大學(xué)生頻陷套路貸成因分析及風(fēng)險(xiǎn)防范

朱 羚

（連云港師范高等?？茖W(xué)校外語與商務(wù)學(xué)院，江蘇連云港 222006）

受社會(huì)不良生活觀念的影響，大學(xué)生出現(xiàn)了超前消費(fèi)、攀比消費(fèi)等不良傾向。他們消費(fèi)需求強(qiáng)勁，但缺乏獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)收入，在急需資金時(shí)很難從正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)獲取貸款。而套路貸在一定程度上緩解了大學(xué)生的資金壓力，滿足了他們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的消費(fèi)需求。面向大學(xué)生設(shè)計(jì)的套路貸因無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管機(jī)構(gòu)而被稱為“三無產(chǎn)品”。許多非正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)和線下放貸人宣傳并夸大了貸款申請(qǐng)的低門檻和分期償還的優(yōu)勢(shì)，以“零抵押”“零首付”“秒放款”等噱頭吸引大學(xué)生，卻隱瞞了行規(guī)名義下的高息、高違約金、高服務(wù)費(fèi)等不利于借貸者的信息。最近，“裸貸”“美容貸”“培訓(xùn)貸”等套路貸接連在大學(xué)校園出現(xiàn)，許多高校都發(fā)生了大學(xué)生陷入套路貸事件，套路貸在大學(xué)生中呈爆發(fā)式增長(zhǎng)趨勢(shì)[1]。套路貸對(duì)大學(xué)生身心健康產(chǎn)生了嚴(yán)重影響，擾亂了正常的校園秩序，給高校管理帶來了極大挑戰(zhàn)。

一、套路貸對(duì)大學(xué)生的危害

套路貸是指放貸人以非法獲取借款人財(cái)物為目的，以“放貸”為名設(shè)置套路（即陷阱）的放貸行為。按照放貸對(duì)象的不同，套路貸可以分為社會(huì)套路貸和校園套路貸。校園套路貸瞄準(zhǔn)了大學(xué)生在消費(fèi)、求職、創(chuàng)業(yè)等方面對(duì)資金的需求，利用他們涉世不深、易被利誘恐嚇等特點(diǎn)，以無抵押、快速放款為誘餌，設(shè)計(jì)套路誘騙學(xué)生進(jìn)入借貸圈套，以所謂的保證金、中介費(fèi)等名義誘騙大學(xué)生簽訂虛高借款合同，并通過格式合同中的單方違約條款設(shè)置，引誘大學(xué)生違反該條款，達(dá)到收取高額違約金的目的。在大學(xué)生無力償還到期債務(wù)時(shí)，套路貸放貸人員通過引誘、暴力、威脅等方式迫使借款人簽訂新的借款合同，采用以新還舊的方式使學(xué)生債務(wù)在短時(shí)間內(nèi)倍增，從而達(dá)到侵占學(xué)生財(cái)產(chǎn)的目的[2]24。近年來，隨著校園套路貸現(xiàn)象的蔓延，各地陸續(xù)發(fā)生了大學(xué)生因陷入套路貸被暴力催款甚至自殺的惡性事件，不僅給大學(xué)生的人身和財(cái)產(chǎn)安全帶來嚴(yán)重威脅，還破壞了校園的管理秩序。

（一）人身與財(cái)產(chǎn)安全受到威脅

校園套路貸雖然無需抵押，但是放貸人一般都要求大學(xué)生提供身份證、家庭地址和手機(jī)通訊錄等信息，甚至要求學(xué)生上傳裸照，這嚴(yán)重侵犯了他們的信息權(quán)、隱私權(quán)。套路貸在貸款發(fā)放時(shí)要扣除手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)，導(dǎo)致學(xué)生借到手的款項(xiàng)數(shù)額少于貸款數(shù)額，而利息的計(jì)算則以貸款數(shù)額為準(zhǔn)。當(dāng)借款人無法按期還款時(shí)，放貸人或者收取所謂的逾期違約費(fèi)，或者鼓惑借款人向其他套路貸平臺(tái)借款來平賬，引誘大學(xué)生“拆東墻補(bǔ)西墻”，導(dǎo)致大學(xué)生不斷增加借款，以達(dá)到侵占學(xué)生財(cái)產(chǎn)的目的。一些學(xué)生及家長(zhǎng)難以看透套路貸的本質(zhì)，基于“欠債還錢，天經(jīng)地義”的傳統(tǒng)觀念，千方百計(jì)償還貸款，在套路貸的泥沼里越陷越深。如果大學(xué)生借款不能及時(shí)歸還貸款，放貸人就會(huì)采用暴力催收的方式，以各種極端手段進(jìn)行威脅、恐嚇。他們有的使用“呼死你”軟件，不停地騷擾借款人及其親朋好友；有的給借款人朋友打電話，或群發(fā)侮辱性的短信、裸體照片、靈堂圖片等；有的用強(qiáng)力膠封堵借款人住處的門鎖，在墻壁、門窗上噴漆涂抹，干擾貸款人及其家人的正常生活。在這種情況下，遭遇套路貸的大學(xué)生人身安全缺乏保障，甚至有人因難以承受套路貸的壓力與放貸人的威脅，選擇極端的手段結(jié)束年輕的生命。

（二）正常的學(xué)習(xí)生活受到干擾

大學(xué)生陷入套路貸后，往往無法將心思放在學(xué)習(xí)上，甚至無法正常參與校園社交活動(dòng)和文化活動(dòng)。他們一旦遭遇暴力催收，就難以保障自身的安全，甚至殃及老師和同學(xué)，致使學(xué)習(xí)、生活受到嚴(yán)重干擾。某大學(xué)生受小學(xué)同學(xué)的欺騙，刷信用卡花6 000元買了一部手機(jī)，因?yàn)榈狡跓o法還款而采用拆單平款的方式，從此深陷套路貸的泥潭，借款金額由最初的6 000元幾經(jīng)翻轉(zhuǎn)變?yōu)?0多萬。該學(xué)生無力償還這樣的高額欠款，借貸人就按照他借貸時(shí)提交的手機(jī)通訊錄打遍所有電話，打亂了他的學(xué)習(xí)生活，也擾亂了學(xué)校秩序。為了躲避騷擾，他只能辦理休學(xué)手續(xù)。一些套路貸借貸人的頻繁騷擾、暴力逼債甚至引發(fā)學(xué)生自殺的惡性事件。2019年，浙江省杭州市人民法院宣判的胡某套路貸案，涉及被害人47名（其中在校大學(xué)生39名）。胡某及其套路貸組織在學(xué)生無法按期還款或無力償還時(shí)，逼迫他們充當(dāng)非法放貸業(yè)務(wù)員在學(xué)校擴(kuò)展非法放貸業(yè)務(wù)，甚至施加壓力逼迫學(xué)校催促學(xué)生還錢。該組織還通過電話、短信騷擾教師，公然前往高校聚眾鬧事，造成2名學(xué)生退學(xué)、5名學(xué)生休學(xué)、1名學(xué)生自殺的嚴(yán)重后果[3]。

（三）心理健康受到危害

大學(xué)生陷入校園套路貸之后，經(jīng)常會(huì)收到放貸者發(fā)送侮辱性的文字、圖片（一般將受害人照片PS成裸照、遺照）等信息。放貸者有時(shí)還發(fā)送打手施暴催款的視頻，意在威逼恐嚇大學(xué)生還款。很多學(xué)生意識(shí)到了問題的嚴(yán)重性，產(chǎn)生了恐懼心理，心里只想著盡快還清貸款和利息。于是，套路貸通過層層轉(zhuǎn)貸、“驢打滾、利滾利”的方式，將貸款變成了大學(xué)生及其家庭難以承受的巨額欠款，給學(xué)生帶來巨大的心理壓力，嚴(yán)重影響他們的身心健康。據(jù)了解，陷入套路貸的大學(xué)生絕大多數(shù)因焦慮、恐懼而失眠，有的學(xué)生患上了抑郁癥，甚至走上絕路。

二、大學(xué)生頻陷套路貸的原因

套路貸給學(xué)生及其家庭、學(xué)校帶來了嚴(yán)重的危害。大學(xué)生頻陷套路貸的原因來自多個(gè)方面，其中自身因素為重要原因。

（一）消費(fèi)缺乏計(jì)劃性

筆者通過訪談得知，由于家庭經(jīng)濟(jì)狀況不同，大學(xué)生每月生活方面的花費(fèi)從1 000元到3 500元不等，其中花費(fèi)1 500—2 500元的學(xué)生居多。但是，無論消費(fèi)水平較高的大學(xué)生還是消費(fèi)水平較低的大學(xué)生，絕大多數(shù)存在一到月末就無法維持正常生活的經(jīng)濟(jì)窘?jīng)r。家長(zhǎng)支付生活費(fèi)的方式大多為每月一付，一般在月初將生活費(fèi)打入學(xué)生的銀行卡。然而，許多大學(xué)生不善于合理分配和使用生活費(fèi)，在生活費(fèi)剛到手時(shí)，他們感覺費(fèi)用充足，很容易出現(xiàn)突擊消費(fèi)、超前消費(fèi)的現(xiàn)象，到月末時(shí)就陷入入不敷出的窘境。此時(shí)，家中如果不再額外提供相關(guān)費(fèi)用，有些學(xué)生就將目光轉(zhuǎn)向借貸，這是導(dǎo)致大學(xué)生套路貸風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的常見原因之一[1]。

（二）存在超前消費(fèi)和攀比心理

隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)購(gòu)滲透率不斷提高，人們足不出戶便能買到所需的商品。電商平臺(tái)為了拉動(dòng)客戶消費(fèi)，紛紛推出“先消費(fèi)、后付款”的消費(fèi)模式。便捷、高效的新型消費(fèi)形式逐漸成為一種潮流，受到越來越多的人的青睞。大學(xué)生群體作為電商消費(fèi)的新銳力量，他們追求個(gè)性張揚(yáng)的生活方式，渴望走在時(shí)尚的前沿[4]29。各電商平臺(tái)為了迎合大學(xué)生群體消費(fèi)的需要，針對(duì)大學(xué)生群體推出的預(yù)付款和借款業(yè)務(wù)數(shù)不勝數(shù)。面對(duì)琳瑯滿目的商品和低門檻借貸消費(fèi)的誘惑，涉世不深的大學(xué)生很容易迷失在網(wǎng)購(gòu)大潮中，成為超前消費(fèi)的主力軍。我國(guó)傳統(tǒng)消費(fèi)觀強(qiáng)調(diào)量入而出，反對(duì)盲目攀比，主張人應(yīng)該“知足常樂”，要懂得“比上不足，比下有余”。但是，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和商品的極大豐富，大學(xué)生的消費(fèi)欲望不斷膨脹，攀比消費(fèi)現(xiàn)象在校園普遍存在。大學(xué)生的消費(fèi)自制力原本就不強(qiáng)，受社會(huì)消費(fèi)觀念的影響，他們很容易產(chǎn)生消費(fèi)攀比心理。筆者在走訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生整體消費(fèi)中飲食與日常用品消費(fèi)占比不到一半，他們的大部分生活費(fèi)用在添置衣物、購(gòu)買電子產(chǎn)品和交際應(yīng)酬上，原因是在物質(zhì)條件上存在較強(qiáng)的攀比心理。來自不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平地區(qū)的大學(xué)生，其攀比的內(nèi)容和程度也有所差異。來自經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高地區(qū)的大學(xué)生由于家庭經(jīng)濟(jì)狀況較好，攀比心理較強(qiáng)；來自經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地區(qū)的大學(xué)生，攀比心理相對(duì)較弱。然而，無論大學(xué)生攀比的內(nèi)容和程度有何差異，攀比帶來的過度消費(fèi)已經(jīng)成為一個(gè)值得關(guān)注的社會(huì)問題。大學(xué)生超前消費(fèi)和攀比心理很容易引發(fā)超額消費(fèi)，當(dāng)無法獲得足夠的資金滿足自己的超額消費(fèi)時(shí)，他們就極易通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)來解決資金來源問題，從而成為套路貸鎖定的主要目標(biāo)。

（三）對(duì)套路貸的套路與危害認(rèn)識(shí)不足

套路貸放貸人不僅在高校校園里到處張貼貸款小廣告，還會(huì)通過非正常渠道收集學(xué)生的手機(jī)號(hào)、QQ號(hào)、微信號(hào)并持續(xù)發(fā)送各類借貸信息，有的甚至在大學(xué)生中招募校園代理人做營(yíng)銷。一些收到此類廣告的大學(xué)生不僅沒有認(rèn)識(shí)到陷入套路貸的嚴(yán)重后果，反而認(rèn)為這種解決資金短缺問題的方式非常便捷。這反映了大學(xué)生對(duì)套路貸的套路與危害知之甚少，極容易為借款低門檻的表象所蒙蔽。與大學(xué)生相比，套路貸放貸人具有強(qiáng)烈而清晰的規(guī)避法律懲處的意識(shí)。他們?cè)谂c大學(xué)生簽訂貸款合同時(shí)常常以無抵押貸款需要增強(qiáng)約束力或者借貸行規(guī)為由，誘導(dǎo)大學(xué)生寫下借條，并通過走銀行流水、在監(jiān)控范圍內(nèi)取款等方式固定證據(jù)。即使大學(xué)生日后因受套路貸傷害而報(bào)警，警察也會(huì)根據(jù)借款合同和相關(guān)證據(jù)將案件定性為民事糾紛。大學(xué)生即使提起民事訴訟，也難以通過法律手段挽回經(jīng)濟(jì)損失。因?yàn)?，貸款人早已以服務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)為由扣除了部分本金，被扣押部分也按期計(jì)算利息，而借款合同約定的貸款利率在合法范圍之內(nèi)，這樣他們就可以逃避法律責(zé)任。筆者在中國(guó)裁判文書網(wǎng)上曾以校園貸、套路貸為關(guān)鍵詞搜索相關(guān)案例，發(fā)現(xiàn)有關(guān)校園貸或套路貸的判決案例將套路貸等同于民事法律關(guān)系中的民間借貸，這種正常的借貸行為是受法律支持和保護(hù)的，所以法院的判決結(jié)果往往是要求大學(xué)生返還貸款本金和支付利息。2020年1月2日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于在執(zhí)行工作中進(jìn)一步強(qiáng)化善意文明執(zhí)行理念的意見》明確規(guī)定：全日制在校生因校園貸糾紛成為被執(zhí)行人的，一般不得對(duì)其采取納入失信名單或限制消費(fèi)等措施。高校往往通過發(fā)放宣傳單、召開主題班會(huì)、開展專題宣傳等方式警示遠(yuǎn)離套路貸[5]。但是，由于套路貸改頭換面，由原來的高利貸、多頭貸、傳銷貸等方式轉(zhuǎn)為更隱蔽的刷單貸、裸條貸、培訓(xùn)貸等，多數(shù)大學(xué)生對(duì)此類新型套路貸缺乏足夠的認(rèn)識(shí)和警覺，深陷套路貸的悲劇仍時(shí)有發(fā)生。筆者在詢問學(xué)生是否知道套路貸可能帶來的危害時(shí)，超過半數(shù)的學(xué)生表示不清楚。這說明高校的宣傳教育在警醒學(xué)生防范校園貸風(fēng)險(xiǎn)方面所起的作用尚不明顯，大學(xué)生對(duì)套路貸的風(fēng)險(xiǎn)缺乏深刻的認(rèn)知。

三、防范大學(xué)生遭受套路貸危害的基本策略

套路貸影響面廣，社會(huì)危害大，僅靠某一方力量無法消除它給大學(xué)生帶來的危害，需要個(gè)人、學(xué)校、家庭和社會(huì)形成合力，聯(lián)手打擊治理，才能夠有效防范套路貸給大學(xué)生帶來的風(fēng)險(xiǎn)和危害。

（一）學(xué)生要樹立正確的消費(fèi)觀念并增強(qiáng)防范意識(shí)

首先，大學(xué)生應(yīng)該正確對(duì)待物質(zhì)生活需求，要認(rèn)識(shí)到物質(zhì)消費(fèi)無止境，應(yīng)該不斷豐富精神追求，控制消費(fèi)欲望。大學(xué)生要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況合理消費(fèi)，不超前消費(fèi)，也不盲目攀比。在生活細(xì)節(jié)方面，大學(xué)生應(yīng)該學(xué)會(huì)規(guī)劃生活，合理支配生活費(fèi)用。在收到父母給予的生活費(fèi)時(shí)，大學(xué)生應(yīng)該科學(xué)切分日?；锸场⒈匾娜沼闷泛托蓍e娛樂等方面的支出所占的比例，避免入不敷出。其次，如果確實(shí)因生活、學(xué)習(xí)、創(chuàng)業(yè)需要而貸款，大學(xué)生應(yīng)特別慎重，不要輕信借貸小廣告或者網(wǎng)絡(luò)虛假借貸宣傳信息，應(yīng)該選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，通過正規(guī)渠道借款。如果必須向民間借貸公司借款，大學(xué)生要主動(dòng)向家長(zhǎng)、老師匯報(bào)交流，或者向法律專業(yè)人士咨詢，以避免陷入貸款糾紛。再次，大學(xué)生要深入學(xué)習(xí)法律知識(shí)和金融知識(shí)，提高法律與金融素養(yǎng)，了解不同金融工具的風(fēng)險(xiǎn)所在，增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，同時(shí)要保管好自己的身份證、戶口本，防止被不法分子利用。最后，大學(xué)生應(yīng)該培養(yǎng)收集證據(jù)的習(xí)慣。借款人在套路貸案件中被判敗訴的主要原因是無法提供相關(guān)的證據(jù)來證明放貸人行為違法[2]37。大學(xué)生要善于收取證據(jù)，當(dāng)放貸人以各種借口變相收取費(fèi)用，即借款人實(shí)際收到的金額與合同約定貸款金額不一致時(shí)，可以通過微信、QQ聊天或者發(fā)郵件等方式進(jìn)行詢問，并通過截圖或錄音來固定證據(jù)。

（二）高校要發(fā)揮安全防范主導(dǎo)作用

高校全面深入開展防范套路貸宣傳教育活動(dòng)，是預(yù)防和打擊套路貸的有效手段。但是，很多高校對(duì)防范套路貸的安全教育工作重視程度不夠，沒有認(rèn)識(shí)到套路貸是長(zhǎng)期盤踞于大學(xué)生群體的惡瘤，僅靠一時(shí)的宣傳教育難以徹底消除其危害。有的高校在社會(huì)上出現(xiàn)套路貸惡性事件時(shí)就高度重視安全教育，頻頻開展相關(guān)教育活動(dòng)；當(dāng)事件熱度降低時(shí)，宣傳教育力度就隨之降低。為了最大限度地遏制乃至根除套路貸，高校應(yīng)該采取如下措施。首先，高校要有計(jì)劃、多形式地宣傳套路貸的危害。高校可以制定長(zhǎng)期漸進(jìn)式宣傳工作計(jì)劃并加以落實(shí)，通過多種方式進(jìn)行全方位的宣傳教育，比如從校園宣傳欄到安全教育課堂、從課堂到專家講座、從校園校刊到校園網(wǎng)站，從學(xué)校微信公眾號(hào)到官方微博，以實(shí)現(xiàn)宣傳教育的全覆蓋，讓學(xué)生形成自覺的安全防范意識(shí)，遠(yuǎn)離套路貸。高校要加強(qiáng)安保工作，防止套路貸廣告混入校園，針對(duì)校園內(nèi)套路貸的各種小廣告，要定期排查清除，斬?cái)嗵茁焚J在校園宣傳的觸角。其次，高校要建立相關(guān)的安全監(jiān)測(cè)機(jī)制。套路貸隱蔽性強(qiáng)，由班主任、輔導(dǎo)員牽頭進(jìn)行的一般安全檢查活動(dòng)很難排查出此類事件。高校應(yīng)該創(chuàng)新安全排查模式，建立專門的安全監(jiān)測(cè)機(jī)制，組建由學(xué)生黨員、宿舍長(zhǎng)、班委、輔導(dǎo)員、班主任構(gòu)成的安全監(jiān)測(cè)隊(duì)伍，建立安全信息預(yù)警制度。最后，高校要為學(xué)生牽線正規(guī)的助學(xué)貸款和資助平臺(tái)。高校要完善貧困生資助體系，落實(shí)好國(guó)家和學(xué)校的資助政策，并鼓勵(lì)正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入校園開發(fā)大學(xué)生助學(xué)、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)貸款產(chǎn)品，為學(xué)生搭建合法的貸款平臺(tái)，幫助貧困學(xué)生減輕經(jīng)濟(jì)上的壓力[6]。此外，高校通常都設(shè)有心理咨詢室并配有心理咨詢教師，應(yīng)該發(fā)揮心理咨詢的積極作用，引導(dǎo)大學(xué)生形成正確的價(jià)值觀和消費(fèi)觀，并加強(qiáng)對(duì)受害大學(xué)生和部分貧困學(xué)生的心理疏導(dǎo)。

（三）家庭要?jiǎng)?chuàng)造良好的家風(fēng)

家庭教育在學(xué)生成長(zhǎng)、成才以及“三觀”形成方面具有重要的作用，良好的家風(fēng)對(duì)子女會(huì)產(chǎn)生潛移默化的影響，父母自身的消費(fèi)觀念與理財(cái)習(xí)慣會(huì)影響子女消費(fèi)觀念與理財(cái)習(xí)慣的養(yǎng)成。父母應(yīng)該樹立理性消費(fèi)觀念，樹立勤勞簡(jiǎn)樸的優(yōu)良家風(fēng)，創(chuàng)造良好的家庭環(huán)境，教育子女要養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，為他們將來獨(dú)立生活打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。家長(zhǎng)應(yīng)該積極主動(dòng)與班主任、輔導(dǎo)員進(jìn)行交流，了解子女在校的心理狀況和行為表現(xiàn)，一旦發(fā)現(xiàn)學(xué)生與套路貸產(chǎn)生糾葛，就要立即采取措施，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽之中。家庭與學(xué)校之間要形成一種動(dòng)態(tài)溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，互通有無，相互配合，及時(shí)掌握學(xué)生個(gè)人情況，避免套路貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生[7]。

（四）相關(guān)部門要加強(qiáng)監(jiān)管和治理

相關(guān)制度不完善、監(jiān)管力度薄弱等原因也助長(zhǎng)了套路貸的蔓延，要想治理防范套路貸，政府有關(guān)部門應(yīng)該進(jìn)一步健全監(jiān)管機(jī)制，依法對(duì)從事校園借貸服務(wù)的小額借貸公司、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審查，加大監(jiān)管力度，同時(shí)建立統(tǒng)一、開放的校園借貸信用評(píng)級(jí)機(jī)制，向公眾提供網(wǎng)絡(luò)借貸公司和借貸平臺(tái)的信息查詢、監(jiān)督舉報(bào)等服務(wù)，以便于大學(xué)生早查早辨別，及早發(fā)現(xiàn)校園套路貸，從而降低并杜絕此類事件的發(fā)生。此外，為規(guī)范校園貸，相關(guān)部門需要健全法律監(jiān)管制度，及時(shí)出臺(tái)與校園貸相關(guān)的法律法規(guī)，嚴(yán)厲打擊不良借貸行為，幫助大學(xué)生在遭遇套路貸時(shí)運(yùn)用法律保護(hù)自身權(quán)益。

校園貸是時(shí)代的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)在一定程度上滿足了大學(xué)生的消費(fèi)需求，但校園貸一旦演變成套路貸就會(huì)給學(xué)校、家庭和社會(huì)帶來巨大的危害。大學(xué)生的不健康消費(fèi)需求給套路貸提供了滋生的土壤，而大學(xué)生對(duì)套路貸認(rèn)知的缺乏又導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。預(yù)防套路貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，需要社會(huì)、家庭、學(xué)校和大學(xué)生共同努力。