打造執(zhí)行文化，助力中小銀行合規(guī)經(jīng)營

韓美清

摘要：文章通過保羅·托馬斯與中國銀監(jiān)會前主席劉明康指出執(zhí)行力對中小銀行的重要性，根據(jù)工作中執(zhí)行力弱化的表現(xiàn)形式，分析其主要原因，并從打造執(zhí)行文化、提升合規(guī)意識、提高制度設(shè)計的合理性與可操作性、加強(qiáng)過程管理、嚴(yán)肅問責(zé)、加強(qiáng)學(xué)習(xí)、完善績效考核等七個方面提出提升執(zhí)行力的管理意見。

關(guān)鍵詞：執(zhí)行力? 中小銀行? 合規(guī)經(jīng)營? 建議

一、前言

美國著名管理學(xué)大師保羅·托馬斯說過：“企業(yè)的核心競爭力是企業(yè)家的洞察力加上員工的執(zhí)行力！企業(yè)成功=5%的正確決策 +95%的高效執(zhí)行”。中小銀行要想在激烈的市場競爭中生存并穩(wěn)健發(fā)展，合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險防范是前提，而貫徹落實內(nèi)外部政策與規(guī)章制度的關(guān)鍵就是執(zhí)行力。

中國銀監(jiān)會前主席劉明康曾說過：“千重要萬重要，防范風(fēng)險最重要;千制度萬制度，不執(zhí)行等于沒制度;千成績?nèi)f成績，出了案件沒成績;千要求萬要求，不落實等于沒要求”，切實指出了銀行風(fēng)險防范重在制度的落實與執(zhí)行。

那么，到底什么是執(zhí)行力？執(zhí)行力是指對某指令的執(zhí)行能力和執(zhí)行力度，是以結(jié)果為導(dǎo)向的管理實踐活動，是連接目標(biāo)和結(jié)果的重要環(huán)節(jié)。執(zhí)行力是一個企業(yè)的生命力，只有擁有高效貫徹執(zhí)行力的集體，才能打造卓越的工作業(yè)績。

一般來說，制度是執(zhí)行力的先決條件，沒有制度，執(zhí)行力無從談起。當(dāng)前，國內(nèi)外銀行案件頻發(fā)，涉案金額巨大，嚴(yán)重威脅著銀行的信用與客戶的資金安全，其主要原因是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，風(fēng)險防范不力所致。

二、制度執(zhí)行力不強(qiáng)的主要表現(xiàn)

近年來隨著“三三四十”系列專項治理行動、合規(guī)文化建設(shè)等監(jiān)管措施的推進(jìn)，監(jiān)管力度不斷的增強(qiáng)，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自上而下的內(nèi)控制度體系逐步建立健全，銀行員工的合規(guī)意識普遍提高，但與此同時國內(nèi)外大案要案頻發(fā)，違規(guī)違紀(jì)行為屢禁不止，部分制度完全沒有發(fā)揮其相應(yīng)的管理、導(dǎo)向作用。

實際工作中，制度執(zhí)行力不強(qiáng)的主要表現(xiàn)：第一，有章不循，慣性操作。有的機(jī)構(gòu)對新制度組織學(xué)習(xí)不及時、不系統(tǒng)，使員工在具體業(yè)務(wù)中，對新的規(guī)章制度事前不知或理解不深入，依常規(guī)辦事，隨慣性操作。第二，執(zhí)章不嚴(yán)，投機(jī)操作。有的機(jī)構(gòu)在執(zhí)行政策、制度時，忽視制度的嚴(yán)肅性，主觀上選擇性或遞減性執(zhí)行制度，“搞變通”心懷僥幸，投機(jī)操作。第三，知錯不改，屢查屢犯。有的員工在辦理業(yè)務(wù)過程中，明知同類問題已經(jīng)違規(guī)通報，但認(rèn)為不是針對自己，故缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，類似的違規(guī)行為照樣出現(xiàn)。第四，“人情難耐”，服從性違規(guī)。一些員工原則性不強(qiáng)，以人情替代制度，以服從替代執(zhí)行，以關(guān)系替代規(guī)章，所謂 “領(lǐng)導(dǎo)要求”大行其道，使制度執(zhí)行被扭曲，也給不法分子以可乘之機(jī)。第五，違章不究，究而不嚴(yán)，助長違規(guī)。有的機(jī)構(gòu)管理人員對工作中的違章行為視而不見，不問責(zé)或從輕處罰，懷著“慈悲心腸”“大事化小”的心理處理問題，致使部分員工僥幸心理和依賴思想嚴(yán)重，一定程度上助長違章違規(guī)行為的發(fā)生。

三、制度執(zhí)行弱化的原因分析

（一）制度設(shè)計不合理

一個有效的制度應(yīng)該具有規(guī)范性、強(qiáng)制性、程序性與可操作性的特點，但在實際工作中，很多制度設(shè)計缺乏整體思考，制度出臺前，部門之間的聯(lián)動統(tǒng)籌不足，不同職能部門各自為政，缺乏足夠的協(xié)調(diào)，出臺后的規(guī)章制度之間存在沖突，使得基層工作人員感到無所適從，增加了操作的難度。還有一些制度設(shè)計本身存在缺陷，如標(biāo)準(zhǔn)不明確，缺乏實施細(xì)則，可操作性不強(qiáng)。

（二）制度主動執(zhí)行意識不強(qiáng)

有些機(jī)構(gòu)對監(jiān)管政策、管理制度、領(lǐng)導(dǎo)講話等重要文件的傳導(dǎo)、學(xué)習(xí)不及時、不深入，不時出現(xiàn)基層機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)上級有關(guān)規(guī)定、文件嚴(yán)重滯后，甚至有對文件、規(guī)章視若無、睹束之高閣的現(xiàn)象，進(jìn)而導(dǎo)致一線經(jīng)辦人員對上級行精神不了解，或?qū)χ贫壤斫獠煌笍?，依常?guī)辦事，隨慣性操作。有的機(jī)構(gòu)管理人員主動執(zhí)行制度的意識依然淡薄，對違規(guī)、越權(quán)、逆程序操作等問題見怪不怪，責(zé)任感、危機(jī)感和緊迫感亟待加強(qiáng)。

（三）重結(jié)果，輕過程的理念，是制度執(zhí)行力弱化的主觀因素

一些人員在對制度的認(rèn)識上更多地局限于“不要觸紅線”“不要出事故”，即更多地注重合規(guī)的結(jié)果，對執(zhí)行過程是否符合規(guī)章制度缺乏自律和戒心。操作中應(yīng)有的程序被簡化，操作流程被習(xí)慣所替代。

（四）責(zé)任追究避重就輕，或重對責(zé)任人處理輕對領(lǐng)導(dǎo)問責(zé)

有的機(jī)構(gòu)面對上級行或監(jiān)管部門的檢查通報，只是簡單將涉及本機(jī)構(gòu)的問題查看并整改，而沒有對通報涉及的問題進(jìn)行認(rèn)真剖析、進(jìn)度挖掘，從而吸取教訓(xùn)、舉一反三，進(jìn)而防范同類問題在本機(jī)構(gòu)的發(fā)生。對違規(guī)人員的責(zé)任追究上，依然存在重追究當(dāng)事人責(zé)任輕追究管理者責(zé)任的問題。由于雙線問責(zé)不到位，各級領(lǐng)導(dǎo)無須對下級成員的違規(guī)負(fù)責(zé)或即使負(fù)責(zé)也責(zé)任較輕，在一定程度上放松了管理人員的監(jiān)督責(zé)任心。由于處罰不到位，降低了制度的威懾力。

四、提升執(zhí)行力的幾點建議

銀行要想在激烈的市場環(huán)境下生存并獲得競爭力，合規(guī)經(jīng)營是基本前提。俗話說：沒有規(guī)矩，不成方圓。規(guī)矩能否達(dá)到預(yù)期的效果，關(guān)鍵在于對規(guī)矩的執(zhí)行。筆者認(rèn)為可以從以下幾方面來提升執(zhí)行力：

（一）打造具有執(zhí)行力的企業(yè)文化

企業(yè)文化的核心作用就是把不同思想的人形成一種共同的理念，形成一種凝聚力。要想打造具有執(zhí)行力的企業(yè)文化，不能只靠道德行為約束，要豐富企業(yè)文化內(nèi)涵，增強(qiáng)員工的認(rèn)同感與歸屬感，凝心聚力促執(zhí)行。

（二）制度執(zhí)行常態(tài)化，提高員工對制度的敬畏意識

一般而言，制度的出臺不是作為一種臨時性或階段性“運(yùn)動或活動”規(guī)范，更不是為了應(yīng)付檢查，而是要求相關(guān)人員共同遵守的行動準(zhǔn)則與規(guī)范。制度本身具有權(quán)威性、約束性與相對穩(wěn)定性，每個人都必須嚴(yán)格遵循，制度期望達(dá)到的效果需自上而下、持久地貫徹落實——即通過執(zhí)行力體現(xiàn)制度的生命力。加強(qiáng)對制度執(zhí)行的常態(tài)化管理，有助于樹立以制度管人的管理理念，幫助員工實現(xiàn)“要我做”到“我要做”的思維轉(zhuǎn)變，提升員工對制度的敬畏意識。

（三）提高規(guī)章制度設(shè)計的合理性與可操作性

一項規(guī)范制度應(yīng)該是客觀經(jīng)驗的總結(jié)和對未來事態(tài)預(yù)測，客觀要求制度本身應(yīng)該符合操作實際。因此，規(guī)章制度出臺之前，加強(qiáng)不同部門間溝通協(xié)調(diào)，防止不同規(guī)章之間的矛盾，充分聽取一線人員的意見，全方位考慮后出臺的制度才能更具合理性與可操作性。而且，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展與內(nèi)外部環(huán)境的變化，需定期不定期的對制度進(jìn)行修訂與更新。

（四）加強(qiáng)過程管理，規(guī)范員工行為

銀行是一個高風(fēng)險的、專業(yè)性強(qiáng)的流程作業(yè)單位，對制度的遵守必須貫穿于操作的每一個環(huán)節(jié)，對合規(guī)操作的判斷不能只注重目的和效果。每一項工作都涉及多個環(huán)節(jié)，與多項規(guī)章制度相關(guān)，如果只看目的和效果，很容易使操作過程規(guī)范缺失。大量事實證明，許多違規(guī)操作及其引發(fā)的風(fēng)險事故都是因為在操作過程中違規(guī)并由過程監(jiān)管疏漏產(chǎn)生的。

（五）加大檢查力度，嚴(yán)肅問責(zé)

實際證明，有效的檢查、督導(dǎo)是提高制度執(zhí)行力的重要途徑。銀行內(nèi)部要重視合規(guī)風(fēng)險排查，加大檢查力度，切實排查重點領(lǐng)域風(fēng)險，提高工作質(zhì)效，進(jìn)而促進(jìn)執(zhí)行力的提升。同時，要嚴(yán)格按照 “雙線問責(zé)”“上追兩級”的原則，對有關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任追究，明示違規(guī)成本，以發(fā)揮警示和震懾作用。

（六）強(qiáng)化對通報與案例的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)警示作用

檢查是對于布置工作的檢視，也是對執(zhí)行情況的落實，通過檢查進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)操作。通過對監(jiān)管部門及上級行的檢查通報主動剖析、深度學(xué)習(xí)，對同業(yè)或行內(nèi)其他機(jī)構(gòu)被通報的問題，引以為戒，吸取教訓(xùn)并舉一反三，及時整改本機(jī)構(gòu)當(dāng)前工作中的不足，進(jìn)而提升自我工作能力與管理水平。

（七）績效管理，促進(jìn)執(zhí)行力提升

科學(xué)完善的績效管理能夠有效地激發(fā)員工的熱情、發(fā)揮員工的主觀能動性，間接提高員工的執(zhí)行力。通過采用科學(xué)的方法，對員工的執(zhí)行力、執(zhí)行結(jié)果進(jìn)行全面監(jiān)測、考核和評價。確保政令暢通，對執(zhí)行不力、有令不行、有禁不止的，要堅決查處，以維護(hù)規(guī)章制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。

近年來監(jiān)管部門的監(jiān)管力度日益加強(qiáng)，對銀行風(fēng)險管理與合規(guī)經(jīng)營提出更高的管理要求。加強(qiáng)對規(guī)章制度的執(zhí)行，才能更加有效地防范風(fēng)險，有利于小中銀行健康發(fā)展。制度要想產(chǎn)生持久有效的動力源，不折不扣的執(zhí)行是前提，堅持不懈的貫徹是關(guān)鍵，故贏在執(zhí)行，貴在堅持。

作者單位：遂寧銀行總行信貸業(yè)務(wù)管理部