• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    大數(shù)據(jù)技術(shù)在支付行業(yè)監(jiān)管中的應(yīng)用分析

    2020-01-07 00:55:14李華
    時代金融 2020年35期
    關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù)監(jiān)管

    李華

    摘要:近年來,伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展,以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等為代表的信息技術(shù)革命,為整個世界帶來了翻天覆地的變化,在此過程中產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)信息正成為推動經(jīng)濟(jì)增長和社會進(jìn)步的重要資源。就支付領(lǐng)域而言,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)支付的深入融合,進(jìn)一步豐富了支付生態(tài)系統(tǒng),驅(qū)動支付行業(yè)飛速發(fā)展。在這樣的時代背景下,央行如何利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對跨越式發(fā)展的支付行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管,成為一個值得深入研究的課題。本文介紹了大數(shù)據(jù)技術(shù)的定義、支付行業(yè)的數(shù)據(jù)特征;剖析了當(dāng)前在大數(shù)據(jù)背景下,支付行業(yè)監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn);進(jìn)而提出監(jiān)管的意見建議。

    關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù) 支付行業(yè) 監(jiān)管

    一、大數(shù)據(jù)技術(shù)及支付數(shù)據(jù)特征

    (一)大數(shù)據(jù)技術(shù)的定義

    隨著信息化技術(shù)的不斷推進(jìn)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的蓬勃發(fā)展,數(shù)據(jù)的產(chǎn)生和累積速度呈現(xiàn)出指數(shù)級、爆炸性增長,各行業(yè)部門業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的極速累積,加速推進(jìn)我們進(jìn)入大數(shù)據(jù)時代。美國互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心指出,互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)每年將增長50%,每兩年便將翻一番,而目前世界上90%以上的數(shù)據(jù)是最近幾年才產(chǎn)生的。此外,數(shù)據(jù)并非單純指人們在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布的信息,全世界的工業(yè)設(shè)備、汽車、電表上有著無數(shù)的數(shù)碼傳感器,隨時測量和傳遞著有關(guān)位置、運(yùn)動、震動、溫度、濕度乃至空氣中化學(xué)物質(zhì)的變化,也產(chǎn)生了海量的數(shù)據(jù)信息。數(shù)據(jù)變得如此龐大和復(fù)雜,以至于無法在一定時間范圍內(nèi)用常規(guī)軟件工具進(jìn)行捕捉、管理和處理。

    “大數(shù)據(jù)”是一個術(shù)語,它描述了大量(結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù))的數(shù)據(jù),這些數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含著數(shù)據(jù)生產(chǎn)者真實意圖、喜好。這是“大數(shù)據(jù)”的基本含義,但它又不僅僅局限于此。數(shù)據(jù)量龐大并不代表就能被叫做大數(shù)據(jù),如何組織、處理這些數(shù)據(jù),從海量數(shù)據(jù)中挖掘出其中蘊(yùn)藏的價值才是大數(shù)據(jù)技術(shù)的核心所在。這些數(shù)據(jù)需要新的處理模式才能具有更強(qiáng)的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力,才能變?yōu)槲覀兊男畔①Y產(chǎn)。因此“大數(shù)據(jù)”的內(nèi)涵還包括了附著于海量數(shù)據(jù)之上的數(shù)據(jù)分析模式、方法、工具及其所產(chǎn)生的模型和結(jié)論。

    (二)支付行業(yè)數(shù)據(jù)特征

    1.數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)多元化。傳統(tǒng)支付數(shù)據(jù)的主要構(gòu)成是各類金融業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),例如客戶身份、交易信息、賬戶余額等,利用這些信息只能進(jìn)行粗略的“客戶畫像”。隨著智能移動終端的興起,各類文本、語音、圖像、運(yùn)動軌跡等半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)在支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中的比重越來越大,其中包含了用戶的購物偏好、商品評價、生活規(guī)律等信息,通過深入挖掘分析這些數(shù)據(jù),可以對客戶進(jìn)行立體而細(xì)致地“畫像”,準(zhǔn)確把握客戶支付習(xí)慣和社交行為,反映客戶的消費(fèi)能力和信用狀況。目前幾乎所有的支付機(jī)構(gòu)都在開展此類非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)挖掘研究,從而在營銷或運(yùn)營等場景中提供智能化決策支持,或進(jìn)行客戶風(fēng)險甄別。

    2.服務(wù)人群廣泛化。傳統(tǒng)的以實體銀行卡為主的支付方式,不僅對使用者的使用門檻設(shè)置較高,而且對小孩、老年人和低學(xué)歷者有較高的學(xué)習(xí)成本,加之銀行卡受理終端的安裝、布放和使用受到客觀條件的限制,其應(yīng)用范圍和覆蓋人群都相對有限,主要集中在大型商場、超市和企事業(yè)單位。而在移動支付時代,隨著各類智能終端的廣泛運(yùn)用,支付確認(rèn)的手段越來越豐富,掃一掃碼、碰一下手機(jī)、按一下指紋、掃一下臉即可完成支付,大大降低了用戶學(xué)習(xí)成本;受理終端成本也越來越低,在手機(jī)里安裝一個App或者貼一張收款二維碼就可完成收款操作,減小了終端的布放成本。因此,支付服務(wù)覆蓋的領(lǐng)域和人群都得到了極大擴(kuò)充,典型的應(yīng)用場景如菜場的菜農(nóng)都已開始大范圍使用二維碼收款。

    3.數(shù)據(jù)來源豐富化。此前的支付數(shù)據(jù)來源主要集中在銀行等傳統(tǒng)金融企業(yè)手中,然而隨著信息技術(shù)的發(fā)展完善和移動支付的興起,電子支付應(yīng)用場景的不斷拓展,支付數(shù)據(jù)的來源也越來越多樣化,以民生服務(wù)為起點(diǎn)實現(xiàn)了跨行業(yè)數(shù)據(jù)串聯(lián),越來越多的新型高科技企業(yè)開始介入支付領(lǐng)域,涵蓋了零售、餐飲、酒店、房屋租售、公共交通等諸多領(lǐng)域。如以團(tuán)購業(yè)務(wù)起家的美團(tuán)點(diǎn)評,在2016年9月以全資收購“錢袋寶”的形式獲得了第三方支付牌照,正式進(jìn)入支付領(lǐng)域。

    二、大數(shù)據(jù)背景下支付監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)

    (一)數(shù)據(jù)割據(jù)局面愈發(fā)突出

    數(shù)據(jù)割據(jù)是指因為現(xiàn)行文件制度、地方保護(hù)或各自利益驅(qū)動等因素造成的數(shù)據(jù)分散、分割、持有的現(xiàn)象。從支付數(shù)據(jù)的使用角度來看,不同支付機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)采集和應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)各不相同,數(shù)據(jù)資源共享依然困難。由于不同的大數(shù)據(jù)支付產(chǎn)品側(cè)重點(diǎn)不同,有的著重于電子商務(wù)信用行為,有的則傾向于關(guān)注網(wǎng)絡(luò)社交行為。不同的支付數(shù)據(jù)只在每個組織中形成一個閉環(huán),難以實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的自由交換和共享。因此,支付機(jī)構(gòu)的信息相對分散,無法形成有效對接,缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)用規(guī)范,非常容易形成不同類型的“信息孤島”,較難達(dá)到數(shù)據(jù)互聯(lián)和共享的目的。與其他大數(shù)據(jù)行業(yè)相比,支付行業(yè)大數(shù)據(jù)受行業(yè)監(jiān)管較多,數(shù)據(jù)壁壘較高,數(shù)據(jù)難以開放。數(shù)據(jù)源無法形成協(xié)同作用,大部分?jǐn)?shù)據(jù)的潛力很難發(fā)揮。因此,如何在現(xiàn)有監(jiān)管體制下,通過產(chǎn)品創(chuàng)新來發(fā)揮支付數(shù)據(jù)的更大價值,將是未來大數(shù)據(jù)支付行業(yè)的重點(diǎn)研究內(nèi)容。

    (二)數(shù)據(jù)整合困難較大

    數(shù)據(jù)整合是一項系統(tǒng)性、持續(xù)性的工作,而且鮮有先例可循,因此,在實施過程中有大量的問題需要解決,各支付機(jī)構(gòu)間的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)就顯得尤為重要。根據(jù)相關(guān)理論,支付機(jī)構(gòu)之間如果一開始采用完全市場化的機(jī)制,在利益不均衡的情況下,數(shù)據(jù)整合就難以啟動,或者即使啟動,整合規(guī)模和范圍也有限,整合效果不彰;如果支付市場監(jiān)管者一開始采用行政化手段,則可能使數(shù)據(jù)整合流于框架和形式,不能真正發(fā)揮提升競爭優(yōu)勢的效果,還可能與公司治理與合規(guī)管理發(fā)生沖突,產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險。這要求支付行業(yè)管理機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮統(tǒng)籌協(xié)調(diào)功能,在市場機(jī)制與行政手段之間尋求平衡。

    (三)監(jiān)管滯后阻礙支付行業(yè)發(fā)展

    一是監(jiān)管法規(guī)制度缺乏針對性。目前我國尚未出臺針對支付數(shù)據(jù)的法規(guī),而是將支付數(shù)據(jù)納入“個人信息”“個人金融信息”“金融數(shù)據(jù)”等概念范疇,未對敏感支付數(shù)據(jù)定義及可合法采集的支付數(shù)據(jù)邊界進(jìn)行明確界定,監(jiān)管覆蓋面和監(jiān)管效力仍有待提升。二是監(jiān)管法規(guī)制度可操作性較低。現(xiàn)行支付數(shù)據(jù)采集應(yīng)用監(jiān)管制度多為“最小化”“遵循合法、合理原則”等原則性規(guī)定,缺乏配套細(xì)化的操作標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范指引,如采集后如何進(jìn)行儲存、處理、加密、數(shù)據(jù)脫敏和二次應(yīng)用等,在實踐中操作性較差。三是監(jiān)管機(jī)構(gòu)較為分散。當(dāng)前采集應(yīng)用支付數(shù)據(jù)的市場主體越來越廣,包括各類支付服務(wù)提供商、電商平臺、社交平臺和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商等,因此支付數(shù)據(jù)監(jiān)管涉及人民銀行、銀保監(jiān)會、工信部、網(wǎng)信辦等多個監(jiān)管機(jī)構(gòu),在立法統(tǒng)籌、職責(zé)劃分等方面仍存在不明晰的地方,可能導(dǎo)致監(jiān)管空白或監(jiān)管重疊等問題。

    (四)數(shù)據(jù)資源的挖掘深度不夠

    不同的支付數(shù)據(jù)用戶對各自占有的支付數(shù)據(jù)有不同的理解。大數(shù)據(jù)技術(shù)在支付行業(yè)的應(yīng)用不僅依賴于數(shù)據(jù)本身,技術(shù)支持和計算模型也必不可少。借助先進(jìn)的計算機(jī)分析技術(shù),整合和挖掘大數(shù)據(jù)中的零散信息,通過人工智能算法模型建立支付、客戶和風(fēng)險之間的定量或定性關(guān)系,從而形成真正有用的大數(shù)據(jù)。因此,大數(shù)據(jù)的核心競爭力在于其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)運(yùn)算分析能力和模型搭建水平,而機(jī)器學(xué)習(xí)領(lǐng)域較為成熟的技術(shù)也可以創(chuàng)造性地應(yīng)用于傳統(tǒng)支付領(lǐng)域。然而,就支付市場各方的實際應(yīng)用效果而言,支付領(lǐng)域本身并不缺乏數(shù)據(jù),缺乏的是對數(shù)據(jù)維度和數(shù)據(jù)相關(guān)性的深度挖掘分析,確保數(shù)據(jù)能夠有效地運(yùn)用于應(yīng)用場景中。除了共同的影響因素外,數(shù)據(jù)共享限制導(dǎo)致缺乏廣泛的數(shù)據(jù)收集維度,包括數(shù)據(jù)質(zhì)量不足和分析速度慢等因素限制。一方面,數(shù)據(jù)丟失、數(shù)據(jù)重復(fù)、數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)格式不一致等數(shù)據(jù)質(zhì)量問題導(dǎo)致大數(shù)據(jù)技術(shù)提取的數(shù)據(jù)信息失真、失效,容易導(dǎo)致統(tǒng)計分析的誤判。另一方面,現(xiàn)有數(shù)據(jù)的差異性較大,且分散于不同機(jī)構(gòu),這種高差異化、高分散度的支付數(shù)據(jù)難以用來進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析,分析結(jié)果往往不夠精確、延時效應(yīng)較強(qiáng),上述缺點(diǎn)進(jìn)一步阻礙了大數(shù)據(jù)技術(shù)在支付行業(yè)的應(yīng)用步伐,制約了數(shù)據(jù)資源的挖掘深度能力。

    三、意見及建議

    (一)完善大數(shù)據(jù)制度,提高數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化水平

    首先,在現(xiàn)有法律法規(guī)框架下做好支付行業(yè)大數(shù)據(jù)的規(guī)劃和頂層設(shè)計,以制度形式對數(shù)據(jù)的采集、傳輸、應(yīng)用,數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全以及糾紛處理、責(zé)任追究等方面予以明確和規(guī)范,建立從數(shù)據(jù)提供者授權(quán)到數(shù)據(jù)傳輸、分析,再到數(shù)據(jù)共享應(yīng)用全流程的安全管理機(jī)制,確保個人、企業(yè)等支付主體隱私信息安全,切實保護(hù)支付主體合法權(quán)益。其次,為提升支付監(jiān)管效率,應(yīng)建立涵蓋銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)的支付行業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),制定并下發(fā)支付監(jiān)管數(shù)據(jù)接口規(guī)范,實現(xiàn)支付監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)的實時、周期性的采集、監(jiān)測。對于與公安、市場監(jiān)管、稅務(wù)等部門共享的數(shù)據(jù),也應(yīng)建立相適應(yīng)的數(shù)據(jù)接口規(guī)范,同時強(qiáng)化數(shù)據(jù)管理,運(yùn)用數(shù)據(jù)邏輯比對、篩選等技術(shù),從身份信息、賬戶信息、交易信息等多維度數(shù)據(jù)交叉驗證所采集數(shù)據(jù)的有效性,真實性和完整性,提升支付監(jiān)管的準(zhǔn)確性。

    (二)整合大數(shù)據(jù)資源,實現(xiàn)數(shù)據(jù)共用共享

    數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性、有效性以及應(yīng)用范圍直接關(guān)系到大數(shù)據(jù)技術(shù)在支付行業(yè)監(jiān)管的應(yīng)用效果,在支付行業(yè)數(shù)據(jù)整合過程中,可遵循先易后難、分步實施的策略,具體分為以下三步:一是整合人民銀行系統(tǒng)掌握的支付清算系統(tǒng)、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、征信系統(tǒng)等數(shù)據(jù),為支付行業(yè)數(shù)據(jù)分析提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支撐;二是整合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以及證券、保險等金融機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)數(shù)據(jù),如銀行機(jī)構(gòu)存款人賬戶、資金流量流向信息,非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)信息、商戶清單、關(guān)聯(lián)交易、高管人員、實際控制人等,通過信息歸集,實現(xiàn)非現(xiàn)金形式下資金流轉(zhuǎn)全流程監(jiān)控、分析、預(yù)警等監(jiān)管目的。三是整合公安、市場監(jiān)管、工信、稅務(wù)、銀監(jiān)等政府部門數(shù)據(jù),實現(xiàn)公民身份信息、企業(yè)注冊信息、網(wǎng)絡(luò)注冊信息、納稅信息、銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管信息等公共數(shù)據(jù)在支付行業(yè)監(jiān)管的應(yīng)用,可以有效提升賬戶實名制、特約商戶真實性核實等業(yè)務(wù)監(jiān)管效率。

    (三)建立風(fēng)險量化評級機(jī)制,加大數(shù)據(jù)分析結(jié)果創(chuàng)新應(yīng)用范圍

    推動大數(shù)據(jù)在支付行業(yè)監(jiān)管應(yīng)用的同時,應(yīng)進(jìn)一步挖掘大數(shù)據(jù)在其他領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。一方面,可以依托大數(shù)據(jù)建立支付風(fēng)險量化評級機(jī)制,結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)展的特點(diǎn)和趨勢,從系統(tǒng)建設(shè)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品安全、權(quán)益保護(hù)等方面建立量化考核指標(biāo)體系,對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營進(jìn)行全面風(fēng)險評估,評定風(fēng)險等級并定期予以公示,作為人民銀行分支機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管的重要參考指標(biāo),支付清算協(xié)會等自律組織也可根據(jù)評級結(jié)果予以重點(diǎn)指導(dǎo)和監(jiān)督。另一方面,積極推動支付監(jiān)管數(shù)據(jù)分析結(jié)果在創(chuàng)新支付產(chǎn)品方面的應(yīng)用,通過數(shù)據(jù)分析歸納現(xiàn)有支付產(chǎn)品主要風(fēng)險點(diǎn),指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)時予以規(guī)避,推動支付市場的轉(zhuǎn)型升級。最后,依托支付監(jiān)管數(shù)據(jù)強(qiáng)化與公安、稅務(wù)、市場監(jiān)管等部門加強(qiáng)交流合作,在打擊電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪、逃廢債務(wù)、偷稅漏稅等違法行為,維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序方面提供有力支持,同時推動支付行業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)與其他行業(yè)大數(shù)據(jù)共享,共同促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的高效穩(wěn)定運(yùn)行。

    (四)健全大數(shù)據(jù)應(yīng)用體制,提升大數(shù)據(jù)監(jiān)管效能

    在確保支付監(jiān)管數(shù)據(jù)安全的基礎(chǔ)上,通過建立良好的數(shù)據(jù)應(yīng)用、反饋機(jī)制,確保支付監(jiān)管數(shù)據(jù)應(yīng)用的安全性和有效性。在監(jiān)管數(shù)據(jù)庫搭建之初,慎重遴選與支付行業(yè)監(jiān)管高度關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)指標(biāo),建立和完善支付行業(yè)監(jiān)管指標(biāo)體系?;A(chǔ)數(shù)據(jù)庫搭建完成后,依托安全性高的操作系統(tǒng),圍繞重點(diǎn)支付監(jiān)管目標(biāo)分別搭建數(shù)據(jù)監(jiān)測模型,匯總形成涵蓋多業(yè)務(wù)條線、多維度的支付行業(yè)監(jiān)管大數(shù)據(jù)體系。例如,可參考反洗錢監(jiān)測模型,建立基于支付監(jiān)管數(shù)據(jù)的異常交易監(jiān)測模型,通過模型自動監(jiān)測銀行結(jié)算賬戶出租、出借、可疑特約商戶或網(wǎng)絡(luò)商戶等主體的異常交易行為。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)高效、便捷的監(jiān)管操作,在現(xiàn)有監(jiān)管人員缺乏的現(xiàn)狀下能夠發(fā)揮更大的監(jiān)管效能。

    參考文獻(xiàn):

    [1]曹紅輝.國外零售支付系統(tǒng)[M].北京:經(jīng)濟(jì)管理出版社,2009.

    [2]苗永旺.零售支付體系的全球經(jīng)驗及中國的發(fā)展[J].西部金融,2014.

    [3]陳小梅.我國大數(shù)據(jù)征信業(yè)發(fā)展實踐與完善路徑[J].福建金融,2017.

    [4]帥青紅,段靜濤,李成林,胡一鳴.宏微觀視角下的互聯(lián)網(wǎng)金融模式[M].成都:西南財經(jīng)大學(xué)出版社,2016.

    [5]孔德超.大數(shù)據(jù)征信反思——基于個人征信視角[J].現(xiàn)代管理科學(xué),2017.

    [6]張健.大數(shù)據(jù)征信的創(chuàng)新特點(diǎn)、問題及優(yōu)化路徑[J].電子商務(wù),2018.

    [7]江婧楓.完善人民銀行對第三方支付有效監(jiān)管研究[D].安徽:安徽大學(xué)碩士研究生論文,2016.

    [8]范一飛.中國法定數(shù)字貨幣的理論依據(jù)和架構(gòu)選擇[J].中國金融,2016.

    作者單位:中國人民銀行德州市中心支行

    猜你喜歡
    大數(shù)據(jù)監(jiān)管
    綜合監(jiān)管=兜底的網(wǎng)?
    對強(qiáng)化簡易升降機(jī)監(jiān)管的若干思考
    大數(shù)據(jù)環(huán)境下基于移動客戶端的傳統(tǒng)媒體轉(zhuǎn)型思路
    新聞世界(2016年10期)2016-10-11 20:13:53
    基于大數(shù)據(jù)背景下的智慧城市建設(shè)研究
    科技視界(2016年20期)2016-09-29 10:53:22
    數(shù)據(jù)+輿情:南方報業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型提高服務(wù)能力的探索
    中國記者(2016年6期)2016-08-26 12:36:20
    監(jiān)管
    監(jiān)管和扶持并行
    放開價格后的監(jiān)管
    實施“十個結(jié)合”有效監(jiān)管網(wǎng)吧
    中國火炬(2012年5期)2012-07-25 10:44:08
    成年人免费黄色播放视频| 中文字幕人妻丝袜制服| 精品少妇黑人巨大在线播放| h视频一区二区三区| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 99re6热这里在线精品视频| 中文字幕人妻熟女乱码| 久热久热在线精品观看| 在线 av 中文字幕| 亚洲国产最新在线播放| 色婷婷久久久亚洲欧美| 一区二区三区乱码不卡18| 亚洲高清免费不卡视频| 亚洲精品国产av成人精品| 在现免费观看毛片| 下体分泌物呈黄色| 精品少妇内射三级| 亚洲欧美日韩卡通动漫| 久久综合国产亚洲精品| 伦理电影免费视频| 夫妻午夜视频| 国产精品免费大片| 伦理电影免费视频| 男女边吃奶边做爰视频| 亚洲欧美成人综合另类久久久| 国产一区二区在线观看日韩| 国产男女内射视频| 青春草亚洲视频在线观看| 久久久久精品久久久久真实原创| 纵有疾风起免费观看全集完整版| 久久国产精品大桥未久av| 国产国拍精品亚洲av在线观看| 男女下面插进去视频免费观看 | 亚洲欧美中文字幕日韩二区| 久久久久国产精品人妻一区二区| 久久精品国产鲁丝片午夜精品| 午夜视频国产福利| 成人亚洲欧美一区二区av| 日产精品乱码卡一卡2卡三| 国产精品人妻久久久影院| 日韩成人av中文字幕在线观看| 夜夜骑夜夜射夜夜干| 久久久久国产精品人妻一区二区| av在线app专区| 99国产精品免费福利视频| 美女脱内裤让男人舔精品视频| 亚洲精品,欧美精品| 草草在线视频免费看| 日韩不卡一区二区三区视频在线| 欧美人与性动交α欧美精品济南到 | 久久99热这里只频精品6学生| 国语对白做爰xxxⅹ性视频网站| 久久精品夜色国产| 99热这里只有是精品在线观看| 美女视频免费永久观看网站| 少妇人妻精品综合一区二区| 狂野欧美激情性bbbbbb| 国产日韩欧美视频二区| 久久精品国产a三级三级三级| 久久久久久久亚洲中文字幕| 伊人久久国产一区二区| 精品人妻在线不人妻| 久久久久久久久久人人人人人人| 天天躁夜夜躁狠狠久久av| 26uuu在线亚洲综合色| 国产一区二区在线观看日韩| 99热网站在线观看| 国产成人免费观看mmmm| 精品一区在线观看国产| 精品少妇内射三级| 最近2019中文字幕mv第一页| 黑人巨大精品欧美一区二区蜜桃 | 五月伊人婷婷丁香| 久久久久久伊人网av| 菩萨蛮人人尽说江南好唐韦庄| 亚洲精品日韩在线中文字幕| 看免费成人av毛片| 欧美+日韩+精品| 香蕉丝袜av| 亚洲在久久综合| 亚洲,欧美精品.| 欧美 日韩 精品 国产| 国产日韩欧美亚洲二区| 另类精品久久| 国产精品99久久99久久久不卡 | 国产精品一区二区在线观看99| 精品国产乱码久久久久久小说| 久久久久久久精品精品| av线在线观看网站| 男女免费视频国产| 91久久精品国产一区二区三区| 国产精品99久久99久久久不卡 | 在线观看人妻少妇| 永久免费av网站大全| 久久人人爽人人爽人人片va| 欧美成人午夜精品| 久久久久精品人妻al黑| 亚洲伊人久久精品综合| 日本欧美国产在线视频| 国产精品国产av在线观看| 日韩一本色道免费dvd| 一级a做视频免费观看| 国产精品一区www在线观看| 男人添女人高潮全过程视频| 一级片免费观看大全| 日本猛色少妇xxxxx猛交久久| 女性被躁到高潮视频| 亚洲欧美色中文字幕在线| 大话2 男鬼变身卡| 久久影院123| 激情视频va一区二区三区| 免费在线观看完整版高清| 国产精品成人在线| 久久精品国产综合久久久 | 五月玫瑰六月丁香| 麻豆乱淫一区二区| 黄色配什么色好看| 亚洲精品乱久久久久久| 秋霞在线观看毛片| 看十八女毛片水多多多| 自拍欧美九色日韩亚洲蝌蚪91| 女性被躁到高潮视频| 久久久精品免费免费高清| 久久久亚洲精品成人影院| 国产精品一区二区在线不卡| 男人舔女人的私密视频| 国产免费福利视频在线观看| 久久热在线av| av在线app专区| 亚洲欧美一区二区三区黑人 | 亚洲国产精品成人久久小说| 人妻一区二区av| 最黄视频免费看| 嫩草影院入口| 考比视频在线观看| 久久久久精品久久久久真实原创| 久久久久网色| 久久久久精品人妻al黑| 国产一区亚洲一区在线观看| 黄网站色视频无遮挡免费观看| 精品视频人人做人人爽| 亚洲久久久国产精品| 18禁动态无遮挡网站| 久久人人97超碰香蕉20202| videos熟女内射| 又黄又爽又刺激的免费视频.| 在线亚洲精品国产二区图片欧美| 老女人水多毛片| 精品一区二区三卡| 亚洲国产精品999| 亚洲成av片中文字幕在线观看 | 少妇的丰满在线观看| 成人国产麻豆网| 国产亚洲最大av| 亚洲高清免费不卡视频| 欧美成人午夜精品| av在线老鸭窝| 黄色配什么色好看| 精品一区二区三区四区五区乱码 | 久久久久久久久久成人| 99久久中文字幕三级久久日本| 老司机亚洲免费影院| 午夜免费观看性视频| 欧美亚洲 丝袜 人妻 在线| xxxhd国产人妻xxx| 日韩视频在线欧美| 亚洲av国产av综合av卡| 美女内射精品一级片tv| 亚洲人成网站在线观看播放| 亚洲国产精品专区欧美| 熟女人妻精品中文字幕| 亚洲经典国产精华液单| 伦理电影免费视频| 91成人精品电影| 天天躁夜夜躁狠狠久久av| 色视频在线一区二区三区| 18禁观看日本| 久久久久久久久久久久大奶| 久久99热这里只频精品6学生| 男女午夜视频在线观看 | 啦啦啦中文免费视频观看日本| 亚洲少妇的诱惑av| 在线观看免费日韩欧美大片| 春色校园在线视频观看| 国产一区二区三区综合在线观看 | 欧美亚洲日本最大视频资源| 国产高清三级在线| av电影中文网址| 中文字幕av电影在线播放| 在线 av 中文字幕| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 久久久久久久久久成人| 中文乱码字字幕精品一区二区三区| 亚洲精品国产av成人精品| 蜜桃国产av成人99| 国产成人精品一,二区| 国产探花极品一区二区| 亚洲激情五月婷婷啪啪| 久久人人爽人人爽人人片va| 欧美 亚洲 国产 日韩一| 97在线人人人人妻| 国产在线视频一区二区| 欧美日韩视频精品一区| 一级毛片电影观看| 看免费av毛片| 国精品久久久久久国模美| 中文乱码字字幕精品一区二区三区| 乱人伦中国视频| 日韩欧美一区视频在线观看| 国产av码专区亚洲av| 日本色播在线视频| 久久热在线av| 麻豆乱淫一区二区| 午夜免费男女啪啪视频观看| 国产精品 国内视频| 日本av手机在线免费观看| 又黄又爽又刺激的免费视频.| av播播在线观看一区| videossex国产| 久久久精品免费免费高清| 亚洲欧美成人综合另类久久久| 午夜激情av网站| 免费看光身美女| 午夜激情久久久久久久| 伊人久久国产一区二区| 69精品国产乱码久久久| 亚洲欧美一区二区三区国产| 肉色欧美久久久久久久蜜桃| 亚洲欧美日韩卡通动漫| 色5月婷婷丁香| 一本色道久久久久久精品综合| 久久久精品区二区三区| 国产精品久久久久久久电影| 91精品伊人久久大香线蕉| 久久这里有精品视频免费| 视频区图区小说| 亚洲欧美日韩另类电影网站| 男女下面插进去视频免费观看 | h视频一区二区三区| 欧美bdsm另类| 韩国高清视频一区二区三区| a级毛片在线看网站| 热re99久久国产66热| 国产又色又爽无遮挡免| 777米奇影视久久| 中文字幕亚洲精品专区| 日本与韩国留学比较| 国产精品嫩草影院av在线观看| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 大码成人一级视频| 涩涩av久久男人的天堂| 亚洲欧洲国产日韩| 国产一级毛片在线| 免费高清在线观看视频在线观看| 男人爽女人下面视频在线观看| 国产成人精品福利久久| 狂野欧美激情性xxxx在线观看| 丝袜喷水一区| 亚洲国产av影院在线观看| 黄网站色视频无遮挡免费观看| 亚洲第一区二区三区不卡| 久久青草综合色| 精品人妻在线不人妻| 桃花免费在线播放| 精品99又大又爽又粗少妇毛片| 人成视频在线观看免费观看| 亚洲精品国产av成人精品| 久久鲁丝午夜福利片| 国产亚洲午夜精品一区二区久久| 又黄又爽又刺激的免费视频.| 美女主播在线视频| 韩国高清视频一区二区三区| 亚洲av国产av综合av卡| 亚洲欧美一区二区三区国产| 男女下面插进去视频免费观看 | 亚洲婷婷狠狠爱综合网| 亚洲成av片中文字幕在线观看 | 天堂8中文在线网| 丁香六月天网| 精品久久久久久电影网| 欧美亚洲日本最大视频资源| 91国产中文字幕| 中文乱码字字幕精品一区二区三区| 亚洲成色77777| 人人澡人人妻人| h视频一区二区三区| 我的女老师完整版在线观看| 97人妻天天添夜夜摸| 国产色婷婷99| 熟女人妻精品中文字幕| 亚洲国产看品久久| 国产成人精品久久久久久| 一本色道久久久久久精品综合| 国产成人aa在线观看| 国产毛片在线视频| 亚洲熟女精品中文字幕| xxxhd国产人妻xxx| 久久精品国产亚洲av天美| 免费女性裸体啪啪无遮挡网站| 啦啦啦在线观看免费高清www| 九色亚洲精品在线播放| 国产白丝娇喘喷水9色精品| 大码成人一级视频| 国产精品一二三区在线看| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 少妇被粗大猛烈的视频| 久久韩国三级中文字幕| 韩国精品一区二区三区 | 女人精品久久久久毛片| 欧美 亚洲 国产 日韩一| 人妻 亚洲 视频| 日本午夜av视频| 中文字幕精品免费在线观看视频 | √禁漫天堂资源中文www| 国产一级毛片在线| 黑丝袜美女国产一区| 精品久久国产蜜桃| 国产精品久久久久久久久免| 国产av码专区亚洲av| 成人漫画全彩无遮挡| 午夜精品国产一区二区电影| 欧美精品一区二区大全| 日韩一本色道免费dvd| 男人添女人高潮全过程视频| 国产欧美日韩综合在线一区二区| 18禁在线无遮挡免费观看视频| 18禁国产床啪视频网站| 这个男人来自地球电影免费观看 | 日韩av在线免费看完整版不卡| 久久国产亚洲av麻豆专区| av黄色大香蕉| 新久久久久国产一级毛片| freevideosex欧美| 日本wwww免费看| 妹子高潮喷水视频| 精品人妻偷拍中文字幕| 欧美日韩国产mv在线观看视频| 涩涩av久久男人的天堂| 亚洲美女黄色视频免费看| 嫩草影院入口| 国产又爽黄色视频| 婷婷色麻豆天堂久久| 一级毛片我不卡| 免费人成在线观看视频色| 国产国语露脸激情在线看| 中文乱码字字幕精品一区二区三区| 91精品三级在线观看| 五月玫瑰六月丁香| 亚洲精品456在线播放app| 日本-黄色视频高清免费观看| 久久热在线av| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久| 91国产中文字幕| 久久国内精品自在自线图片| 久久久久久久久久成人| 久久人人爽人人爽人人片va| 中文字幕亚洲精品专区| 日韩一本色道免费dvd| 校园人妻丝袜中文字幕| 亚洲三级黄色毛片| 精品一区二区三区四区五区乱码 | 久久久久网色| 国产在线免费精品| 色哟哟·www| 97在线人人人人妻| 69精品国产乱码久久久| 老司机影院成人| 成人免费观看视频高清| 亚洲熟女精品中文字幕| 亚洲欧美中文字幕日韩二区| 在线观看免费视频网站a站| 日韩制服骚丝袜av| 国产成人aa在线观看| 久久鲁丝午夜福利片| 有码 亚洲区| 99久久人妻综合| freevideosex欧美| 春色校园在线视频观看| 伦精品一区二区三区| 大片电影免费在线观看免费| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 91午夜精品亚洲一区二区三区| 大片免费播放器 马上看| 久久精品国产亚洲av涩爱| 最近中文字幕高清免费大全6| 99国产精品免费福利视频| 校园人妻丝袜中文字幕| 亚洲精品美女久久av网站| 亚洲 欧美一区二区三区| 日本黄色日本黄色录像| √禁漫天堂资源中文www| 老熟女久久久| 午夜日本视频在线| 啦啦啦中文免费视频观看日本| 少妇被粗大的猛进出69影院 | 精品少妇久久久久久888优播| 久久精品国产亚洲av天美| av网站免费在线观看视频| 亚洲,一卡二卡三卡| 亚洲丝袜综合中文字幕| 久久这里只有精品19| 欧美成人午夜精品| 天堂中文最新版在线下载| 91精品国产国语对白视频| 国产又色又爽无遮挡免| 在线观看国产h片| 国产成人一区二区在线| 久久国产亚洲av麻豆专区| 国产精品一区二区在线观看99| av国产久精品久网站免费入址| 大陆偷拍与自拍| av国产久精品久网站免费入址| 熟女电影av网| 成年人午夜在线观看视频| 天天躁夜夜躁狠狠久久av| 欧美成人午夜精品| 欧美日韩精品成人综合77777| 在线亚洲精品国产二区图片欧美| 日日撸夜夜添| 午夜福利乱码中文字幕| 国产精品女同一区二区软件| 看十八女毛片水多多多| 国内精品宾馆在线| 婷婷色麻豆天堂久久| 热re99久久精品国产66热6| 国产一区有黄有色的免费视频| 国产精品国产三级国产av玫瑰| 在线观看一区二区三区激情| 欧美另类一区| 国产在线视频一区二区| av国产久精品久网站免费入址| 免费女性裸体啪啪无遮挡网站| 美女国产高潮福利片在线看| 中文字幕最新亚洲高清| 国产色婷婷99| 国产日韩一区二区三区精品不卡| 看免费成人av毛片| 国产在视频线精品| 高清黄色对白视频在线免费看| 最近的中文字幕免费完整| 免费人妻精品一区二区三区视频| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 我的女老师完整版在线观看| 成人午夜精彩视频在线观看| 国产成人av激情在线播放| 国产在线免费精品| 国产精品久久久久成人av| 天天躁夜夜躁狠狠久久av| 国产亚洲一区二区精品| 人人妻人人澡人人看| 丝袜喷水一区| 成人影院久久| av有码第一页| 免费日韩欧美在线观看| freevideosex欧美| 久久久久久人妻| 成人国语在线视频| 少妇的逼水好多| 国产综合精华液| 90打野战视频偷拍视频| 欧美国产精品va在线观看不卡| 免费观看在线日韩| 久久久久国产精品人妻一区二区| 波多野结衣一区麻豆| 高清在线视频一区二区三区| 亚洲欧洲日产国产| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 精品国产国语对白av| 寂寞人妻少妇视频99o| a 毛片基地| 只有这里有精品99| 黑人巨大精品欧美一区二区蜜桃 | 另类亚洲欧美激情| av在线播放精品| 国产av精品麻豆| 曰老女人黄片| 亚洲美女黄色视频免费看| 亚洲av在线观看美女高潮| 亚洲av福利一区| 日韩在线高清观看一区二区三区| 国产精品久久久久久av不卡| 男女免费视频国产| 免费看av在线观看网站| 女人精品久久久久毛片| 少妇被粗大的猛进出69影院 | 18禁国产床啪视频网站| 午夜福利视频精品| 天天操日日干夜夜撸| 免费看av在线观看网站| 我的女老师完整版在线观看| 国产成人午夜福利电影在线观看| 国产精品久久久久久av不卡| 亚洲av欧美aⅴ国产| 国产无遮挡羞羞视频在线观看| 精品一区二区三区四区五区乱码 | 肉色欧美久久久久久久蜜桃| 国产黄色视频一区二区在线观看| 亚洲av中文av极速乱| 午夜激情av网站| 久久久国产精品麻豆| 欧美激情 高清一区二区三区| 国产一区二区在线观看日韩| 九色亚洲精品在线播放| 18+在线观看网站| 国产精品偷伦视频观看了| 高清欧美精品videossex| 国产成人精品在线电影| 成人影院久久| 秋霞伦理黄片| av免费在线看不卡| a级毛色黄片| 1024视频免费在线观看| 亚洲av免费高清在线观看| 久久女婷五月综合色啪小说| 天美传媒精品一区二区| 久久精品熟女亚洲av麻豆精品| 大码成人一级视频| 久久人人97超碰香蕉20202| 婷婷色综合大香蕉| 国产亚洲一区二区精品| 日韩人妻精品一区2区三区| 王馨瑶露胸无遮挡在线观看| 亚洲精品美女久久av网站| 狂野欧美激情性xxxx在线观看| 乱码一卡2卡4卡精品| 亚洲色图 男人天堂 中文字幕 | 中文字幕免费在线视频6| 日韩中字成人| 精品99又大又爽又粗少妇毛片| 久久精品久久久久久噜噜老黄| 啦啦啦啦在线视频资源| 亚洲精品日韩在线中文字幕| 曰老女人黄片| 日本黄大片高清| 亚洲av免费高清在线观看| 在线天堂最新版资源| 99九九在线精品视频| 日韩,欧美,国产一区二区三区| 午夜久久久在线观看| 久久精品熟女亚洲av麻豆精品| 大片电影免费在线观看免费| 丁香六月天网| 精品一区二区三区四区五区乱码 | 欧美日韩av久久| 男的添女的下面高潮视频| 国内精品宾馆在线| 美女大奶头黄色视频| 久久久久国产精品人妻一区二区| 男女边摸边吃奶| 国产免费视频播放在线视频| 黄色一级大片看看| 日日摸夜夜添夜夜爱| 五月开心婷婷网| av卡一久久| 欧美人与善性xxx| 人人澡人人妻人| 亚洲精品美女久久久久99蜜臀 | 亚洲精品国产av成人精品| 你懂的网址亚洲精品在线观看| 一区二区三区乱码不卡18| 99精国产麻豆久久婷婷| 午夜91福利影院| 国产一区二区激情短视频 | 宅男免费午夜| av网站免费在线观看视频| 亚洲国产最新在线播放| 色94色欧美一区二区| 日日爽夜夜爽网站| 国产在线免费精品| 黄色毛片三级朝国网站| 国产又色又爽无遮挡免| 青春草亚洲视频在线观看| 色5月婷婷丁香| 久久久精品94久久精品| 亚洲国产看品久久| 中文字幕最新亚洲高清| 日韩,欧美,国产一区二区三区| 9191精品国产免费久久| 亚洲国产精品成人久久小说| 国产精品.久久久| 午夜老司机福利剧场| 久久人妻熟女aⅴ| 亚洲欧美中文字幕日韩二区| 国产精品国产三级专区第一集| 美女视频免费永久观看网站| 日韩不卡一区二区三区视频在线| 乱码一卡2卡4卡精品| 一级片'在线观看视频| 免费看不卡的av| 日日摸夜夜添夜夜爱| 熟女人妻精品中文字幕| 亚洲激情五月婷婷啪啪| 久久精品久久久久久久性| 成人国产麻豆网| 一级爰片在线观看| 国国产精品蜜臀av免费| 久久久久久久久久成人| 美女内射精品一级片tv| 男女下面插进去视频免费观看 | 精品久久久久久电影网| 久久久久久久亚洲中文字幕| 激情五月婷婷亚洲| 新久久久久国产一级毛片| 99国产综合亚洲精品| av片东京热男人的天堂| 成人午夜精彩视频在线观看| 中文字幕av电影在线播放| 在线观看免费视频网站a站| 日韩成人av中文字幕在线观看| 宅男免费午夜| 亚洲色图综合在线观看| 制服丝袜香蕉在线| 青春草国产在线视频| 精品国产乱码久久久久久小说| 一个人免费看片子|