論網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的治理對(duì)策及規(guī)制

●郭培靈

（河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)，河南 鄭州450046）

一、我國網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的法律規(guī)制現(xiàn)狀

我國在加入了《聯(lián)合國禁毒公約》之后，于1990年公布了《關(guān)于禁毒的決定》，這是我國首次在單行刑事法律中規(guī)定洗錢犯罪。雖然該規(guī)定的主要內(nèi)容圍繞毒品類犯罪，但是這一規(guī)定為我國洗錢犯罪入刑提供了法律基礎(chǔ)。由于當(dāng)時(shí)受制于科技發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪并未正式成型，我國對(duì)此也沒有進(jìn)行深入的了解和研究，后來出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪是在洗錢罪的基礎(chǔ)上進(jìn)行進(jìn)一步發(fā)展的。[1]

我國1997年刑法第一次明確規(guī)定了洗錢犯罪，其內(nèi)容包括洗錢犯罪的概念、上游種類以及洗錢的具體行為方式。在《刑法修正案（三）》中，恐怖活動(dòng)犯罪納入洗錢罪的上游犯罪?！缎谭ㄐ拚福穼?duì)洗錢罪的上游犯罪進(jìn)行了擴(kuò)大，增加了金融犯罪和貪污賄賂犯罪，洗錢犯罪的犯罪對(duì)象也由犯罪所得修改為犯罪所得及其所產(chǎn)生的收益。

《中華人民共和國反洗錢法》由全國人大常委會(huì)在2006年頒布，該法案以預(yù)防和監(jiān)控洗錢犯罪為主要目標(biāo)，其內(nèi)容包括專門的反洗錢監(jiān)督機(jī)構(gòu)以及專門的反洗錢信息中心，反洗錢工作機(jī)制的構(gòu)建，由人民銀行領(lǐng)導(dǎo)，多方金融監(jiān)管部門參與，包括國家外匯管理局、證監(jiān)會(huì)、原銀監(jiān)會(huì)和原保監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)組成。

二、網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的特點(diǎn)

（一）隱匿性

互聯(lián)網(wǎng)屬于虛擬的電子數(shù)據(jù)，由數(shù)據(jù)代碼組成一個(gè)完整的網(wǎng)絡(luò)世界，因此犯罪分子在進(jìn)行非法犯罪活動(dòng)時(shí)，其犯罪行為往往隱匿在這些數(shù)據(jù)背后，而這些數(shù)據(jù)容易被改變甚至是不留痕跡地銷毀，因此網(wǎng)絡(luò)便成為了這些犯罪分子最好的隱藏手段。[2]

（二）成本低

科技的革新帶來了網(wǎng)絡(luò)世界的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀行也改變了傳統(tǒng)銀行的交易方式和業(yè)務(wù)辦理程序，使客戶能夠體會(huì)足不出戶就可以實(shí)現(xiàn)資金提取、轉(zhuǎn)賬等流通方式，從而降低了交易成本、人力成本和物力成本，因此也使得犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)犯罪的成本急劇減少。相反卻給犯罪分子帶來高額回報(bào)，和其他犯罪行為相比，網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪有較高的經(jīng)濟(jì)效益，這也是網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪快速發(fā)展的一個(gè)至關(guān)重要的原因。

（三）范圍廣

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)縮小了地域的限制，使人們能夠脫離空間的束縛，達(dá)到了真正的無國界交流，信息交換和獲取也從每家每戶走向了全球范圍。這是現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)社會(huì)認(rèn)可的變化，但是對(duì)于犯罪分子來說，他們的犯罪范圍也不僅僅是自己所處的比較單一的國家，他們可以將犯罪行為從一個(gè)地區(qū)轉(zhuǎn)移到另外一個(gè)法律法規(guī)不健全、社會(huì)發(fā)展比較落后的地區(qū)來擺脫偵查機(jī)關(guān)的追索。[3]從許多的案例中可以看出，犯罪分子所參與的洗錢罪往往利用境外設(shè)立的一些互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)來規(guī)避法律的風(fēng)險(xiǎn)，從中也體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)洗錢犯罪正慢慢向并未獲得完整的金融秩序的網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境集中。因此互聯(lián)網(wǎng)犯罪的范圍廣也成為了網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪逐漸發(fā)展的一個(gè)重要原因。

（四）速度快

網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪速度快主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一種是人力，另外一種是技術(shù)。前者體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪所使用的程序和傳統(tǒng)洗錢罪相比，不需要金融方面的專業(yè)人士參與，從而節(jié)省了時(shí)間，降低了對(duì)金融和法律方面專家的依賴，使得犯罪行為速度加快。有法律人士曾經(jīng)指出：“互聯(lián)網(wǎng)可以使非法資金瞬間游遍全球”，從這可以看出網(wǎng)絡(luò)信息的交流突破了時(shí)間的限制，資金的轉(zhuǎn)移僅僅依靠一些軟件就可以實(shí)現(xiàn)瞬間轉(zhuǎn)移，從而躲避金融機(jī)構(gòu)等實(shí)體終端的束縛，節(jié)省了犯罪分子許多等待時(shí)間和繁瑣的中轉(zhuǎn)程序，擺脫了技術(shù)偵查機(jī)關(guān)的長時(shí)間追索，在很短的時(shí)間內(nèi)將違法所得進(jìn)行多次和多地的轉(zhuǎn)移和隱匿。因此，互聯(lián)網(wǎng)洗錢犯罪的速度快、周期短也使得其發(fā)展更快。

三、網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的治理困境

（一）網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的法制法規(guī)相對(duì)滯后

隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)也相對(duì)增多，出現(xiàn)了一大批新的支付方式，但是法律法規(guī)的適用卻難以與之相匹配，出現(xiàn)了很多監(jiān)管上的漏洞，從而被犯罪分子利用進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪。首先，網(wǎng)絡(luò)支付可以將真實(shí)貨幣和虛擬貨幣連接起來，逃避跟蹤，將洗錢行為中的資金非法轉(zhuǎn)移變得更加簡單。網(wǎng)絡(luò)交易具有隱蔽性，雙方很難準(zhǔn)確獲得網(wǎng)絡(luò)賬戶的信息，也無法確定交易資金的來源是否正當(dāng)，進(jìn)而準(zhǔn)確對(duì)對(duì)方的交易目的和交易性質(zhì)進(jìn)行區(qū)分。其次，通過第三方平臺(tái)進(jìn)行支付，行為人可以任意設(shè)置提現(xiàn)的金額，或者將本人或非本人的、賬戶用于網(wǎng)絡(luò)上的多個(gè)虛假賬戶。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)大多是在客戶要求退款的情況下，直接將資金返還給對(duì)方，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以對(duì)金錢進(jìn)行監(jiān)控。除此之外，網(wǎng)絡(luò)賬戶的非唯一性也對(duì)監(jiān)測資金造成了困難?？蛻羯暾?qǐng)賬戶的注冊內(nèi)容往往是虛假的，無法通過面對(duì)面交流的方式對(duì)客戶的賬戶信息進(jìn)行準(zhǔn)確核對(duì)，即使是現(xiàn)如今要求實(shí)名制的情況下，也出現(xiàn)了很多假身份證的問題。不法犯罪分子往往申請(qǐng)多個(gè)賬戶進(jìn)行資金流轉(zhuǎn)，如果僅僅依靠資金流轉(zhuǎn)來讓第三方機(jī)構(gòu)判斷交易是否存在異常，確實(shí)有許多困難之處。[4]

（二）網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪證據(jù)收集難

網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的證據(jù)主要依靠電子記錄，屬于利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)進(jìn)行保存證據(jù)，是以電子數(shù)據(jù)化的方式存在于光盤、儲(chǔ)存卡、手機(jī)、電腦、平板等各種電子設(shè)備的一種載體，且其內(nèi)容和載體可以分離的形式分別存在，例如電子郵件、電子發(fā)票等。電子數(shù)據(jù)往往具有虛擬性強(qiáng)和破壞性強(qiáng)的特點(diǎn)，犯罪分子通常利用這種特點(diǎn)就對(duì)證據(jù)進(jìn)行刪除或修改，而證據(jù)被處理后難以恢復(fù)原狀。偵查此類案件也對(duì)偵查人員計(jì)算機(jī)專業(yè)知識(shí)的要求程度十分高，證據(jù)保存或收集不規(guī)范，難以作為合法證據(jù)出庭作證。網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪往往是一個(gè)跨國際的犯罪行為，因此，網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的快捷性和無國界特點(diǎn)為司法機(jī)關(guān)搜查證據(jù)增加了很大難度，這也是網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪很少被提起公訴和審判的主要原因之一。

四、網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的治理對(duì)策

（一）將金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)結(jié)合起來共同為網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪提供保障

網(wǎng)絡(luò)犯罪的特點(diǎn)是速度比較快，犯罪分子可以在極短的時(shí)間內(nèi)完成大量金額的交易，將違法所得轉(zhuǎn)移到各個(gè)國家的銀行賬戶之中，因此，偵查人員面臨著追查難的問題。而且金融機(jī)構(gòu)也存在漏洞，導(dǎo)致偵查機(jī)關(guān)難以進(jìn)行深入調(diào)查。[5]客戶身份識(shí)別制度最早產(chǎn)生于1988年的《巴塞爾原則聲明》，這一聲明使網(wǎng)絡(luò)交易能夠接近于面對(duì)面的交流，不再是雙方都處于一無所知的狀態(tài)，從另一個(gè)方面看，這個(gè)原則也是和傳統(tǒng)洗錢犯罪相比的一大優(yōu)勢之一。

（二）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪法律立法，完善網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪法律體系

在立法方面，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步健全和完善法律法規(guī)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，不僅僅體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)化，更要體現(xiàn)在第三方支付的準(zhǔn)入機(jī)制、退出機(jī)制、從業(yè)資格和業(yè)務(wù)開展等方面，確保每一筆交易的真實(shí)性和可信度。要求第三方企業(yè)接受反洗錢監(jiān)督機(jī)構(gòu)的審查和監(jiān)督，并且將信息披露機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告機(jī)制引入網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)中。在司法方面，應(yīng)當(dāng)構(gòu)建一套健全的非現(xiàn)場監(jiān)管評(píng)價(jià)管理模式，將金融機(jī)構(gòu)的基本信息、業(yè)務(wù)信息等級(jí)評(píng)價(jià)信息納入其中進(jìn)行全面評(píng)估，從而能夠具體了解企業(yè)的組織構(gòu)成、管理情況、資金信息以及反洗錢責(zé)任和具體處罰措施。在行政方面，應(yīng)當(dāng)注重提升執(zhí)行力，降低互聯(lián)網(wǎng)反洗錢罪的投入成本，將社會(huì)公眾以及企業(yè)組織和金融機(jī)構(gòu)全部納入信息數(shù)據(jù)庫的創(chuàng)建中，加強(qiáng)宣傳和教育，創(chuàng)建一定的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制使社會(huì)公眾都能參與其中，推動(dòng)金融信息資源共享。除此之外，還應(yīng)擴(kuò)大反洗錢監(jiān)督機(jī)構(gòu)的權(quán)限，增加處罰力度，限制違反此類規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)范圍，增強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的威懾力。還可以通過建立嚴(yán)格的查處制度來促進(jìn)現(xiàn)場檢查工作的落實(shí)，及時(shí)向社會(huì)公開涉嫌犯罪的企業(yè)信息，增加金融服務(wù)機(jī)構(gòu)違法犯罪的成本。[6]

（三）加強(qiáng)國際間反洗錢犯罪合作

網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪活動(dòng)是一個(gè)全球性的犯罪活動(dòng)，僅僅依靠一個(gè)國家的力量是不能完全將其鏟除的，這就需要注重國際合作，主動(dòng)參與和加入關(guān)于反洗錢犯罪的國際公約、條約和國際組織，共同打擊跨國性網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪。還應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)與其他國家的刑事司法協(xié)助，注重引渡合作，依法沒收和處罰違法犯罪所得及其收益，打破司法管轄權(quán)的限制；除此之外，還應(yīng)當(dāng)建立全球性的反網(wǎng)絡(luò)洗錢信息共享機(jī)制，通過大數(shù)據(jù)的整合使違法犯罪分子無處可逃，有利于國際工作的開展，打擊和威懾違法犯罪分子。

五、結(jié)語

網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)發(fā)展而產(chǎn)生，其龐大的涉案金額、復(fù)雜的作案手段，已經(jīng)嚴(yán)重侵害到我國的金融秩序安全和社會(huì)管理秩序，因此，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪也應(yīng)當(dāng)?shù)玫饺藗兊闹匾?，?duì)其研究刻不容緩。本文主要分析網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的概念、特點(diǎn)、國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的法律規(guī)制現(xiàn)狀和我國應(yīng)當(dāng)采取的應(yīng)對(duì)措施，結(jié)合國內(nèi)外具體情況，借鑒國外的有效經(jīng)驗(yàn)，主張從金融機(jī)構(gòu)、法律方面和國際社會(huì)方面加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的控制。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的時(shí)代背景之下，網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪也逐漸成為一種新型的犯罪類型，犯罪手段和方式也呈現(xiàn)出多樣化的特點(diǎn)，因此應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，關(guān)注犯罪發(fā)展趨勢，研究犯罪形態(tài)和特點(diǎn)，并針對(duì)此類犯罪作出相應(yīng)的調(diào)整對(duì)策，從而維護(hù)我國的網(wǎng)絡(luò)信息安全和金融管理秩序。