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    淺析商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新策略

    2019-12-26 07:35:00張亞薇
    智富時代 2019年11期
    關(guān)鍵詞:金融產(chǎn)品商業(yè)銀行創(chuàng)新

    張亞薇

    【摘 要】隨著我國金融市場的不斷改革,我國商業(yè)銀行受到了越來越多的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行想在金融市場不斷改革的大背景下穩(wěn)定并良好的發(fā)展,那就必須要具備良好的創(chuàng)新精神,以此來適應(yīng)這樣的大環(huán)境,并取得好的收益。同時,還需要結(jié)合當(dāng)前的環(huán)境,來提升金融產(chǎn)品的研究和創(chuàng)新。

    【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;金融產(chǎn)品;創(chuàng)新;分析;研究

    競爭是發(fā)展和創(chuàng)新的動力,金融市場競爭是金融市場進(jìn)步和發(fā)展的基礎(chǔ),而金融市場的核心就在于對產(chǎn)品的競爭。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,不僅可以保證產(chǎn)品的盈利實現(xiàn)最大化,還可以保證產(chǎn)品的風(fēng)險減小化,為我國經(jīng)濟(jì)帶來好的發(fā)展。然而要實現(xiàn)金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新,就需要我國不斷地對商業(yè)銀行產(chǎn)品進(jìn)行研究和改進(jìn),更好地適應(yīng)大家的需求,滿足社會要求。

    1、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的必要性

    我國現(xiàn)代社會發(fā)展過程中,由多種成分組成,其中,商業(yè)銀行扮演者重要的角色,它在我國現(xiàn)代社會中擔(dān)任著重要的作用,但是隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展和進(jìn)步,人們的生活觀念不斷變化,生產(chǎn)水平不斷提高,人們的投資熱情也不斷高漲,人們對金融產(chǎn)品的要求也越來越高,越來越細(xì)致,同時,以往的銀行金融產(chǎn)品也不在滿足人們現(xiàn)在的需求,人們開始追求新的產(chǎn)品,開始對銀行產(chǎn)品有了更高的要求。在這樣的情況下,商業(yè)銀行要取得好的收益,那就需要從內(nèi)部進(jìn)行完善和創(chuàng)新。金融產(chǎn)品對未來進(jìn)行預(yù)測和創(chuàng)新是在未來取得良好發(fā)展的基礎(chǔ),對為來市場的良好預(yù)測不僅可以獲得顧客的認(rèn)可,還可以幫助金融市場取得科學(xué)有效地發(fā)展。

    2、我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新現(xiàn)狀

    2.1創(chuàng)新目標(biāo)定位模糊

    我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新還處于開始階段,它目前能力尚且不足以適應(yīng)市場的需求,同時,它目標(biāo)尚且還定位不明,這很大地限制了我國商業(yè)銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展和社會經(jīng)濟(jì)進(jìn)步,在我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品不斷進(jìn)步,不斷探究,和生產(chǎn)過程中,創(chuàng)新目標(biāo)的不明確,定位的不清晰,導(dǎo)致我國創(chuàng)新能力還不足以適應(yīng)我國的發(fā)展需求。

    2.2創(chuàng)新結(jié)構(gòu)較為單一

    隨著我國的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品不斷的創(chuàng)新,雖然給我國的社會經(jīng)濟(jì)帶來了巨大的收益,一定程度上滿足了人們的需求,可由于創(chuàng)新結(jié)構(gòu)較為單一,這也使得我國的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新難以取得較大的突破,往往使得我國的金融產(chǎn)品陷入困境之中。從我國現(xiàn)如今已有的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品中可以看出,由于負(fù)債類產(chǎn)品創(chuàng)新往往壓制了資產(chǎn)類產(chǎn)品創(chuàng)新,使得我國的商業(yè)金融金融產(chǎn)品創(chuàng)新的發(fā)展收到壓制,經(jīng)濟(jì)發(fā)展難以開展,特別是對資產(chǎn)類產(chǎn)品的創(chuàng)新,受到收益的影響,資金流動緩慢,收益低下,而這一切,往往是由于金融銀行產(chǎn)品的單一造成的。這使得我國的創(chuàng)新產(chǎn)品難以發(fā)揮它該有的效用。

    2.3創(chuàng)新風(fēng)險意識較弱

    我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新還處于初級階段,很多的問題目前尚未解決,現(xiàn)如今,不僅創(chuàng)新風(fēng)險意識的認(rèn)識較弱,適應(yīng)能力也還欠缺,目前對風(fēng)險的制約能力也還不足,因此,加強(qiáng)對商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的風(fēng)險預(yù)判,和對風(fēng)險能力的抵抗,加強(qiáng)對風(fēng)險的意識和感知能力,將會更好的提高對金融產(chǎn)品的適應(yīng)和不斷對其進(jìn)行改進(jìn)。目前,如何更好地解決我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險和更好地適應(yīng)我國金融創(chuàng)新產(chǎn)品成了重點需要關(guān)注的對象。

    2.4創(chuàng)新品種售后不佳

    隨著商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的生產(chǎn)和不斷創(chuàng)新,產(chǎn)品在市場上不斷地營銷推廣,在這過程中,相關(guān)的問題也隨之而來,金融產(chǎn)品創(chuàng)新品種由于各種因素的影響,銷售并未取得預(yù)想中的結(jié)果,售后效果反應(yīng)往往不佳,這不經(jīng)阻礙了我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展與進(jìn)步,還導(dǎo)致我國對創(chuàng)新金融產(chǎn)品的開發(fā)積極性受挫,判斷受阻,另外,金融產(chǎn)品的相關(guān)售后服務(wù)受到輕視。這導(dǎo)致我國的金融產(chǎn)品行業(yè)的顧客跟蹤體系受到壓制,難以取得好的反饋??蛻粼谫徺I商業(yè)銀行金融產(chǎn)品后并使用該產(chǎn)品之后,由于問題得不到及時有效地解決,使其對金融產(chǎn)品產(chǎn)生懷疑和否定,這對商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生巨大的負(fù)面影響。

    3、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新策略

    3.1金融產(chǎn)品創(chuàng)新觀念的提升

    隨著社會的不斷發(fā)展,經(jīng)濟(jì)也在不斷的進(jìn)步,金融市場也隨著不斷發(fā)展變化,這使得人們對商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新觀念有了更高的,更新的要求,在滿足人們需求的同時,還要保證商業(yè)銀行跟上時代的步伐,干凈爽快地脫掉舊的觀念,在金融產(chǎn)品投放市場的過程中,一定要以客戶為中心,滿足客戶需求,積極響應(yīng)客戶要求,回收反饋,及時跟進(jìn)客戶,以此來不斷完善金融產(chǎn)品的質(zhì)量和效用。同時,努力強(qiáng)化金融產(chǎn)品服務(wù)的理念,保證客戶的根本利益,提供多方面,全方位的服務(wù),以此獲得客戶的肯定和認(rèn)可。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上改變傳統(tǒng)資本占用型的經(jīng)營模式,將金融產(chǎn)品的質(zhì)量放在第一位,收益作為最終的衡量標(biāo)準(zhǔn),將發(fā)展和完善作為基礎(chǔ),創(chuàng)新突破,全面推動商業(yè)銀行產(chǎn)品的可持續(xù)發(fā)展和高效益經(jīng)營。

    3.2積極樹立品牌戰(zhàn)略

    現(xiàn)如今的社會,品牌競爭越來越激烈,也越來越受經(jīng)營者關(guān)注,品牌將會在未來給企業(yè)帶來巨大收益的一條途徑,品牌的擁有者如何經(jīng)營好品牌,從而給自己帶來良好的收益,這就需要商業(yè)創(chuàng)新了,好的創(chuàng)新不僅滿足了顧客的要求,取得好的肯定和信任,還將推動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和企業(yè)的進(jìn)程。如何更好地創(chuàng)新產(chǎn)品品牌,那就需要商業(yè)銀行經(jīng)營者充分明確地認(rèn)識到自己品牌戰(zhàn)略的位置以及他對整個金融產(chǎn)品發(fā)展將會產(chǎn)生的影響。同時,還需要積極樹立品牌意識,不可盲目從眾,有獨立的發(fā)展策略和特色是品牌吸引顧客的必要條件。

    3.3商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新鏈的構(gòu)建

    金融產(chǎn)品以服務(wù)為基礎(chǔ),它針對顧客的需求開展生產(chǎn),他不僅服務(wù)性強(qiáng),而且差異極大,交易過程多而長,交易內(nèi)容多而細(xì),不同的金融產(chǎn)品有不同的需求,簡單來說,金融產(chǎn)品有以下幾個要求:

    3.3.1市場調(diào)研

    任何產(chǎn)品的市場投入都需要對產(chǎn)品市場有個估算和預(yù)測調(diào)研,在金融產(chǎn)品投放市場之前,對市場進(jìn)行調(diào)研是必不可少的步驟之一,各商業(yè)銀行在對市場進(jìn)行調(diào)研的過程中,都要充分對注意對市場調(diào)查的全面到位的細(xì)致分析,并積極探求市場的潛能和有價值的消費群體,避免產(chǎn)品投放市場后造成經(jīng)濟(jì)的虧損和投資者的虧損。商業(yè)銀行還需要積極關(guān)注顧客的信息可購買意向,需求意向,以及對未來幾年的需求,從而及時做出調(diào)整,提高收益,減少損失。例如,在貸款時,銀行根據(jù)不同的顧客,調(diào)整不同的需求,來滿足顧客的要求,按照實際的需求,分批次的進(jìn)行貸款和發(fā)放貸款,從而提高工作效率,滿足顧客需求,并且,銀行作為一個特殊的存在,它擁有很多的保密信息,對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和走向可以有更好的預(yù)計,結(jié)合各方面的發(fā)展特點和需求,有針對性的開展工作,滿足投資者的各方面需求,并針對市場做出合理的投入,以此獲得好的收益。

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