大數(shù)據(jù)助力金融精準(zhǔn)扶貧的措施探究

胡彬

摘 要 為探究大數(shù)據(jù)助力金融精準(zhǔn)扶貧的措施，從傳統(tǒng)金融扶貧的現(xiàn)狀出發(fā)，分析傳統(tǒng)扶貧過(guò)程中存在的問(wèn)題，即信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致資金不足、資金不匹配;扶貧過(guò)程中的“應(yīng)扶未付”“扶貧過(guò)度”“精英俘獲”的不公平問(wèn)題，提出應(yīng)用大數(shù)據(jù)解決金融扶貧過(guò)程中出現(xiàn)的各種問(wèn)題，做好扶貧大數(shù)據(jù)的匹配問(wèn)題和數(shù)據(jù)庫(kù)的多元化工作。

關(guān)鍵詞 金融扶貧;信息不對(duì)稱(chēng);大數(shù)據(jù)

中圖分類(lèi)號(hào)：F323.8;F832 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：B DOI：10.19415/j.cnki.1673-890x.2020.33.063

黨的十八大以來(lái)，在中央政府和地方政府的政策推動(dòng)下，我國(guó)農(nóng)村扶貧工作取得了顯著成效，我國(guó)農(nóng)村貧困人口從2010年的1.67億人下降到2019年的551萬(wàn)人，貧困發(fā)生率從2010年的17.2%下降到2019年的0.6%。2010年以來(lái)，我國(guó)不斷推進(jìn)扶貧工作，如產(chǎn)業(yè)扶貧、普惠金融扶貧、旅游扶貧、教育扶貧等。無(wú)論是哪種扶貧政策，都取得了顯著的成效。然而，在整個(gè)扶貧過(guò)程中，解決貧困戶的資金來(lái)源是首要問(wèn)題，需要金融機(jī)構(gòu)廣泛深度參與到扶貧工作中。但金融機(jī)構(gòu)與貧困戶之間存在信息不對(duì)稱(chēng)情況，導(dǎo)致金融扶貧的效率和效益達(dá)不到理想效果。隨著科技的發(fā)展，大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)在一定程度上能夠緩解金融扶貧困境。因此，從大數(shù)據(jù)角度研究金融扶貧具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

1 傳統(tǒng)金融精準(zhǔn)扶貧過(guò)程中存在的問(wèn)題

1.1 金融機(jī)構(gòu)與貧困戶之間信息不對(duì)稱(chēng)

金融機(jī)構(gòu)與貧困戶之間存在顯著的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。在現(xiàn)實(shí)情況中，信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致金融扶貧未達(dá)到效果主要源于以下4方面。1）農(nóng)村地區(qū)發(fā)展滯后，市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，農(nóng)村的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)以及房屋產(chǎn)權(quán)評(píng)估困難，加上農(nóng)村地區(qū)的信用市場(chǎng)不夠健全，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)成為金融風(fēng)險(xiǎn)的易發(fā)點(diǎn)，對(duì)于追求盈利的金融機(jī)構(gòu)而言，不愿意給扶貧對(duì)象提供資金。2）由于信息不對(duì)稱(chēng)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)扶貧對(duì)象的脫貧產(chǎn)業(yè)計(jì)劃、資金需求缺乏了解，出現(xiàn)資金供需不平衡問(wèn)題。3）扶貧的最終目的是要幫助農(nóng)戶脫貧，對(duì)于不同的金融扶貧項(xiàng)目，只有做到精準(zhǔn)監(jiān)控，才能達(dá)到扶貧效果。但由于現(xiàn)實(shí)信息不對(duì)稱(chēng)，金融精準(zhǔn)扶貧評(píng)估存在很多困難。4）金融扶貧需要各級(jí)政府積極主動(dòng)推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)和扶貧對(duì)象全程參與。但由于信息不對(duì)稱(chēng)，政府扶貧工作缺乏動(dòng)力，金融機(jī)構(gòu)積極性不高，地方政府和金融機(jī)構(gòu)雙重干預(yù)導(dǎo)致扶貧成本過(guò)高，從而使得扶貧工作缺乏合力。

1.2 扶貧過(guò)程中存在不公平問(wèn)題

傳統(tǒng)的金融扶貧在具體實(shí)踐中還存在很多的不公平現(xiàn)象。根據(jù)韓旭東的觀點(diǎn)，這些不公平現(xiàn)象主要包括3點(diǎn)[1]。1）根據(jù)我國(guó)學(xué)者測(cè)算，目前我國(guó)部分地區(qū)對(duì)貧困村的建檔瞄準(zhǔn)失誤率達(dá)到了30%，導(dǎo)致應(yīng)該被扶貧的對(duì)象沒(méi)有被扶貧的原因主要是指標(biāo)分解問(wèn)題。我國(guó)在脫貧攻堅(jiān)過(guò)程中，具體的貧困戶指標(biāo)是由各級(jí)政府進(jìn)行逐級(jí)分解得來(lái)的，在具體的逐級(jí)分解過(guò)程中，很有可能導(dǎo)致某一地區(qū)的脫貧指標(biāo)與具體的貧困戶數(shù)量不符，指標(biāo)缺少;同時(shí)，在實(shí)際脫貧攻堅(jiān)中，為了提高識(shí)別的精準(zhǔn)度，扶貧成本過(guò)高，基層扶貧工作人員工作難度和壓力大，部分人員的工作不認(rèn)真，使得應(yīng)被扶貧人員被遺漏。2）過(guò)度幫扶問(wèn)題，地方扶貧標(biāo)準(zhǔn)制定不合理，部分地區(qū)的貧困標(biāo)準(zhǔn)高于國(guó)家制定的“兩不愁，三保障”標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致部分貧困戶脫貧積極性不高，完全靠政府的扶貧補(bǔ)助過(guò)日子;部分貧困區(qū)扶貧資源浪費(fèi)，而部分貧困地區(qū)的貧富資源十分匱乏。3）扶富不扶貧問(wèn)題，即學(xué)術(shù)界的“精英俘獲”問(wèn)題。溫濤認(rèn)為，部分農(nóng)村地區(qū)扶貧資源分配不公平[2]。邢成舉認(rèn)為，扶貧資金和項(xiàng)目的絕大部分利益都被農(nóng)村精英俘獲，只有解決精英俘獲問(wèn)題，才能解決扶貧目標(biāo)偏移問(wèn)題。世界銀行的研究報(bào)告表明，在缺乏合理制度設(shè)計(jì)的情況下，農(nóng)村貧困群體很難從政府的公共服務(wù)中獲利[3]。朱夢(mèng)冰認(rèn)為，一種重要的識(shí)別貧困方式為“建檔立卡”制度，建檔立卡工作首先是由省級(jí)政府部門(mén)確定貧困人口規(guī)模之后將指標(biāo)分配到村，再由貧困戶申請(qǐng)以及村民主評(píng)議確定建檔立卡戶[4]。吳新業(yè)認(rèn)為，造成精英俘獲的原因在于精英農(nóng)戶影響民間組織的發(fā)展，從而導(dǎo)致建檔立卡的不公平現(xiàn)象出現(xiàn)[5]。胡聯(lián)的研究表明，在我國(guó)的扶貧過(guò)程中，精英農(nóng)戶依然可以成為建檔立卡戶，且在云貴川的抽樣調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，精英農(nóng)戶的俘獲了達(dá)到了25%[6]。

2 基于大數(shù)據(jù)的金融精準(zhǔn)扶貧措施

通過(guò)頂層設(shè)計(jì)，構(gòu)建政府部門(mén)以及金融部門(mén)的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。從實(shí)踐來(lái)說(shuō)，2015年國(guó)務(wù)院發(fā)布《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》，通過(guò)建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，對(duì)農(nóng)村資源要素實(shí)施監(jiān)測(cè)以及數(shù)據(jù)共享工作，為各級(jí)地方政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)提供便捷的查詢服務(wù)，從而在一定程度上消除金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。同時(shí)，可利用大數(shù)據(jù)，通過(guò)研究農(nóng)戶信用借款聲譽(yù)模型，解決農(nóng)村信用不健全問(wèn)題。借助大數(shù)據(jù)平臺(tái)精準(zhǔn)管理，給每個(gè)貧困戶建立貧困指數(shù)，然后進(jìn)行甄選，以精準(zhǔn)計(jì)算貧困鄉(xiāng)、貧困村以及貧困戶的資金需求，從而解決金融機(jī)構(gòu)資金供給與扶貧對(duì)象資金需求不匹配問(wèn)題。利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)管理，做好精準(zhǔn)扶貧工作的事后管理工作，實(shí)時(shí)反饋扶貧效果，對(duì)于扶貧效果已經(jīng)達(dá)到既定的目標(biāo)，扶貧戶脫離貧困標(biāo)準(zhǔn)的要及時(shí)取消扶貧，而對(duì)于沒(méi)有達(dá)到扶貧效果的要繼續(xù)加大扶貧力度，爭(zhēng)取早日脫離貧困。通過(guò)大數(shù)據(jù)管理，明確區(qū)分各級(jí)政府以及各金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)，減少各扶貧主體之間的重復(fù)性工作，降低不必要的金融扶貧成本，增加各主體之間的聚合力。

對(duì)于扶貧過(guò)程中存在的不公正現(xiàn)象，可以通過(guò)引入第三方機(jī)構(gòu)建立扶貧大數(shù)據(jù)庫(kù)。一方面，通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查統(tǒng)計(jì)，杜絕傳統(tǒng)貧困人口調(diào)查過(guò)程中可能出現(xiàn)的“精英俘獲”問(wèn)題;另一方面，通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)的分析，避免以前貧困人口數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，降低金融扶貧的瞄準(zhǔn)失誤率，做到應(yīng)扶盡扶。扶貧大數(shù)據(jù)的建立要做到扶前、扶中和扶后全方面覆蓋，其中扶后的大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)可以對(duì)金融扶貧效果進(jìn)行合理評(píng)估。

3 大數(shù)據(jù)在金融精準(zhǔn)扶貧過(guò)程中存在的短板及改進(jìn)措施

雖然大數(shù)據(jù)在金融精準(zhǔn)扶貧過(guò)程中起到了十分重要的作用，但在具體實(shí)踐過(guò)程中也存在部分短板。

3.1 數(shù)據(jù)收集與匹配工作

傳統(tǒng)扶貧中相關(guān)數(shù)據(jù)是由基層政府組織調(diào)查收集，容易造成數(shù)據(jù)缺失和失真問(wèn)題。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，扶貧數(shù)據(jù)真實(shí)完整是做好扶貧工作的切實(shí)保證。因此，要改變傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)收集方式，通過(guò)引入第三方機(jī)構(gòu)避免此種問(wèn)題出現(xiàn)。不同貧困區(qū)的致貧原因不同，脫貧路徑也不相同，這就需要做好扶貧數(shù)據(jù)的匹配工作，按照致貧原因?qū)ω毨丝谶M(jìn)行分類(lèi)，精準(zhǔn)幫扶[7-8]。

3.2 扶貧數(shù)據(jù)庫(kù)多元化

金融精準(zhǔn)扶貧為扶貧提供了基本的資金需求，提供了資金之后，還需要尋找致貧原因及脫貧途徑，而產(chǎn)業(yè)脫貧是一種非常具有效益的脫貧路徑。因此，在建立扶貧數(shù)據(jù)庫(kù)的同時(shí)，可以適當(dāng)在數(shù)據(jù)中增加有關(guān)貧困區(qū)的自然資源、特色產(chǎn)業(yè)等數(shù)據(jù)，為當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展提供有力支撐。

參考文獻(xiàn)：

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（責(zé)任編輯：趙中正）