電子支付的安全及發(fā)展研究

摘 ?要：互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的不斷發(fā)展給傳統(tǒng)市場(chǎng)帶來(lái)了巨大的變革，電子商務(wù)迅速成長(zhǎng)，在迄今并不算長(zhǎng)久的生命周期內(nèi)，不斷進(jìn)行著顛覆式的創(chuàng)新，創(chuàng)造出巨大的價(jià)值，在電子商務(wù)發(fā)展日趨完善的今天，電子支付也隨之成為與其密不可分的支付方式，但其安全管理卻沒(méi)有同步到一致的高度，仍存在諸多威脅。

關(guān)鍵詞：電子支付;定義與特征;安全隱患及措施

一、電子支付概述

（一）電子支付的定義

通常所說(shuō)的電子支付是指將要進(jìn)行電子交易的交易雙方，其中包括消費(fèi)者，廠家或者是一些金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)使用電子支付來(lái)達(dá)成交易或進(jìn)行資金流轉(zhuǎn)，簡(jiǎn)而言之：想要實(shí)現(xiàn)電子支付需要借助金融電子化的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，使用相應(yīng)的電子支付工具，實(shí)質(zhì)上是憑借著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)，在銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)電子數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)，之后以銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)為媒介，傳遞電子支付信息從而實(shí)現(xiàn)交易雙方的貨幣資金流轉(zhuǎn)，交易達(dá)成。

（二）電子支付的特征

1、經(jīng)濟(jì)成本低：由于電子支付是利用計(jì)算機(jī)進(jìn)行在線交易，已實(shí)現(xiàn)資金的流轉(zhuǎn)，相對(duì)于傳統(tǒng)的線下交易，省時(shí)、省力、方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)成本較低。不論是普通用戶(hù)還是生產(chǎn)廠家亦或是金融機(jī)構(gòu)，只要配備一臺(tái)計(jì)算機(jī)，前提是能上網(wǎng)，就可以在很短的時(shí)間內(nèi)來(lái)達(dá)成交易，支付款項(xiàng)。

2、流轉(zhuǎn)速度快：在電子支付中，用戶(hù)之間的資金流轉(zhuǎn)都是通過(guò)在線網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)背后所制成的數(shù)字化、電子化通信技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，高效快捷、安全方便。

3、開(kāi)放的系統(tǒng)環(huán)境：電子支付是一個(gè)兼容性、開(kāi)放式的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，對(duì)符合要求的用戶(hù)都可以提供服務(wù)、辦理業(yè)務(wù)。

4、技術(shù)作支撐：電子支付是憑借著互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用和通信技術(shù)等共同作為支撐，從而實(shí)現(xiàn)在線交易。

5、功能多元化：電子支付技術(shù)為銀行帶來(lái)了極大的便利，能夠?qū)崿F(xiàn)貨幣流轉(zhuǎn)、存儲(chǔ)和金融等多項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理。

二、電子支付的優(yōu)勢(shì)分析

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展日益完備和電子商務(wù)發(fā)展日趨成熟的今天，電子支付已經(jīng)慢慢走近大眾生活，成為我們不可或缺的一部分，打車(chē)、外賣(mài)、微信支付、支付寶網(wǎng)購(gòu)、出行訂票等生活中常見(jiàn)的業(yè)務(wù)都和電子支付緊密聯(lián)系，而實(shí)現(xiàn)這一成果的原因，是電子支付所獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)決定的。

（一）方便快捷的支付

以網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物為例：用戶(hù)可以在移動(dòng)端瀏覽想要購(gòu)買(mǎi)的商品、通過(guò)提交訂單、付款、訂單確認(rèn)、即可完成購(gòu)買(mǎi)行為。在此過(guò)程中，電子支付能夠隨時(shí)隨地實(shí)現(xiàn)付款、不受時(shí)間、地域、空間的限制、并通過(guò)電子發(fā)票了解支付和扣款情況，確認(rèn)交易是否成功。

（二）經(jīng)濟(jì)環(huán)保的支付

電子支付依靠的是互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)，整個(gè)過(guò)程在移動(dòng)端完成，節(jié)省了人力、物力。提高了支付效率，不需要因?yàn)殚_(kāi)具紙質(zhì)發(fā)票而產(chǎn)生更多的成本，經(jīng)濟(jì)實(shí)惠、節(jié)能環(huán)保。

（三）促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)

電子支付操作簡(jiǎn)單，高效便捷，相較于傳統(tǒng)支付方式中的“真金白銀”，在電子支付中，只是呈現(xiàn)出數(shù)字的變動(dòng)，一定程度上刺激了消費(fèi)的增長(zhǎng)。

三、電子支付存在的安全隱患及應(yīng)對(duì)措施

（一）技術(shù)層面的風(fēng)險(xiǎn)

電子支付盡管為用戶(hù)帶來(lái)了極大的便利，但畢竟是一種虛擬支付層的支付模式，整個(gè)支付過(guò)程都在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上運(yùn)行，普通消費(fèi)者只是掌握了基本的操作方法，并未了解其背后技術(shù)層面的防范和規(guī)避措施，交易過(guò)程中、用戶(hù)信息被記錄到電腦上，會(huì)引起一些不法分子通過(guò)網(wǎng)絡(luò)攻擊、入侵系統(tǒng)等方式來(lái)竊取用戶(hù)信息，威脅用戶(hù)財(cái)產(chǎn)安全。這就要求支付平臺(tái)的信用度和保密手段需要達(dá)到較高水平，才能保證雙方交易安全、規(guī)范的進(jìn)行。而目前的技術(shù)層面、主要通過(guò)安全驗(yàn)證、實(shí)名等來(lái)保障用戶(hù)信息的安全、但在此過(guò)程中、依然存在著系統(tǒng)被入侵、終端的風(fēng)險(xiǎn)，如若發(fā)生意外、用戶(hù)信息便可以被任意修改、冒用、甚至是刪除、直接威脅交易質(zhì)量和數(shù)量，對(duì)交易雙方都將產(chǎn)生不可估量的損失。

（二）其它安全隱患

由于電子支付行業(yè)發(fā)展速度快、生命周期短、現(xiàn)如今還沒(méi)有能夠與其同步的完善的法律保障體系、相關(guān)的監(jiān)管部門(mén)也沒(méi)能跟上電子商務(wù)發(fā)展的步伐、特別是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的市場(chǎng)中缺乏相應(yīng)的規(guī)范和準(zhǔn)則、加上法律尚未完善的缺口、一軟存在較強(qiáng)的交易安全風(fēng)險(xiǎn)，在電子支付中，合同達(dá)成的速度是數(shù)據(jù)電文到達(dá)對(duì)方系統(tǒng)的時(shí)間、甚至不到一秒鐘，而用戶(hù)在操作過(guò)程中難免會(huì)發(fā)生一些核查失誤，由于不能及時(shí)有效的撤銷(xiāo)合同，同樣會(huì)造成損失。此外還用戶(hù)對(duì)包括電子經(jīng)營(yíng)資格的認(rèn)知不清晰、商家間的惡性競(jìng)爭(zhēng)、企業(yè)自身注意不夠、黑客攻擊網(wǎng)絡(luò)等問(wèn)題。

（三）相應(yīng)的解決措施

1、加強(qiáng)技術(shù)支持和安全認(rèn)證：只有更加精進(jìn)，更加先進(jìn)的技術(shù)才能為用戶(hù)間的交易安全提供放心的保障，例如具體的防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、非法入侵、提高掃描系統(tǒng)的安全性等措施來(lái)保障支付的順利展開(kāi)，才能不斷修復(fù)電子支付中的漏洞，保障交易安全。交易雙方信息的安全是電子支付技術(shù)一直不懈努力奮斗的目標(biāo)?？梢岳脭?shù)字簽名、數(shù)字證書(shū)、數(shù)字加密等技術(shù)有效保障雙方信息僅供交易進(jìn)行時(shí)。

2、建立有效的監(jiān)督管理機(jī)制：之所以會(huì)出現(xiàn)交易安全問(wèn)題，歸根結(jié)底是管理的問(wèn)題，是管理人員的問(wèn)題，因此需要加強(qiáng)相關(guān)行業(yè)培訓(xùn)機(jī)制，提高從業(yè)人員素質(zhì)，建立行業(yè)內(nèi)道德規(guī)范準(zhǔn)則，優(yōu)化企業(yè)管理結(jié)構(gòu)和信用體系建設(shè)，為電子支付和在線交易創(chuàng)造一個(gè)健康、安全、開(kāi)放的環(huán)境，配套實(shí)施相應(yīng)的技術(shù)保障，降低非法入侵的幾率，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

四、總結(jié)

隨著我國(guó)現(xiàn)代化水平的不斷提高和現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷進(jìn)步，電子商務(wù)發(fā)展水平將成為促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)的有力支撐，而與其同步的電子支付的發(fā)展也同等重要，在這其中，不乏有許多我們暫時(shí)還沒(méi)有完全克服的漏洞，我們作為當(dāng)代的電商人，需要進(jìn)一步學(xué)習(xí)系統(tǒng)完善的理論知識(shí)，為實(shí)現(xiàn)電子支付安全有效發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]閆明寧，阮文，互聯(lián)網(wǎng)下電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付安全研究 2019.

[2]陳鐘，網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)概論[M].北京國(guó)防工業(yè)出版社，2003.

作者簡(jiǎn)介：

張紅艷（1999-），陜西省榆林市，目前就讀于西北政法大學(xué)商學(xué)院，研究電子商務(wù)與法律方向。