商業(yè)銀行風(fēng)險控制防范重點問題

夏克鋼

在銀行系統(tǒng)中，風(fēng)險控制是其最關(guān)鍵的內(nèi)容之一。通常，良好的風(fēng)險控制水平能夠在一定程度上對商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生影響。

并且，面對經(jīng)濟全球化日益推動的大環(huán)境，我國商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，所面臨的風(fēng)險也越來越多。

所以，對于風(fēng)險控制防范的要求也日益提升?；诖?，本文即對我國商業(yè)銀行風(fēng)險控制防范重點問題進行了分析，希望可以為相關(guān)人員提供一定借鑒。

在國民經(jīng)濟中，金融發(fā)揮著非常大的作用，而銀行作為金融業(yè)的中流砥柱，其安全問題關(guān)乎一國的經(jīng)濟興衰。

近年來，由于市場經(jīng)濟發(fā)展速度的不斷加快，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容也得到了很大程度的豐富。

所以，在這種背景下，一系列的風(fēng)險問題也凸顯出來。

故而，為了能夠更好地促進經(jīng)濟水平提高，在今后的發(fā)展過程中，一定要強化對商業(yè)銀行風(fēng)險的控制，結(jié)合具體情況，有針對性地制定防范方案，以確保在有效降低問題出現(xiàn)幾率的同時，還可以從根源上推動商業(yè)銀行的發(fā)展進程。

一、我國商業(yè)銀行風(fēng)險控制防范的必要性

近年來，世界經(jīng)濟變化越來越快，金融行業(yè)在對風(fēng)險進行控制的過程中，其所面臨的困難也越來越大。

綜合當(dāng)前各國的金融體系分析以及研究數(shù)據(jù)，銀行所發(fā)揮的作用和價值非常大。

對于銀行業(yè)來說，其是一個古老的行業(yè)，同時也是一個具有較高危險性的行業(yè)，如若銀行業(yè)出現(xiàn)危機。

那么除了會對金融體系的正常運行造成一定影響之外，還會對國民經(jīng)濟的發(fā)展造成非常嚴(yán)重的損害。

所以，在這種背景下，我國商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，一定要強化對風(fēng)險的重視，加大控制防范力度，深化內(nèi)部改革，建立相對完善的風(fēng)險控制防范體系，保證可以將風(fēng)險出現(xiàn)的幾率降到最低。

二、我國商業(yè)銀行風(fēng)險控制防范問題分析

現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，雖然已經(jīng)強化了對風(fēng)險控制防范體系的構(gòu)建。然而，諸多因素的干擾以及阻礙，使得其依據(jù)存在了很多問題，防范控制所面臨的環(huán)境不僅復(fù)雜，變化性還非常強。

因而，商業(yè)銀行系統(tǒng)性的風(fēng)險暴露隱患一定不能忽視。

（一）社會信用體制機制缺乏健全性

在商業(yè)銀行的具體經(jīng)營階段，信用風(fēng)險對其有著非常大的影響。并且，該風(fēng)險也是商業(yè)銀行風(fēng)險控制中非常重要的一個內(nèi)容。

所以，在商業(yè)銀行中，社會信用水準(zhǔn)是衡量整體風(fēng)險的關(guān)鍵因子?，F(xiàn)階段，我國針對企業(yè)以及個人的誠信中介服務(wù)，依然沒有得到整體的普及，缺乏相對獨立的風(fēng)險以及信用評級機構(gòu)，銀行缺乏健全的社會信用體系。

因而，這一現(xiàn)象的存在，也在一定程度上使得商業(yè)銀行的風(fēng)險大大加劇。

（二）風(fēng)險控制機制的實施存在障礙

當(dāng)前，我國雖然已經(jīng)構(gòu)建了全面風(fēng)險控制基本框架，但是，商業(yè)銀行在具體的經(jīng)營以及發(fā)展過程中，仍然沒有真正確立現(xiàn)代商業(yè)銀行機制，產(chǎn)權(quán)缺乏清晰性，職責(zé)缺乏明確性。

特別是在風(fēng)險量化層面，依然處于水平較低的狀態(tài)，缺乏一套相對完善并且合理的針對銀行監(jiān)管的制度規(guī)范，體制在建設(shè)階段，水平以及質(zhì)量不高，不僅對商業(yè)銀行的發(fā)展造成了一定阻礙，也使得銀行所面臨的風(fēng)險越來越多。

（三）商業(yè)銀行風(fēng)險評價體系缺乏健全性

針對商業(yè)銀行來說，其在具體的經(jīng)營階段，對于風(fēng)險控制系統(tǒng)性以及全面性認(rèn)識程度不夠，并沒有構(gòu)建一套相對健全且先進的銀行風(fēng)險評價體系，使得如若出現(xiàn)突發(fā)性金融危險，那么不僅會對商業(yè)銀行自身體系安全造成一定危害，還會影響到社會的穩(wěn)定發(fā)展以及經(jīng)濟水平的提升。

同時，商業(yè)銀行在管理人員層面，其數(shù)量較少，不能夠更好地滿足現(xiàn)階段風(fēng)險控制需求，一些銀行管理高層的風(fēng)險意識較為薄弱，無法對銀行潛在的風(fēng)險進行預(yù)見，制定的對策缺乏前瞻性。

三、我國商業(yè)銀行風(fēng)險控制防范路徑分析

現(xiàn)行體制下，我國商業(yè)銀行在具體的經(jīng)營階段，為了能夠有效的降低風(fēng)險出現(xiàn)幾率，那么就一定要在依照實際發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制防范對策。

（一）構(gòu)建完善的社會信用體制機制

在具體的發(fā)展過程中，我國已經(jīng)強化了對市場經(jīng)濟秩序的規(guī)范，加大了對市場的整頓力度。從宏觀層面研究，社會主義市場經(jīng)濟是法治經(jīng)濟，尤其是作為金融機構(gòu)的商業(yè)銀行，其一定要強化對社會信用體制機制的構(gòu)建，保證其具有較強的完善性，并且能夠有立法基礎(chǔ)。

當(dāng)前，在商業(yè)銀行中，其社會信用體系仍然不能夠依照實際情況而適當(dāng)?shù)剡M行改變。

因而，在今后發(fā)展中，應(yīng)該科學(xué)地對行政手段以及商業(yè)方法進行選擇應(yīng)用，將現(xiàn)在較為分散在稅務(wù)機關(guān)以及銀行等信息，綜合進行整理，有效進行收集整合，以確保能夠形成一個健全的綜合性數(shù)據(jù)庫，從而能夠保證商業(yè)銀行風(fēng)險出現(xiàn)的幾率有效減小。

（二）強化對風(fēng)險預(yù)警機制的構(gòu)建

為了能夠更好地規(guī)避商業(yè)銀行風(fēng)險問題，在實際的經(jīng)營過程中，商業(yè)銀行還應(yīng)該強化對風(fēng)險預(yù)警機制的構(gòu)建。

一方面，應(yīng)該積極借鑒國際較為先進的商業(yè)銀行在風(fēng)險控制層面的經(jīng)驗，加快預(yù)警通報機制構(gòu)建的速度，能夠?qū)Ω唢L(fēng)險范圍的風(fēng)險預(yù)警進行明確。

另一方面，應(yīng)該強化對風(fēng)險控制信息化建設(shè)力度，借助現(xiàn)有客戶資源以及歷史數(shù)據(jù)，科學(xué)地對風(fēng)險控制信息系統(tǒng)進行完善，以確保可以為風(fēng)險控制提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)支撐，保證風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警功能能夠發(fā)揮其應(yīng)有的效果，進而從根源上促進商業(yè)銀行風(fēng)險控制能力的提高。

此外，面對當(dāng)前存在的市場信用環(huán)境差等不良行為，商業(yè)銀行在具體的經(jīng)營以及發(fā)展階段，需要采取科學(xué)的手段，積極開發(fā)一些具有一定反欺詐功能的風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，以便可以為商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)I造一個相對安全的環(huán)境。

（三）強化對商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的完善

對于商業(yè)銀行來說，其內(nèi)部控制可以在一定程度上幫助銀行規(guī)避各類風(fēng)險。

所以，在今后的發(fā)展期間，商業(yè)銀行一定要強化對內(nèi)部控制機制的完善，有效對銀行監(jiān)督制約機制的落實，以便商業(yè)銀行能夠朝著相對穩(wěn)定的方向發(fā)展。

同時，商業(yè)銀行應(yīng)該不斷地加強對內(nèi)部審計的管理，保證審計具有較強的獨立性以及專業(yè)性，讓各項經(jīng)營活動的開展更加有序。

此外，商業(yè)銀行還應(yīng)該構(gòu)建動態(tài)的風(fēng)險評估模型，能夠?qū)φT發(fā)銀行風(fēng)險的因素進行深入研究，科學(xué)制定風(fēng)險評價標(biāo)準(zhǔn)以及控制體系，有效對金融活動進行全方位把控，以確保能夠?qū)崟r地對銀行金融風(fēng)險進行反映。

（四）強化對銀行內(nèi)部管理人員水平的提升

在具體的發(fā)展階段，銀行管理高層一定要強化對風(fēng)險的重視，能夠不斷對自身風(fēng)險意識進行提升，積極對資產(chǎn)負債管理體系進行構(gòu)建，強化對風(fēng)險管理人才數(shù)量的擴張，通過多個層面以及多個渠道來吸納來自國內(nèi)外的高級風(fēng)險控制人才。

同時，銀行應(yīng)該加大對內(nèi)部高級風(fēng)險控制人才的挖掘，有效地對其進行培養(yǎng)，強化對其的專業(yè)性培訓(xùn)，以保證銀行能夠有十分充足的人才儲備，從而有效地對銀行商業(yè)風(fēng)險進行規(guī)避。

綜合而言，由于市場經(jīng)濟水平提升速度的日益加快，商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，已經(jīng)取得了非常好的成績。

但是，與國外的一些發(fā)達國家相比，我國在金融層面，仍然處于水平較低的狀態(tài)，尤其是在風(fēng)險控制防范層面，凸顯出來的問題更是非常多。

所以，在今后的發(fā)展過程中，我國商業(yè)銀行要想穩(wěn)步發(fā)展，那么就一定要強化認(rèn)識，加大對風(fēng)險控制防范的力度，能夠綜合實際現(xiàn)狀，從整體的角度分析，考量發(fā)展趨勢以及環(huán)境變化，并利用相對科學(xué)的手段，有效對商業(yè)銀行安全性進行提升，全面提高銀行的競爭力，進一步對金融危機出現(xiàn)的概率進行降低。

（本文作者單位：中國建設(shè)銀行股份有限公司瑞安支行）