互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下中小企業(yè)融資問題研究

摘 ?要：新世紀(jì)之后，中小企業(yè)遍地開花，逐漸發(fā)揮出其強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)推動(dòng)力，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量。然而，融資難卻成為了當(dāng)下困擾中小企業(yè)發(fā)展的絆腳石，基于此，文章將對(duì)中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀進(jìn)行闡述，再對(duì)以互聯(lián)網(wǎng)金融，化解中小企業(yè)融資難題進(jìn)行分析，旨在幫助中小企業(yè)解決資金困難的窘迫局面，促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)功能的更好發(fā)揮。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融; 中小企業(yè);融資

中小企業(yè)融資困難已成為當(dāng)前制約其發(fā)展的重要因素。在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的今天，中小企業(yè)會(huì)受到來自各方企業(yè)的壓力，若一旦出現(xiàn)資金短缺，則勢(shì)必會(huì)對(duì)其產(chǎn)生重要影響，甚至導(dǎo)致破產(chǎn)，而在互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的情況下，中小企業(yè)為避免其資金問題，可借助互聯(lián)網(wǎng)金融力量，為其發(fā)展保駕護(hù)航。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代相關(guān)概述

互聯(lián)網(wǎng)金融不是簡(jiǎn)單的互聯(lián)網(wǎng)與金融企業(yè)的結(jié)合，而是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息通信技術(shù)及相關(guān)技術(shù)，將互聯(lián)企業(yè)與傳統(tǒng)金融企業(yè)有機(jī)結(jié)合，并實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資，以及信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。其新型的金融服務(wù)模式，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，打開了大門，成為支持中小微企業(yè)發(fā)展的重要力量。

二、中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀

（一）融資途徑少

中小企業(yè)，由于資產(chǎn)、技術(shù)等方面，與一些大型企業(yè)相比，相差甚遠(yuǎn)，因此，一些傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)都不愿為其提供資金上的支持，而采用發(fā)行債券、借助股票這種資質(zhì)的審核又十分困難，因此，在現(xiàn)下，商業(yè)銀行貸款，成為了很多中小企業(yè)籌集資金的主要途徑。

（二）資質(zhì)申請(qǐng)難

中小企業(yè)在貸款之前需向資金提供方提供與企業(yè)相關(guān)的各類信息，然而，在當(dāng)前，很多中小企業(yè)所需資金與自己所申請(qǐng)的資金額度出現(xiàn)不對(duì)等現(xiàn)象，而資金持有方又無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)精確辨別信息的真實(shí)性，因此，在中小企業(yè)需要資金，并向金融機(jī)構(gòu)提出資金貸款申請(qǐng)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為避免所承當(dāng)?shù)牟槐匾L(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)選擇添加貸款典質(zhì)物、抬高融資貸款利息擔(dān)保等手段，甚至，在存在一定信息失實(shí)的情況下，不會(huì)為企業(yè)提供資金幫助。

（三）融資成本高

中小企業(yè)融資成本高，已成為其發(fā)展過程中突顯出的一種明顯現(xiàn)象。很多金融企業(yè)，在為企業(yè)提供資金支持時(shí)，會(huì)考慮到企業(yè)的信用問題、償還能力、發(fā)展前景等，然而，中小企業(yè)相較于大型企業(yè)而言，其未來發(fā)展是未知的，在同樣的審批流程及審批費(fèi)用下，金融企業(yè)會(huì)傾向于大型企業(yè)。而一旦出現(xiàn)資金短缺，中小企業(yè)只能被迫尋求民間機(jī)構(gòu)的幫助，而這些機(jī)構(gòu)的放款要求低，但利息很高，因此，造成了企業(yè)利益的受損。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融化解中小企業(yè)金融危機(jī)的優(yōu)勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來臨，能夠有效化解中小企業(yè)融資困難的問題，且在融資方面與傳統(tǒng)的金融企業(yè)相比，具有一定的優(yōu)勢(shì)，其主要體現(xiàn)在：

其一，降低了融資雙方信息不對(duì)稱，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，依靠大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)，能夠?qū)①Y金擁有方、資金需求方的各類信息實(shí)時(shí)顯示出來，另外，也可采集到相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)的信用信息、盈利情況等相關(guān)數(shù)據(jù)，同時(shí)，能夠?qū)κ罩畔⑦M(jìn)行處理，分析出企業(yè)償還能力，以此降低雙方信息的不對(duì)稱。其二，降低了融資所需的成本，現(xiàn)階段很多成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，已經(jīng)具備高精準(zhǔn)的云計(jì)算技術(shù)，能夠快速、準(zhǔn)確的查到企業(yè)相關(guān)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，并交于金融企業(yè)，與此同時(shí)，大大縮短了金融企業(yè)自查所需的時(shí)間周期及煩瑣的工序，降低了其工作量，使成本降低。其三，避免了信貸配給問題，傳統(tǒng)的金融企業(yè)，不愿將資金過多的提供給中小企業(yè)，而在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，供求企業(yè)的信息都是透明的，能夠讓雙方都充分的了解到各自的資金信息，在融資過程中，互聯(lián)網(wǎng)籌資平臺(tái)會(huì)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力及資金規(guī)模，為資金需求方提供合理的資金籌資選擇，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)互惠互利。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，促進(jìn)中小企業(yè)融資的建議

（一）創(chuàng)新中小企業(yè)融資模式，構(gòu)建多層次資本市場(chǎng)體系

在現(xiàn)下，P2P、眾籌模式、大數(shù)據(jù)金融等是互聯(lián)網(wǎng)融資的主流模式，然而，面對(duì)龐大的市場(chǎng)需求，其金融資金來源渠道依然略顯單一，且在進(jìn)行資金申請(qǐng)時(shí)，會(huì)受到平臺(tái)政策、資金、時(shí)間等條件限制。因此，必須擴(kuò)大融資渠道，增加多種互聯(lián)網(wǎng)融資模式，以為中小企業(yè)的發(fā)展，提供強(qiáng)大的資金支持。另外，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，能夠吸引更多的優(yōu)質(zhì)企業(yè)及個(gè)體投資者進(jìn)入中小企業(yè)融資市場(chǎng)，幫助中小企業(yè)緩解資金壓力。

（二）加快互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

新世紀(jì)之后，社會(huì)的發(fā)展速度明顯加快，而當(dāng)前的金融資源配給與交易方式，顯然已無(wú)法滿足其發(fā)展需求，因此，必須對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，以此來打破信息不對(duì)稱等問題所導(dǎo)致的資源配給不平衡，實(shí)現(xiàn)金融資源的最大限度流動(dòng)，幫助資金困難的中小企業(yè)走出困境。

（三）推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系建設(shè)

金融機(jī)構(gòu)是互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系構(gòu)建的關(guān)鍵所在，因此，各大金融機(jī)構(gòu)和共同組建信用信息查詢平臺(tái)，在為中小企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)，必須要求企業(yè)提供歷史信用記錄，而對(duì)于有不良記錄的企業(yè)，則應(yīng)拒絕，而對(duì)于不能按時(shí)還款或存在欺詐行為的企業(yè)，則直接拉入服務(wù)黑名單，永不為其提供資金服務(wù)，而這些企業(yè)信息都必須上傳到所搭建的互聯(lián)網(wǎng)信用平臺(tái)中，方便其他金融機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握企業(yè)的信息。

結(jié)束語(yǔ)：

綜上，中小企業(yè)已然成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，然而，資金問題則一直是阻礙其經(jīng)濟(jì)功能更好發(fā)揮的主要因素，因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，企業(yè)需更加重視自身的信用，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也需創(chuàng)新金融產(chǎn)品，從而為資金需求企業(yè)提供金融服務(wù)，兩者共同努力，實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱，在互惠互利的同時(shí)，推動(dòng)我國(guó)社會(huì)的向前發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：

李京晶（1996.04-）;性別：女;籍貫：遼寧省錦州市;民族：漢族;學(xué)歷：本科在讀;研究方向：金融學(xué)。