中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資中的問題及對策分析

張麗 山西省公路物資供應(yīng)總公司

公路物資供應(yīng)類企業(yè)一般源于以往的運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、配送企業(yè)，隨著公路行業(yè)的不斷發(fā)展，物資供應(yīng)企業(yè)也發(fā)揮著越來越重要的作用。在企業(yè)日常經(jīng)營管理的過程中，融資難是其中較為常見的問題，部分企業(yè)因?yàn)榻?jīng)營規(guī)模較小可以融資的金額也較少，但供應(yīng)鏈融資的出現(xiàn)也為中小型公路企業(yè)的發(fā)展帶來新的轉(zhuǎn)機(jī)。

一、供應(yīng)鏈融資的內(nèi)涵

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，各類生產(chǎn)要素也在生產(chǎn)分配的過程中不斷得到優(yōu)化與整合，傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)分工發(fā)生轉(zhuǎn)變，供應(yīng)鏈相關(guān)理念應(yīng)運(yùn)而生。隨著供應(yīng)鏈逐漸成為同一產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)之間關(guān)系的主要模式，供應(yīng)鏈融資也在這種環(huán)境下產(chǎn)生。

在供應(yīng)鏈融資模式下，供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)與相應(yīng)的配套企業(yè)將成為一個(gè)整體，進(jìn)而綜合考慮供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)制定相應(yīng)的金融解決方案。借助銀行的支持，供應(yīng)鏈鏈條上的企業(yè)可以有效緩解融資、擔(dān)保困難的問題，同時(shí)還可以有效降低供應(yīng)鏈條融資成本，有效推動(dòng)整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作，逐步提升核心企業(yè)及配套企業(yè)的市場競爭力。

二、現(xiàn)階段中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

當(dāng)前中小企業(yè)參與融資的整體效果不佳，主要是由于四個(gè)方面的因素導(dǎo)致其在進(jìn)行融資時(shí)存在著較大的困難。首先是中小企業(yè)面臨的融資通道較窄，通常情況下，企業(yè)融資的渠道分為內(nèi)源融資渠道和外源融資渠道。企業(yè)在選擇渠道時(shí)更常選擇的是直接、間接融資以及政策性融資，發(fā)行股票、創(chuàng)業(yè)投資等渠道則不會(huì)起到太多作用；其次，中小企業(yè)獲得的信貸支持較少，銀行對中小企業(yè)發(fā)放貸款的限制條件提升了企業(yè)融資的難度；再次，中小企業(yè)之間經(jīng)常會(huì)相互擔(dān)保申請貸款，但如果一家企業(yè)發(fā)生問題，則會(huì)引發(fā)一連串地連鎖反應(yīng)；最后，部分中小企業(yè)在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中不注重調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，推遲還款的時(shí)間，這會(huì)都導(dǎo)致貸款更加困難的局面。

三、中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資中存在的問題

（一）道德方面的障礙

在開展供應(yīng)鏈融資的過程中，各個(gè)利益主體往往會(huì)因?yàn)榫S護(hù)自身利益做出損人利己的行為，尤其是核心企業(yè)，在與中小企業(yè)合作的過程中，為爭取更多的主導(dǎo)性，往往會(huì)提出較為苛刻的要求，提升中小企業(yè)的融資難度。

（二）市場環(huán)境的變化

通常情況下，中小企業(yè)會(huì)選擇一定的質(zhì)押物作為融資的條件，但由于市場環(huán)境的變化，這部分質(zhì)押物的價(jià)格也會(huì)發(fā)生相應(yīng)的改變，進(jìn)而提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場價(jià)格出現(xiàn)變化時(shí)，銀行和企業(yè)的合作計(jì)劃也要做出修改，不僅會(huì)增大整條供應(yīng)鏈的壓力，還可能會(huì)產(chǎn)生還貸風(fēng)險(xiǎn)[1]。

（三）法律方面的沖突

融資服務(wù)的開展需要法律體系的支持，供應(yīng)鏈融資作為一種新興的融資方式，其發(fā)生糾紛的概率也會(huì)明顯增加。供應(yīng)鏈融資在我國起步的時(shí)間較晚，因此在發(fā)生一些所有權(quán)糾紛問題時(shí)，還不具備足夠完備的法律進(jìn)行支撐，使得難以及時(shí)解決突發(fā)事件的發(fā)生。

四、針對中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資問題的有效對策

（一）提升核心企業(yè)的供應(yīng)鏈管理意識(shí)

提升核心企業(yè)供應(yīng)鏈管理意識(shí)的主要目的是使得核心企業(yè)了解供應(yīng)鏈管理可以為自身生產(chǎn)發(fā)展帶來一定的效益，同時(shí)通過對上下游供應(yīng)鏈的完善管理推動(dòng)銀行向中小企業(yè)進(jìn)行供應(yīng)鏈融資，中小企業(yè)獲得更多融資以后，核心企業(yè)的潛在收益也會(huì)隨之提升。就公路物資供應(yīng)企業(yè)來說，該企業(yè)的主要工作是為公路的相關(guān)建設(shè)提供原材料，原材料的及時(shí)、有效供應(yīng)可以保障公路建設(shè)的順利開展，同時(shí)提升服務(wù)能力。另外，原材料的有效供應(yīng)可以提升公路建設(shè)的效率與質(zhì)量，有利于實(shí)現(xiàn)資金的快速回籠，為再投入與再生產(chǎn)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。因此，為更好地解決中小企業(yè)融資的問題，應(yīng)加快供應(yīng)鏈整體的運(yùn)轉(zhuǎn)、提升運(yùn)行效率，從而幫助核心企業(yè)降低融資成本，更充分地發(fā)揮核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中發(fā)揮的重要作用[2]。

（二）對供應(yīng)鏈融資實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制

加強(qiáng)對供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)控制，可以有效減少融資過程中可能會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的順利開展。站在風(fēng)險(xiǎn)控制的角度上來說，其主要可以分為貸前風(fēng)險(xiǎn)控制，貸中風(fēng)險(xiǎn)控制和貸后風(fēng)險(xiǎn)控制，而對于操作對象來說則主要可以分成兩個(gè)方面。第一是加強(qiáng)對中小企業(yè)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行對交易狀況實(shí)施評估，并對供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性進(jìn)行判斷；同時(shí)分析借款人的供應(yīng)鏈依賴程度以及交易往來時(shí)間等內(nèi)容，進(jìn)一步推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的制定，有效降低信用風(fēng)險(xiǎn)。第二是銀行可以對核心企業(yè)的經(jīng)營管理狀況展開跟蹤，第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)質(zhì)量控制、成本控制等過程中存在的問題，并展開及時(shí)溝通與改進(jìn)。而且銀行還要綜合考慮供應(yīng)鏈環(huán)境、結(jié)構(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)因素，從而有效制定降低運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)舉措。

（三）充分明確合同規(guī)定，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)

在企業(yè)可以遇到的供應(yīng)鏈融資問題當(dāng)中，法律風(fēng)險(xiǎn)問題是可以進(jìn)行預(yù)知以及做出相應(yīng)的防范舉措的，因此企業(yè)與銀行之間需要制定一系列合同針對其中包含的各個(gè)權(quán)利主體進(jìn)行說明，進(jìn)而有效對其中包含的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避。與此同時(shí)，企業(yè)與銀行還應(yīng)該成立專門的隊(duì)伍對風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行防范和控制；而站在國家的角度上來說，除了進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈融資相關(guān)領(lǐng)域的法律法規(guī)文件以外，還要加強(qiáng)相關(guān)專業(yè)人才的培養(yǎng)，進(jìn)而有效為鏈融資業(yè)務(wù)的順利開展奠定基礎(chǔ)。

（四）豐富中小企業(yè)融資渠道

為了進(jìn)一步幫助中小企業(yè)融資探索出更為廣闊的空間，應(yīng)在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上鼓勵(lì)更多資本途徑參與到中小企業(yè)融資的供應(yīng)鏈之中，例如可以加大對民間資本參與融資的支持力度，同時(shí)有效鼓勵(lì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間展開良性的競爭，進(jìn)而為中小企業(yè)融資發(fā)展提供更為多樣化的融資服務(wù)。同時(shí)，多種融資渠道的介入可以大大降低中小企業(yè)獲取融資的難度，從而進(jìn)一步緩解當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營管理過程中面臨的融資問題。

五、結(jié)論

綜上所述，供應(yīng)鏈融資在企業(yè)經(jīng)營的過程中受到了廣泛關(guān)注，因此具備著較大的市場潛力。然而在中小企業(yè)實(shí)際參與融資的時(shí)候仍會(huì)面臨在道德、市場、法律以及信用方面的風(fēng)險(xiǎn)與問題，給企業(yè)的未來發(fā)展帶來阻礙。因此，應(yīng)不斷加強(qiáng)核心企業(yè)的供應(yīng)鏈管理意識(shí)，完善供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)控制，推動(dòng)企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。