老工業(yè)基地綠色金融發(fā)展分析：以遼寧為例

徐肖冰

（沈陽理工大學，遼寧沈陽 110168）

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央提出“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大新發(fā)展理念，高度重視綠色發(fā)展。去年，習近平總書記在考察東北時強調(diào)要“鞏固提升綠色發(fā)展優(yōu)勢”。根植和服務于綠色發(fā)展，綠色金融的蓬勃發(fā)展成為近年來我國金融業(yè)供給側結構性改革的一項重要內(nèi)容。

一、遼寧省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

2016年以來，伴隨著國家發(fā)布《關于構建綠色金融體系的指導意見》（銀發(fā)[2016]228號），浙江、廣東、江西、貴州、新疆五?。▍^(qū)）部分地區(qū)設立綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)等政策措施出臺，我國綠色金融迎來了快速發(fā)展。2018年末，全國21家主要銀行綠色貸款的余額達到8萬多億，同比增長了16%；全國境內(nèi)綠色債券存量規(guī)模接近6000億，規(guī)模位居世界前列。我國在綠色金融領域我國已步入國際第一方陣。

從遼寧來看，綠色金融發(fā)展處于起步階段。2019年6月末，全省綠色貸款余額為2181.2億元，同比增長2.68%，比年初增加21.9億元。具體來看，全省綠色金融發(fā)展呈以下特點：

（一）綠色信貸增長較慢

2019年6月末，全省貸款余額47782億元，同比增長9.51%，比年初增加2683億元。同期，全省綠色貸款增長速度為2.68%，，低于全省貸款增速6.83個百分點；全省綠色貸款占企業(yè)貸款余額為5.93%，遠低于全國約10%的平均水平。

（二）綠色金融產(chǎn)品單一

綠色金融產(chǎn)品種類少，綠色信貸占絕大部分份額，其他綠色金融產(chǎn)品缺乏。例如，2018年我國共發(fā)行綠色債券144只，發(fā)行金額2600多億元（占全球綠色債券發(fā)行的18%，排名世界第二），但遼寧近年來僅由大連銀行在2018年末發(fā)行了一筆20億元的綠色金融債券；廣東早在2009年就成立了總規(guī)模達250億元的綠色產(chǎn)業(yè)基金，內(nèi)蒙古在2016年成立了投資規(guī)模達200億元的環(huán)?；?，但遼寧目前尚未建立綠色發(fā)展基金。

（三）綠色金融業(yè)務發(fā)展不平衡

分機構來看，全國性金融機構得益于總行的重視和指導，普遍建立了較為完善的制度體系，成為地方綠色金融發(fā)展的主力，相比之下，地方性金融機構綠色金融業(yè)務量較小且不夠規(guī)范。2019年6月末，遼寧省全國性金融機構綠色貸款余額達到2005.7億元，其中僅遼寧省國開行的綠色貸款余額就達到480.19億元，占其貸款余額的24.24%，而全省144家地方性金融機構綠色貸款余額僅為175.52億元。

二、老工業(yè)基地綠色金融發(fā)展中存在的問題

（一）綠色經(jīng)濟發(fā)展不足

一是實體經(jīng)濟制約。金融為實體經(jīng)濟發(fā)展服務，綠色金融發(fā)展的基礎在于綠色經(jīng)濟發(fā)展。當前，遼寧以傳統(tǒng)重化產(chǎn)業(yè)為代表的舊產(chǎn)能居高不下，裝備、石化、冶金三個行業(yè)增加值占工業(yè)比重超過70%，不可避免地對綠色經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生擠出效應，導致綠色經(jīng)濟發(fā)展不足。特別是近年來全省經(jīng)濟發(fā)展陷入困境，金融生態(tài)環(huán)境不斷惡化，綠色金融發(fā)展受到明顯制約。

二是對綠色發(fā)展認識不足。當前，地方政府已普遍接受綠色發(fā)展理念，但在具體推動綠色發(fā)展方面辦法不多。2018年底，全國已經(jīng)有100多個地級城市公布了綠色發(fā)展建設方案，但遼寧還處于空白狀態(tài)。從金融機構來看，全國性金融機構得益于總行重視和指導，推動綠色發(fā)展的積極性較高，但限于地區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展現(xiàn)狀，在綠色金融發(fā)展中往往采取謹慎態(tài)度，如興業(yè)銀行綠色金融走在全國前列，但在遼寧的綠色信貸投放卻僅為49.26億元；地方性金融機構綠色發(fā)展意識則亟待提高，全省144家法人機構中只有23家開展了綠色信貸業(yè)務，且業(yè)務規(guī)模較小。

（二）部門協(xié)調(diào)與信息共享不足

綠色金融發(fā)展不僅涉及金融管理部門，還涉及財政、生態(tài)環(huán)境、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、住建等管理部門；參與主體不僅有金融機構，還包括大量的企業(yè)、第三方中介機構等。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些地區(qū)部門協(xié)調(diào)和政策對接不暢的問題較為突出，導致金融機構難以及時掌握企業(yè)環(huán)保處罰等信息，影響經(jīng)營決策。如當前商業(yè)銀行開展綠色信貸時需要與地方環(huán)保部門、安監(jiān)部門溝通，獲取《環(huán)境、安全等重大風險企業(yè)名單及淘汰落后企業(yè)名單》，登陸省市各級環(huán)保部門網(wǎng)站、信用中國等平臺獲取企業(yè)環(huán)境評價結果、環(huán)保處罰情況，聯(lián)系各地市獲取中央環(huán)保督察結果、審計署檢查結果，無疑加大了信息搜尋與處理成本，影響了業(yè)務拓展。另外，由于管理部門在綠色金融領域缺乏明確、統(tǒng)一的標準和指引，金融機構對于綠色信貸、債券、保險等金融產(chǎn)品和服務的界定也存在著較大的差別，給相關業(yè)務的開展帶來不便。以綠色債券為例，按照不同類型，項目認證標準分別由央行、發(fā)改委、證監(jiān)會、銀保監(jiān)會制定，尚未形成綠色項目認證標準的統(tǒng)一。

（三）政策支持不足

綠色項目普遍存在前期資金投入大、收益期限長、不確定性大、風險高等特點，本身具有一定公益性，兼具公共產(chǎn)品性質(zhì)，這就決定了政府支持的必要性，起步階段尤其如此。目前，遼寧綠色金融發(fā)展的政策支持嚴重不足，財政補貼、稅收減免等激勵機制尚未建立，甚至發(fā)生新能源發(fā)電企業(yè)可再生能源補貼到位不及時情況。從金融方面來看，現(xiàn)有宏觀審慎信貸規(guī)模調(diào)控機制對發(fā)展綠色信貸業(yè)務的激勵不足，金融機構在優(yōu)先發(fā)展綠色信貸業(yè)務、加大對綠色產(chǎn)業(yè)融資支持力度的同時，并沒有被允許適當增加信貸規(guī)?？偭浚滑F(xiàn)行再貸款政策也對綠色貸款無額外優(yōu)惠支持，由于沒有支持綠色信貸業(yè)務的專設再貸款，無法獲得像支農(nóng)支小再貸款模式那樣優(yōu)惠利率的資金支持。正是由于現(xiàn)階段支持政策不足，造成一些綠色項目的正外部性難以有效內(nèi)生化、投資回報率不高、市場吸引力不足。

（四）綠色金融專業(yè)人才不足

綠色金融發(fā)展關系環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟活動，涉及對企業(yè)環(huán)保信息的判斷、環(huán)境風險的評估和貸款產(chǎn)品的定價，具有較強的專業(yè)性，綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項目往往輕資產(chǎn)特征明顯，其風險隱蔽性、滯后性特征強，開展業(yè)務亟需環(huán)保技術和信貸業(yè)務兼通的復合型專業(yè)人才。但從實際情況來看，一方面商業(yè)銀行現(xiàn)有員工多為金融、財會專業(yè)背景，缺少從技術角度對綠色信貸業(yè)務進行可行性評估和風險識別、量化的專業(yè)人才，另一方面信用評級等中介機構具備專業(yè)人才條件，但發(fā)展明顯滯后，這都限制了綠色金融發(fā)展。

三、加快老工業(yè)基地綠色金融發(fā)展的建議

（一）深化綠色發(fā)展理念

加大對地方政府政績評估中環(huán)境因素的權重，促使地方政府及地方性金融機構支持和推進綠色金融發(fā)展。地方政府應因地制宜制定綠色發(fā)展的地方法規(guī)，及時出臺城市綠色發(fā)展建設方案。學習借鑒綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)經(jīng)驗，爭取早日試點。發(fā)揮政府投資引導作用，探索成立綠色發(fā)展基金。根據(jù)老工業(yè)基地產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整的資金需求特點，明確綠色債券為地區(qū)綠色金融發(fā)展重點。進一步加大對綠色經(jīng)濟、綠色金融的宣傳教育，全面提升社會各界對綠色發(fā)展的認識。

（二）加強部門協(xié)調(diào)和信息共享

在金融監(jiān)管部門之間、金融監(jiān)管部門與政府行政管理部門之間構建有效的跨部門協(xié)調(diào)和信息共享機制，強金融監(jiān)管部門與環(huán)保、安檢、質(zhì)檢、經(jīng)信等部門的信息合作，構建雙向信息溝通和共享平臺，及時溝通有關環(huán)境保護的技術信息、行業(yè)標準以及違法違規(guī)處置情況，有效促進信息共享。建立統(tǒng)一的綠色項目庫，探索綠色項目的認定標準和邊界，提出綠色項目的認定程序和方法，形成了一套清晰、可執(zhí)行的綠色項目庫標準體系。

（三）加大政策支持力度

通過政策設計和制度安排，將綠色項目的正外部性和污染投資的負外部性顯性化，為綠色金融發(fā)展提供足夠的市場激勵。比照對農(nóng)村金融和小微企業(yè)的支持，建立對綠色金融的財稅、信貸政策支持體系。整合地方財政的各類環(huán)保和節(jié)能減排專項資金，抓好補貼和補償政策落實，建立和完善對綠色投資項目的財政貼息政策和風險補償機制，探索對各類金融機構開展綠色金融業(yè)務的收入實行適當?shù)亩愂諆?yōu)惠，以及對綠色債券的投資收入實行減免稅收。繼續(xù)完善綠色債券和綠色信貸納入了MPA制度，探索制定專門的“支綠”再貸款政策。進一步發(fā)揮政策性金融引領作用，發(fā)揮好開發(fā)性金融的綠色信貸主力作用。

（四）加快專業(yè)人才培養(yǎng)

金融機構應積極構建綠色金融經(jīng)營理念和企業(yè)文化，從組織管理、制度建設、流程管理、考核機制、信息披露、內(nèi)控管理等方面進一步完善綠色金融制度體系，注重加強環(huán)境評估、綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的專業(yè)人才培育和引進。充分發(fā)揮中介組織的作用，支持綠色金融評估機構的發(fā)展，引導現(xiàn)有專業(yè)服務機構開展綠色金融相關業(yè)務，加快地區(qū)綠色金融發(fā)展。