“5G+金融”的機遇與挑戰(zhàn)

中國財政科學研究院 王宏利

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是世界經(jīng)濟變革的重要趨勢，完成經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型將成為我國經(jīng)濟發(fā)展歷史上的重要跨越。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要條件來自發(fā)達的信息技術(shù)，在可預見的未來，以5G、人工智能、邊緣計算為代表的先進信息技術(shù)將成為重要驅(qū)動，為各個領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入強勁動力。尤其是隨著5G技術(shù)的快速發(fā)展，它帶來的不僅是網(wǎng)速的提升，而且是各個產(chǎn)業(yè)運作模式的根本性變革，成為真正的通用技術(shù)。5G的深入應用將成為踏入物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的關(guān)鍵，構(gòu)筑起全社會數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強大基礎(chǔ)。根據(jù)IHS Markit數(shù)據(jù)顯示，預計到2035年，5G全球經(jīng)濟產(chǎn)出將達到12.3萬億美元，而中國是全球5G最大的市場。

一、5G為傳統(tǒng)金融業(yè)帶來的機遇

5G主要是指第五代通信技術(shù)，相比于第四代通信技術(shù)(4G)，5G無論是在峰值速率、客戶體驗速率方面，還是在流量密度、連接密度數(shù)方面都有幾十倍甚至幾百倍的提升。1G實現(xiàn)了模擬語音通信，2G實現(xiàn)了語音通信數(shù)字化，3G 實現(xiàn)了語音以外圖片等的多媒體通信，4G 實現(xiàn)了局域高速上網(wǎng)，從1G到4G的技術(shù)升級都是著眼于人與人之間更方便快捷的通信。而5G所擁有的開創(chuàng)性技術(shù)將實現(xiàn)隨時、隨地萬物互聯(lián)，從不同維度對各個產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域產(chǎn)生深度影響，在與信息緊密相關(guān)的金融領(lǐng)域，5G帶來的“化學反應”尤其強烈。

1.5G結(jié)合新興技術(shù)賦能金融業(yè)。

一直以來，金融科技不斷通過技術(shù)手段來提升金融行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)效率。金融科技3.0時代，金融科技主要以人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算與5G等為代表。人工智能創(chuàng)造智能投顧系統(tǒng)，降低金融機構(gòu)的人工成本和營銷成本，優(yōu)化金融業(yè)務(wù)流程；大數(shù)據(jù)技術(shù)結(jié)合金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中積累的大量且具有價值的信息，構(gòu)建起智能風控機制；區(qū)塊鏈技術(shù)能夠保證金融機構(gòu)收集信息的及時性和有效性，加強金融機構(gòu)對資金鏈的控制，同時運用智能合約進行靈活定價。而5G將作為一種輔助手段，加速人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域應用的落地，重新構(gòu)建金融場景。

在4G移動網(wǎng)絡(luò)下，由于網(wǎng)速限制和相關(guān)配套技術(shù)還未發(fā)展起來，只有少部分金融業(yè)務(wù)開始轉(zhuǎn)向虛擬化。在5G時代，高速的信息傳輸功能和低時延操作，將突破現(xiàn)在的技術(shù)“瓶頸”，金融業(yè)務(wù)將向更深、更廣的領(lǐng)域延伸。例如“5G+大數(shù)據(jù)+人工智能+投資理財”會解決很多人的理財煩惱，客戶不需要請私人理財顧問，更不要去金融機構(gòu)網(wǎng)點咨詢，銀行可以為每個人提供線上的24小時智能投資理財服務(wù)，針對性地訂制理財服務(wù)，根據(jù)客戶的風險偏好和投資習慣，進行個性化、科學的理財服務(wù)?！?G+大數(shù)據(jù)+人工智能+各類金融服務(wù)”將會對金融服務(wù)產(chǎn)生一場深刻的變革，這場變革既是金融業(yè)的一次大升級，也是金融業(yè)的一次大轉(zhuǎn)型。金融業(yè)將從以提供人工服務(wù)為主的產(chǎn)業(yè)，變成以提供科技服務(wù)為主的產(chǎn)業(yè)。5G對金融的影響遠遠不止上面列舉的兩個例子，還有更廣泛的影響。

2.改變金融業(yè)的競爭格局。

傳統(tǒng)經(jīng)濟學理論認為，一個完全競爭的市場交易雙方掌握的信息是完備的，也就是說市場上的每一個買賣者都可以無成本地隨時獲得或掌握與自己經(jīng)濟決策有關(guān)的一切信息，特別是市場上的價格和供求關(guān)系信息。5G時代信息的獲取和搜集將會變得異常便捷。銀行可以更加充分地掌握客戶的信息，客戶也可以更加輕松地掌握金融機構(gòu)的信息?？梢灶A見，5G將會使金融業(yè)的競爭更加充分和自由，一定程度上改變信息不對稱。同時，降低信息不對稱有利于普惠金融工作的展開，簡化信貸流程，普及線上小額信貸，緩解小微企業(yè)融資難的困境。而達到完全競爭必須滿足的條件是所有金融企業(yè)的科技實力均等，因此金融企業(yè)可能在今后更加注重科技的開發(fā)和創(chuàng)新，金融機構(gòu)要想獲取超過平均水平的利潤，必須避免開發(fā)同質(zhì)化的金融產(chǎn)品。5G時代金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力將會得到進一步的釋放，新的金融產(chǎn)品將會不斷涌現(xiàn)。

第二次工業(yè)革命后，形成了以英國倫敦為金融中心的全球金融格局；互聯(lián)網(wǎng)誕生以后，特別是4G技術(shù)的普及，全球金融中心呈現(xiàn)多級化趨勢，紐約、香港、上海、北京、深圳、倫敦等城市均成為全球金融重鎮(zhèn)。5G時代，金融服務(wù)的可獲得性更加容易，金融機構(gòu)設(shè)在何處并不影響業(yè)務(wù)的開展，只要當?shù)赜型晟频耐ㄐ呕A(chǔ)設(shè)施，就可以為世界上任何角落的金融需求者提供同等的金融服務(wù)，無須像傳統(tǒng)金融業(yè)那樣，金融機構(gòu)聚集在一起形成一個金融中心。未來的金融服務(wù)將會覆蓋更多地方，大型金融機構(gòu)不僅紐約、北京、上海有，更多的中小城市或地區(qū)均有望成為金融重鎮(zhèn)。不同城市甚至國家之間在全球金融市場的競爭地位將會發(fā)生改變，一些新興經(jīng)濟地區(qū)將迎來重大機遇。

總之，5G對傳統(tǒng)金融業(yè)的改變不僅表現(xiàn)在金融形態(tài)和業(yè)務(wù)內(nèi)容，更體現(xiàn)在對金融內(nèi)涵、管理結(jié)構(gòu)產(chǎn)生深層次的影響。金融與5G的融合，將不再只有傳統(tǒng)金融，而是內(nèi)涵和外延更加豐富的5G金融。

二、5G對金融領(lǐng)域的影響路徑

回顧金融與通信網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展歷史，2G結(jié)合金融網(wǎng)點、3G結(jié)合線上網(wǎng)頁、4G結(jié)合移動App精確部署金融服務(wù)。與5G結(jié)合的金融行業(yè)將實現(xiàn)對傳統(tǒng)金融場景的再造，優(yōu)化4G時代生態(tài)化、場景化綜合業(yè)務(wù)應用的同時，輔助新興技術(shù)的落地，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，提升服務(wù)水平，為金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入新的生機。目前來看，5G對金融領(lǐng)域的影響主要體現(xiàn)在三個方面。

1.客戶體驗全面優(yōu)化

5G時代，網(wǎng)絡(luò)延遲將從4G時代的50毫秒減少到1毫秒以下，交易時間和操作間隔大大縮短，金融服務(wù)更加高效。以銀行為代表的大型金融機構(gòu)的網(wǎng)點，遷移成本戶逐漸降低，便于集中管理和布局，5G的便捷性將實現(xiàn)金融前臺服務(wù)設(shè)備隨時隨地連接云端，數(shù)據(jù)可得性大大提升，金融機構(gòu)輕型化、智能化程度也將有明顯改善。過去傳統(tǒng)金融服務(wù)基于光纖專網(wǎng)，成本高昂且安裝費時費力，這些設(shè)備在5G技術(shù)成熟的過程中被逐漸淘汰，通信全面無線化，網(wǎng)點配合云端大數(shù)據(jù)和智能AI系統(tǒng)，更好服務(wù)金融客戶，提升客戶體驗和滿意度。

5G連接可穿戴智能設(shè)備與金融服務(wù)共享生物識別數(shù)據(jù)，這使得客戶身份驗證更準確。這些對于客戶而言，除了更好的服務(wù)體驗，還意味著更安全。5G將推動VR/AR、云平臺等技術(shù)的快速發(fā)展，利用這些技術(shù)可以使金融服務(wù)移動端不僅局限于手機，客戶通過多樣化的設(shè)備可以在高清視頻通話中完成信息交互，結(jié)合人工智能等先進技術(shù)，隨時隨地獲得個人金融服務(wù)，大大減少了傳統(tǒng)金融服務(wù)中存在的時間和空間限制。在5G時代，金融機構(gòu)內(nèi)部也將發(fā)生巨大變化，層層設(shè)立的分支機構(gòu)將失去作用。人工網(wǎng)點將被取代，絕大多數(shù)金融業(yè)務(wù)都可以實現(xiàn)線上辦理，遠程操控，過去以人工為主的多層機構(gòu)模式將很難適應時代發(fā)展，金融機構(gòu)的管理將變得更加扁平化。金融機構(gòu)內(nèi)部組織架構(gòu)的扁平化可以有效降低管理成本，減少內(nèi)部信息傳遞的衰減，更有利于提高金融機構(gòu)內(nèi)部管理效能。

2.金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。

隨著5G與金融的深層結(jié)合，將會涌現(xiàn)大量創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，金融領(lǐng)域的服務(wù)渠道不斷拓寬，諸如5G智能手機、VR眼鏡等。5G時代將推動現(xiàn)代化城市到智慧城市的轉(zhuǎn)型，智慧城市的典型特征就是公共服務(wù)的全面數(shù)字化，金融服務(wù)也會隨著公共服務(wù)的數(shù)字化進程創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷滿足未來智慧城市在各個方面的需求。首先是保險產(chǎn)品的需求發(fā)生變化。5G給自動駕駛技術(shù)帶來全新的發(fā)展空間，自動駕駛汽車將會在未來智慧城市廣泛應用，原有的車險產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足自動駕駛汽車保險的需求，車主可能會更加注重網(wǎng)絡(luò)風險和汽車產(chǎn)品責任風險等方面的保障?！?G+車聯(lián)網(wǎng)”可以在車主允許的情況下，傳輸實時數(shù)據(jù)到保險機構(gòu)，保險機構(gòu)依據(jù)更準確、實時的數(shù)據(jù)，可以提供采取量付保費模式(usage based insurance，UBI)的汽車保險、基于物品傳感器的財產(chǎn)保險、基于可穿戴設(shè)備的人身保險等險種，同時也便于查勘定損。財產(chǎn)保險、醫(yī)療保險、農(nóng)業(yè)保險等其他保險，也會隨著5G在各個領(lǐng)域的深入應用產(chǎn)生新的產(chǎn)品需求，這將大大擴寬保險產(chǎn)品的開發(fā)空間。5G時代的證券金融服務(wù)也將不同以往，移動展業(yè)和移動路演有望實現(xiàn)，券商可向客戶提供低延遲VIP交易通道，配合投資助手等智能應用，獲取實時行情、財務(wù)數(shù)據(jù)、上下游關(guān)聯(lián)行業(yè)、籌碼集中度、關(guān)聯(lián)資訊等關(guān)鍵交易數(shù)據(jù)，滿足算法交易、高頻套利等金融服務(wù)的需求。

3.物聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展。

5G時代將實現(xiàn)真正意義上的萬物互聯(lián)，金融機構(gòu)可以通過物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)設(shè)備實時收集大量數(shù)據(jù)，可利用的物品數(shù)據(jù)將迎來爆發(fā)式的增長，從而促進物聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展。物聯(lián)網(wǎng)金融，是指金融機構(gòu)利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)，實現(xiàn)支付、資金融通、投資、資產(chǎn)管理及信息中介等服務(wù)的新型金融業(yè)態(tài)。物聯(lián)網(wǎng)金融作為一種具有變革性的金融模式，將會徹底打破傳統(tǒng)金融信用系統(tǒng)存在的主觀性強、可靠性差、數(shù)據(jù)造假、信息孤島以及逆向選擇等問題，促進包括銀行、保險、證券、投融資等金融業(yè)務(wù)與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深度融合，實現(xiàn)資金流、信息流、實體流三流合一，推動金融服務(wù)體系創(chuàng)新。

隨著物聯(lián)網(wǎng)的深入應用，大量物品特征將會數(shù)字化并被賦予金融屬性，客戶可借助互聯(lián)設(shè)備管理自己擁有的實體資產(chǎn)，金融機構(gòu)也可以隨時查看客戶質(zhì)押資產(chǎn)狀態(tài)，擴大動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)范圍。萬物互聯(lián)推動金融行業(yè)滲透到新的空間，服務(wù)層面下沉，產(chǎn)業(yè)邊界拓展。物聯(lián)網(wǎng)金融還會在一定程度解決小微企業(yè)融資難的問題，通過智能識別和實時監(jiān)控，節(jié)省金融機構(gòu)的調(diào)研成本，拓寬小微企業(yè)融資渠道。

三、5G金融面臨的挑戰(zhàn)

傳統(tǒng)金融一直存在區(qū)域發(fā)展不平衡、服務(wù)可得性差、不確定性高等問題，5G技術(shù)的應用可以在一定程度解決這些問題，但在技術(shù)逐漸成熟和實現(xiàn)商業(yè)化的過程中，仍然存在一些不可忽視的困難。

(一)相關(guān)監(jiān)管政策缺失

隨著5G技術(shù)標準的逐漸完善，5G金融應用場景的落地也在不斷推進，來自科技和金融的雙重監(jiān)管壓力加大。國內(nèi)目前對于新型金融業(yè)態(tài)的監(jiān)管處于空白期，管理方案和相關(guān)政策框架的缺失阻礙了5G金融的進一步發(fā)展。金融科技監(jiān)管政策的首要難點在于數(shù)據(jù)隱私安全，金融數(shù)據(jù)的開放與利用要充分估計風險，有關(guān)機構(gòu)獲取數(shù)據(jù)的規(guī)范程序、獲取數(shù)據(jù)的應用途徑，以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)的評估標準、數(shù)據(jù)所有權(quán)和使用權(quán)的歸屬界定等，都是在5G時代來臨之際，迫切需要解決的問題。對數(shù)據(jù)的獲取、交易、數(shù)據(jù)真?zhèn)渭百|(zhì)量的責任等，更需要有明確的監(jiān)管甚至法律規(guī)則。同時，5G金融中金融機構(gòu)趨向去中心化、扁平化的管理方式，與當前金融監(jiān)管普遍存在的自上而下的監(jiān)管路徑相沖突。同時，金融機構(gòu)核心業(yè)務(wù)不得外包、數(shù)據(jù)本地化等監(jiān)管要求，給5G時代跨區(qū)域數(shù)據(jù)服務(wù)的大面積推廣造成障礙。此外，監(jiān)管上對于智能語音代替人工是否符合規(guī)定比較模糊。對人臉識別、視頻交互認證的有效性都持暫不認定態(tài)度，要求必須有多維身份驗證及客戶意愿驗證方式。

(二)應用條件尚不完備

5G網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融行業(yè)相關(guān)應用的落地和推廣還有賴于大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、AR/VR、高清視頻、分布式架構(gòu)等多領(lǐng)域技術(shù)的支撐，當然也受制于這些新技術(shù)的演進和應用條件，5G時代會有大量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)產(chǎn)生，對存儲量的要求大幅提升。現(xiàn)在銀行業(yè)的數(shù)字化規(guī)模已經(jīng)達到了20%，相對標準的交易環(huán)節(jié)都實現(xiàn)了數(shù)字化，但進一步擴大數(shù)字化規(guī)模很難。諸如客戶經(jīng)理外出進行客戶訪談、客戶在網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)時的等待等非標準交易環(huán)節(jié)大多沒有記錄和數(shù)據(jù)，并且這些數(shù)據(jù)的傳輸、存儲要求很高。5G環(huán)境下數(shù)據(jù)的存儲和解決方案的提供成為主要難點。相關(guān)的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)都尚未達到金融全面數(shù)字化的要求，受限于網(wǎng)絡(luò)傳輸速度以及金融設(shè)備的缺失等。5G在金融機構(gòu)落地的過程需要根據(jù)客戶的需求和自身實力等情況，許多應用場景仍處于實驗階段，與新技術(shù)相適應的組織架構(gòu)尚待磨合，金融科技復合型高層次人才比較缺乏，這些關(guān)鍵應用條件的缺失都將阻礙5G金融的發(fā)展。

(三)標準規(guī)范尚未定型

當前，5G標準還沒有全部制定完成，在R15(release-15)和R16(release-16)兩個5G技術(shù)標準版本中，只有R15于2019年3月凍結(jié)。2018年12月第三代合作伙伴計劃(3rd generation partnership project,3GPP)第82次會議中，R16版本凍結(jié)時間被遞延，只有該版本將全面滿足5G三大應用場景的需求，是真正意義上完整的5G技術(shù)標準。低功耗廣域物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也有望被正式納入5G候選技術(shù)集合，但還需要進一步明確。同時，金融行業(yè)數(shù)字化、智能化需要新技術(shù)適配各類系統(tǒng)和機具設(shè)備，并且金融領(lǐng)域隨著5G時代應運而生的高性能設(shè)備也需要符合金融業(yè)標準的統(tǒng)一管理。5G時代將會出現(xiàn)更多創(chuàng)新金融產(chǎn)品，產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)與服務(wù)交付都不再是由單一部門獨立完成，制定相關(guān)的產(chǎn)品規(guī)范也需要多方組織互相協(xié)調(diào)。因此，確定面向金融全行業(yè)信息基礎(chǔ)設(shè)施、風險防控等相關(guān)標準成為新技術(shù)應用的關(guān)鍵。

(四)數(shù)據(jù)安全缺乏保障

一方面，網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全保護的壓力增大。更大范圍的客戶接入、更復雜的設(shè)備交互、數(shù)據(jù)由相對封閉的系統(tǒng)轉(zhuǎn)移到更為開放的系統(tǒng)，金融從業(yè)機構(gòu)將遭受更大規(guī)模、更高頻次的網(wǎng)絡(luò)惡意攻擊，數(shù)據(jù)泄露等風險發(fā)生的可能性也將提升。另一方面，數(shù)據(jù)量大幅增長對于硬件資源、運算性能、云平臺架構(gòu)等提出更高的要求。5G時代不可避免會在各個渠道產(chǎn)生和收集大量數(shù)據(jù)，其中很多敏感信息涉及用戶身份、交易數(shù)據(jù)等，不法分子極有可能借此侵犯用戶個人隱私，一旦出現(xiàn)漏洞，后果不堪設(shè)想。軟件運營商的技術(shù)安全不達標，或是出于私人利益造成的數(shù)據(jù)泄露，也會給很多犯罪分子以可乘之機。因此，在5G時代，信息安全應從網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商、技術(shù)提供商、金融從業(yè)機構(gòu)、金融客戶等多維度進行安全防范。

四、5G金融應用的政策建議

數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施新時代的到來，為金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型增效提速，為保障5G更好推進金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，必須從宏觀出發(fā)進行整體布局，打破產(chǎn)業(yè)壁壘，各方通力合作。

首先，加快完善5G相關(guān)政策。政策制定者應盡快考慮制定5G與金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的新規(guī)，加大金融以及各個轉(zhuǎn)型領(lǐng)域相關(guān)政策的交流，促進跨行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管政策出臺，積極營造有利于技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展、各方公平競爭的環(huán)境。金融領(lǐng)域新技術(shù)的應用需要平衡好發(fā)展和安全的關(guān)系。監(jiān)管體系應該隨著新技術(shù)的變化而不斷更新，減少滯后性，防止監(jiān)管空白期。針對在5G環(huán)境下推動形成的金融新業(yè)態(tài)、新模式，建議金融與科技兩方管理部門聯(lián)合出臺相關(guān)的監(jiān)管政策，如新技術(shù)應用下的產(chǎn)品管理、跨行業(yè)數(shù)據(jù)共享、風險防控等。

其次，鼓勵5G科研創(chuàng)新，加大研發(fā)投入。要注重5G終端設(shè)備的研發(fā)，彌補我國終端制造技術(shù)的短板，構(gòu)建競爭優(yōu)勢。加速智能網(wǎng)點的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程，對產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)進行全面升級，加快人工智能應用的落地實施以應對5G網(wǎng)絡(luò)帶來的新變化。持續(xù)跟蹤包括移動通信、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、密碼技術(shù)等在內(nèi)的技術(shù)動態(tài)，在此基礎(chǔ)上研究 5G 網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，其他新技術(shù)在推動金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、場景適配、產(chǎn)品創(chuàng)新等層面的方向與趨勢，推動新技術(shù)在促進金融行業(yè)轉(zhuǎn)型、提質(zhì)增效等方面的應用試點。建議高校和科研院所等發(fā)揮自身優(yōu)勢，廣泛聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方加強5G與金融領(lǐng)域的研究攻關(guān)，通過專項合作、試點落地等方式推動技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，建立多方共贏的生態(tài)合作關(guān)系。

科學技術(shù)的發(fā)展創(chuàng)新始終離不開金融支持，尤其是銀行等大型金融機構(gòu)應廣泛開展與有潛力的金融科技小微企業(yè)的投資和合作，建立核心技術(shù)先發(fā)優(yōu)勢，保障自身競爭地位。復合型高層次人才的儲備也是至關(guān)重要的，加大重點項目的科研投入也會吸引更多海內(nèi)外人才流入。

最后，優(yōu)化金融數(shù)據(jù)的風險管理體系。金融機構(gòu)自身應當出臺更周全的數(shù)據(jù)安全保護與風險控制制度，加速探索合成數(shù)據(jù)等前沿數(shù)據(jù)脫敏技術(shù)。與此同時，通過云平臺建設(shè)突破本地存儲限制造成的“瓶頸”，降低存儲成本；通過邊緣計算，執(zhí)行實時、短周期數(shù)據(jù)分析，更好地支撐本地業(yè)務(wù)的及時處理與執(zhí)行等技術(shù)革新也將助力金融機構(gòu)在5G時代游刃有余。為保證金融行業(yè)技術(shù)應用的安全性、便捷性，在5G網(wǎng)絡(luò)落地應用的過程中，可考慮為金融行業(yè)分配獨立的“切片”，類似于建立一張隔離的金融專網(wǎng)。同時，網(wǎng)絡(luò)的智能編排也要滿足金融機構(gòu)前、中、后臺的需求，根據(jù)不同金融業(yè)務(wù)的發(fā)展成熟程度和市場需求變化做好網(wǎng)絡(luò)適配，滿足不同業(yè)務(wù)場景下對網(wǎng)絡(luò)性能的差異化需求。要認識到新技術(shù)帶來的新風險，做好應對新的業(yè)務(wù)風險、技術(shù)風險和網(wǎng)絡(luò)風險等的監(jiān)測、預警和處置方案。

5G自2019年開始加速進入社會各行各業(yè)，金融行業(yè)作為信息科技應用的領(lǐng)先行業(yè)之一，“5G+金融”應用場景的落地實施能夠給金融業(yè)的轉(zhuǎn)型帶來更強勁的動力。5G技術(shù)將加速金融進入4.0時代，不僅助力改造硬件核心系統(tǒng)，而且能夠進一步推動金融業(yè)務(wù)發(fā)展，創(chuàng)新金融服務(wù)場景，拓展金融生態(tài)布局，提升金融服務(wù)效率，推動傳統(tǒng)金融行業(yè)走向數(shù)字化、智能化。但也應該看到，5G金融并不是萬能的，金融科技有其適用范圍，超出該范圍也會導致新的問題出現(xiàn)。新技術(shù)的應用并不能提高貸款對象的信用能力和還款能力，通過金融科技提供的貸款也不可能改善普惠人群的生活水平和經(jīng)營能力。人們生活水平的改善，只能建立在收入增加的基礎(chǔ)上，絕不可能靠貸款改善。金融機構(gòu)在選擇和應用新技術(shù)的時候，依然要謹慎考慮金融科技的風險，遵從金融的專業(yè)邏輯。5G金融更要接受嚴格的監(jiān)管，回歸支持實體經(jīng)濟的本源，加深實體經(jīng)濟與金融科技的融合程度，不斷滿足實體經(jīng)濟對金融服務(wù)提出的新要求。