網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪預(yù)防機(jī)制研究

藍(lán)彩簫

（廣西警察學(xué)院，廣西 南寧530007）

一、網(wǎng)貸平臺(tái)下非法集資概述

（一）網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展?fàn)顩r

我國(guó)第一家網(wǎng)貸平臺(tái)是“拍拍貸”，于2007年6月在上海成立，這使得人們更加認(rèn)識(shí)了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式，敢于嘗試互聯(lián)網(wǎng)投資的人通過(guò)進(jìn)一步了解，吸引了許多投資者加入并創(chuàng)辦。網(wǎng)貸平臺(tái)初建時(shí)期，更多的是提供借款，具備借款資格的申請(qǐng)人在平臺(tái)上提供平臺(tái)借款所需的個(gè)人資料，由平臺(tái)自行進(jìn)行審核，符合條件要求后，給予申請(qǐng)人一定的額度，從而實(shí)現(xiàn)借款目的。網(wǎng)貸平臺(tái)回報(bào)率較高于其他傳統(tǒng)的理財(cái)，理財(cái)門(mén)檻也比較低，流通性也較好。因此，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的帶動(dòng)之下，網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展速度不斷加快，根據(jù)網(wǎng)貸之家網(wǎng)站的統(tǒng)計(jì)，截至2018年12月31日，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)平臺(tái)數(shù)量達(dá)到了6430家，其中有5409家停業(yè)或涉及其他問(wèn)題，有1021家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，相比2017年底減少了1219家。2018年全年網(wǎng)貸行業(yè)成交量達(dá)到了17948.01億元，相比2017年全年網(wǎng)貸成交量（28048.9億元）減少了36.01%。①

（二）網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪概念

網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪的概念并沒(méi)有學(xué)者或者研究給出確切的定義，網(wǎng)貸平臺(tái)是一種利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)興起的用于借貸的新型互聯(lián)網(wǎng)金融。網(wǎng)貸平臺(tái)是否涉嫌非法集資犯罪，需要依照其運(yùn)營(yíng)模式來(lái)加以判斷，無(wú)法斷定網(wǎng)貸平臺(tái)一定涉及非法集資，或明說(shuō)網(wǎng)貸平臺(tái)是非法集資。

二、網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪偵查難點(diǎn)

（一）立案階段

1.介入時(shí)機(jī)難以把握

公安機(jī)關(guān)辦理案件，要選擇正確的時(shí)間點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)中許多東西每時(shí)每刻都在發(fā)生著巨大的變化，網(wǎng)貸平臺(tái)則將這一優(yōu)勢(shì)利用到極致。選擇合適的時(shí)機(jī)，對(duì)于案件的偵破、犯罪嫌疑人的一網(wǎng)打盡具有重大的影響。但其實(shí)在日常的偵查中，往往容易錯(cuò)過(guò)最佳介入時(shí)機(jī)，原因主要是情報(bào)來(lái)源存在不足，發(fā)案時(shí)間存在滯后性以及犯罪新穎，辦案經(jīng)驗(yàn)不夠。

2.案件定性難

網(wǎng)貸平臺(tái)處于虛擬環(huán)境中，因此網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪不同于其他犯罪有具體現(xiàn)場(chǎng)可研究勘查，涉及非法集資犯罪的線索無(wú)法快速獲得，而公安機(jī)關(guān)偵查部門(mén)只有正確判斷案件性質(zhì)才可進(jìn)行更為針對(duì)具體的偵查方案。認(rèn)定非法集資的關(guān)鍵是主觀上是否具有非法占有目的。

（二）調(diào)查取證階段

1.線索獲取難

網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪在范疇上屬于涉眾型，受害人分布較廣，涉及大量資金，且依托網(wǎng)絡(luò)，有大量的痕跡信息。②因此，對(duì)于此類(lèi)案件的調(diào)查取證存在著諸多難點(diǎn)，需要偵查人員同其他部門(mén)協(xié)作，盡快處理好案件，減少損失。然而網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資無(wú)明確現(xiàn)場(chǎng)可查以及網(wǎng)貸平臺(tái)基于互聯(lián)網(wǎng)之下，信息流通量大，難以判斷使得調(diào)查取證工作受到了影響。

2.證據(jù)獲取難

一是犯罪數(shù)額難以確定，資金流向不明。案件發(fā)生后，部分資金可能已被用于犯罪嫌疑人的個(gè)人消費(fèi)，或者是有些受害者因認(rèn)為數(shù)額較少，選擇不報(bào)案。二是犯罪活動(dòng)時(shí)間跨度大。網(wǎng)貸屬于投資類(lèi)項(xiàng)目，資金的存取、周轉(zhuǎn)以及收益的產(chǎn)生需要一定的時(shí)間，并且投資者存在僥幸心理，等到徹底案發(fā)時(shí)才報(bào)案。三是證據(jù)種類(lèi)繁多，電子證據(jù)難以收集。網(wǎng)貸平臺(tái)依托網(wǎng)絡(luò)，資金的流向大多是利用網(wǎng)絡(luò)電子銀行轉(zhuǎn)賬，各類(lèi)交流也都是利用網(wǎng)絡(luò)完成的，在復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)信息流當(dāng)中，關(guān)于電子證據(jù)的收集成為一道難題。

（三）抓捕階段

1.犯罪嫌疑人軌跡確定難

網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資并無(wú)明確的現(xiàn)場(chǎng)可查，因此并無(wú)明顯的犯罪嫌疑人軌跡，針對(duì)此類(lèi)案件，偵查人員需要基于大數(shù)據(jù)，來(lái)確定犯罪嫌疑人的運(yùn)動(dòng)軌跡。但部分犯罪分子的身份信息可能存在虛假，且案件發(fā)生之后，往往四處逃竄。

2.涉案人員眾多，難以一網(wǎng)打盡

網(wǎng)貸平臺(tái)投資人分布各地，數(shù)以千萬(wàn)，平臺(tái)數(shù)量龐大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年底，運(yùn)營(yíng)正常平臺(tái)數(shù)量廣東236家、北京211家、上海114家、浙江79家，這四地占全國(guó)總平臺(tái)數(shù)量的62.68%。③因平臺(tái)涉及地極多，加之互聯(lián)網(wǎng)不受地域限制，參與人數(shù)眾多，難以將涉案人員一網(wǎng)打盡。

三、網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資的防范對(duì)策

（一）加強(qiáng)情報(bào)信息網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，時(shí)刻掌控平臺(tái)信息

1.多部門(mén)合作，建設(shè)平臺(tái)預(yù)警機(jī)制

公安機(jī)關(guān)加強(qiáng)與網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管部門(mén)之間的交流協(xié)作，有助于更好地掌握網(wǎng)貸平臺(tái)總體動(dòng)向和運(yùn)行情況，加強(qiáng)監(jiān)督管理工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸平臺(tái)在運(yùn)行過(guò)程中各種不正常狀況。共同建立平臺(tái)預(yù)警機(jī)制，啟動(dòng)合作機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)異常，監(jiān)管部門(mén)要及時(shí)同公安機(jī)關(guān)核查平臺(tái)投資信息真實(shí)性，便于公安機(jī)關(guān)前期甄別，掌握相關(guān)的情報(bào)信息，及時(shí)作出研判分析，發(fā)現(xiàn)確實(shí)存在犯罪行為，更加及時(shí)立案?jìng)刹?，減少群眾財(cái)產(chǎn)損失。

2.構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)情報(bào)信息共享，加強(qiáng)對(duì)信息研判分析

公安公關(guān)經(jīng)偵部門(mén)要通過(guò)多種方式多種渠道，獲得情報(bào)信息，對(duì)搜集到的情報(bào)信息，成立專(zhuān)門(mén)的工作小組，圍繞其發(fā)展現(xiàn)狀，進(jìn)行相關(guān)的收集、整理、存儲(chǔ)工作。并由相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員及時(shí)進(jìn)行分析和研判，利用公安網(wǎng)或者警綜平臺(tái)以及其他網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，構(gòu)建對(duì)于此類(lèi)犯罪的網(wǎng)絡(luò)情報(bào)共享，各個(gè)地方的公安機(jī)關(guān)共同打造一個(gè)適合共享交流的平臺(tái)，不斷地加強(qiáng)對(duì)此類(lèi)犯罪信息的研判分析。

3.及時(shí)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資，啟動(dòng)預(yù)警機(jī)制

對(duì)于注冊(cè)的網(wǎng)貸平臺(tái)要啟用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資，時(shí)刻掌握網(wǎng)貸平臺(tái)的動(dòng)向，認(rèn)為有非法集資行為的，聯(lián)合多部門(mén)啟動(dòng)預(yù)警機(jī)制。對(duì)于平臺(tái)本身機(jī)制的建設(shè)能夠更好地發(fā)現(xiàn)、搜集整理非法集資犯罪線索，對(duì)于投資者或者發(fā)布借款信息者，機(jī)制的建立能夠更加方便地對(duì)信息的真實(shí)性進(jìn)行核查，一旦發(fā)現(xiàn)虛假情況，預(yù)警機(jī)制的啟動(dòng)能夠及時(shí)規(guī)制且對(duì)判斷起到至關(guān)重要的作用。

（二）充分收集網(wǎng)貸平臺(tái)犯罪線索，掌握一定的犯罪動(dòng)態(tài)

1.了解網(wǎng)貸平臺(tái)基本情況，審查合法性

一是了解平臺(tái)注冊(cè)信息。許多網(wǎng)貸平臺(tái)公司在注冊(cè)時(shí)存在問(wèn)題，相關(guān)手續(xù)不完善，注冊(cè)地址不存在或資金不符等，在這種情況之下，公司成為“空殼”，公民無(wú)法直接判斷其合法性，因想短期內(nèi)追求高回報(bào)，盲目投資，這樣公司便達(dá)到了其集資的目的，在金額達(dá)到其先前預(yù)算時(shí)便“跑路”，錢(qián)款難追回，無(wú)法核查公司具體情況。二是調(diào)查網(wǎng)貸平臺(tái)相關(guān)人員的信息。公安機(jī)關(guān)或者監(jiān)管部門(mén)，要調(diào)查掌握網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)際具體主要控制者以及經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)成員的基本信息。三是掌握平臺(tái)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的資金變化。調(diào)查資金流向情況，是否存在大筆資金不符合交易現(xiàn)狀，進(jìn)行了非法轉(zhuǎn)移現(xiàn)象，向銀行或者支付平臺(tái)調(diào)取清單，分析了解平臺(tái)資金的合法來(lái)源以及去向，發(fā)現(xiàn)情況及時(shí)通報(bào)。

2.鼓勵(lì)全民參與，及時(shí)提供不良網(wǎng)貸平臺(tái)相關(guān)犯罪線索

加大宣傳教育力度，各個(gè)部門(mén)之間相互協(xié)作配合，向社會(huì)各界人士收集獲取相關(guān)線索。有關(guān)部門(mén)組織召開(kāi)宣傳教育大會(huì)，引用相關(guān)案例，切合實(shí)際講明不良網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資帶來(lái)的巨大危害，鼓勵(lì)全民參與，積極主動(dòng)地向有關(guān)部門(mén)提供線索。還可用其他媒介，向社會(huì)公眾進(jìn)行宣傳，講清網(wǎng)貸平臺(tái)的相關(guān)知識(shí)以及投資風(fēng)險(xiǎn)。

3.對(duì)資金進(jìn)行查控，掌握涉案資金的金額、流向等

獲得商業(yè)銀行、第三方支付平臺(tái)協(xié)助，獲取涉案網(wǎng)貸平臺(tái)賬戶信息、資金流向等融資信息。對(duì)與犯罪行為人資金往來(lái)的賬戶進(jìn)行徹底的查驗(yàn)，明確資金動(dòng)向，不可忽略每一筆涉案資金，切實(shí)追回賬款。

（三）收集好證據(jù)，規(guī)范取證

1.多渠道進(jìn)行證據(jù)收集提取

對(duì)于此類(lèi)犯罪證據(jù)的收集要緊緊圍繞公開(kāi)性、社會(huì)性、利誘性、非法性四個(gè)具體特征進(jìn)行，通過(guò)被害人的陳述提取關(guān)于其參加活動(dòng)的時(shí)間、方式、投入資金、獲得回報(bào)狀況等言詞證據(jù)，通過(guò)涉案物證書(shū)證收集網(wǎng)貸平臺(tái)的宣傳方式、集資情況、涉及人員情況等證據(jù)，還可通過(guò)其他方式獲得相關(guān)證據(jù)。

2.明確證據(jù)收集規(guī)則，規(guī)范提取電子證據(jù)

在收集證據(jù)時(shí)，清楚證據(jù)收集規(guī)則，網(wǎng)貸平臺(tái)涉及非法集資的諸多證據(jù)大多屬于電子證據(jù)，但電子證據(jù)無(wú)形多樣，還容易被損壞等，經(jīng)偵部門(mén)在辦理此類(lèi)案件時(shí)，要及時(shí)對(duì)涉案的電腦、手機(jī)、存儲(chǔ)設(shè)備等其他電子設(shè)備進(jìn)行查封扣押，從中提取出以下信息：網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者、投資者等其他涉案人員的賬戶信息，找出涉及的融資項(xiàng)目，統(tǒng)計(jì)融資情況，固定好網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)之中涉及案情的相關(guān)證據(jù)。

3.掌握訊問(wèn)要點(diǎn)，突破犯罪嫌疑人心理防線，提取關(guān)鍵言詞證據(jù)

作為一個(gè)平臺(tái)，大規(guī)模地進(jìn)行非法集資活動(dòng)，絕不會(huì)僅僅單靠個(gè)人的力量操作而完成，在審訊前要明確訊問(wèn)要點(diǎn)，針對(duì)不同層次的人員執(zhí)行不同的訊問(wèn)方案。因此，前期要了解犯罪嫌疑人基本信息，制定出合理的訊問(wèn)方案，找到突破口，盡可能地獲取關(guān)鍵的言詞證據(jù)，及時(shí)查明案情。

四、結(jié)語(yǔ)

網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展至今，問(wèn)題不斷，其中涉及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)問(wèn)題，而近幾年來(lái)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷提升，面對(duì)紛雜的網(wǎng)絡(luò)信息，人們需要提高自身的辨別意識(shí)。投資有風(fēng)險(xiǎn)，群眾需謹(jǐn)慎。避免涉及網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資，不僅僅是依靠偵查機(jī)關(guān)的工作，更要人們提高認(rèn)識(shí)。同時(shí)可適當(dāng)在社區(qū)之中開(kāi)展相關(guān)知識(shí)的宣傳講解，并加大監(jiān)管力度，確實(shí)擔(dān)起監(jiān)管責(zé)任，務(wù)必做好預(yù)防工作，以期構(gòu)建清朗的網(wǎng)絡(luò)空間治理環(huán)境。

注釋

①李語(yǔ)湘，吳正遠(yuǎn).論網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪偵防對(duì)策——以P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為視角[J].湖南警察學(xué)院學(xué)報(bào)，2019，31（6）：30-36。

②宗瑋婷.P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資案件偵查對(duì)策研究[J].遼寧警察學(xué)院學(xué)報(bào)，2018，20（2）：15-21。

③[圖說(shuō)]2018年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年報(bào)（完整版）https：//mobileapi.wdzj.com/wdzjApp/mobile/news/3699010?version=8.0.4&share=wdzj。