我國(guó)綠色金融問(wèn)題的研究

■姚濤濤

（蘭州大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

1 引 言

綠色金融的概念是在20世紀(jì)七十年代提出的，其中包含了馬克思的綠色理想主義、生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)、能源經(jīng)濟(jì)學(xué)、環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)等，這些經(jīng)濟(jì)理論的相關(guān)研究為現(xiàn)代綠色金融的出現(xiàn)埋下了伏筆。在比較綠色金融和傳統(tǒng)金融對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響之后發(fā)現(xiàn)，綠色金融的新穎之處就在于更加保護(hù)生態(tài)環(huán)境和自然資源，它對(duì)環(huán)境保護(hù)和資源的有效利用有著極高的要求。黨中央提出創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的五大新發(fā)展理念，高度重視綠色發(fā)展，強(qiáng)調(diào)“綠水青山就是金山銀山”。這一理念為綠色金融的蓬勃發(fā)展增加了中國(guó)特色。

2 我國(guó)綠色金融實(shí)踐及發(fā)展過(guò)程

1999年我國(guó)學(xué)者喬海舒首次提出“綠色金融”這一概念，剛開始處于理論研究和實(shí)用性方面，所以發(fā)展的比較緩慢，2000年，王俊華討論了發(fā)展綠色金融的必要性及其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的積極作用。并提出了發(fā)展方向。2001年，白琴討論了可持續(xù)金融的作用，提出了保護(hù)環(huán)境的金融機(jī)制。自2015年以來(lái)，“綠色金融”已經(jīng)被納入至我國(guó)“十三五”規(guī)劃當(dāng)中，上升為我國(guó)戰(zhàn)略層面的系統(tǒng)性綠色金融方針架構(gòu)。自2017年6月，通過(guò)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議研討，開始構(gòu)建起綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，如此一來(lái)，就能夠把地方綠色金融體系歸屬至實(shí)際范疇之中。自2017年10月，在黨的十九大會(huì)議之中，也已經(jīng)把“綠色金融”這一先進(jìn)的發(fā)展理念納入其中，受到人們?cè)絹?lái)越高的重視程度。

綠色金融的初級(jí)階段：在此期間，只有部分銀行會(huì)為環(huán)境治理工程提供針對(duì)性的綠色服務(wù)。早在二十一世紀(jì)初，國(guó)家環(huán)境保護(hù)局等有關(guān)單位就已經(jīng)逐漸明確要求各級(jí)銀行在辦理信貸項(xiàng)目中，需要全面地注重保護(hù)環(huán)境。然而，隨著專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型，國(guó)有四大銀行的商業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，即自籌資金和自籌資金，逐步減少了政策性貸款，包括環(huán)境保護(hù)。不過(guò)，因?yàn)槌闪⒄咝糟y行的時(shí)間較短，還無(wú)法在一時(shí)間背負(fù)起許多的環(huán)保業(yè)務(wù)，所以在此期間，我國(guó)的綠色金融業(yè)務(wù)通常是和銀行發(fā)放的周邊環(huán)境貸款密切相關(guān)的，同時(shí)數(shù)量也極為地有限。

綠色金融的中期階段：銀行提供的金融系列產(chǎn)品與服務(wù)更加地多元化。這是一個(gè)綠色金融業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張的階段。在2007年，通過(guò)中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)以及原環(huán)?？偩?，他們一同提出了針對(duì)性的方針，這就是為了利用信貸的方式來(lái)有效地處置好高耗能高污染產(chǎn)業(yè)以及工程的大范圍拓寬，進(jìn)而更深層次地來(lái)處理我國(guó)越來(lái)越難解決的減排課題，然后又提供了綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券等有關(guān)方針，因而逐漸構(gòu)成了以綠色信貸、綠色證券以及綠色保險(xiǎn)等綠色金融業(yè)務(wù)為重要元素的多種多元化金融產(chǎn)品以及服務(wù)格局，如此一來(lái)，綠色金融業(yè)務(wù)的范疇也獲得了更大范圍地拓寬，這就使得諸多企業(yè)的污染治理以及節(jié)能降耗工程得到了相應(yīng)的融資支撐。不僅如此，部分銀行開展收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款以及專利權(quán)質(zhì)押貸款等諸多相關(guān)業(yè)務(wù)地研究，同時(shí)也在一定程度上取得了成果。

綠色金融的輝煌時(shí)期：在未來(lái)，綠色金融將把提高質(zhì)量效率當(dāng)作首要任務(wù)。這個(gè)時(shí)期將會(huì)是提高綠色金融業(yè)務(wù)質(zhì)量和效率的階段。在這一時(shí)期，提高綠色金融企業(yè)的質(zhì)量和效率已成為當(dāng)務(wù)之急。提高綠色金融質(zhì)量和效率的關(guān)鍵在于：首先，相關(guān)的工作人員要盡快優(yōu)化綠色金融業(yè)務(wù)支持的核心，從支持單位到以往購(gòu)買或改良環(huán)保設(shè)施，到支持企業(yè)開展綠色技術(shù)方面的投入研究以及研發(fā)成果產(chǎn)業(yè)化。這同樣是推動(dòng)生態(tài)文明以及經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的必然選擇。其次，推動(dòng)我國(guó)綠色金融產(chǎn)品以及服務(wù)地逐步升級(jí)，從提供綠色信貸至開展綠色風(fēng)險(xiǎn)投資，這同樣是促進(jìn)我國(guó)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，盡快成為創(chuàng)新國(guó)家的必然選擇。所以，我國(guó)務(wù)必要更深層次地強(qiáng)化綠色產(chǎn)品創(chuàng)研的力度，逐步提升企業(yè)整體的綠色競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，進(jìn)而提升我國(guó)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)在全球市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

3 我國(guó)綠色金融的發(fā)展?fàn)顩r及存在的問(wèn)題

3.1 綠色金融相對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)、信息披露機(jī)制和市場(chǎng)體系不完善

截止至今，我國(guó)已經(jīng)漸漸推出了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，《關(guān)于加強(qiáng)上市公司環(huán)保監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》等方針，不過(guò)，上述方針在很大程度上還只是屬于部門規(guī)章層面以及管控層面，對(duì)當(dāng)前的環(huán)境治理缺少應(yīng)有的實(shí)用意義，無(wú)法更加詳盡，更加迅速地提供行之有效的法律法規(guī)，對(duì)怎樣開展環(huán)境管理缺乏必要的詳盡內(nèi)容，從而使得綠色金融發(fā)展缺少應(yīng)有的法律解決路徑，對(duì)引導(dǎo)綠色金融長(zhǎng)期發(fā)展造成了一定程度上的障礙。

信息披露機(jī)制不健全，環(huán)境保護(hù)機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱。目前，中央銀行發(fā)布的“企業(yè)基本信用報(bào)告”中“環(huán)境保護(hù)信息”項(xiàng)目涉及的企業(yè)較少，對(duì)涉及污染環(huán)境及違犯法律的破壞環(huán)境的行為并沒(méi)有嚴(yán)格的界限，獎(jiǎng)懲和審查的體系尚未完全建立。

綠色金融市場(chǎng)體系不完善，我國(guó)發(fā)展綠色金融工作一般依賴于銀行的綠色信貸、綠色證券等多方面的綠色金融項(xiàng)目，其他金融單位可參與的可能性較小，所以綠色金融發(fā)展會(huì)受到一定程度地影響?，F(xiàn)如今，綠色信貸、綠色證券等綠色金融項(xiàng)目還有諸多難題亟待解決，有關(guān)的環(huán)境準(zhǔn)入機(jī)制還沒(méi)有完全優(yōu)化，同時(shí)也缺少有效地方針政策予以落實(shí)。

3.2 綠色金融在地區(qū)間的發(fā)展不均衡

由于各地區(qū)政府相關(guān)部門和地區(qū)差異，對(duì)綠色金融的實(shí)踐和重視程度不一樣，導(dǎo)致綠色金融在各地區(qū)的發(fā)展不一樣。例如，在北京、上海、深圳等一線大城市更加注重于綠色發(fā)展，對(duì)環(huán)境保護(hù)有更深層次的認(rèn)識(shí)；在新疆、青海、甘肅等西北地區(qū)更注重于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以目前的力度只能做到邊發(fā)展、少污染的層面，對(duì)可持續(xù)發(fā)展的認(rèn)識(shí)比起一線城市較為落后，對(duì)環(huán)境保護(hù)的參與積極性不夠。

3.3 我國(guó)推行綠色金融的意識(shí)還有待提高

一些金融機(jī)構(gòu)或其內(nèi)部部門仍然還需要更加深層次地提升本身的環(huán)保理念，尤其是面對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)，在運(yùn)行機(jī)制上缺少和綠色金融業(yè)務(wù)相適宜的機(jī)制，同時(shí)也缺少契合綠色金融企業(yè)發(fā)展需要的鼓勵(lì)方針。綠色發(fā)展作為每一個(gè)公司都需要承擔(dān)的社會(huì)職責(zé)，在我國(guó)，因?yàn)橹T多的私營(yíng)公司以及金融機(jī)構(gòu)的環(huán)保觀念相當(dāng)?shù)乇∪?，發(fā)展綠色金融所要求的市場(chǎng)大小以及社會(huì)資本很少，如此一來(lái)，就不利于綠色發(fā)展。近年來(lái)，我國(guó)的綠色金融發(fā)展主要依賴于政府的提倡和激勵(lì)，這也是我國(guó)綠色金融發(fā)展腳步趕不上于發(fā)達(dá)國(guó)家的重要原因。從實(shí)踐上看，綠色金融企業(yè)更注重企業(yè)和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，這也代表了金融業(yè)中傳統(tǒng)金融逐漸被替代的命運(yùn)和未來(lái)金融發(fā)展的新趨勢(shì)。對(duì)整個(gè)金融業(yè)來(lái)講，這種變革肯定是一個(gè)巨大的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。然而，由于綠色金融項(xiàng)目投資周期長(zhǎng)、回報(bào)率低，法律法規(guī)的保障體系不健全，許多金融機(jī)構(gòu)對(duì)是否參與綠色金融項(xiàng)目猶豫不決。

4 對(duì)策及建議

基于上述問(wèn)題的研究，綠色金融發(fā)展作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的核心要素和資源配置的樞紐，綠色金融發(fā)展相對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)、信息披露機(jī)制和市場(chǎng)體系的支持和完善將會(huì)是促進(jìn)和實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代綠色發(fā)展的最有效的措施。在政府完善綠色金融體系的同時(shí)，也要加強(qiáng)和培養(yǎng)社會(huì)公眾的綠色金融觀念和意識(shí)，也需要調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)對(duì)綠色發(fā)展的 參與積極性。

4.1 完善綠色金融相關(guān)法律法規(guī)和再保險(xiǎn)體制

首先，政府要加大力度優(yōu)化綠色金融產(chǎn)品的支持以及針對(duì)性的激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)綠色金融服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展形成優(yōu)質(zhì)的外部環(huán)境，減少可控范圍內(nèi)的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)動(dòng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融的積極性。其次就是要健全綠色金融監(jiān)管機(jī)制，完善法律法規(guī)體系，進(jìn)一步明確各方金融主體的權(quán)利責(zé)任范圍和獎(jiǎng)懲機(jī)制，確保綠色金融業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。借鑒歐美等西方國(guó)家在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，保證我國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。盡快建立完善的綠色金融業(yè)務(wù)保障體系是非常重要的，不僅要運(yùn)用法律手段明確界定環(huán)境污染者的責(zé)任，增加違法成本，而且要利用引導(dǎo)激勵(lì)機(jī)制，通過(guò)明確的獎(jiǎng)懲措施，調(diào)動(dòng)企業(yè)參與綠色金融業(yè)務(wù)的積極性。企業(yè)應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，注重環(huán)境保護(hù)。為綠色金融的發(fā)展?fàn)I造良好的氛圍，促進(jìn)綠色金融富含中國(guó)特色發(fā)展。

4.2 綠色金融信息共享平臺(tái)的探尋與建設(shè)

現(xiàn)如今，我國(guó)的信息共享機(jī)制依然還亟待優(yōu)化，而綠色金融單位、環(huán)保單位以及金融機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)境保護(hù)信息共享機(jī)制的注重程度還亟待深化。綠色金融作為金融機(jī)構(gòu)重要的一項(xiàng)低收益項(xiàng)目.構(gòu)建環(huán)保信息共享體系，能夠有效地避免金融機(jī)構(gòu)減少“三高”企業(yè)的融資額度，提升新興產(chǎn)業(yè)的綠色工程融資。保證綠色金融行業(yè)的規(guī)范和長(zhǎng)遠(yuǎn)化發(fā)展，務(wù)必要更深層次地構(gòu)建好綠色信息共享平臺(tái)，將環(huán)保部門以及金融機(jī)構(gòu)放置于信息共享平臺(tái)上，利用信息共享的方式推動(dòng)資金地高效運(yùn)作，幫助綠色環(huán)保工程實(shí)現(xiàn)及時(shí)融資。不僅如此，有關(guān)的政府單位還需要通過(guò)優(yōu)化綠色金融數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)采集環(huán)境保護(hù)以及金融數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)公開在老百姓們的面前，從而使得信息平臺(tái)中各方的信息流愈發(fā)順利。與此同時(shí)，還需要積極構(gòu)建綠色金融發(fā)展創(chuàng)新平臺(tái)，把金融、環(huán)保等領(lǐng)域的優(yōu)秀人才拉入到該平臺(tái)之中，通過(guò)平臺(tái)的專業(yè)性對(duì)有關(guān)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)信息予以分析，由此提升信息的精準(zhǔn)程度以及決策的高效性。

4.3 培養(yǎng)綠色金融人才

由于“綠色金融”這一概念在我國(guó)的提出和實(shí)踐相對(duì)較晚，該領(lǐng)域中存在的專業(yè)性金融人才欠缺，所以，要想快速地發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，就需要一定的人才儲(chǔ)備，這些人才既可以從金融機(jī)構(gòu)中抽調(diào)，也可以面向社會(huì)公眾選拔，之后再進(jìn)行統(tǒng)一的專業(yè)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的素養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)，在條件允許的情況下可以安排這些人員的實(shí)習(xí)，在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并改善，為我國(guó)的綠色金融長(zhǎng)久發(fā)展奠定了人才基礎(chǔ)。