基于大數(shù)據(jù)的假幣風(fēng)險(xiǎn)防控

鄧亮

【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，假幣犯罪網(wǎng)絡(luò)化趨勢明顯，通過網(wǎng)絡(luò)交流、物流運(yùn)輸、網(wǎng)絡(luò)支付完成犯罪過程，其隱蔽性更為突出。搭建全國反假幣預(yù)警平臺，積極開展數(shù)據(jù)要素在犯罪防控領(lǐng)域的應(yīng)用研究，實(shí)現(xiàn)自動分級預(yù)警，可以提高防控假幣犯罪的針對性和實(shí)效性。為此，我們需進(jìn)一步加強(qiáng)反假幣工作聯(lián)席會議制度建設(shè)，加大農(nóng)村反假幣查處力度，整合、協(xié)調(diào)、調(diào)動各方力量，形成對假幣犯罪的嚴(yán)厲打擊。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù) 假幣犯罪 信息平臺 分級預(yù)警

【中圖分類號】F822 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

人民幣是我國的法定貨幣，即使是在網(wǎng)絡(luò)支付日益發(fā)達(dá)的今天，紙幣支付依然運(yùn)用在大量的日常生活場景，在人們的生活中仍然占有一席之地。而假幣混入市面流通將擾亂正常的金融秩序，嚴(yán)重?fù)p害廣大人民群眾的切身利益，甚至破壞社會穩(wěn)定。當(dāng)前，在制販假幣的各階段，犯罪分子雖主要通過非接觸的方式進(jìn)行交易，但仍存在雖獨(dú)立而又相互關(guān)聯(lián)、相互印證的特征，因此通過搭建全國統(tǒng)一的反假幣平臺，實(shí)現(xiàn)可疑數(shù)據(jù)的匯集、分析碰撞和分級預(yù)警，可以幫助發(fā)現(xiàn)假幣線索、查找犯罪嫌疑人、阻斷假幣流通，實(shí)現(xiàn)對假幣犯罪的信息化防控。

基于大數(shù)據(jù)的反假幣預(yù)警平臺作用：基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)的采集匯聚

平臺交流信息。制假者將假幣出售獲利，中間商或使用者需要購買假幣，兩者獲取信息的渠道往往是公共交流平臺。當(dāng)前用于假幣信息交流的應(yīng)用平臺主要有：一是搜索引擎類。各類搜索網(wǎng)站不會直接出現(xiàn)與制假販假相關(guān)的內(nèi)容，但在一些論壇文章的留言板中卻暗藏一些制販假幣的QQ群、微信群，不法分子通過添加或掃碼方式進(jìn)入，然后在群里進(jìn)行交流。二是購物平臺類。制假者在購買制假工具時(shí)，可以通過線上實(shí)時(shí)信息交流平臺，咨詢制販假幣方法等事項(xiàng)。三是社交平臺類。包括即時(shí)通訊工具，如微信、QQ等，還包括綜合社交應(yīng)用工具，如微博等。

購物訂單信息。為制作假幣，犯罪分子需要購買一些必要的硬件設(shè)備和原材料，因此有必要掌握這些物資的生產(chǎn)廠家信息、銷售廠家信息、產(chǎn)品信息等基礎(chǔ)信息，從而實(shí)現(xiàn)對上述物資客戶訂單信息的采集。比如，制作假幣往往需要紙張、油墨、打印設(shè)備、燙金機(jī)、印刷設(shè)備等，對這些產(chǎn)品的購買訂單就要進(jìn)行梳理、采集，其中同時(shí)購買多種設(shè)備和材料的訂單信息、有假幣犯罪前科等人員的訂單信息應(yīng)著重調(diào)查。在網(wǎng)絡(luò)化的購物趨勢下，制假者大多通過購物網(wǎng)站購買制假所需設(shè)備和原材料，因此還需要重點(diǎn)關(guān)注一些購物平臺，如京東、淘寶、拼多多等平臺上相關(guān)物資的訂單信息。

物流信息。近年來，各類物流快遞公司蓬勃發(fā)展，在給人民生活帶來便利的同時(shí)，犯罪分子也開始利用其便捷性來運(yùn)輸制假工具和假幣成品。由于物流快遞行業(yè)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)種類多、數(shù)量大，全面匯集到反假幣信息平臺有一定難度，這就需要制定規(guī)范，明確需要匯集的數(shù)據(jù)類型，提高數(shù)據(jù)有效性。如可用于制作假幣的紙張、防偽油墨、燙金機(jī)、高精度打印機(jī)等物品的物流快遞信息，以及可能以印刷品為名運(yùn)送假幣成品的物流快遞信息，都需要匯集到平臺，進(jìn)行分析碰撞。

銀行資金流信息。銀行賬戶和銀行卡是資金流動的重要載體，銀行卡更是重中之重，即便是快捷高效的網(wǎng)絡(luò)移動支付也離不開銀行卡，比如微信、支付寶等均需要綁定銀行卡，通過對資金流向的信息采集分析能幫助我們擴(kuò)線追蹤，鎖定整個假幣團(tuán)伙，進(jìn)而將其一網(wǎng)打盡。近年來，為預(yù)防打擊電信詐騙，公安部聯(lián)合人民銀行出臺了很多監(jiān)管措施，同時(shí)加大了對買賣銀行卡違法犯罪行為的打擊力度，取得了顯著成效。銀行系統(tǒng)仍應(yīng)加強(qiáng)日常監(jiān)測，將一人代開多張銀行卡、一人名下多張銀行卡且資金往來頻繁等存在可疑的賬戶信息推送到反假幣預(yù)警平臺。

公安情報(bào)信息。假幣犯罪所需公安內(nèi)部信息主要來自人口信息系統(tǒng)（對同住人、同戶人、同行人進(jìn)行搜索）、公安云搜系統(tǒng)（進(jìn)行身份的關(guān)聯(lián)搜索）、GIS地理信息系統(tǒng)（對地址信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)度分析）、話單分析系統(tǒng)（對電話號碼進(jìn)行關(guān)聯(lián)搜索）、犯罪案件管理系統(tǒng)（與已發(fā)案件串并關(guān)聯(lián)）。通過對上述系統(tǒng)中信息的搜集，一方面，可以在查詢到可疑人員的姓名后，進(jìn)一步檢索與其相關(guān)的詳細(xì)信息。另一方面，通過與已發(fā)犯罪案件信息的比對，可以研判是否為同一偽造假幣團(tuán)伙所為，分析犯罪規(guī)律及趨勢。

銀行假幣收繳信息。銀行類金融機(jī)構(gòu)的臨柜收繳是假幣案件線索來源的一條主要途徑，銀行收繳假幣信息采集的越全面，對假幣犯罪的發(fā)現(xiàn)和防控就越有利。主要應(yīng)采集以下三個方面的數(shù)據(jù)信息：一是假幣區(qū)域信息，如收繳網(wǎng)點(diǎn)全稱及所在位置，假幣發(fā)現(xiàn)所在街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、城市或農(nóng)村等，該類信息應(yīng)盡可能詳細(xì)，以最大限度反映最小行政區(qū)域假幣收繳情況。二是假幣基本情況，如套別、版本、面額、冠字號碼、類型、數(shù)量、防偽技術(shù)等，該類信息主要為準(zhǔn)確反映假幣特征，從而對假幣犯罪現(xiàn)狀及趨勢進(jìn)行識別、分析和研判。三是假幣持有人信息，包括姓名、性別、身份證號碼、現(xiàn)住址、籍貫、電話號碼、職業(yè)等，該類信息主要為統(tǒng)計(jì)被收繳人（受害人）情況。

基于大數(shù)據(jù)的反假幣預(yù)警平臺建設(shè)：平臺數(shù)據(jù)歸類、碰撞預(yù)警和研判處置

數(shù)據(jù)歸類入庫。海量數(shù)據(jù)匯聚后，為方便查找、分析、調(diào)取，這就要求全面梳理反假幣預(yù)警平臺需要采集的數(shù)據(jù)類型、數(shù)據(jù)項(xiàng)目、存儲調(diào)取和比對邏輯等，形成全國統(tǒng)一的數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)要考慮銀行、企業(yè)等數(shù)據(jù)項(xiàng)目，以及公安大數(shù)據(jù)系統(tǒng)已有數(shù)據(jù)項(xiàng)目，盡量實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、項(xiàng)目一致，提高入庫數(shù)據(jù)的質(zhì)量，為后期情報(bào)研判奠定良好基礎(chǔ)。構(gòu)建廢棄數(shù)據(jù)存儲庫，對已經(jīng)無效、無用數(shù)據(jù)，主責(zé)人員能夠及時(shí)清理，做到有增有減、動態(tài)維護(hù)，確保數(shù)據(jù)及時(shí)更新。

數(shù)據(jù)自動碰撞。數(shù)據(jù)碰撞是一個持續(xù)且反復(fù)的過程，要注重挖掘隱藏在暗處的犯罪行為。新數(shù)據(jù)入庫后，要與全庫、全系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行比對，對有涉及假幣犯罪的，一方面，對可疑信息逐條詳細(xì)輸出，比如包含假幣暗語的交流信息，同用戶名購買大量油墨、紙張的購物信息，收貨地址為假幣收繳集中地的物流信息，公安情報(bào)信息中存在前科信息等。另一方面，要將其家庭成員、暫住地、戶籍資料、出行信息、同行人員、同住人員、通訊工具、銀行賬戶、房產(chǎn)車輛等數(shù)據(jù)快速檢索調(diào)取，形成電子檔案，便于人工復(fù)核研判。

系統(tǒng)分級預(yù)警。對于比對碰撞出的可疑信息按照條數(shù)，進(jìn)行分級預(yù)警，比如有兩條可疑信息的，標(biāo)注為黃色預(yù)警，進(jìn)行一般關(guān)注;有三條可疑信息的，標(biāo)注為橙色預(yù)警，進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注;有四條及以上可疑信息的，標(biāo)注為紅色預(yù)警，立即開展人工研判，并進(jìn)行處置。為提高分級預(yù)警準(zhǔn)確性和反應(yīng)速度，需要對可疑信息進(jìn)行明確，要對黃、橙、紅三色預(yù)警人員的處置制定工作規(guī)范和流程。在平臺運(yùn)行平穩(wěn)后，可采取積分預(yù)警模式，對各類信息賦予不同權(quán)重，每個人總分都在動態(tài)變化，按照總分設(shè)置預(yù)警線進(jìn)行預(yù)警。

人工干預(yù)研判處置。平臺按照部局統(tǒng)建，分級管理的原則，預(yù)警信息由屬地管理員負(fù)責(zé)復(fù)核研判并推送基層民警處置，可以按照人員戶籍地進(jìn)行屬地劃分。部省兩級主要負(fù)責(zé)人對跨區(qū)域、多人員復(fù)雜預(yù)警信息或地方上報(bào)信息進(jìn)行研判。管理員對預(yù)警信息進(jìn)行人工干預(yù)研判后，按照規(guī)定流程，分類處置，需要立案偵查、查證核實(shí)的，要交由民警按照規(guī)定時(shí)限開展工作并反饋結(jié)果，并將處置情況反饋到平臺，避免同樣情況再次預(yù)警，造成誤報(bào)。

系統(tǒng)自動統(tǒng)計(jì)分析功能。為服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)決策，指導(dǎo)基層實(shí)戰(zhàn)，系統(tǒng)應(yīng)按照管理員權(quán)限，對轄區(qū)假幣收繳、發(fā)案、破案等情況進(jìn)行自動統(tǒng)計(jì)匯總，形成日志、周報(bào)、月報(bào)等統(tǒng)計(jì)報(bào)表。上下級管理員間有指令下達(dá)、結(jié)果反饋等功能模塊，同級管理員間有協(xié)作、通報(bào)等功能模塊，確保指令、線索第一時(shí)間下發(fā)、轉(zhuǎn)遞。各級管理人員對平臺功能、業(yè)務(wù)銜接等提出的意見建議，要及時(shí)研究論證，不斷完善平臺功能。

基于大數(shù)據(jù)的反假幣預(yù)警平臺建設(shè)的配套：加強(qiáng)反假幣工作聯(lián)席會議制度建設(shè)

反假幣工作是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要全社會各部門共同參與。但目前我國反假幣工作主要依賴金融機(jī)構(gòu)的臨柜防范和公安部門的犯罪打擊，其他部門在監(jiān)測預(yù)防假幣風(fēng)險(xiǎn)上還缺乏有效措施和手段。因此，需要充分發(fā)揮國務(wù)院反假幣工作聯(lián)席會議的職能，重新梳理和完善各成員單位的工作職責(zé)，必要時(shí)吸收更多單位加入，形成反假合力，推動反假幣預(yù)警平臺的建設(shè)。突出各級地方政府“第一責(zé)任人”的職能，明確各單位分管責(zé)任，建立以人民銀行為核心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)為主體，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商、物流公司等單位密切配合的工作機(jī)制，從而整合、協(xié)調(diào)、調(diào)動各成員力量，形成對假幣犯罪的嚴(yán)厲打擊。

加大農(nóng)村反假幣工作力度。城市的反假幣工作一直受到各部門的關(guān)注和重視，投入也較大，農(nóng)村地區(qū)反假幣工作雖然有區(qū)縣反假幣工作聯(lián)席會議的領(lǐng)導(dǎo)和組織，但各成員單位對農(nóng)村反假幣工作的重要性仍然認(rèn)識不足，并由此導(dǎo)致反假幣工作在資源投入、預(yù)防宣傳、數(shù)據(jù)收集上相對欠缺，比如部分基層網(wǎng)點(diǎn)、站點(diǎn)缺乏人民幣鑒定設(shè)備，缺少對反假幣知識和技能的培訓(xùn)，假幣收繳存在數(shù)據(jù)上報(bào)不及時(shí)、數(shù)據(jù)不共享等情況，這些已無法滿足和適應(yīng)當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)反假幣工作的形勢發(fā)展，使得農(nóng)村成為假幣散銷的重災(zāi)區(qū)。因此，對重點(diǎn)省份、重點(diǎn)地區(qū)，以及廣大農(nóng)村和邊遠(yuǎn)地區(qū)，都要加強(qiáng)工作督導(dǎo)和治理，加大人力、物力和財(cái)力的支持，打造一支權(quán)威的鑒定人才隊(duì)伍，一支專業(yè)的數(shù)據(jù)處理隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)對反假幣工作的全面防控。

加快部門間數(shù)據(jù)共享建設(shè)。前述反假幣預(yù)警平臺的良性運(yùn)轉(zhuǎn)還有賴于各部門之間數(shù)據(jù)的共享。以公安和銀行之間協(xié)調(diào)為例，目前銀行系統(tǒng)內(nèi)假幣收繳信息僅通過反假幣系統(tǒng)向人民銀行報(bào)送，未與公安機(jī)關(guān)實(shí)現(xiàn)有效的數(shù)據(jù)互通，而公安機(jī)關(guān)假幣監(jiān)測點(diǎn)收集的假幣信息也僅限于自身使用。2015年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立了五百個假幣監(jiān)測點(diǎn)直接與公安機(jī)關(guān)假幣監(jiān)測點(diǎn)或經(jīng)偵部門實(shí)現(xiàn)對接，但仍然無法滿足廣大邊遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的假幣監(jiān)測需求，使得公安機(jī)關(guān)在這些地區(qū)的假幣犯罪線索來源少、犯罪預(yù)警中缺乏有效數(shù)據(jù)支撐。因此，建立更廣闊的合作機(jī)制和數(shù)據(jù)共享是解決當(dāng)前重點(diǎn)地區(qū)反假幣工作的核心。依靠騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)資源及云計(jì)算技術(shù)，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)假幣監(jiān)測和資金流查控的作用，利用物流企業(yè)快遞數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)假幣線索，巡線擴(kuò)網(wǎng)打擊假幣犯罪。同時(shí)避免由于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一致造成不同部門、機(jī)構(gòu)之間的信息系統(tǒng)無法兼容，數(shù)據(jù)擁有者設(shè)置的權(quán)限障礙使得數(shù)據(jù)無法互相利用等情況。

加強(qiáng)對重點(diǎn)單位的監(jiān)管。目前對假幣犯罪信息較為集中的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商、物流公司等仍缺乏有效約束。網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商對于網(wǎng)絡(luò)違法犯罪信息的監(jiān)管不足，對違規(guī)行為的懲罰方式和力度有限，如對用戶的注冊信息審核不嚴(yán);雖然對物流快遞業(yè)制定有檢驗(yàn)檢測、實(shí)名寄遞、協(xié)查上報(bào)等相關(guān)要求，但缺乏必要的監(jiān)管和懲罰措施，使假幣仍可通過快遞進(jìn)行運(yùn)送。因此，需要完善網(wǎng)絡(luò)平臺監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制，加大對違法信息的網(wǎng)絡(luò)巡查力度，對于主動發(fā)現(xiàn)和用戶舉報(bào)的涉假幣信息，在封號的同時(shí)及時(shí)上報(bào)給公安機(jī)關(guān)，建立互聯(lián)網(wǎng)平臺與公安機(jī)關(guān)的溝通機(jī)制，便于證據(jù)保存和傳遞;加快《快遞條例》的立法進(jìn)程，提高物流快遞業(yè)準(zhǔn)入門檻，對于快遞公司違反寄遞標(biāo)準(zhǔn)和流程的，要限期整改，以提高快遞業(yè)的把關(guān)能力，防止假幣通過快遞流通。

責(zé)編/孫垚 美編/宋揚(yáng)