新形勢下金融科技對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)措施分析

王平

摘 要：新形勢下金融科技是促進(jìn)金融市場發(fā)展的有效動(dòng)力。本文圍繞新形勢下金融科技對(duì)商業(yè)銀行的影響，探究新形勢下金融科技對(duì)商業(yè)銀行影響的有效措施。

關(guān)鍵詞：新形勢;金融科技;商業(yè)銀行;影響;措施

金融科技的不斷發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)服務(wù)的發(fā)展，增加服務(wù)的便捷性與時(shí)效性，對(duì)目前商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了巨大的機(jī)遇，同時(shí)也是挑戰(zhàn)。金融科技的發(fā)展，借助互聯(lián)網(wǎng)+、大數(shù)據(jù)技術(shù)、移動(dòng)支付，有效完善了金融服務(wù)行業(yè)。

一、新形勢下金融科技對(duì)商業(yè)銀行的影響

（一）對(duì)商業(yè)銀行貸款產(chǎn)生影響

在新形勢下，互聯(lián)網(wǎng)+被廣泛應(yīng)用在各個(gè)領(lǐng)域當(dāng)中，隨之產(chǎn)生的支付寶、微信等支付方式受到人們的喜愛，而銀行卡支付方式漸漸的減少，人們?cè)诮灰走^程中的刷卡使用頻率逐漸降低，對(duì)銀行的發(fā)展造成了嚴(yán)重的威脅，導(dǎo)致銀行卡必須要拓展新業(yè)務(wù)，應(yīng)運(yùn)而生的銀行貸款就是目前銀行賴以發(fā)展的有效方式，同時(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸的不斷發(fā)展也為一些中小型企業(yè)的發(fā)展提供了可以融資的渠道，以互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)為依托的借貸資源，擁有比較良好的資源優(yōu)勢，可以在一定程度上縮減商業(yè)銀行金融發(fā)展的營利空間。

（二）對(duì)商業(yè)銀行盈利結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響

一般來說，傳統(tǒng)商業(yè)銀行最主要的經(jīng)濟(jì)效益就來源于存貸利差，但是隨著近幾年的發(fā)展，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)量受市場利率化和金融脫媒影響，在持續(xù)的減少。另外，現(xiàn)下的高收益、低限制性的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的不斷發(fā)展，也為商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)帶來了巨大的沖擊，同時(shí)商業(yè)銀行內(nèi)部的產(chǎn)品利益之間存在交叉，嚴(yán)重威脅商業(yè)銀行的發(fā)展，降低了商業(yè)銀行產(chǎn)品在市場中的核心競爭力，不斷縮減了商業(yè)銀行盈利的空間。

二、新形勢下金融科技對(duì)商業(yè)銀行影響的有效應(yīng)對(duì)措施

（一）加強(qiáng)商業(yè)銀行的信息化發(fā)展

金融科技的迅速發(fā)展，給商業(yè)銀行的發(fā)展造成了巨大的影響，需要不斷強(qiáng)化銀行與信息化技術(shù)的有效融合，來推動(dòng)銀行服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)模式以及盈利的模式不斷地進(jìn)行創(chuàng)新，并進(jìn)一步在商業(yè)銀行服務(wù)產(chǎn)品市場中進(jìn)行推廣，同時(shí)商業(yè)銀行也要借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢構(gòu)建自己的網(wǎng)站以及app平臺(tái)，促進(jìn)服務(wù)產(chǎn)品的多元化，不斷滿足客戶日益增長的需求，并結(jié)合用戶的需求提供及時(shí)的金融服務(wù)，來加強(qiáng)銀行金融產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的推廣，通過互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)有力的加持，來增加商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的傳播速度、傳播范圍，并加強(qiáng)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品傳播的有效性、時(shí)效性等，拓寬人們了解銀行金融產(chǎn)品的渠道，促進(jìn)商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展。在商業(yè)銀行實(shí)際的金融服務(wù)過程中，加強(qiáng)與第三方的合作，是為了有效地拓寬金融服務(wù)的業(yè)務(wù)，讓融資的流程變得簡單，是提高客戶范圍的重要方法，可以為商業(yè)銀行打造良好的業(yè)界口碑，促進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

（二）通過有效融合金融科技與金融產(chǎn)品，促進(jìn)多樣化的發(fā)展

金融科技在促進(jìn)商業(yè)銀行不斷發(fā)展的過程中發(fā)揮著巨大的優(yōu)勢。商業(yè)銀行在實(shí)際的發(fā)展過程中，必須要加強(qiáng)金融科技與運(yùn)行模式的有效融合，轉(zhuǎn)化發(fā)展的重點(diǎn)從滿足客戶需求的角度出發(fā)研究特色的服務(wù)產(chǎn)品，提高服務(wù)的質(zhì)量，增加客戶與銀行之間的粘性。第一，商業(yè)銀行必須要發(fā)展多元化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，有效結(jié)合線上線下兩個(gè)方面，實(shí)行針對(duì)性的銷售。第二，借助互聯(lián)網(wǎng)和職能終端在大眾之間的廣泛普及，加強(qiáng)大眾對(duì)網(wǎng)上商業(yè)銀行的認(rèn)可，構(gòu)建網(wǎng)上商業(yè)銀行，相應(yīng)地減少商業(yè)銀行實(shí)體店，有效控制商業(yè)銀行的成本。第三，強(qiáng)化商業(yè)銀行與第三方之間的合作，對(duì)支付方式進(jìn)行創(chuàng)新，加強(qiáng)用戶使用支付方式時(shí)的安全性，讓用戶享受更好的服務(wù)。同時(shí)，商業(yè)銀行也要注重融資業(yè)務(wù)，借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢以及金融科技，發(fā)展新型的線上融資模式，對(duì)中小企業(yè)的融資流程進(jìn)行簡化、擴(kuò)大客戶的范圍，進(jìn)而形成業(yè)務(wù)量和利潤共贏的局面。

（三）構(gòu)建數(shù)字化的管理模式

在金融科技迅速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行要不斷地提升自身的實(shí)力，來促進(jìn)金融項(xiàng)目的發(fā)展，構(gòu)建數(shù)字化的商業(yè)銀行管理模式，把數(shù)字化的建設(shè)貫徹在商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)當(dāng)中，來拓寬銀行金融產(chǎn)品的銷售渠道、服務(wù)模式以及成本構(gòu)成等，有效提升商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益。首先，加強(qiáng)數(shù)字化管理模式，可以有效減少銀行管理工作的成本，并且提升商業(yè)銀行管理工作的效果，同時(shí)數(shù)字化管理模式也可以有效減少商業(yè)銀行的運(yùn)營成本，提高經(jīng)濟(jì)利益，是提升銀行經(jīng)濟(jì)效益的有效方式之一。其次，數(shù)字化管理模式，可以系統(tǒng)化的對(duì)銀行各項(xiàng)程序進(jìn)行操作，有效提升商業(yè)銀行各項(xiàng)金融服務(wù)的有效性，結(jié)合數(shù)據(jù)分析，快速對(duì)公眾需求做出合理的決策，有利于商業(yè)銀行金融服務(wù)的發(fā)展，增加商業(yè)銀行的營利空間。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的優(yōu)化

金融科技不斷的進(jìn)行多元化發(fā)展，不利于商業(yè)銀行在市場中的競爭，限制了銀行的經(jīng)營與管理，基于此，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理模式優(yōu)化是加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的重要方式，可以加強(qiáng)商業(yè)銀行金融服務(wù)發(fā)展中的安全性。商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，要實(shí)時(shí)的對(duì)銀行信貸資金的流動(dòng)情況進(jìn)行分析，結(jié)合信息化技術(shù)、數(shù)字化技術(shù)、以及計(jì)算機(jī)技術(shù)構(gòu)建資金流動(dòng)分析模型，實(shí)施的監(jiān)控，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)做出有效地預(yù)防。

三、結(jié)語

綜上所述，新形勢下金融科技對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展有著很大的影響，為了跟上時(shí)代發(fā)展的步伐，各個(gè)商業(yè)銀行需要對(duì)自身發(fā)展的運(yùn)營模式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品服務(wù)等進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，增加商業(yè)銀行發(fā)展的核心競爭力，促進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

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