信用體系建設(shè)：從自發(fā)秩序到制度秩序

□陳海盛 應(yīng)瑛 白小虎 郭文波

作為撬動(dòng)市場化改革的重要制度供給，信用體系建設(shè)通過構(gòu)建信用監(jiān)管制度，明確規(guī)則和執(zhí)行規(guī)則，為我國推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化提供了全新思路

“自發(fā)秩序”和“制度秩序”切換是市場化改革的共性問題。自發(fā)秩序是我國經(jīng)濟(jì)啟動(dòng)市場化改革初期的特殊性一面，而從自發(fā)秩序向制度秩序切換才是市場化改革的一般性和總體方向。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)困境充分顯示了從特殊性向制度一般性過渡的現(xiàn)實(shí)障礙。作為制度有效供給的重要方面，社會(huì)信用體系建設(shè)及實(shí)踐，有助于倒逼市場主體行為從軟約束向硬約束、從自發(fā)秩序向制度秩序進(jìn)行深層次的轉(zhuǎn)變，撬動(dòng)全面深化的市場化改革。

市場化改革的內(nèi)在要求

受經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史與階段的限制，全國乃至浙江所擁有的建立法治經(jīng)濟(jì)的制度要素相對缺乏。建立和維護(hù)新的市場秩序要求政府有完全不同的功能定位和能力結(jié)構(gòu)，但由于多年形成的慣性，政府難以完成從直接掌控企業(yè)和經(jīng)濟(jì)向建立和維護(hù)市場秩序所需的觀念和角色轉(zhuǎn)變。與此同時(shí)，逐步突現(xiàn)的不同利益主體與仍然強(qiáng)大的行政權(quán)力的結(jié)合，孳生了大量的腐敗，扭曲了正在建設(shè)中的市場規(guī)則，更進(jìn)一步地加重了經(jīng)濟(jì)無政府主義。

進(jìn)入新世紀(jì)以來，我國開始大力整頓市場秩序、加強(qiáng)市場監(jiān)管，其重點(diǎn)在于規(guī)范市場行為、打破地方封鎖和打破行業(yè)壟斷，有利于支撐生產(chǎn)和交易活動(dòng)以更大的規(guī)模和更復(fù)雜的形式展開。社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)是效率經(jīng)濟(jì)、信用經(jīng)濟(jì)。要保證市場經(jīng)濟(jì)的資源配置效率，必須建立和完善市場規(guī)則和市場秩序。市場規(guī)則是以法規(guī)、法律和倫理道德等形式規(guī)定或表現(xiàn)出來的市場行為規(guī)范和規(guī)則，主要包括市場進(jìn)入與退出規(guī)則、市場競爭規(guī)則、市場交易規(guī)則、市場仲裁規(guī)則等；市場秩序則是由市場經(jīng)濟(jì)的制度安排、法律體系和社會(huì)觀念等規(guī)范、形成和保持的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的有效狀態(tài)，包括市場主體秩序和市場交易秩序等。

正如錢穎一教授所認(rèn)為的那樣，現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)就是法治經(jīng)濟(jì)，其基本規(guī)則就是基于法治的規(guī)則。以法律的方式界定企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與政府以及企業(yè)與市場的關(guān)系，使中國走向法治經(jīng)濟(jì)將是今后制度改革和制度建設(shè)的重點(diǎn)和中心。浙江市場經(jīng)濟(jì)制度建設(shè)的長期目標(biāo)，就是要建立基于法治的經(jīng)濟(jì)制度體系，其中包括以適當(dāng)?shù)姆审w系規(guī)范市場中不同主體的行為，同時(shí)必須建立專業(yè)化的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以共同認(rèn)可的程序和規(guī)則對市場主體的行為進(jìn)行管理和監(jiān)督。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，市場規(guī)則、市場秩序與市場的有效性存在密切關(guān)系，兩者能否建立、完善和有效執(zhí)行，關(guān)系市場化改革的成敗。在市場經(jīng)濟(jì)自發(fā)秩序情形下，由于市場規(guī)則不健全，市場秩序時(shí)常出現(xiàn)混亂，通過加快經(jīng)濟(jì)體制改革和社會(huì)信用體系建設(shè)，通過政府?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型的有效支撐，市場監(jiān)督和管理更加及時(shí)、有效和精準(zhǔn)性。

制度創(chuàng)新在市場化改革中占據(jù)重要角色

在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，完成經(jīng)濟(jì)交換所必需的制度的復(fù)雜程度各不相同，有的只解決簡單的交換問題，有的要解決跨越時(shí)間和空間、涉及眾人的交換問題。經(jīng)濟(jì)交換的復(fù)雜程度是契約層次的函數(shù)，而契約則是在擁有不同專業(yè)化程度的經(jīng)濟(jì)體系中完成交換所必需的。

當(dāng)交換的成本以及不確定性較高時(shí)，非專業(yè)化是一種保險(xiǎn)的方式。而專業(yè)化程度越高、有價(jià)值特質(zhì)的數(shù)量越多、可變性越強(qiáng)，就越是需要借助可靠的制度，來支撐個(gè)人從事復(fù)雜的契約行為，并使條款執(zhí)行上的不確定性降到最低。

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的交換包含有許多可變的屬性，并且交換延續(xù)的時(shí)間也較長，故非得依賴于制度的可靠性不可。此外，要保證制度對市場經(jīng)濟(jì)的持續(xù)可靠性支撐，隨著時(shí)代變化還應(yīng)對制度進(jìn)行相應(yīng)創(chuàng)新，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際。

信用建設(shè)是撬動(dòng)市場化改革的重要制度供給

商品、服務(wù)以及代理人的表現(xiàn)，均具有多種屬性，且屬性層次的高低隨樣本或代理人的不同而不同。高昂的成本使得對這些層次的衡量不可能是全面的或完全精確的，辨明每一交換單位的各種屬性之層次高低所需的信息成本，是這種意義上交易費(fèi)用的根源。交易費(fèi)用包括衡量交換物之價(jià)值的成本、保護(hù)權(quán)利的成本，以及監(jiān)管與實(shí)施契約的成本。

市場經(jīng)濟(jì)形成發(fā)展的過程中，經(jīng)歷過三種形式的交換類型。首先，在經(jīng)濟(jì)史出現(xiàn)過的大部分交換，都是與小規(guī)模生產(chǎn)以及地方性交易相聯(lián)系的人際關(guān)系化的交換。重復(fù)交易、文化同質(zhì)，以及缺少第三方實(shí)施，是這種交換的典型條件。在這些條件下，交易費(fèi)用盡管很低，但由于專業(yè)化與勞動(dòng)分工尚未發(fā)育完全，因而交易成本很高。在這種交換中，經(jīng)濟(jì)體系和貿(mào)易伙伴圈子的規(guī)模都很小。接著是非人際關(guān)系化交換。當(dāng)交換的規(guī)模與范圍擴(kuò)大后，交換雙方都將努力使其非人際關(guān)系化。但交換的種類與次數(shù)越多，就越是需要訂立更為復(fù)雜的合約，從而客戶化與人際關(guān)系化就越不容易做到，演化形成非人際關(guān)系化交換。在這種形式的交換中，各方主要受到家族紐帶、契約義務(wù)、交換抵抑，以及商人行為準(zhǔn)則的約束。最后是存在第三方實(shí)施的非人際關(guān)系化交換。它是當(dāng)代成功經(jīng)濟(jì)體的重要支撐，而在這些經(jīng)濟(jì)體中，包含著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)成長所不可或缺的復(fù)雜的契約。第三方實(shí)施遠(yuǎn)非理想、完美，因而交換各方仍然要?jiǎng)佑么罅康馁Y源來發(fā)展與客戶的關(guān)系。但其他方法，如交換方的自我實(shí)施以及信任等，也都不可能完全奏效。這并非因?yàn)橐庾R(shí)形態(tài)或規(guī)范不重要，它們當(dāng)然重要，況且人們在傳播這些行為準(zhǔn)則方面也花費(fèi)了大量的資源。這只是因?yàn)?，投機(jī)、欺詐，以及規(guī)避責(zé)任等的回報(bào)在復(fù)雜社會(huì)中也同步增長了。正因?yàn)檫@樣，具有強(qiáng)制力的第三方才是不可或缺的。事實(shí)上，創(chuàng)建一系列規(guī)則來使各種非正式約束能發(fā)揮作用，是建立有效的第三方實(shí)施的最佳途徑。純粹自發(fā)的第三方實(shí)施系統(tǒng)的交易費(fèi)用是相當(dāng)高的，而由政治組織作為第三方、動(dòng)用強(qiáng)制力量來實(shí)施合約，則在監(jiān)管與實(shí)施合約方面存在著巨大的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。

作為撬動(dòng)市場化改革的重要制度供給，信用體系建設(shè)通過構(gòu)建信用監(jiān)管制度，明確規(guī)則和執(zhí)行規(guī)則，為我國推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化提供了全新思路。信用建設(shè)對市場化改革的支撐主要從兩個(gè)方面來看。一方面，通過建立各地區(qū)各部門交流機(jī)制為實(shí)施懲罰提供必要的信息，使稽查缺失成為可能；另一方面，由于懲罰通常是一種公共品，即使全體受益，而成本卻由少數(shù)人承擔(dān)，因而制度還為那些承擔(dān)懲罰他人的職責(zé)的個(gè)人提供激勵(lì)。需要強(qiáng)調(diào)的是，信用體系創(chuàng)建了一種可以帶來可靠承諾的制度環(huán)境，建立起一個(gè)包含正式規(guī)則、非正式約束以及實(shí)施在內(nèi)的復(fù)雜的制度框架，在這個(gè)框架下法律訴訟和信用監(jiān)管相互補(bǔ)充，使市場經(jīng)濟(jì)的低成本交易成為了可能。