基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的金融創(chuàng)新和財富管理

1 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)和科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合已經(jīng)滲透到人們生活的各個方面，以下是幾種常見的展現(xiàn)方式：手機網(wǎng)絡(luò)銀行、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)證券。首先，手機網(wǎng)絡(luò)銀行。傳統(tǒng)的銀行服務(wù)模式中，只有去銀行柜臺才能辦理業(yè)務(wù)，耗費了大量的時間和人力成本，而通過手機網(wǎng)絡(luò)銀行，在手機中進行銀行業(yè)務(wù)操作，輕松的實現(xiàn)了業(yè)務(wù)的辦理，不用再去銀行排長隊。智能手機的優(yōu)化升級，為手機網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展提供了很好的保障，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融的結(jié)合為人們的生活帶來了極大的便利，相信在不久的將來，手機網(wǎng)絡(luò)銀行還會創(chuàng)造出更多的可能性。其次，第三方支付平臺。第三方支付平臺的發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合的最直接優(yōu)勢，只要有一部智能手機，即可隨時隨地進行微信支付或支付寶支付，大大降低了現(xiàn)金丟失的風險。而第三方支付平臺在國外也受到了廣泛的推崇，使我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展邁向了新的高度，期待未來的發(fā)展會更加卓越。最后，網(wǎng)絡(luò)證券。通過網(wǎng)絡(luò)證券，人們可以足不出戶，通曉天下，輕松掌握國內(nèi)外各交易所的實時報價，利用智能手機進行交流溝通、業(yè)務(wù)交易、享受服務(wù)等，同時可以為用戶提供各項商業(yè)服務(wù)，并給予相應(yīng)的建議。

2 金融模式創(chuàng)新的路徑與對策

2.1 金融模式創(chuàng)新的路徑

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展和升級，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用到各行各業(yè)中，而互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，為金融行業(yè)的發(fā)展帶來了一劑良藥，使得互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推廣范圍得以擴大，而金融行業(yè)的發(fā)展也出現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，相信在不久的將來，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展勢必為社會和經(jīng)濟的發(fā)展做出卓越的貢獻。利用互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)，金融行業(yè)的創(chuàng)新深受大眾的喜愛，比如，移動支付、金融平臺的建設(shè)、直銷銀行等，這些都是創(chuàng)新的成果，其成效非常顯著。移動支付為人們的生活和工作帶來了極大的便利，同時效率也得到了有效地提高，相信隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融的緊密結(jié)合，移動支付技術(shù)更會在保持自身優(yōu)勢特性的基礎(chǔ)上，進行技術(shù)的升級，不斷的完善自身的技術(shù)，以更加成熟的技術(shù)特質(zhì)進行體現(xiàn)。生物識別技術(shù)、人臉識別技術(shù)、指紋識別技術(shù)等，這些都是移動支付技術(shù)的升級和優(yōu)化，在不久的將來，聲音識別技術(shù)等都可能會實現(xiàn)。另外，增加使用信譽的評價功能，規(guī)范用戶的操作，提高用戶的操作水平，保障其使用安全性。該功能在方便用戶使用的同時，還降低了成本投入。

2.2 金融創(chuàng)新的對策

2.2.1 激發(fā)人才創(chuàng)造力

人才是各行各業(yè)賴以生存的基礎(chǔ)，對創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)是經(jīng)濟和社會發(fā)展的前提，同樣對創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)是推動金融行業(yè)發(fā)展的助推器?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展更需要綜合素質(zhì)較高的創(chuàng)新型人才的加入，不斷的對技術(shù)進行研發(fā)和創(chuàng)新，使互聯(lián)網(wǎng)金融得到最優(yōu)化的升級。所以互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的金融創(chuàng)新，是人才的創(chuàng)新，培養(yǎng)創(chuàng)新型人才，推動金融行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

2.2.2 強化風險管控

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，加強對風險的管控能力，提高風險防范能力是金融創(chuàng)新的根本，只有安全性有了保障，才能推動互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)的良性發(fā)展。

3 財富管理模式

3.1 財富管理模式基本概念

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的財富管理，在金融領(lǐng)域而言，是對產(chǎn)品和服務(wù)進行的管理，而高凈值用戶在其中的比例較高，故成為重要的組成部分。隨著科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融的關(guān)系也越來越密切，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為根本，對財富管理模式進行不斷的革新和完善，并將其作為財富金融的一項重要內(nèi)容來抓，不斷推動我國金融事業(yè)的健康發(fā)展，并不斷趕超西方發(fā)達國家。

3.2 國際財富管理的典型商業(yè)模式

歐洲模式和北美模式是國際財富管理的典型商業(yè)模式。在傳統(tǒng)歐洲國家，財富增長的方式主要是遺產(chǎn)的繼承，而在此過程中，財富的安全性是非常重要的，由于歐洲國家的稅率普遍較高，所以離岸理財比較受高凈值用戶歡迎，因此通過綜合性金融機構(gòu)進行財富管理是歐洲的重要服務(wù)模式，即稱之為歐洲模式。在北美國家中，高凈值客戶一般為實干企業(yè)家居多，其經(jīng)濟水平較高，實力雄厚，大多是企業(yè)高層，普遍具有較強的投資和賺錢能力，對于財富管理習(xí)慣選擇投資組合的方式，而這種方式促進了產(chǎn)品的創(chuàng)新，對財富管理機構(gòu)的發(fā)展起著推動作用。

4 財富管理模式的選擇

4.1 我國目前財富管理現(xiàn)狀

隨著人們生活水平的不斷提高，追求高質(zhì)量的生活逐漸成為社會發(fā)展的常態(tài)。截至目前，我國的財富在世界范圍內(nèi)一直處在較高階段，財富市場總值在高位中不斷攀升。而我國財富管理主要來源有兩方面：人口資產(chǎn)的財務(wù)管理以及對理財產(chǎn)品的管理。但是，我國個人理財管理中存在著一些問題，究其原因是較多的高凈值財富者，另外我國財富管理產(chǎn)品和服務(wù)尚處于起步階段，各方面還有待完善和提高。

4.2 國際財富管理經(jīng)驗對我國財富管理的啟發(fā)

我國在對財富管理上，積極借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，取其精華為我所用，并結(jié)合我國的具體國情，針對具有不同特點的人群制定有針對性的財務(wù)管理模式。要對財富管理的對象進行重點關(guān)注，如高凈值用戶人群越來越多，以他們對產(chǎn)品的服務(wù)需求為根本出發(fā)點，對我國財富管理進行創(chuàng)新和完善。

4.3 我國財富管理模式的選擇

對于高凈值用戶而言，中國和發(fā)達國家有著本質(zhì)的區(qū)別，雖然中國正在積極吸取和借鑒發(fā)達國家財務(wù)管理經(jīng)驗，但并不意味著生搬硬套，中國的財富管理模式是基于中國基本國情之上的。我國人口基數(shù)大，互聯(lián)網(wǎng)金融是為提升服務(wù)水平而來的，對用戶的使用體驗較為關(guān)注，能夠針對不同高凈值用戶，滿足其自身的需求。以下將從幾個方面介紹互聯(lián)網(wǎng)金融與管理模式連接的模式。第一，一站式服務(wù)模式。對高凈值用戶的研究表明，其家庭財富與企業(yè)之間有一定的關(guān)系，而不是相對的兩個主體。一站式服務(wù)模式，作為互聯(lián)網(wǎng)與金融的鏈接，無論是企業(yè)還是個人，都可以稱之為一站式服務(wù)的對象，而一站式服務(wù)模式不僅僅針對的是公司的市值以及相關(guān)配置等與金融有關(guān)的領(lǐng)域，同時對于一些與金融無關(guān)的領(lǐng)域如扶貧賑災(zāi)、培訓(xùn)教育等，這些也包含在一站式服務(wù)的范疇中。在這種服務(wù)模式下，以平安集團為首的部分企業(yè)起到了良好的表率作用。第二，用戶體驗?zāi)Ｊ健Ｔ谌魏涡袠I(yè)中，客戶的體驗是根本，一切以客戶為基礎(chǔ)，對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言同樣如此。在傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融管理模式下，由于金融產(chǎn)品和服務(wù)的不成熟，使得高凈值用戶的要求無法得以實現(xiàn)。在不斷發(fā)展的過程中，傳統(tǒng)模式的弊端顯露無疑，所以研究用戶體驗?zāi)Ｊ绞莻鹘y(tǒng)模式發(fā)展的必然，也是對其的彌補，通過調(diào)研分析—根據(jù)財富程度對市場進行分割—剖析判斷—遍布市場等步驟，由此擁有高凈值用戶，甚至是中等或低端的用戶。第三，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，并不代表傳統(tǒng)模式被完全取代，兩者各自有著獨特的優(yōu)勢，而進行線上線下互動服務(wù)模式能夠很好的促進各自優(yōu)點的發(fā)揮，并推動互聯(lián)網(wǎng)金融向著更加完善的方向邁進?，F(xiàn)階段，已有軟件充分證明了這一點。線下服務(wù)的優(yōu)勢在于，由于高凈值用戶的占比較高，而對于用戶的需求并非完全相同，所以要針對不同的需求提出不同的解決方案，這是線下服務(wù)的優(yōu)勢所在，同時也是線上服務(wù)所不能比擬的。線上服務(wù)的優(yōu)勢在于智能化，智能化可以提高服務(wù)的效率，對普通用戶進行批量服務(wù)，降低人工成本，快速解決問題，更好的服務(wù)于用戶，滿足用戶的需求，而同時推動互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展，使其快速的成長和進步。

5 結(jié)語

總之，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，金融行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)了嶄新的態(tài)勢，并且在不久的將來可能性和選擇性會更多，為人們的生活和工作帶來了前所未有的便利?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前提是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為根本條件，進行金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新完善，對財務(wù)管理服務(wù)進行不斷的優(yōu)化升級，采取線上線下相結(jié)合的模式，注重客戶的體驗感，以客戶的滿意至上。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，其應(yīng)用范圍將會更為寬廣，為用戶提供更加滿意的服務(wù)，為金融事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展保駕護航。