互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險(xiǎn)營銷分析

劉暢宇

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展與逐漸成熟，對(duì)各行各業(yè)造成了巨大影響，保險(xiǎn)行業(yè)正是其中之一。在互聯(lián)網(wǎng)金融影響下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)更加重視互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷，但是在實(shí)踐過程中卻存在不少問題，尚需采取合理措施加以改善。本文簡單分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)營銷的影響，研究互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險(xiǎn)營銷存在的問題，并就相應(yīng)策略展開探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融模式;保險(xiǎn)營銷;問題

近年來信息技術(shù)飛速發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)逐漸成熟，使得互聯(lián)網(wǎng)金融模式得以突飛猛進(jìn)，成為現(xiàn)代金融環(huán)境中不可或缺的重要部分。由于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境本身就不夠成熟，存在不少不安全因素，相關(guān)監(jiān)管難以完全有效落實(shí)，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融模式本身還不夠完善，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融模式的應(yīng)用還存在不少風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)營銷在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下也存在不少問題，需要及時(shí)采取合理策略加以優(yōu)化與完善。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)營銷的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)營銷的影響體現(xiàn)在良好機(jī)遇和巨大挑戰(zhàn)兩方面。就機(jī)遇來看，互聯(lián)網(wǎng)金融是新時(shí)代背景下更加符合大眾消費(fèi)需求和習(xí)慣的全新金融模式，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)自身具有極強(qiáng)便攜性與信息性，為保險(xiǎn)公司提供了全新的營銷渠道。借助互聯(lián)網(wǎng)金融模式，保險(xiǎn)營銷方式變得更加多元化，同時(shí)可面向的市場范圍也得到了巨大拓展，這對(duì)保險(xiǎn)公司無疑是做好保險(xiǎn)營銷的良好契機(jī)，越來越多的保險(xiǎn)公司也開始積極拓展互聯(lián)網(wǎng)金融金融保險(xiǎn)營銷市場。就挑戰(zhàn)來看，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)營銷帶來的挑戰(zhàn)體現(xiàn)在多個(gè)層面，包括安全性難以保證、全新營銷模式尚需探索、服務(wù)要求更高等等。保險(xiǎn)企業(yè)必須緊抓互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的良好機(jī)遇，同時(shí)采取合理對(duì)策應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，才能有效構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的全新保險(xiǎn)營銷模式，促進(jìn)保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險(xiǎn)營銷存在的問題

（一）營銷觀念滯后

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)營銷觀念必須不斷更新才能適應(yīng)時(shí)代發(fā)展以及人們需求。尤其是在互聯(lián)網(wǎng)導(dǎo)致營銷環(huán)境產(chǎn)生翻天覆地變化的情況下，更新保險(xiǎn)營銷觀念顯得十分有必要。然而當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)依舊沿用傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷觀念，既沒有根據(jù)人們理念觀念變化而進(jìn)行調(diào)整，也沒有適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而加以優(yōu)化，導(dǎo)致營銷觀念較為滯后，難以滿足實(shí)際營銷需求。

（二）營銷方式創(chuàng)新不足

互聯(lián)網(wǎng)金融模式使得傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷方式不再完全適用，尤其是在不進(jìn)行面對(duì)面銷售的情況下，必須充分結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展需求，對(duì)傳統(tǒng)營銷方式進(jìn)行有效創(chuàng)新，才能取得良好營銷效果。但是當(dāng)前很多保險(xiǎn)企業(yè)及營銷人員缺乏創(chuàng)新精神，直接將傳統(tǒng)營銷策略及方式照搬到互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，導(dǎo)致營銷業(yè)務(wù)的開展受到阻礙。

（三）適用于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的險(xiǎn)種受限

經(jīng)過長期發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)本身已經(jīng)較為完善，各種保險(xiǎn)的營銷及受理程序等均較為完善，險(xiǎn)種更是基本上能滿足用戶需求。但是互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險(xiǎn)營銷通常不會(huì)進(jìn)行面對(duì)面銷售，這就導(dǎo)致部分內(nèi)容及投險(xiǎn)程序復(fù)雜的險(xiǎn)種在互聯(lián)網(wǎng)銷售中難以有效進(jìn)行，如果強(qiáng)行進(jìn)行營銷很可能帶來不小隱患。

（四）監(jiān)管制度不完善

當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)通常都是以地區(qū)為單位進(jìn)行銷售和銷售監(jiān)管，并且具有完備的保單發(fā)票管理、保單審核及鑒定體系，能夠確保保險(xiǎn)營銷工作處于嚴(yán)密監(jiān)督下而正常、穩(wěn)定運(yùn)行。但是互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險(xiǎn)營銷打破了傳統(tǒng)模式，地區(qū)劃分失去意義，相應(yīng)的監(jiān)管體系不再適用，全新監(jiān)管機(jī)制尚未成形，存在不小風(fēng)險(xiǎn)。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融模式保險(xiǎn)營銷風(fēng)險(xiǎn)防控不到位

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險(xiǎn)營銷存在較大風(fēng)險(xiǎn)，除了互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境本身不安全帶來的風(fēng)險(xiǎn)外，還包括全新保險(xiǎn)營銷體系不健全所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。然而當(dāng)前相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控工作還沒做到位，給營銷業(yè)務(wù)的進(jìn)步發(fā)展造成了嚴(yán)重影響和巨大阻礙。

三、優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險(xiǎn)營銷策略

（一）積極推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)營銷觀念創(chuàng)新發(fā)展

在當(dāng)前的大環(huán)境下，保險(xiǎn)行業(yè)營銷觀念必須得到有效創(chuàng)新，徹底轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)營銷觀念，以更加符合時(shí)代發(fā)展要求、人們投資理財(cái)需求以及互聯(lián)網(wǎng)金融模式特點(diǎn)的觀念開展保險(xiǎn)營銷工作。唯有如此，保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)才能有效適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，在互聯(lián)網(wǎng)金融市場中站穩(wěn)腳跟，不斷發(fā)展和壯大，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。因此整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)都應(yīng)當(dāng)對(duì)此加以重視，各保險(xiǎn)公司積極開展思想教育工作，加大宣傳力度，重視思想及意識(shí)建設(shè)，促使廣大保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員有效扭轉(zhuǎn)傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷觀念。

（二）加大互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險(xiǎn)營銷方式創(chuàng)新力度

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，創(chuàng)新保險(xiǎn)營銷方式無疑是推動(dòng)營銷業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)步和穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵所在。雖然互聯(lián)網(wǎng)本身就位保險(xiǎn)營銷方式的創(chuàng)新創(chuàng)造了良好條件，保險(xiǎn)企業(yè)也通過平臺(tái)直銷、專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、第三方平臺(tái)銷售及手機(jī)平臺(tái)等渠道構(gòu)建了更加多元化的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷渠道，而且這些渠道基本上都有著成本低、推廣難度小、銷售便利等優(yōu)點(diǎn)。但是這些只是為保險(xiǎn)營銷開拓了全新渠道，并沒有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)營銷方式的有效創(chuàng)新，基本上只是將傳統(tǒng)營銷方式與這些新渠道相結(jié)合，并沒有完全實(shí)現(xiàn)新渠道下營銷效果的最佳化。對(duì)此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶需求以及互聯(lián)網(wǎng)特征，積極從產(chǎn)品、價(jià)格、促銷、公共關(guān)系、調(diào)研、區(qū)隔、目標(biāo)市場優(yōu)選、定位等方面進(jìn)行深度創(chuàng)新，積極打造更加適合互聯(lián)網(wǎng)金融模式的全新保險(xiǎn)營銷方式，進(jìn)一步提高營銷質(zhì)量，為保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造良好條件。

（三）完善保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷配套措施

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險(xiǎn)營銷的最大問題在于缺乏健全完善的管理體系，導(dǎo)致保險(xiǎn)營銷與互聯(lián)網(wǎng)金融難以實(shí)現(xiàn)完全對(duì)接，存在不少缺陷，嚴(yán)重營銷業(yè)務(wù)的正常開展和有效推進(jìn)。因此當(dāng)前應(yīng)當(dāng)積極完善保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷配套措施，構(gòu)建更加完善的管理體系。首先需要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)，制定全新的保險(xiǎn)營銷機(jī)制，從保險(xiǎn)內(nèi)容介紹及講解、投保程序等方面對(duì)營銷業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，務(wù)必要為全新保險(xiǎn)營銷工作的良好開展提供基礎(chǔ)保障。其次應(yīng)當(dāng)構(gòu)建統(tǒng)一的營銷管理平臺(tái)。保險(xiǎn)企業(yè)通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)各項(xiàng)保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)的統(tǒng)一化管理，做好統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作，務(wù)必要為保險(xiǎn)營銷工作的正常開展提供可靠支持。然后需要逐步完善內(nèi)部管理制度，對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行規(guī)范化管理，同時(shí)做好業(yè)務(wù)規(guī)劃，加強(qiáng)業(yè)務(wù)計(jì)量與考核，穩(wěn)步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險(xiǎn)營銷發(fā)展。最后還需要完善客戶服務(wù)體系建設(shè)。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，對(duì)客戶需求進(jìn)行準(zhǔn)確把握和有效滿足將是保障保險(xiǎn)營銷取得良好成效的關(guān)鍵。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)客戶需求進(jìn)行深度分析，推廣產(chǎn)品定制服務(wù)，構(gòu)建完善的客戶反饋管理體系，認(rèn)真聽取客戶需求和建議，以完善的服務(wù)體系打動(dòng)客戶。

（四）加強(qiáng)監(jiān)管并做好風(fēng)險(xiǎn)管控工作

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，風(fēng)險(xiǎn)管控對(duì)保險(xiǎn)營銷而言變得越來越重要，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管并做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控工作。在地區(qū)劃分及監(jiān)管模式已經(jīng)不再適用的情況下，保險(xiǎn)公司需要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)特性制定更加合適的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷監(jiān)管模式，其中利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管是當(dāng)下值得嘗試的全新監(jiān)管模式。將集中式監(jiān)管與分布式監(jiān)管相結(jié)合，按照不同特征對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類監(jiān)管，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的分布式管理，利用統(tǒng)一的平臺(tái)進(jìn)行綜合管理，可以有效實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)的可靠監(jiān)管。與此同時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險(xiǎn)營銷進(jìn)行深入分析，掌握其中包含的各種風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)性地制定防控方案，嚴(yán)格按照方案進(jìn)行操作，將風(fēng)險(xiǎn)降至最低。在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)后，及時(shí)按照應(yīng)急預(yù)案加以處理。

（五）重視保險(xiǎn)業(yè)人員專業(yè)能力提升

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)人員專業(yè)能力提出了更高要求，需要從業(yè)人員具備更先進(jìn)的營銷意識(shí)、更完善的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)、更強(qiáng)的營銷能力、更豐富的營銷經(jīng)驗(yàn)、更高的信息技術(shù)素養(yǎng)和更強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)安全防范意識(shí)。不過當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)人員整體專業(yè)素養(yǎng)偏低，不能完全滿足互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的崗位素養(yǎng)要求，需要保險(xiǎn)企業(yè)加大相應(yīng)的專業(yè)培養(yǎng)力度，提高從業(yè)人員專業(yè)能力。

結(jié)束語

綜上可知，互聯(lián)網(wǎng)金融模式給保險(xiǎn)營銷帶來了巨大影響，保險(xiǎn)企業(yè)需要適應(yīng)時(shí)代發(fā)展，積極探索互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的保險(xiǎn)營銷新模式。在此過程中，保險(xiǎn)企業(yè)必須清楚意識(shí)到當(dāng)前保險(xiǎn)營銷的不足，并通過創(chuàng)新營銷觀念、創(chuàng)新營銷方式、完善保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷配套措施、加強(qiáng)監(jiān)管并做好風(fēng)險(xiǎn)管控工作、提升從業(yè)人員專業(yè)能力，全面完善互聯(lián)網(wǎng)模式下的保險(xiǎn)營銷，為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展創(chuàng)造良好條件。

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