光大銀行推出“陽(yáng)光供應(yīng)鏈云平臺(tái)”

王哲

展望2020，光大銀行將積極擁抱供應(yīng)鏈金融窗口期，形成更為豐富的具有財(cái)富管理特質(zhì)的產(chǎn)品系列，持續(xù)提升服務(wù)精度和廣度，通過(guò)發(fā)展供應(yīng)鏈金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

近年來(lái)，中央連續(xù)發(fā)布多項(xiàng)政策支持供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新與發(fā)展，我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展迎來(lái)了前所未有的政策機(jī)遇期。

作為國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的先行者，光大銀行應(yīng)時(shí)而變，緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，推動(dòng)普惠金融為己任，積極推進(jìn)“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略愿景。持續(xù)加大金融創(chuàng)新、科技創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，通過(guò)科技賦能，發(fā)展在線供應(yīng)鏈金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)為抓手，以財(cái)富管理為目標(biāo)，以貿(mào)金產(chǎn)品為核心，以結(jié)算交易為載體，拋棄片段式、單一的銀行產(chǎn)品供給，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求創(chuàng)新服務(wù)模式，提供金融和非金融“一站式”服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全方位、高質(zhì)量、有深度的金融服務(wù)。

在具體戰(zhàn)略實(shí)施方面，光大銀行不斷改革創(chuàng)新，銳意進(jìn)取，利用科技賦能，搭建“陽(yáng)光供應(yīng)鏈云平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)“智能化、優(yōu)體驗(yàn)、重開(kāi)放、生態(tài)圈”理念，開(kāi)放性的以核心企業(yè)自主搭建鏈網(wǎng)關(guān)系為核心，向優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供集應(yīng)收、應(yīng)付、轉(zhuǎn)讓、確認(rèn)、支付、結(jié)算、融資等一系列綜合供應(yīng)鏈金融服務(wù)，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。

厚積薄發(fā) 陽(yáng)光供應(yīng)鏈云平臺(tái)助力企業(yè)發(fā)展

作為國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的先行者，光大銀行2015年推出網(wǎng)銀保理功能，初步試水在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù);2016年該行成功實(shí)現(xiàn)同多家行業(yè)龍頭平臺(tái)的系統(tǒng)對(duì)接，業(yè)務(wù)先發(fā)優(yōu)勢(shì)確保其成功站穩(wěn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展第一梯隊(duì);2017年，該行又相繼推出“陽(yáng)光融e鏈”在線供應(yīng)鏈產(chǎn)品，發(fā)力全流程場(chǎng)景化線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，榮獲“十佳科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”;2018年，“陽(yáng)光供應(yīng)鏈”品牌化建設(shè)進(jìn)一步深化推出，為其供應(yīng)鏈客戶群體提供了覆蓋境內(nèi)外、本外幣、全流程線上的供應(yīng)鏈產(chǎn)品服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)了對(duì)供應(yīng)鏈上下游場(chǎng)景的全覆蓋。基于積累的深厚底蘊(yùn)和不斷迭代創(chuàng)新，光大銀行于2019年8月底正式推出了“陽(yáng)光供應(yīng)鏈云平臺(tái)”。

陽(yáng)光供應(yīng)鏈云平臺(tái)的推出是光大銀行為產(chǎn)業(yè)鏈核心客戶量身打造的自主應(yīng)用的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，其功能涵蓋應(yīng)收應(yīng)付賬款管理，應(yīng)收應(yīng)付款轉(zhuǎn)讓、融資、還款、對(duì)賬、查詢等業(yè)務(wù)，并實(shí)現(xiàn)全流程在線化交易處理，強(qiáng)化產(chǎn)融結(jié)合。

光大銀行推出的陽(yáng)光供應(yīng)鏈云平臺(tái)、“陽(yáng)光融e鏈”在線供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，打造了云上的銀行柜臺(tái)，云上的企業(yè)朋友圈。通過(guò)將互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈金融成功結(jié)合，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)化、電子化的手段實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合作，為客戶提供全流程電子化供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品。憑借光大銀行良好的市場(chǎng)形象和品牌號(hào)召力，自云平臺(tái)推出面世以來(lái)，陽(yáng)光供應(yīng)鏈云平臺(tái)累計(jì)出單約30億，平臺(tái)入駐企業(yè)近千戶。

價(jià)值創(chuàng)造，從產(chǎn)融協(xié)同到科技引領(lǐng)

光大銀行根據(jù)供應(yīng)鏈條不同參與方采購(gòu)、銷(xiāo)售、備貨、生產(chǎn)的多種需求，提供全產(chǎn)業(yè)鏈的綜合金融服務(wù)。實(shí)現(xiàn)從關(guān)注核心企業(yè)本身向關(guān)注核心企業(yè)及上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷(xiāo)商全鏈條轉(zhuǎn)變，從關(guān)注供應(yīng)鏈出發(fā)延伸到全產(chǎn)業(yè)鏈視圖，關(guān)注整個(gè)交易過(guò)程中產(chǎn)生的新業(yè)務(wù)模式帶來(lái)的新機(jī)會(huì);轉(zhuǎn)換傳統(tǒng)直接參與交易的模式，從資金的供應(yīng)者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金的組織者，以突破銀行資本消耗、規(guī)模限制和價(jià)格的限制，通過(guò)表內(nèi)外結(jié)合、境內(nèi)外結(jié)合，滿足客戶的融資、財(cái)務(wù)管理、融智等綜合金融需求。

對(duì)供應(yīng)鏈上企業(yè)而言，基于光大銀行完整的貿(mào)易金融產(chǎn)品譜系，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)在結(jié)算、兌付、備款過(guò)程中自動(dòng)平滑過(guò)渡到相應(yīng)的金融產(chǎn)品。將原來(lái)基于銀行思維，復(fù)雜的流程和產(chǎn)品進(jìn)行再造，改造為“以客戶為中心”。通過(guò)將金融需求與各種場(chǎng)景、產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)進(jìn)行融合，實(shí)現(xiàn)信息流場(chǎng)景化、動(dòng)態(tài)化，簡(jiǎn)化了復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程。

通過(guò)在線供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，運(yùn)用金融科技，共享信息，對(duì)于企業(yè)而言，通過(guò)銀行提供的增信、在線化處理等產(chǎn)品和服務(wù)，能有效規(guī)避或減輕交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易項(xiàng)下風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和資產(chǎn)保值增值。

目前光大銀行在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，與眾多行業(yè)龍頭企業(yè)深度合作，實(shí)現(xiàn)在線應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓近300億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)50%。服務(wù)產(chǎn)品由保理業(yè)務(wù)延伸到供應(yīng)鏈各類(lèi)產(chǎn)品滿足各類(lèi)核心企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化、平臺(tái)化的不同需求。

作為國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的先行者，光大銀行應(yīng)時(shí)而變，緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力民營(yíng)企業(yè)發(fā)展、推動(dòng)普惠金融為己任，積極推進(jìn)“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略愿景。

近期，光大銀行牽手銀行同業(yè)共同搭建了跨行區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易平臺(tái)（BCFT），充分發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化、不可篡改、高透明度、強(qiáng)安全性等特點(diǎn)，多節(jié)點(diǎn)、分布記賬，實(shí)現(xiàn)了交易流程數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、智能化，可有效解決跨行間福費(fèi)廷業(yè)務(wù)互信度不高、業(yè)務(wù)處理效率低、流程不可視等難點(diǎn)痛點(diǎn)。上線不到兩個(gè)月，鏈上業(yè)務(wù)量已近200億元，業(yè)務(wù)量不斷勇攀新高。

以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、回歸業(yè)務(wù)本源為主線，全面推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展，切實(shí)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。通過(guò)對(duì)核心企業(yè)及其上下游的供應(yīng)鏈進(jìn)行整體評(píng)價(jià)，運(yùn)用靈活創(chuàng)新的金融產(chǎn)品與服務(wù)，依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、征信、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等新科技手段，并以企業(yè)交易形成的能在未來(lái)產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為直接還款來(lái)源，以閉合化的運(yùn)作模式為供應(yīng)鏈生態(tài)各交易環(huán)節(jié)提供專(zhuān)業(yè)化、規(guī)?；?、綜合化的金融服務(wù)，通過(guò)金融科技賦能，實(shí)現(xiàn)光大銀行價(jià)值引領(lǐng)！

精益求精 四大理念指引云平臺(tái)發(fā)展方向

光大銀行貫徹“智能化、優(yōu)體驗(yàn)、重開(kāi)放、生態(tài)圈”理念，從全國(guó)抽調(diào)行業(yè)精英共同組成研發(fā)團(tuán)隊(duì)，對(duì)業(yè)務(wù)功能進(jìn)行反復(fù)推敲和精細(xì)打磨，整理涵蓋上萬(wàn)字協(xié)議文本，逾2000個(gè)功能點(diǎn)及四大主線功能，充分滿足優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈在線供應(yīng)鏈管理需求。

為體現(xiàn)云平臺(tái)智能化特色，光大銀行開(kāi)放性地設(shè)計(jì)了核心企業(yè)自主搭建鏈網(wǎng)關(guān)系管理，通過(guò)核心企業(yè)的“朋友圈”擴(kuò)散效應(yīng)，上下游企業(yè)可快速、便捷實(shí)現(xiàn)云平臺(tái)注冊(cè)認(rèn)證，快速實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈管理;同時(shí)，為了體現(xiàn)不同行業(yè)不同企業(yè)的多樣性特色，企業(yè)也可通過(guò)云平臺(tái)的接入層功能，以參數(shù)化配置快速實(shí)現(xiàn)同光大銀行的在線對(duì)接，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的供應(yīng)鏈場(chǎng)景管理。

優(yōu)體驗(yàn)方面，云平臺(tái)特別注重系統(tǒng)功能友好性以及功能操作的便利性，在視圖、字體、菜單功能展示、智能輸入、操作功能等方面均做了細(xì)節(jié)打磨，充分考慮了新客戶的使用體驗(yàn)。

在平臺(tái)的開(kāi)放性上，光大銀行云平臺(tái)倡導(dǎo)四大開(kāi)放，即用戶、接入、產(chǎn)品、技術(shù)全面開(kāi)放，包括光大銀行客戶和非光大銀行客戶的云平臺(tái)開(kāi)放，云平臺(tái)接入和個(gè)性化配置接入平臺(tái)的接入開(kāi)放，結(jié)算、支付、融資、供應(yīng)鏈管理等綜合化產(chǎn)品的全面開(kāi)放，以及接入技術(shù)、規(guī)范、安全策略、法律協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)化開(kāi)放，以開(kāi)放包容的理念，擁抱供應(yīng)鏈企業(yè)，發(fā)力“為企業(yè)提供一流財(cái)富管理服務(wù)”。

光大銀行在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，與 TCL、蘇寧、比亞迪等上百家行業(yè)龍頭企業(yè)深度合作，定制相關(guān)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈客戶上千家，實(shí)現(xiàn)在線應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓近300億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)50%。

最重要的一點(diǎn)，云平臺(tái)的推出是光大銀行著力打造生態(tài)化金融場(chǎng)景邁出的重要一步，其一方面通過(guò)打通供應(yīng)鏈上下游，獲取全鏈條、多維度客群的綜合收益，以“企業(yè)客戶朋友圈”的鏈網(wǎng)關(guān)系形式實(shí)現(xiàn)更好的產(chǎn)業(yè)鏈財(cái)富管理;另一方面契合企業(yè)加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈管理，扶植供應(yīng)商、經(jīng)銷(xiāo)商協(xié)同發(fā)展，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈綜合競(jìng)爭(zhēng)能力的訴求。

定制方案 破解供應(yīng)商融資難題

現(xiàn)階段，光大銀行在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，與TCL、蘇寧、比亞迪等上百家行業(yè)龍頭企業(yè)深度合作，定制相關(guān)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈客戶上千家，實(shí)現(xiàn)在線應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓近300億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)50%。服務(wù)產(chǎn)品由保理業(yè)務(wù)延伸到供應(yīng)鏈各類(lèi)產(chǎn)品滿足各類(lèi)核心企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化、平臺(tái)化的不同需求。作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的典范案例，光大銀行與TCL集團(tuán)股份有限公司合作的“陽(yáng)光融e鏈”在線供應(yīng)鏈保理業(yè)務(wù)具有標(biāo)桿意義。以TCL集團(tuán)為核心的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈供應(yīng)鏈條長(zhǎng)，長(zhǎng)尾效應(yīng)突出，包括代理商、部件供應(yīng)商和個(gè)體戶等小微企業(yè)，自身信用級(jí)別不高，固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品少。光大銀行精準(zhǔn)切入供應(yīng)鏈場(chǎng)景，通過(guò)在線供應(yīng)鏈產(chǎn)品為中小民營(yíng)企業(yè)解決融資難題，盤(pán)活流動(dòng)資金。從提交申請(qǐng)到獲得貸款只需要兩個(gè)小時(shí)，民營(yíng)企業(yè)獲取貸款成本下降80%。通過(guò)同眾多行業(yè)龍頭企業(yè)深度契合所磨礪出的經(jīng)驗(yàn)，光大銀行已經(jīng)形成了一套可配置化的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)解決方案。

而陽(yáng)光供應(yīng)鏈云平臺(tái)的上線，方便了核心企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化快速化享受同質(zhì)服務(wù)，體現(xiàn)了光大銀行以融促產(chǎn)、以產(chǎn)助融的發(fā)展理念，為核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上客戶提供了高效、便捷的綜合性金融服務(wù)。未來(lái)光大銀行持續(xù)加大金融、科技和服務(wù)創(chuàng)新，不斷加大對(duì)陽(yáng)光供應(yīng)鏈云平臺(tái)的精雕細(xì)琢，依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、征信、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等新科技手段，以閉合化的運(yùn)作模式為供應(yīng)鏈生態(tài)各交易環(huán)節(jié)提供專(zhuān)業(yè)化、規(guī)?；?、綜合化的金融服務(wù)。

初心不改，情懷依舊。光大銀行依托集團(tuán)金融全牌照的優(yōu)勢(shì)，立足于貿(mào)易金融全產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)品體系，通過(guò)協(xié)同聯(lián)動(dòng)和管理創(chuàng)新積極強(qiáng)化綜合化經(jīng)營(yíng)，以“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”的模式為基礎(chǔ)框架，建立協(xié)同運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)與先進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、制造業(yè)的融合交流，運(yùn)用全產(chǎn)品線、全服務(wù)渠道滿足制造業(yè)民企的投融資一體化需求，實(shí)現(xiàn)由“單一產(chǎn)品銷(xiāo)售”向“客戶綜合經(jīng)營(yíng)”模式轉(zhuǎn)變，由“信用中介”向“服務(wù)中介”轉(zhuǎn)型，不斷提升綜合金融服務(wù)能力，著力打造產(chǎn)融協(xié)同，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)圈。

展望2020，光大銀行將積極擁抱供應(yīng)鏈金融窗口期，形成更為豐富的具有財(cái)富管理特質(zhì)的產(chǎn)品系列，持續(xù)提升服務(wù)精度和廣度，通過(guò)發(fā)展供應(yīng)鏈金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。光大銀行財(cái)富管理將致力于構(gòu)建協(xié)同生態(tài)圈，推動(dòng)金融與科技深度融合，形成客戶全產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋、產(chǎn)品全系列整合、業(yè)務(wù)全流程優(yōu)化、渠道全方位融合、風(fēng)險(xiǎn)全過(guò)程管理，構(gòu)建業(yè)務(wù)全面協(xié)同發(fā)展的金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。