互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險以及監(jiān)管策略

摘 要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢日益增長，為我國在以往的金融行業(yè)帶來了很大的挑戰(zhàn)，金融是一個國家軟實(shí)力的象征，在國家的戰(zhàn)略地位是不可動搖的。但是，我國傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融存在著一定程度上的金融風(fēng)險，怎樣合理化解金融風(fēng)險是金融工作者的重中之重，并且根據(jù)其問題來做出相對應(yīng)的戰(zhàn)略措施，本文圍繞我國互聯(lián)網(wǎng)金融所存在的問題進(jìn)行研究和分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);金融;風(fēng)險;戰(zhàn)略措施

引言：現(xiàn)如今，在網(wǎng)絡(luò)科技的迅猛發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中也開始嶄露頭角，與以往的金融模式相比較，互聯(lián)網(wǎng)的金融模式日益明顯，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，互聯(lián)網(wǎng)不僅操作簡單，而且流動性也非常強(qiáng)，使互聯(lián)網(wǎng)金融在人民群眾的使用之處，就獲得很高的呼聲。但是，在我國傳統(tǒng)模式的發(fā)展下，為互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展增添了阻礙，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展水平上不去，應(yīng)該加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管措施，以確保我國互聯(lián)網(wǎng)金融可以穩(wěn)步的向前發(fā)展。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險存在的現(xiàn)狀

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險

在當(dāng)今信息時代的發(fā)展趨勢下，互聯(lián)網(wǎng)金融是完全通過網(wǎng)絡(luò)來傳輸實(shí)現(xiàn)的，網(wǎng)絡(luò)是具有一定的虛擬性，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，對于信息技術(shù)的要求是非常高的，沒有過硬的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，無法確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融資金的安全問題。比如，互聯(lián)網(wǎng)在操作時受到黑客的入侵，導(dǎo)致資金和信息方面受到威脅，失去重要的商業(yè)信息，如果沒有專業(yè)技術(shù)人員是無法恢復(fù)的，我國大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)技術(shù)是從國外引進(jìn)的，因此導(dǎo)致了我國互聯(lián)網(wǎng)核心技術(shù)的缺失，大量的引進(jìn)國外的軟硬件，導(dǎo)致我國金融信息容易泄露，不能避免金融信息的安全存在風(fēng)險。

1.2互聯(lián)網(wǎng)思維所存在的創(chuàng)新風(fēng)險

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的利益是尤為可觀的，也使很多企業(yè)想在互聯(lián)網(wǎng)金融中取得一席之地。這就導(dǎo)致部分企業(yè)，雖然加入了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，但是因缺少互聯(lián)網(wǎng)思維，而給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了創(chuàng)新道路上的阻礙。因?yàn)楹芏嗥髽I(yè)對于互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)律沒有進(jìn)行詳細(xì)的了解，更加不能想到互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的風(fēng)險，沒有做好金融風(fēng)險防范意識，缺乏金融的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，沒有專業(yè)的技術(shù)人員進(jìn)行指導(dǎo)，無法規(guī)避運(yùn)作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險。還有部分金融機(jī)構(gòu)，為了鉆法律的漏洞而故意忽視互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)律。

1.3互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)自身存在的風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融自身就存在著一定的投資風(fēng)險，將金融完全與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，無異于加大了金融業(yè)務(wù)自身的風(fēng)險。其中，對于互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險體現(xiàn)在以下幾方面：一方面是隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展浪潮，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)了一體化，對于互聯(lián)網(wǎng)的便捷，使互聯(lián)網(wǎng)在金融產(chǎn)品中脫穎而出，也給金融體系帶了不小的影響。另一方面就是互聯(lián)網(wǎng)金融完全依靠網(wǎng)絡(luò)來進(jìn)行線上交易，互聯(lián)網(wǎng)交易是新時代發(fā)展的產(chǎn)物，金融產(chǎn)品也迅速的更新?lián)Q代，而且交易者之間的信息也迅速交換，交易過程中一但出現(xiàn)問題，不能及時的進(jìn)行彌補(bǔ)和挽救措施。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式

2.1眾籌融資的特點(diǎn)

眾籌融資的特點(diǎn)就是依靠人民群眾的力量、注重創(chuàng)意，門檻比較低等，眾籌融資是為社會中的團(tuán)體、個人以及中小型企業(yè)提供融資的渠道。隨著國家經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，國家鼓勵大學(xué)生進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)，這一政策的實(shí)施也推動了社會中出現(xiàn)了你不少的創(chuàng)新與有想法的項(xiàng)目，使這些創(chuàng)意品牌得到更好的發(fā)展趨勢，在這樣的前提下，就必須有充足的資金作為支撐，使眾籌融資的作用越來越凸顯出來了，通過相關(guān)的平臺對創(chuàng)業(yè)大學(xué)生進(jìn)行審核，審核通過后，創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生就能得相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)資金。

2.2第三方支付存在的風(fēng)險

近幾年，在互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展中，網(wǎng)上支付越發(fā)方便，人民群眾通過第三方支付的方式進(jìn)行結(jié)算，商戶和客戶之間也是采用了第三方的支付方式，使智能化移動終端得到了進(jìn)一步的普及，常見的第三支付方式有微信，支付寶以及云閃付，這些付款方式都逐漸的取代了銀行卡轉(zhuǎn)賬方式，這一方式不僅便捷也方便攜帶，現(xiàn)在出門就可以通過手機(jī)來實(shí)現(xiàn)移動消費(fèi)，給人民群眾的生活帶來了巨大變化的同時，也推動了社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。通過近年來的消費(fèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年通過支付寶進(jìn)行的消費(fèi)總額占互聯(lián)網(wǎng)支付的一半，第三方的支付方式也逐漸提高，促進(jìn)了我國金融市場的不斷發(fā)展。但是，第三方支付方式存在著很大的支付風(fēng)險，在使用第三方支付軟件的同時，必須要注冊用戶名稱，不僅需要提供證件信息，而且也要設(shè)置賬戶密碼和銀行卡信息才可以完成注冊，這樣與實(shí)體銀行信息相比較，遠(yuǎn)遠(yuǎn)的降低了用戶的安全信息，容易導(dǎo)致不法分子利用支付方式來進(jìn)行詐騙和洗錢等不法行為。

2.3互聯(lián)網(wǎng)法律所存在的風(fēng)險

在互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展中，我國面對的這樣的發(fā)展環(huán)境，出臺了文化、經(jīng)濟(jì)、政治方面等相關(guān)的法律法規(guī)，這些法律法規(guī)對于我國在社會的發(fā)展中提供了良好的發(fā)展條件。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)保護(hù)，例如，校園小額貸款為例，現(xiàn)階段學(xué)生的攀比心理日益增長，對于高端產(chǎn)品的需求量也越來越大，但是他們在資金方面不能獨(dú)立，使他們的資金有限，多數(shù)來源于父母所給予的生活費(fèi)，這時校園小額貸就吸引了學(xué)生的眼球，通過校園小額貸也能購買自己想要的高端產(chǎn)品，但是在購買完這些高端產(chǎn)品之后，大部分學(xué)生是無法償還這樣高額的負(fù)債，隨著利息的不斷增高，使學(xué)生不得不挺而走性，誤入歧途，雖然校園小額貸的利率沒有超出法律的規(guī)定，但是校園小額貸會利用其它方面的名目來進(jìn)行收費(fèi)，這就是人民群眾口中的高利貸。我國的法律法規(guī)對于校園小額貸沒有做出明確的規(guī)范，消費(fèi)者也沒有辦法用法律武器來維護(hù)自己的合法權(quán)益。

3、面對金融風(fēng)險實(shí)施相應(yīng)的戰(zhàn)略措施

3.1加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的操作水平

互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全依賴于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)安全體系，在這樣的情況下，只有構(gòu)建出合理的互聯(lián)網(wǎng)安全體系，才會使互聯(lián)網(wǎng)金融的安全得到保障。在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，必須加大互聯(lián)網(wǎng)的硬軟件設(shè)施，對于網(wǎng)絡(luò)安全加大其研發(fā)力度，增強(qiáng)計(jì)算機(jī)的防御能力，由此可以在互聯(lián)網(wǎng)交易安全得到巨大的幫助，對于互聯(lián)網(wǎng)金融交易信息進(jìn)行全方面的保護(hù)，使互聯(lián)網(wǎng)在金融交易中，取得更大的進(jìn)步，也為互聯(lián)網(wǎng)金融交易的成功奠定了基礎(chǔ)。

3.2加大互聯(lián)網(wǎng)宣傳力度，增強(qiáng)用戶風(fēng)險意識

在互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行中，接觸最多的就是人民群眾，作為最大的消費(fèi)群體，應(yīng)該加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式，提高知識水平，充分了解傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)系和區(qū)別，知道信息的風(fēng)險存在，有效的預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險意識，使消費(fèi)者詳細(xì)了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)，規(guī)避其中存在的風(fēng)險，并主動的樹立良好的防范意識，增強(qiáng)用戶風(fēng)險意識，對于個人安全信息的防護(hù)，加大互聯(lián)網(wǎng)宣傳力度，對個人的安全信息進(jìn)行有效的保障，與此同時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也要對互聯(lián)網(wǎng)金融參與者，進(jìn)行基本權(quán)益的保護(hù)措施，強(qiáng)化人民群眾的信息保護(hù)意識，并且嚴(yán)厲的打擊金融詐騙行為。

3.3提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的局限認(rèn)識

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要大量的從業(yè)人人員，在這樣魚龍混雜的地方，監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)人員制定合理的管理規(guī)定，應(yīng)從從業(yè)人員的角度出發(fā)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的自身實(shí)力來降低金融所存在的高風(fēng)險，例如，對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中的會計(jì)工作人員進(jìn)行專業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)，使工作人員的業(yè)務(wù)能力得到有效提高，需要保證他們必須要遵守法律法規(guī)，不能因金錢的誘惑而鋌而走險，從而誤入歧途。再這樣的情況下，企業(yè)的管理人員必須做好帶頭作用，有效的提高業(yè)務(wù)能力的同時也要提升自己的法律意識和企業(yè)素養(yǎng)，促使金融工作人員有良好的道德品質(zhì)。也能使互聯(lián)網(wǎng)在金融活動中脫穎而出，為企業(yè)擴(kuò)大發(fā)展價值，金融機(jī)構(gòu)也可以實(shí)施嚴(yán)格的獎罰機(jī)制，鼓勵企業(yè)從業(yè)人員不斷的提升自身專業(yè)技術(shù)水平。

3.4完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠有效的運(yùn)行，是需要依靠法律法規(guī)的約束。以我國互聯(lián)網(wǎng)金融的法律體系，可以通過我國以往的法律條款進(jìn)行進(jìn)一步完善，可以舍棄一些不合適的法律條款，根據(jù)新的法律法規(guī)來補(bǔ)充之前的法律漏洞，使我國的法律法規(guī)的得到完善，減少不法分子想要鉆法律盲點(diǎn)的可能性。

4、結(jié)束語

在當(dāng)今社會的發(fā)展趨勢下，我國在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展持續(xù)增長，在我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融的地位也有顯著的提高，在這樣的大環(huán)境發(fā)展下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也在我國社會經(jīng)濟(jì)上得到了巨大的發(fā)展空間，不僅為我國的金融行業(yè)帶來了發(fā)展機(jī)遇，還促進(jìn)了我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。與此同時，制定合理的防范風(fēng)險措施，也是金融行業(yè)發(fā)展的重中之重，在發(fā)展的同時也規(guī)避了風(fēng)險，是確保我國互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定發(fā)展的前提。

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作者簡介：

李海華（1972.4.16），女，籍貫：廣東省佛山市南海區(qū)桂城;單位：中國平安財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司天津分公司;學(xué)歷：本科，專業(yè)：保險。