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    打造執(zhí)行文化,助力中小銀行合規(guī)經(jīng)營

    2020-02-20 14:30:39韓美清
    時代金融 2020年3期
    關(guān)鍵詞:中小銀行執(zhí)行力建議

    韓美清

    摘要:文章通過保羅·托馬斯與中國銀監(jiān)會前主席劉明康指出執(zhí)行力對中小銀行的重要性,根據(jù)工作中執(zhí)行力弱化的表現(xiàn)形式,分析其主要原因,并從打造執(zhí)行文化、提升合規(guī)意識、提高制度設(shè)計的合理性與可操作性、加強(qiáng)過程管理、嚴(yán)肅問責(zé)、加強(qiáng)學(xué)習(xí)、完善績效考核等七個方面提出提升執(zhí)行力的管理意見。

    關(guān)鍵詞:執(zhí)行力? 中小銀行? 合規(guī)經(jīng)營? 建議

    一、前言

    美國著名管理學(xué)大師保羅·托馬斯說過:“企業(yè)的核心競爭力是企業(yè)家的洞察力加上員工的執(zhí)行力!企業(yè)成功=5%的正確決策 +95%的高效執(zhí)行”。中小銀行要想在激烈的市場競爭中生存并穩(wěn)健發(fā)展,合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險防范是前提,而貫徹落實內(nèi)外部政策與規(guī)章制度的關(guān)鍵就是執(zhí)行力。

    中國銀監(jiān)會前主席劉明康曾說過:“千重要萬重要,防范風(fēng)險最重要;千制度萬制度,不執(zhí)行等于沒制度;千成績?nèi)f成績,出了案件沒成績;千要求萬要求,不落實等于沒要求”,切實指出了銀行風(fēng)險防范重在制度的落實與執(zhí)行。

    那么,到底什么是執(zhí)行力?執(zhí)行力是指對某指令的執(zhí)行能力和執(zhí)行力度,是以結(jié)果為導(dǎo)向的管理實踐活動,是連接目標(biāo)和結(jié)果的重要環(huán)節(jié)。執(zhí)行力是一個企業(yè)的生命力,只有擁有高效貫徹執(zhí)行力的集體,才能打造卓越的工作業(yè)績。

    一般來說,制度是執(zhí)行力的先決條件,沒有制度,執(zhí)行力無從談起。當(dāng)前,國內(nèi)外銀行案件頻發(fā),涉案金額巨大,嚴(yán)重威脅著銀行的信用與客戶的資金安全,其主要原因是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底,風(fēng)險防范不力所致。

    二、制度執(zhí)行力不強(qiáng)的主要表現(xiàn)

    近年來隨著“三三四十”系列專項治理行動、合規(guī)文化建設(shè)等監(jiān)管措施的推進(jìn),監(jiān)管力度不斷的增強(qiáng),各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自上而下的內(nèi)控制度體系逐步建立健全,銀行員工的合規(guī)意識普遍提高,但與此同時國內(nèi)外大案要案頻發(fā),違規(guī)違紀(jì)行為屢禁不止,部分制度完全沒有發(fā)揮其相應(yīng)的管理、導(dǎo)向作用。

    實際工作中,制度執(zhí)行力不強(qiáng)的主要表現(xiàn):第一,有章不循,慣性操作。有的機(jī)構(gòu)對新制度組織學(xué)習(xí)不及時、不系統(tǒng),使員工在具體業(yè)務(wù)中,對新的規(guī)章制度事前不知或理解不深入,依常規(guī)辦事,隨慣性操作。第二,執(zhí)章不嚴(yán),投機(jī)操作。有的機(jī)構(gòu)在執(zhí)行政策、制度時,忽視制度的嚴(yán)肅性,主觀上選擇性或遞減性執(zhí)行制度,“搞變通”心懷僥幸,投機(jī)操作。第三,知錯不改,屢查屢犯。有的員工在辦理業(yè)務(wù)過程中,明知同類問題已經(jīng)違規(guī)通報,但認(rèn)為不是針對自己,故缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度,類似的違規(guī)行為照樣出現(xiàn)。第四,“人情難耐”,服從性違規(guī)。一些員工原則性不強(qiáng),以人情替代制度,以服從替代執(zhí)行,以關(guān)系替代規(guī)章,所謂 “領(lǐng)導(dǎo)要求”大行其道,使制度執(zhí)行被扭曲,也給不法分子以可乘之機(jī)。第五,違章不究,究而不嚴(yán),助長違規(guī)。有的機(jī)構(gòu)管理人員對工作中的違章行為視而不見,不問責(zé)或從輕處罰,懷著“慈悲心腸”“大事化小”的心理處理問題,致使部分員工僥幸心理和依賴思想嚴(yán)重,一定程度上助長違章違規(guī)行為的發(fā)生。

    三、制度執(zhí)行弱化的原因分析

    (一)制度設(shè)計不合理

    一個有效的制度應(yīng)該具有規(guī)范性、強(qiáng)制性、程序性與可操作性的特點,但在實際工作中,很多制度設(shè)計缺乏整體思考,制度出臺前,部門之間的聯(lián)動統(tǒng)籌不足,不同職能部門各自為政,缺乏足夠的協(xié)調(diào),出臺后的規(guī)章制度之間存在沖突,使得基層工作人員感到無所適從,增加了操作的難度。還有一些制度設(shè)計本身存在缺陷,如標(biāo)準(zhǔn)不明確,缺乏實施細(xì)則,可操作性不強(qiáng)。

    (二)制度主動執(zhí)行意識不強(qiáng)

    有些機(jī)構(gòu)對監(jiān)管政策、管理制度、領(lǐng)導(dǎo)講話等重要文件的傳導(dǎo)、學(xué)習(xí)不及時、不深入,不時出現(xiàn)基層機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)上級有關(guān)規(guī)定、文件嚴(yán)重滯后,甚至有對文件、規(guī)章視若無、睹束之高閣的現(xiàn)象,進(jìn)而導(dǎo)致一線經(jīng)辦人員對上級行精神不了解,或?qū)χ贫壤斫獠煌笍?,依常?guī)辦事,隨慣性操作。有的機(jī)構(gòu)管理人員主動執(zhí)行制度的意識依然淡薄,對違規(guī)、越權(quán)、逆程序操作等問題見怪不怪,責(zé)任感、危機(jī)感和緊迫感亟待加強(qiáng)。

    (三)重結(jié)果,輕過程的理念,是制度執(zhí)行力弱化的主觀因素

    一些人員在對制度的認(rèn)識上更多地局限于“不要觸紅線”“不要出事故”,即更多地注重合規(guī)的結(jié)果,對執(zhí)行過程是否符合規(guī)章制度缺乏自律和戒心。操作中應(yīng)有的程序被簡化,操作流程被習(xí)慣所替代。

    (四)責(zé)任追究避重就輕,或重對責(zé)任人處理輕對領(lǐng)導(dǎo)問責(zé)

    有的機(jī)構(gòu)面對上級行或監(jiān)管部門的檢查通報,只是簡單將涉及本機(jī)構(gòu)的問題查看并整改,而沒有對通報涉及的問題進(jìn)行認(rèn)真剖析、進(jìn)度挖掘,從而吸取教訓(xùn)、舉一反三,進(jìn)而防范同類問題在本機(jī)構(gòu)的發(fā)生。對違規(guī)人員的責(zé)任追究上,依然存在重追究當(dāng)事人責(zé)任輕追究管理者責(zé)任的問題。由于雙線問責(zé)不到位,各級領(lǐng)導(dǎo)無須對下級成員的違規(guī)負(fù)責(zé)或即使負(fù)責(zé)也責(zé)任較輕,在一定程度上放松了管理人員的監(jiān)督責(zé)任心。由于處罰不到位,降低了制度的威懾力。

    四、提升執(zhí)行力的幾點建議

    銀行要想在激烈的市場環(huán)境下生存并獲得競爭力,合規(guī)經(jīng)營是基本前提。俗話說:沒有規(guī)矩,不成方圓。規(guī)矩能否達(dá)到預(yù)期的效果,關(guān)鍵在于對規(guī)矩的執(zhí)行。筆者認(rèn)為可以從以下幾方面來提升執(zhí)行力:

    (一)打造具有執(zhí)行力的企業(yè)文化

    企業(yè)文化的核心作用就是把不同思想的人形成一種共同的理念,形成一種凝聚力。要想打造具有執(zhí)行力的企業(yè)文化,不能只靠道德行為約束,要豐富企業(yè)文化內(nèi)涵,增強(qiáng)員工的認(rèn)同感與歸屬感,凝心聚力促執(zhí)行。

    (二)制度執(zhí)行常態(tài)化,提高員工對制度的敬畏意識

    一般而言,制度的出臺不是作為一種臨時性或階段性“運(yùn)動或活動”規(guī)范,更不是為了應(yīng)付檢查,而是要求相關(guān)人員共同遵守的行動準(zhǔn)則與規(guī)范。制度本身具有權(quán)威性、約束性與相對穩(wěn)定性,每個人都必須嚴(yán)格遵循,制度期望達(dá)到的效果需自上而下、持久地貫徹落實——即通過執(zhí)行力體現(xiàn)制度的生命力。加強(qiáng)對制度執(zhí)行的常態(tài)化管理,有助于樹立以制度管人的管理理念,幫助員工實現(xiàn)“要我做”到“我要做”的思維轉(zhuǎn)變,提升員工對制度的敬畏意識。

    (三)提高規(guī)章制度設(shè)計的合理性與可操作性

    一項規(guī)范制度應(yīng)該是客觀經(jīng)驗的總結(jié)和對未來事態(tài)預(yù)測,客觀要求制度本身應(yīng)該符合操作實際。因此,規(guī)章制度出臺之前,加強(qiáng)不同部門間溝通協(xié)調(diào),防止不同規(guī)章之間的矛盾,充分聽取一線人員的意見,全方位考慮后出臺的制度才能更具合理性與可操作性。而且,隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展與內(nèi)外部環(huán)境的變化,需定期不定期的對制度進(jìn)行修訂與更新。

    (四)加強(qiáng)過程管理,規(guī)范員工行為

    銀行是一個高風(fēng)險的、專業(yè)性強(qiáng)的流程作業(yè)單位,對制度的遵守必須貫穿于操作的每一個環(huán)節(jié),對合規(guī)操作的判斷不能只注重目的和效果。每一項工作都涉及多個環(huán)節(jié),與多項規(guī)章制度相關(guān),如果只看目的和效果,很容易使操作過程規(guī)范缺失。大量事實證明,許多違規(guī)操作及其引發(fā)的風(fēng)險事故都是因為在操作過程中違規(guī)并由過程監(jiān)管疏漏產(chǎn)生的。

    (五)加大檢查力度,嚴(yán)肅問責(zé)

    實際證明,有效的檢查、督導(dǎo)是提高制度執(zhí)行力的重要途徑。銀行內(nèi)部要重視合規(guī)風(fēng)險排查,加大檢查力度,切實排查重點領(lǐng)域風(fēng)險,提高工作質(zhì)效,進(jìn)而促進(jìn)執(zhí)行力的提升。同時,要嚴(yán)格按照 “雙線問責(zé)”“上追兩級”的原則,對有關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任追究,明示違規(guī)成本,以發(fā)揮警示和震懾作用。

    (六)強(qiáng)化對通報與案例的學(xué)習(xí),增強(qiáng)警示作用

    檢查是對于布置工作的檢視,也是對執(zhí)行情況的落實,通過檢查進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)操作。通過對監(jiān)管部門及上級行的檢查通報主動剖析、深度學(xué)習(xí),對同業(yè)或行內(nèi)其他機(jī)構(gòu)被通報的問題,引以為戒,吸取教訓(xùn)并舉一反三,及時整改本機(jī)構(gòu)當(dāng)前工作中的不足,進(jìn)而提升自我工作能力與管理水平。

    (七)績效管理,促進(jìn)執(zhí)行力提升

    科學(xué)完善的績效管理能夠有效地激發(fā)員工的熱情、發(fā)揮員工的主觀能動性,間接提高員工的執(zhí)行力。通過采用科學(xué)的方法,對員工的執(zhí)行力、執(zhí)行結(jié)果進(jìn)行全面監(jiān)測、考核和評價。確保政令暢通,對執(zhí)行不力、有令不行、有禁不止的,要堅決查處,以維護(hù)規(guī)章制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。

    近年來監(jiān)管部門的監(jiān)管力度日益加強(qiáng),對銀行風(fēng)險管理與合規(guī)經(jīng)營提出更高的管理要求。加強(qiáng)對規(guī)章制度的執(zhí)行,才能更加有效地防范風(fēng)險,有利于小中銀行健康發(fā)展。制度要想產(chǎn)生持久有效的動力源,不折不扣的執(zhí)行是前提,堅持不懈的貫徹是關(guān)鍵,故贏在執(zhí)行,貴在堅持。

    作者單位:遂寧銀行總行信貸業(yè)務(wù)管理部

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