金融數(shù)據(jù)豐富但無序，如何挖掘其背后的價(jià)值？

文／本刊記者 史 詩

隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的探索，科技對于金融的作用被不斷強(qiáng)化，由此帶來的金融數(shù)據(jù)也越來越豐富。對于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用分析能力，正在成為金融機(jī)構(gòu)未來發(fā)展的核心競爭要素。

11月22日，在由北京金融街服務(wù)局主辦的首屆“成方金融科技論壇”金融數(shù)據(jù)治理圓桌論壇上，與會專家學(xué)者呼吁，我國亟需構(gòu)建起金融數(shù)據(jù)治理的法律框架，同時(shí)也要在安全與發(fā)展之間取得平衡。

其實(shí)，國家早已加強(qiáng)對數(shù)據(jù)資源的重視。2015年，黨的十八屆五中全會正式提出“實(shí)施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，推進(jìn)數(shù)據(jù)資源開放共享”。

然而5年過去了，與國家戰(zhàn)略相匹配的數(shù)據(jù)治理體系卻未能建立起來。在大數(shù)據(jù)時(shí)代下的金融數(shù)據(jù)治理除了面臨在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)治理面臨的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、數(shù)據(jù)質(zhì)量提升等問題外，面臨更多的數(shù)據(jù)治理問題。

大體量的金融原始數(shù)據(jù)若不經(jīng)過數(shù)據(jù)治理這一過程，將呈現(xiàn)無序、無價(jià)值的混亂狀態(tài)，極大可能沉淀在金融從業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部而無法發(fā)揮個(gè)中價(jià)值。

另外，金融數(shù)據(jù)暴露的數(shù)據(jù)安全問題也越來越多。專家指出，在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，隨著銀行等金融機(jī)構(gòu)信息化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，客戶信息泄露案件有所攀升?，F(xiàn)階段，銀行、保險(xiǎn)公司、券商等金融系統(tǒng)存儲著大量個(gè)人及企業(yè)用戶的數(shù)據(jù)信息，易遭黑客攻擊，成為公民個(gè)人信息泄露的重災(zāi)區(qū)。以銀行為例，銀行儲備的用戶數(shù)據(jù)信息包括電話、住址、信用額度、賬戶余額、支付記錄、交易信息等。也就是說，個(gè)人信息也是金融數(shù)據(jù)安全治理的要地。

論壇現(xiàn)場，中國銀聯(lián)黨委委員、執(zhí)行副總裁郝哲發(fā)問，“我們現(xiàn)在數(shù)據(jù)治理的框架到底是什么？”

現(xiàn)階段，盡管我國出臺的治理數(shù)據(jù)的法律法規(guī)不算少，但起草部門不同、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，很多地方也出臺了自己的數(shù)據(jù)保護(hù)相關(guān)法律，大大增加了合規(guī)的復(fù)雜性。

早前，中國信通院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所副所長魏凱曾公開表示，當(dāng)前，金融行業(yè)數(shù)據(jù)治理方面仍面臨很多共性問題。一是如何有效地管理日益增長的海量數(shù)據(jù)資源。數(shù)據(jù)規(guī)模呈現(xiàn)指數(shù)級增長，數(shù)據(jù)管理的難度和成本也越來越高，亟需數(shù)據(jù)治理技術(shù)和管理手段的變革。二是如何應(yīng)對數(shù)據(jù)應(yīng)用與數(shù)據(jù)安全之間的矛盾。金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用既要充分釋放數(shù)據(jù)價(jià)值，又要保護(hù)數(shù)據(jù)安全，是當(dāng)前金融行業(yè)面臨的重要問題。

“企業(yè)必須知道紅線在哪、業(yè)務(wù)空間有多大、做事的邏輯是什么。”郝哲強(qiáng)調(diào)，這就要求法律法規(guī)是相對穩(wěn)定、清晰和透明的。

騰訊金融科技副總裁兼財(cái)付通總經(jīng)理許國愛認(rèn)為，監(jiān)管部門最清楚的是監(jiān)管目標(biāo)和行為邊界，而企業(yè)對于數(shù)據(jù)具體的管理使用最為了解，制定一部既能保護(hù)安全又能促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，離不開雙方的智慧。

對此，許國愛建議，可以制定一個(gè)數(shù)據(jù)使用和安全的評估標(biāo)準(zhǔn)，如果企業(yè)能夠達(dá)到優(yōu)，則可進(jìn)入的應(yīng)用場景和業(yè)務(wù)范圍也會更多更大，相對差的企業(yè)就要被限制業(yè)務(wù)范圍?！耙恍╊愃频姆诸惞芾矸椒?，既能夠保證數(shù)據(jù)的安全可控，又能讓企業(yè)在創(chuàng)新上有更多的空間?！?/p>

當(dāng)前，金融科技的創(chuàng)新已經(jīng)從過去追求資金的時(shí)代，過渡到現(xiàn)在更多依靠數(shù)據(jù)的時(shí)代，數(shù)據(jù)已成為當(dāng)前最重要的生產(chǎn)力，數(shù)據(jù)本身更是一種資產(chǎn)。瑞士聯(lián)邦駐華大使館公使、副館長Thomas St?hli建議，在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，數(shù)據(jù)治理法律法規(guī)要考慮外部性。各個(gè)國家應(yīng)該加強(qiáng)國際協(xié)作，建設(shè)既能維護(hù)國家利益又能進(jìn)行國際對話與合作的國際數(shù)據(jù)治理體系。

隨著數(shù)據(jù)的開放，數(shù)據(jù)治理水平的增高，大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的融合，金融服務(wù)將更加深入地與實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行融合，創(chuàng)造更多的價(jià)值。因此，切實(shí)加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)的監(jiān)管以及數(shù)據(jù)價(jià)值的挖掘能力是相關(guān)機(jī)構(gòu)迫切需要重視的問題。