跨 境 賭 博 資 金 鏈 治 理 路 徑 探 析

●句金忠

一、跨境賭博資金鏈治理工作面臨的新形勢及原因分析

（一）全國總體呈現(xiàn)的新變化、新特點

隨著打擊治理跨境賭博金融監(jiān)管力度不斷增強(qiáng)，防賭反賭相關(guān)工作取得積極成效。但同時，由于涉賭資金流轉(zhuǎn)呈現(xiàn)出新特點，如：第四方支付平臺為賭博網(wǎng)站提供服務(wù)，將賭博資金交易包裝成話費充值等正常交易訂單完成資金轉(zhuǎn)移；利用跑分平臺為跨境賭博等違法行為轉(zhuǎn)移資金；利用數(shù)字貨幣泰達(dá)幣（USDT）的跨境網(wǎng)絡(luò)賭博；利用虛擬商品收取賭博資金等越來越復(fù)雜的跨境賭博資金鏈等。

犯罪分子在轉(zhuǎn)移資金的手法上都會采取很多規(guī)避的措施。跨境賭博犯罪團(tuán)伙為了逃避監(jiān)管、洗白非法所得，采用虛假開設(shè)的銀行卡或者第三方支付機(jī)構(gòu)的賬戶匯聚涉賭資金，并與地下錢莊勾結(jié)，采用大量的虛假跨境貿(mào)易對沖形式將非法所得轉(zhuǎn)移至境外，造成大量資金外流，也嚴(yán)重影響了國家的經(jīng)濟(jì)和金融安全。有些團(tuán)伙開始利用個人賬號“租碼”“跑分”的模式，也就是通過大量普通金融類賬戶的客戶將非法資金隱藏在正常的交易項目中，試圖逃避風(fēng)控打擊。

（二）山西省具體情況

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，催生了信息、工具、資金等眾多的網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)，形成了獨特的網(wǎng)絡(luò)犯罪生態(tài)系統(tǒng)，也助推了賭博網(wǎng)站的研發(fā)上線、技術(shù)運(yùn)維、推廣引流、資金通道等非法利益鏈條。從近年來的涉案賬戶看，個人賬戶以及企業(yè)賬戶均牽涉其中，可疑個人賬戶線索主要包括：反復(fù)開銷戶、一人開立多個一類賬戶、多人共用一個手機(jī)號等；可疑對公賬戶線索主要包括：法定代表人對企業(yè)經(jīng)營情況、經(jīng)營范圍和經(jīng)營地址等信息不清楚、不了解；省內(nèi)破獲的類似案件中如：“殺豬盤”網(wǎng)絡(luò)詐騙、為賭博網(wǎng)站洗錢、搭平臺“服務(wù)”騙子、出售銀行卡牟利、網(wǎng)絡(luò)刷單掉陷阱、冒充講師騙錢財、非法套現(xiàn)進(jìn)圈套等，就體現(xiàn)出了這些創(chuàng)新技術(shù)的犯罪手段。

2020 年10 月山西省朔州市警方打掉一為境外詐騙、賭博提供資金結(jié)算團(tuán)伙，2013 年晉城市陽城縣命案牽出一個長期在晉城市利用網(wǎng)絡(luò)賭博開設(shè)賭場的特大犯罪團(tuán)伙。從2007 年開始，山西省晉城市一些涉賭人員就開始為境外的“藍(lán)盾”“陽光”“誠信”等賭博網(wǎng)站在我國境內(nèi)擔(dān)任代理。通過不斷的發(fā)展下線或招募參賭人員進(jìn)行賭博，此團(tuán)伙規(guī)模不斷壯大。此后，團(tuán)伙的上線人員在中緬邊境、中老邊境外設(shè)立實體賭場，依靠國內(nèi)代理人員發(fā)展賭客，在國內(nèi)依靠網(wǎng)絡(luò)直播運(yùn)作，賭客在網(wǎng)絡(luò)上即時押注進(jìn)行賭博。因為賭博，不僅造成大量資金外流，而且部分參賭人員為籌集賭資，不惜走上犯罪道路，引發(fā)了其他案件的發(fā)生。有的涉賭人員為還賭債賣車賣房，長期在外躲債，有家不敢歸，甚至自殺等，造成許多家庭家破人亡。

（三）原因分析

1.民眾對賬戶管理意識不強(qiáng)，安全意識弱。出現(xiàn)個人出租、出借、出售銀行賬戶和支付賬戶的行為，導(dǎo)致銀行卡和對公賬戶的涉賭風(fēng)險較快上升；缺乏反詐騙意識，不了解跨境賭博騙局危害，貪圖不法團(tuán)伙提供的種種“便利”，最終步步陷入困境，有的甚至受到人身威脅。

2.跨境賭博涉賭人員越來越廣。由于跨境賭博的隱蔽性、便利性，參與跨境賭博的社會職業(yè)構(gòu)成越來越廣泛，幾乎滲透社會各行各業(yè)，并有全面發(fā)展的趨勢，參與跨境賭博的違法犯罪人員，既有成年人，也有青少年，既有普通群眾，也有企事業(yè)單位和國家機(jī)關(guān)工作人員。

3.賭博形式多樣。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，跨境賭博形式也隨之快速變化。由最初的擺攤銷售、現(xiàn)金交易，逐步發(fā)展為短信、微信、網(wǎng)上交易，具有更強(qiáng)的隱蔽性和便捷性；不法分子設(shè)立“空殼公司”“皮包公司”等非法商戶為涉賭提供資金流轉(zhuǎn)渠道。

二、當(dāng)前防控治理方面存在的困難和問題

（一）金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控的難點

一是跨境賭博的隱秘性，決定了在防控治理方面難以被監(jiān)控?？缇迟€博以各種偽裝的形式存在于網(wǎng)絡(luò)間的發(fā)展，其交易也同樣加以偽裝，造成金融機(jī)構(gòu)在排查中存在難以被發(fā)現(xiàn)的困難；

二是信息不夠暢通，在開戶環(huán)節(jié)不能事先發(fā)現(xiàn)，并加以防控。賬戶“實名制”嚴(yán)格予以落實，但對賬戶今后使用用途無法事先把控。由于信息不暢通，在開戶環(huán)節(jié)中，不能有效全面識別客戶身份，導(dǎo)致風(fēng)險防控措施不能前移；各銀行均存在存量一人多賬戶的情況，此類客戶大部分證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式均不完整。導(dǎo)致不能聯(lián)系到客戶；即使聯(lián)系上客戶，客戶由于不常用、不用或賬號丟失，致使不配合完善客戶信息并清理冗余賬號；可以獲取客戶信息的各職能部門，由于制度要求也不能全面取得有效客戶數(shù)據(jù)。各種問題導(dǎo)致一人多賬戶清理工作不能順利開展。

三是存在專業(yè)人才缺乏的困難。在跨境賭博識別與防控的措施上需要一定的專業(yè)技能和工作經(jīng)驗，而對于部分新開銀行，由于工作人員工作經(jīng)驗不足、技能不高等原因，極易造成識別困難的問題，不能及時發(fā)現(xiàn)存在的風(fēng)險點。

四銀行業(yè)務(wù)發(fā)展人員因沒有有效技術(shù)手段和措施對境內(nèi)特約商戶和POS 申請人員的身份和交易情況進(jìn)行檢查核實，導(dǎo)致其利用支付渠道和支付工具為賭博平臺提供資金流通服務(wù)。

（二）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管方面的短板

一是銀行賬戶開戶及支付功能開通審核把關(guān)不嚴(yán)；

二是支付機(jī)構(gòu)對可疑交易與風(fēng)控監(jiān)管不到位；

三是行內(nèi)從業(yè)人員排查不到位，存在業(yè)內(nèi)人員與犯罪團(tuán)伙相互勾結(jié)、共同獲利的情形。

（三）部門聯(lián)動、社會治理方面存在的問題

一是跨境賭博團(tuán)伙的犯罪手段花樣多、隱蔽性強(qiáng)，跨境賭博等違法犯罪的治理鏈條長、涉及部門多。這導(dǎo)致單一部門行使職能時常面臨信息不通、手段有限、效果不好等困擾，打擊治理工作易形成“打地鼠”的尷尬局面。

二是隨著精神文明建設(shè)的不斷深入，我們國家以踐行社會主義核心價值觀為主體的公民道德建設(shè)呈現(xiàn)出健康向上的良好態(tài)勢。但在不少人身上還存在是非、善惡、美丑不分，不講信用、欺騙欺詐、危害他人等道德滑坡現(xiàn)象，致使帶來很多社會治理問題。

三、工作建議

（一）金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險管控

1.強(qiáng)化主體責(zé)任擔(dān)當(dāng)。金融機(jī)構(gòu)作為支付清算服務(wù)提供方嚴(yán)格按照“誰開戶誰負(fù)責(zé)”的原則，壓實主體責(zé)任，狠抓內(nèi)控管理與制度落實。把責(zé)任落地落實，加強(qiáng)賬戶管理、風(fēng)控模型建設(shè)，提高識別異常交易高危賬戶能力，實行客戶實名制。

2.嚴(yán)格客戶身份識別。遵循“了解你的客戶”原則，在賬戶開立、商戶拓展、業(yè)務(wù)變更等環(huán)節(jié)，按規(guī)定嚴(yán)格審核客戶身份證明文件及關(guān)聯(lián)事項，留存相關(guān)工作記錄，并于其后開展對應(yīng)業(yè)務(wù)全生命周期管理，確保客戶身份實名制落實和業(yè)務(wù)辦理意愿真實性。

3.加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測。統(tǒng)籌規(guī)劃構(gòu)建人防、物防、技防“三位一體”風(fēng)控體系，不間斷實施賬戶、商戶等業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險監(jiān)測分析，及時甄別、預(yù)警大額可疑資金交易和其他異常情形，并依法依規(guī)處置，最大限度杜絕洗錢、受理終端挪用、賬戶“實名不實人”等違法違規(guī)行為發(fā)生。

4.強(qiáng)化業(yè)務(wù)審核及培訓(xùn)。強(qiáng)化開戶流程，做好日常業(yè)務(wù)風(fēng)險提示，讓前臺人員關(guān)注客戶異常開戶行為，提高業(yè)務(wù)敏感性，嚴(yán)把開戶關(guān)口，拒絕異常開戶，保證各崗位人員掌握開戶要點。

（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管力度

細(xì)化管理制度，提出精準(zhǔn)監(jiān)管舉措，全面壓實銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合法合規(guī)主體責(zé)任；加強(qiáng)賬戶全生命周期管理，健全事前、事中、事后風(fēng)險防控體系；加大監(jiān)管力度，嚴(yán)格責(zé)任追究。今后對涉案賬戶（商戶）較多、違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的銀行機(jī)構(gòu)，將視情況采取通報批評、約見談話、行政處罰、暫停新開戶、暫停支付結(jié)算業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。

（三）各職能部門加強(qiáng)合作、協(xié)同發(fā)力

1.密切警銀聯(lián)防聯(lián)控。在人民銀行分支機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，快速準(zhǔn)確向公安機(jī)關(guān)移送各類涉嫌跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動線索；配合公安機(jī)關(guān)持續(xù)完善涉案賬戶查詢、止付、凍結(jié)7天×24 小時緊急聯(lián)系人機(jī)制，不斷提升處理、反饋質(zhì)效；及時針對有權(quán)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶相關(guān)單位、個人開展懲戒。

2.加大對外宣教力度。綜合運(yùn)用各類媒體渠道和宣傳資源，持續(xù)向公眾揭示跨境賭博危害，普及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙典型手法和應(yīng)對舉措，宣傳金融信息保護(hù)常識，提升全社會依法從事金融活動的意識，抵御跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動帶來的侵害。