首創(chuàng)性，一切唯政府號令是從，其發(fā)展也與市場規(guī)律背道而馳。

四、結(jié)語

近代新鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)在工商業(yè)發(fā)展和國家干預(yù)的情況下，經(jīng)歷了由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)向現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變的過程。但是在金融業(yè)并不發(fā)達(dá)的河南，這樣的轉(zhuǎn)變具有一定的局限性。在近代的新鄉(xiāng)，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)與現(xiàn)代的金融機(jī)構(gòu)在一定程度上是并存的，業(yè)務(wù)上的區(qū)別也并不明顯，這充分說明現(xiàn)代的金融機(jī)構(gòu)以現(xiàn)代的經(jīng)營方式在內(nèi)陸地區(qū)并不能取得很好的效果。毋庸置疑，銀行比當(dāng)鋪、銀號有更大的優(yōu)越性，金融機(jī)構(gòu)由傳統(tǒng)轉(zhuǎn)向現(xiàn)代也是歷史的必然趨勢。但金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展必須建立在農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商業(yè)的全面發(fā)展之上，而新鄉(xiāng)的農(nóng)工商業(yè)的發(fā)展相對落后，加之政府的制約，這些都是導(dǎo)致新鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)不能得到較全面發(fā)展的重要原因。