銀行支持新基建發(fā)展淺析

劉麗婷

（吉林銀行，吉林長(zhǎng)春 130033）

一、發(fā)展新基建的重大意義

（一）新基建的概念及內(nèi)涵

新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)（以下簡(jiǎn)稱“新基建”）這一提法源于2018年底的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議，會(huì)議提出要“加大制造業(yè)技術(shù)改造和設(shè)備更新，加快5G商用步伐、加強(qiáng)人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”。由此，新基建作為一個(gè)新名詞逐步成為社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)；2020年對(duì)新基建的關(guān)注及研究達(dá)到前所未有的高度，僅1個(gè)月時(shí)間內(nèi)，中央層面至少5次提及部署新基建相關(guān)工作；2020年4月國(guó)家發(fā)改委首次明確新基建的內(nèi)涵及范圍：“初步研究認(rèn)為，新型基礎(chǔ)設(shè)施是以新發(fā)展理念為引領(lǐng)，以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，以信息網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，面向高質(zhì)量發(fā)展需要，提供數(shù)字轉(zhuǎn)型、智能升級(jí)、融合創(chuàng)新等服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施體系，主要包括信息基礎(chǔ)設(shè)施、融合基礎(chǔ)設(shè)施、創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施三個(gè)方面內(nèi)容”。本次定義雖然劃定了新基建的范圍，但國(guó)家發(fā)改委同時(shí)強(qiáng)調(diào)，伴隨著技術(shù)革命和產(chǎn)業(yè)變革，新型基礎(chǔ)設(shè)施的內(nèi)涵、外延并非一成不變。

（二）與傳統(tǒng)基建的區(qū)別

新基建是區(qū)別于傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)而言，俗稱“鐵公基”的傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主要指的是鐵路、公路、機(jī)場(chǎng)、港口、水利設(shè)施等建設(shè)項(xiàng)目，經(jīng)過十余年的建設(shè)投入，目前發(fā)展已經(jīng)相對(duì)完善。與傳統(tǒng)基建相比，新基建內(nèi)涵更加豐富，既有基于新一代信息技術(shù)演化生成的信息基礎(chǔ)設(shè)施，如5G、人工智能、區(qū)塊鏈等新興領(lǐng)域，又強(qiáng)調(diào)通過應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)來支撐傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施轉(zhuǎn)型升級(jí)的融合基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。可以說，新基建不僅代表了未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要方向，同時(shí)也有對(duì)傳統(tǒng)基建的傳承與延伸，發(fā)展空間十分廣闊。

（三）新基建的作用

從目前來看，發(fā)展新基建對(duì)恢復(fù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)有重要作用。新冠疫情的暴發(fā)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了較大沖擊，交通運(yùn)輸、餐飲娛樂、文化旅游等多個(gè)行業(yè)幾乎陷入停擺，全球經(jīng)濟(jì)面臨的不確定性風(fēng)險(xiǎn)加大。2020年我國(guó)一季度GDP增速-6.8%，創(chuàng)近30年以來最低水平，海外疫情的持續(xù)蔓延也進(jìn)一步?jīng)_擊國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)，投資、出口、消費(fèi)三駕馬車持續(xù)承壓。在消費(fèi)和出口受到明顯約束的情況下，投資就成為穩(wěn)定增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?，新基建所承載的穩(wěn)增長(zhǎng)作用就顯得尤為重要。疫情期間電子商務(wù)、在線教育、遠(yuǎn)程辦公、線上醫(yī)療等多個(gè)新業(yè)態(tài)逆勢(shì)增長(zhǎng)，5G、人工智能、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)應(yīng)用日趨普遍，加快新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，尤其是5G、大數(shù)據(jù)中心、云計(jì)算等領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷擴(kuò)大數(shù)字科技及5G技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景，進(jìn)而帶動(dòng)消費(fèi)潛力進(jìn)一步釋放，能夠?yàn)樯鐣?huì)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展提供有效助力。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展看，新基建蘊(yùn)含著巨大的發(fā)展空間與投資機(jī)會(huì)，是未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)方向。當(dāng)前，我國(guó)正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的關(guān)鍵時(shí)期，新基建所涉及的大多是高科技含量、高技術(shù)創(chuàng)新與高附加值的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，有廣闊的發(fā)展空間和增長(zhǎng)潛力，這也是目前我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比較為弱勢(shì)的領(lǐng)域。加快在新基建領(lǐng)域的規(guī)劃與布局，著力補(bǔ)齊發(fā)展短板與薄弱環(huán)節(jié)，不僅有助于實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，更可以在激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中占有優(yōu)勢(shì)地位。

二、新基建對(duì)銀行提出了要求，同時(shí)也帶來了機(jī)遇

目前新基建已被視為拉動(dòng)未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要工具，支持新基建是銀行的新使命和新機(jī)遇，把握新基建帶來的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，為新基建提供金融支持，實(shí)現(xiàn)向科技銀行與數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型，是擺在銀行面前的重要課題。

（一）新基建對(duì)銀行提出新要求

新基建作為全新發(fā)展領(lǐng)域，對(duì)銀行的行業(yè)研究、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技投入、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面提出了更高的要求。一方面以5G、人工智能、特高壓、新能源汽車充電樁等為代表的新基建對(duì)銀行來說是相對(duì)新穎的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，大多數(shù)銀行還沒有從戰(zhàn)略發(fā)展的角度認(rèn)識(shí)新基建發(fā)展的重要性，對(duì)其開展的行業(yè)研究與市場(chǎng)調(diào)查相對(duì)較少。另一方面新基建作為高度信息化的產(chǎn)業(yè)，更加重視信息技術(shù)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)的應(yīng)用，輕資產(chǎn)、缺少抵押品的情況較多，銀行現(xiàn)有金融產(chǎn)品與科技水平尚不能滿足其發(fā)展需要，加之新基建領(lǐng)域技術(shù)更新?lián)Q代速度快，帶來的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱藏性更強(qiáng)，傳染性更大，這對(duì)銀行當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理水平也是不小的挑戰(zhàn)。

（二）新基建給銀行帶來的機(jī)遇

1.有助于銀行拓展業(yè)務(wù)邊界，提振發(fā)展速度

新基建涵蓋產(chǎn)業(yè)面較大，產(chǎn)業(yè)鏈條較長(zhǎng)，能夠?yàn)殂y行帶來新一輪的投資機(jī)會(huì)，加快資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，幫助銀行緩解因內(nèi)需不足帶來的資產(chǎn)增速壓力。

2.有助于銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)質(zhì)量

新基建既是基建，同時(shí)也是戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，支持新基建發(fā)展有助于銀行加快進(jìn)入新興領(lǐng)域，退出過剩行業(yè)，實(shí)現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化，同時(shí)新基建資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)較好，對(duì)緩解銀行風(fēng)控壓力、提升整體資產(chǎn)質(zhì)量也有一定積極作用。

3.有助于銀行提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型

新基建作為未來全新的發(fā)展方向，將成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，推動(dòng)銀行加大在科技領(lǐng)域的投入，更加重視金融與科技的融合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)智能化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

三、銀行如何有效支持新基建發(fā)展

（一）明確戰(zhàn)略導(dǎo)向，提高行業(yè)分析能力

新基建有巨大的市場(chǎng)需求與發(fā)展空間，同時(shí)可以帶動(dòng)生產(chǎn)、消費(fèi)等多鏈條業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，銀行要更多聚焦國(guó)家和省重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，結(jié)合新基建發(fā)展投資計(jì)劃，深入研究新基建領(lǐng)域建設(shè)及發(fā)展內(nèi)涵，完善頂層設(shè)計(jì)，明確將支持新基建作為未來業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)方向。對(duì)新基建重點(diǎn)發(fā)展的5G、人工智能、特高壓等新興行業(yè)，成立專門團(tuán)隊(duì)，聘請(qǐng)行業(yè)專家，開展行業(yè)調(diào)查研究，做好行業(yè)細(xì)分與目標(biāo)客戶選擇，尋找可切入的業(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)，為下一步開展精準(zhǔn)營(yíng)銷與提供信貸支持打下基礎(chǔ)。

（二）強(qiáng)化科技支撐，引入專業(yè)技術(shù)人才

近幾年銀行高度重視金融科技發(fā)展，不斷強(qiáng)化金融科技投入，并積極融入實(shí)際業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年6家國(guó)有銀行金融科技投入超過700億元，其中建設(shè)銀行2019年金融科技投入176.33億元，約占營(yíng)業(yè)收入的2.5%。隨著新基建的推進(jìn)，銀行要進(jìn)一步加強(qiáng)金融科技投入，從生態(tài)、場(chǎng)景、架構(gòu)、技術(shù)、體制等多端發(fā)力，不斷強(qiáng)化科技對(duì)金融的支持，促進(jìn)科技與金融的深度融合，還要根據(jù)新基建業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃與布局引進(jìn)專業(yè)科技人才，提升專業(yè)人才占比，盡快打造一支結(jié)構(gòu)合理、素質(zhì)精良的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，為新基建提供有效支撐。

（三）改革機(jī)制體制，落實(shí)服務(wù)保障措施

為新基建提供高效的金融支持，需要銀行在內(nèi)部流程、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面加強(qiáng)建設(shè)。首先要改造現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程，對(duì)符合要求的新基建項(xiàng)目開辟綠色通道，縮短項(xiàng)目備案時(shí)間，簡(jiǎn)化項(xiàng)目審批程序，按照項(xiàng)目投資及建設(shè)需求推行差異化管理。其次要不斷豐富金融產(chǎn)品，緊跟新基建項(xiàng)目特點(diǎn)，在依法合規(guī)、有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下延伸新基建貸款抵押擔(dān)保范圍，積極探索使用無抵押、未來收益權(quán)及知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押的金融產(chǎn)品。最后要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，快速建立與新基建發(fā)展相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，綜合運(yùn)用數(shù)字化、智能化系統(tǒng)和工具，有效識(shí)別評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，做好新基建領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理。

（四）緊抓政策紅利，積極使用專項(xiàng)債券

新基建發(fā)展同樣離不開專項(xiàng)債券的支持，2019年全國(guó)共發(fā)行專項(xiàng)債券2.59萬億元，其中投入基建項(xiàng)目的專項(xiàng)債占比34.1%。銀行要緊緊抓住新基建領(lǐng)域的政策紅利，主動(dòng)與各級(jí)地方政府建立聯(lián)系，獲取專項(xiàng)債對(duì)應(yīng)新基建項(xiàng)目名錄，主動(dòng)對(duì)接，積極介入，一方面積極爭(zhēng)取專項(xiàng)債券作為新基建項(xiàng)目的啟動(dòng)資本金，另一方面以“專項(xiàng)債+市場(chǎng)化融資”的方式引入社會(huì)資本，有效拉動(dòng)投資，更好地匹配新基建發(fā)展的資金需求。

四、結(jié)論

新基建是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求，銀行要擔(dān)負(fù)起支持新基建發(fā)展的使命，正視新基建帶來的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，將新基建作為未來戰(zhàn)略發(fā)展的重要方向，完善頂層設(shè)計(jì)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，強(qiáng)化科技支撐，為新基建發(fā)展提供高效金融服務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)向科技銀行與數(shù)字銀行的轉(zhuǎn)型。