農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融緩解農(nóng)戶信貸約束的優(yōu)勢(shì)與對(duì)策研究

鄒建國(guó)

（衡陽(yáng)師范學(xué)院 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，湖南 衡陽(yáng)421002）

當(dāng)前，我國(guó)城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡和農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展不充分問(wèn)題突出。農(nóng)業(yè)污染、農(nóng)業(yè)生態(tài)問(wèn)題嚴(yán)重，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)長(zhǎng)期存在，城鄉(xiāng)收入差距持續(xù)擴(kuò)大，城鄉(xiāng)社會(huì)保障非均衡發(fā)展，農(nóng)村公共品供給不充分，城鄉(xiāng)要素合理流動(dòng)機(jī)制不健全，農(nóng)村金融體制改革不完善，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，農(nóng)產(chǎn)品供求關(guān)系失衡。 “鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略” 從農(nóng)民組織化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村現(xiàn)代化入手，構(gòu)建美麗鄉(xiāng)村，是解決城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡和農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展不充分發(fā)展的關(guān)鍵?！多l(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018—2022年）》明確提出健全金融支農(nóng)組織體系，創(chuàng)新金融支農(nóng)產(chǎn)品和服務(wù)，完善金融支農(nóng)激勵(lì)政策。可見(jiàn)，加大金融支農(nóng)力度緩解農(nóng)戶信貸約束，是實(shí)施 “鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略” 的內(nèi)在要求?，F(xiàn)階段，農(nóng)戶信貸約束在我國(guó)不同程度的普遍存在，面臨供給型信貸約束的農(nóng)戶占樣本總量的15.6%，面臨需求型信貸約束的農(nóng)戶占樣本總量的38.0%，總體上受到信貸約束的農(nóng)戶占樣本總量的53.6%。農(nóng)戶合格抵押物缺乏、銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)難以控制是造成農(nóng)戶信貸約束主要原因，為此，理論界相繼提出了不同的擔(dān)保方式以解決農(nóng)戶合格抵押物不足導(dǎo)致的信貸約束問(wèn)題，如農(nóng)戶個(gè)人信譽(yù)保證、農(nóng)戶聯(lián)保、互助擔(dān)保、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保以及農(nóng)村 “三權(quán)” 抵押擔(dān)保等。然而，由于諸多現(xiàn)實(shí)條件的制約，上述擔(dān)保方式并不能很好地適應(yīng)我國(guó)農(nóng)村信貸市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)需要，農(nóng)戶信貸約束問(wèn)題依然故我。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融改變了傳統(tǒng)的單一農(nóng)戶視角衡量農(nóng)戶信用，而是將農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上的農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)核心企業(yè)視為有機(jī)統(tǒng)一的整體來(lái)進(jìn)行考察，可以進(jìn)一步提升農(nóng)戶的信用，緩解信息不對(duì)稱問(wèn)題，破解農(nóng)戶貸款擔(dān)保困境，從而更好地緩解農(nóng)戶信貸約束。

一、發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的重要性

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是以特色農(nóng)業(yè)和優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)鏈核心企業(yè)為中心，對(duì)其上下游中小企業(yè)、農(nóng)戶或消費(fèi)者利益進(jìn)行捆綁，通過(guò)科學(xué)合理設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，滿足供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)融資需求，推進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈整體協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的系統(tǒng)性解決方案。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融根據(jù)商業(yè)銀行的支付委托，將信貸資金支付給符合合同約定的農(nóng)戶，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的信用轉(zhuǎn)移，提升了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的整體運(yùn)行效率，有助于農(nóng)戶信貸約束的緩解。首先，發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，有利于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融通過(guò)各種擔(dān)保聯(lián)保、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員間相互監(jiān)督機(jī)制以及與核心企業(yè)的信用捆綁，大幅降低信貸資金挪用風(fēng)險(xiǎn)和客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，既符合金融機(jī)構(gòu)基于信貸資金安全性、流動(dòng)性和盈利性的原則要求，又能有效地促進(jìn)金融資源合理配置和 “三農(nóng)” 經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展，同時(shí)為金融機(jī)構(gòu)提供新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。其次，發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，有助于緩解農(nóng)戶信貸約束。農(nóng)戶可抵押資產(chǎn)匱乏以及農(nóng)戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難等是制約農(nóng)戶信貸約束的關(guān)鍵因素。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融擺脫了傳統(tǒng)信貸模式過(guò)度依賴單一農(nóng)戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中主體間的真實(shí)貿(mào)易為前提，注重農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈主體之間的緊密依存，利用訂單農(nóng)業(yè)、存貨質(zhì)押以及連帶擔(dān)保等方式降低農(nóng)戶信貸風(fēng)險(xiǎn)，化解農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的 “慎貸” “惜貸” 情緒。最后，發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。農(nóng)資供應(yīng)商為了拓展農(nóng)資市場(chǎng)，將農(nóng)資賒銷(xiāo)給農(nóng)民，擁有生產(chǎn)所需化肥、農(nóng)藥等農(nóng)資的農(nóng)民能夠更好地組織農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，為市場(chǎng)提供相對(duì)穩(wěn)定和標(biāo)準(zhǔn)化的農(nóng)產(chǎn)品。通過(guò)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的 “產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)、以大帶小”，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的集約化與組織化，實(shí)現(xiàn) “小農(nóng)戶” 和 “大市場(chǎng)” 的有機(jī)對(duì)接。

二、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融緩解農(nóng)戶信貸約束的優(yōu)勢(shì)分析

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融突破了傳統(tǒng)融資模式的思維定勢(shì)，提高了信息透明度解決商業(yè)銀行與農(nóng)戶之間的信息不對(duì)稱，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶信貸的信用增進(jìn)，能夠較好地緩解農(nóng)戶信貸約束。

1.農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融突破傳統(tǒng)融資模式束縛緩解農(nóng)戶信貸約束

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融圍繞農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)形成了 “1＋N” “M＋1＋N” 等多種金融服務(wù)模式，這些金融服務(wù)關(guān)注的焦點(diǎn)在于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈內(nèi)成員的交易過(guò)程，注重農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上物流、信息流和資金流的整合。從授信對(duì)象上看，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融有別于傳統(tǒng)融資模式的單一農(nóng)戶，而是捆綁農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈核心企業(yè)信用，為整個(gè)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈提供系統(tǒng)性金融解決方案。從信用評(píng)級(jí)要點(diǎn)上看，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)農(nóng)戶融資中過(guò)于注重農(nóng)戶資產(chǎn)的觀點(diǎn)，將龍頭企業(yè)和農(nóng)戶視為一個(gè)整體，體現(xiàn)了農(nóng)戶、合作社組織、龍頭企業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)與收益共享，聚焦交易項(xiàng)下的資金安全。從貸款性質(zhì)上看，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融注重自償性貿(mào)易融資，主要通過(guò)對(duì)物流、信息流和資金流的控制，實(shí)現(xiàn)貸款償還的自償性、封閉性和連續(xù)性。從第一還款來(lái)源來(lái)看，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融有別于傳統(tǒng)農(nóng)戶融資注重農(nóng)戶未來(lái)收入，而是以合同項(xiàng)下的資產(chǎn)及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來(lái)源。從融資期限上說(shuō)，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融主要是短期自償性貸款。從服務(wù)方案來(lái)看，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融注重客戶的差異化需求，主要體現(xiàn)為采購(gòu)階段的預(yù)付賬款融資需求、運(yùn)營(yíng)階段的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資需求和銷(xiāo)售階段的應(yīng)收賬款融資需求。

2.農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融降低信息不對(duì)稱緩解農(nóng)戶信貸約束

金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，在簽訂信貸合約前，農(nóng)戶可能隱藏不利于獲取貸款的信息，從而產(chǎn)生逆向選擇；在履行信貸合約時(shí)，農(nóng)戶在最大化自身效用的同時(shí)，采取不利于貸款人的行動(dòng)，從而產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。（1）信號(hào)傳遞機(jī)制。由于農(nóng)戶合作化、組織化程度的提高，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈主體在合同履約、信用、合作愿景、生產(chǎn)、服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)能力、參與動(dòng)機(jī)等方面加強(qiáng)合作，逐步從普通合作伙伴關(guān)系發(fā)展到戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，這種一體化能力信號(hào)傳遞機(jī)制的形成，有助于農(nóng)戶獲得金融機(jī)構(gòu)的信貸支持。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中農(nóng)戶通過(guò)向金融機(jī)構(gòu)傳遞自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈一體化能力和信貸資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)水平等關(guān)鍵信息，有助于商業(yè)銀行正確識(shí)別農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融農(nóng)戶信用風(fēng)險(xiǎn)，成為緩解農(nóng)戶信貸約束的創(chuàng)新手段。（2）能力顯示機(jī)制。具有良好綜合生產(chǎn)能力和合作協(xié)同能力的農(nóng)戶普遍被認(rèn)為是具有高清償能力的農(nóng)戶。在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中，具有良好綜合生產(chǎn)能力的農(nóng)戶表現(xiàn)為在一定社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和資源結(jié)構(gòu)條件下，合理選擇經(jīng)營(yíng)方向、經(jīng)營(yíng)方式和經(jīng)營(yíng)規(guī)模，追求農(nóng)業(yè)生產(chǎn)低投入與高產(chǎn)出，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶自身的經(jīng)濟(jì)利益的最大化。具有良好合作協(xié)同能力的農(nóng)戶，通過(guò)維持與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈其他主體的緊密合作關(guān)系，向商業(yè)銀行傳遞高清償能力的信號(hào)顯示，帶來(lái)農(nóng)戶融資規(guī)模的增加和融資績(jī)效的提升，有利于農(nóng)戶信貸約束的緩解。（3）網(wǎng)絡(luò)嵌入機(jī)制。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)嵌入主要由關(guān)系嵌入和結(jié)構(gòu)嵌入兩個(gè)維度構(gòu)成。關(guān)系嵌入主要衡量農(nóng)戶與其他農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)主體之間聯(lián)結(jié)的穩(wěn)定性、可靠性和互惠程度，代替資金提供方為農(nóng)戶履行信貸合約形成了一種約束機(jī)制，通過(guò)提升對(duì)農(nóng)戶的信任、提高農(nóng)戶履行貸款的承諾、建立農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員的相互認(rèn)同等方式，來(lái)提升農(nóng)戶的還款意愿，降低信貸的不確定性。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融結(jié)構(gòu)嵌入促進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中資金和信息等資源的流動(dòng)，為農(nóng)戶獲取必要資源、發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)提供更多可能，以增強(qiáng)農(nóng)戶還款能力，而核心企業(yè)和資金提供方則依托農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)位置形成控制優(yōu)勢(shì)，避免違約風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

3.農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融增進(jìn)農(nóng)戶信用緩解農(nóng)戶信貸約束

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融基于核心企業(yè)的橫向選擇、橫向監(jiān)督和商業(yè)激勵(lì)有助于商業(yè)銀行更好地對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行貸前甄別、貸中監(jiān)督和貸后控制，緩解農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)間的信息不對(duì)稱，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶的信用增進(jìn)，提高農(nóng)戶的承貸能力。（1）橫向選擇驅(qū)使核心企業(yè)擇優(yōu)推薦誠(chéng)信農(nóng)戶。核心企業(yè)具有獲取農(nóng)戶信息以及銀行信用的優(yōu)勢(shì)，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融借助核心企業(yè)的橫向選擇行為，向商業(yè)銀行傳遞農(nóng)戶的履約行為、信用綁定、信號(hào)傳遞和互惠關(guān)系等相關(guān)信息。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)與農(nóng)戶的交易具有封閉性、自償性和持續(xù)性的特點(diǎn)，在這種長(zhǎng)期的商業(yè)合作與互動(dòng)過(guò)程中，核心企業(yè)與農(nóng)戶之間的互信增強(qiáng)，互惠互利關(guān)系得以建立。（2）橫向監(jiān)督激發(fā)核心企業(yè)貸后監(jiān)督農(nóng)戶的積極性。核心企業(yè)橫向監(jiān)督作為一種有效的抵押替代機(jī)制，通過(guò)降低監(jiān)管成本、激發(fā)監(jiān)督動(dòng)機(jī)和加強(qiáng)日常監(jiān)督，降低商業(yè)銀行與農(nóng)戶之間的信息不對(duì)稱程度，提升商業(yè)銀行信息獲取能力和農(nóng)戶信用水平，增加農(nóng)戶獲得正規(guī)信貸的機(jī)會(huì)。（3）商業(yè)激勵(lì)有效改進(jìn)農(nóng)戶信用。將核心企業(yè)的聲譽(yù)機(jī)制嵌入到商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)戶的信貸交易中，通過(guò)正式制度對(duì)違約農(nóng)戶實(shí)施商業(yè)懲罰與金融懲罰，同時(shí)借助非正式制度所帶來(lái)的聲譽(yù)效應(yīng)降低貸款農(nóng)戶策略性違約意愿，實(shí)現(xiàn)正式制度和非正式制度的相互補(bǔ)充與協(xié)同治理。

三、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融緩解農(nóng)戶信貸約束的對(duì)策研究

1.增強(qiáng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信息透明度，緩解農(nóng)戶信貸約束

一方面，建立和完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信息服務(wù)共享平臺(tái)。實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與農(nóng)戶及其他農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融主體之間的信息共享，加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品信息及物流產(chǎn)品價(jià)格信息平臺(tái)建設(shè)的財(cái)政支持力度，建立區(qū)域性和全國(guó)性數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)建立農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈綜合信息共享服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)流通企業(yè)、經(jīng)銷(xiāo)商、批發(fā)商、農(nóng)戶以及加工商之間信息動(dòng)態(tài)共享。另一方面，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈內(nèi)信息對(duì)接與信息共享。商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)戶信用數(shù)據(jù)缺乏是導(dǎo)致農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融農(nóng)戶信用風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)價(jià)的重要原因，通過(guò)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)，商業(yè)銀行能夠更加全面地掌握農(nóng)戶以前的信用信息，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的技術(shù)能力，密切與物流公司、核心企業(yè)等其他農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融主體的合作，支持建設(shè)和完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信息化平臺(tái)。

2.提高農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融農(nóng)戶守約概率，緩解農(nóng)戶信貸約束

第一，構(gòu)建各類(lèi)內(nèi)外部增信機(jī)制。構(gòu)建以農(nóng)戶應(yīng)收賬款、農(nóng)業(yè)核心企業(yè)、大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等多種形式的內(nèi)部聯(lián)合增信機(jī)制，基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、融資性擔(dān)保等外部增信機(jī)制。第二，合理控制信用額度。商業(yè)銀行要根據(jù)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的整體運(yùn)行情況來(lái)合理確定授信額度，并根據(jù)具體情況（如農(nóng)戶質(zhì)押物特性、農(nóng)業(yè)行業(yè)特性等）對(duì)授信額度進(jìn)行實(shí)時(shí)調(diào)整。第三，強(qiáng)化貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。了解農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格行情，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物的監(jiān)管，廣泛搜集關(guān)于農(nóng)戶信用狀況的數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對(duì)物流企業(yè)的激勵(lì)機(jī)制，建立合理的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，構(gòu)建科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系和準(zhǔn)確運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法。商業(yè)銀行要采用定期和不定期檢查的方式，掌握物流企業(yè)關(guān)于質(zhì)押物倉(cāng)儲(chǔ)方式、存儲(chǔ)流程以及存儲(chǔ)能力等信息，規(guī)避物流企業(yè)因操作流程不規(guī)范、監(jiān)督管理不到位等原因?qū)е碌纳虡I(yè)銀行利益損失。

3.完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融建設(shè)，緩解農(nóng)戶信貸約束

首先，完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融相關(guān)法律法規(guī)。我國(guó)現(xiàn)行的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》《物權(quán)法》等法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展脫節(jié)。因此，應(yīng)加快修訂和完善相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主體準(zhǔn)入資格、行業(yè)管理辦法以及業(yè)務(wù)操作規(guī)范等規(guī)定。其次，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市場(chǎng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化的雙輪驅(qū)動(dòng)，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推動(dòng)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化，以農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，加大農(nóng)村金融支持網(wǎng)絡(luò)建設(shè)投入，構(gòu)建農(nóng)村結(jié)算支付體系，完善農(nóng)村電子交易網(wǎng)絡(luò)。再次，構(gòu)建農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范保障機(jī)制。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立科學(xué)的信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，制定相應(yīng)的懲罰和激勵(lì)措施，加大對(duì)失信行為的懲戒力度，同時(shí)，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融要積極引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，積極探索農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，努力拓展涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，合理管控核心企業(yè)、農(nóng)戶和商業(yè)銀行之間的分歧。最后，提高農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的服務(wù)意識(shí)，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等第三方信用擔(dān)保方的合作，強(qiáng)化農(nóng)戶的信用管理，防范貸款合約執(zhí)行過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)了解農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)狀況，實(shí)時(shí)跟蹤農(nóng)戶交易記錄。