我國中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資中存在的問題

發(fā)展規(guī)模較小的一些企業(yè)在準(zhǔn)備向國外進(jìn)行發(fā)展的時(shí)候，有著多種方面的問題存在，而這其中最為顯著重要的問題就是其難以進(jìn)行容易的問題，這直接影響到整個(gè)企業(yè)的發(fā)展腳步。而可以讓此難題解決掉的辦法就是國際貿(mào)易融資了。本篇文章通過分析一些發(fā)展規(guī)模較小的中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資的各種狀況，對(duì)其中發(fā)生的各種問題都進(jìn)行了詳細(xì)觀測(cè)與分析，比如融資的對(duì)象太少。資金后備不足、以及企業(yè)自身的不足等問題展開分析,并建議性的提出相對(duì)應(yīng)的解決措施,即改善融資環(huán)境,在其關(guān)于國際貿(mào)易融資管理方面的人要對(duì)其進(jìn)行全方面的管理，提升其人員的全方面技能。政府方面完善相關(guān)法律法規(guī),從宏觀政策上給予相關(guān)支持,構(gòu)建健全的商業(yè)性金融服務(wù)體系。企業(yè)加強(qiáng)自身的建設(shè),提升商業(yè)信譽(yù)。

引言

近年來,中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,進(jìn)出口貿(mào)易額也在迅速的增長,其中有很大的貿(mào)易出口量來源于我國的中小企業(yè)。中小企業(yè)在我國發(fā)展的腳步同時(shí)也會(huì)影響我我國全體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也是我國在其國際貿(mào)易上的腳步程度與否。我國在國際貿(mào)易上的腳步還是處處都能遇到絆腳石，各種問題接憧而來，最為主要的還是難以融資的問題。國際貿(mào)易融資的開展,則可有效解決此問題。

在進(jìn)行融資的時(shí)候，貿(mào)易的狀態(tài)必須是在運(yùn)行的，與一般的銀行貸款有很大的不同,國際貿(mào)易融資擁有一系列組織背景,有非常明確的還款背景以及還款來源,而且它也擁有使用時(shí)間長，期限時(shí)間短等等。

它在其企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易工作的過程中是不可忽視的一部分。

中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題

（一）政府角度

1.國際貿(mào)易融資相關(guān)法律不完善

我國的一些中小企業(yè)雖然在國際貿(mào)易上的腳步已經(jīng)走的蠻遠(yuǎn)。但是如果將其狀態(tài)同一些發(fā)達(dá)國家比起來，其不足之處就大大的體現(xiàn)了出來，各種規(guī)定的制度都有些許的漏洞存在，在企業(yè)發(fā)展的時(shí)候的資金安全性也較低，并且在給自己維護(hù)相關(guān)的資金利益時(shí)，很難將法律當(dāng)成自己的防護(hù)武器。相關(guān)的法律法規(guī)在國際貿(mào)易上面的管制范圍和強(qiáng)度是比較低的，這在一定程度上是會(huì)給其腳步大大的限制住的。在一些法律法規(guī)其中,制定的關(guān)于國際貿(mào)易融資的一些注意不到的層面并沒有起系統(tǒng)性，所以在進(jìn)行國際貿(mào)易融資時(shí),細(xì)節(jié)規(guī)定不到位直接影響著銀行與企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問題,企業(yè)與銀行的經(jīng)濟(jì)安全無法得到有效的保障,這樣的話也就會(huì)使得中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資的時(shí)候很難繼續(xù)前進(jìn)。

2.缺乏健全的中小企業(yè)融資服務(wù)體系

雖然我國現(xiàn)在關(guān)于中小企業(yè)的融資方面的一些制度已經(jīng)建立完善，但是同外國的一些發(fā)達(dá)國家比起來，其不足之處就太顯眼了。我國雖然已意識(shí)到建立健全的中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的重要性,已有部分財(cái)政預(yù)算用于扶持該類服務(wù)機(jī)構(gòu)與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建設(shè),由于處于起步階段,尚未完善,對(duì)于中小企業(yè)來說,準(zhǔn)入門檻過高,難達(dá)標(biāo)準(zhǔn)。且目前我國的金融體制中,銀行的壟斷程度較高,銀行的服務(wù)對(duì)象偏向于大企業(yè),在進(jìn)行金融方面的操作時(shí)，其資源上面的分配比例是不平衡的，在其相關(guān)方面的金融分配機(jī)構(gòu)上是比較少的。并且在其關(guān)于企業(yè)上面的一些信用制度上面并不是很嚴(yán)格，很多細(xì)節(jié)方面都沒有全面，這也就導(dǎo)致其相關(guān)的機(jī)構(gòu)在這方面并沒有起到應(yīng)有的作用。所以，中小企業(yè)在進(jìn)行融資的時(shí)候，其融資方面的相關(guān)制度是不全面的,會(huì)影響著中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資時(shí)的腳步。

（二）金融角度

1.國際貿(mào)易融資形式單一

隨著我國中小型企業(yè)交易的份額不斷在上升規(guī)模也變得越來越大，對(duì)于貿(mào)易的融資也需要進(jìn)行加強(qiáng)，這一現(xiàn)象，在發(fā)達(dá)國家更為明顯。如今，國際貿(mào)易融資的方式主要包括進(jìn)行結(jié)構(gòu)融資，結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資，融資供應(yīng)鏈條融資等。

2.國際貿(mào)易融資對(duì)象單一

國際貿(mào)易融資的服務(wù)對(duì)象以企業(yè)為主,但單單對(duì)企業(yè)規(guī)模的劃分,我們可將企業(yè)劃分為大、中、小企業(yè)三種規(guī)模。有很多大型貿(mào)易企業(yè)專注于國際貿(mào)易，所以在進(jìn)行資金，貿(mào)易，金融等方面時(shí)，會(huì)有更多的顧客愿意選用他，在我國貿(mào)進(jìn)行融資過程是非常重要的一大部分，而中小型企業(yè)的融資貿(mào)易行為卻只有一小部分。

3.缺乏商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)支持

中小型企業(yè)普遍存在管理不規(guī)范信息不透明等一系列充放的問題對(duì)于商業(yè)銀行來說接受中小型企業(yè)的貿(mào)易請(qǐng)求時(shí)需要更多的考慮時(shí)間比如在進(jìn)行貸款時(shí)稍微提高其門檻。且一般中小企業(yè)的可抵押的資產(chǎn)較少,對(duì)于商業(yè)銀行來說,該融資缺少有效的抵質(zhì)押擔(dān)保來降低風(fēng)險(xiǎn),意味著其相對(duì)應(yīng)的管理成本、經(jīng)營成本以及不良資本的形成率較高。商業(yè)銀行綜合考慮下，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生給予最小的影響。另一方面,我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度也較大,一旦出現(xiàn)壞賬等情況,對(duì)主要負(fù)責(zé)人的懲罰力度也較大，所以金融機(jī)構(gòu)對(duì)于國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的相比較而言會(huì)非常的有積極性。從另一方面來說,中小企業(yè)在商業(yè)銀行中面臨國際貿(mào)易融資難得問題,企業(yè)轉(zhuǎn)向?qū)で竺耖g借貸來解決資金的周轉(zhuǎn)問題，側(cè)面有個(gè)明顯的突出我國最為完善的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，并且對(duì)我國的中小型企業(yè)的融資過程進(jìn)行有效的支持！

（三）中小企業(yè)角度

1.中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理存在問題

中小型企業(yè)的財(cái)務(wù)管理中是十分不全面且不健康的，對(duì)于財(cái)務(wù)的信息也不是會(huì)做到十分透明的地步，對(duì)銀行來說，這種做法十分不恰當(dāng)，也無法作為一個(gè)衡量的標(biāo)準(zhǔn)，所以對(duì)于中小型企業(yè)的融資業(yè)務(wù)是否達(dá)標(biāo)，銀行也無從助手。因此，中小型企業(yè)的銀行財(cái)務(wù)管理缺乏一定的管理制度，從而導(dǎo)國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的發(fā)展受到阻礙。

2.中小企業(yè)缺乏有效的擔(dān)保且信用較低

對(duì)于很多中小企業(yè)而言,由于自身的規(guī)模不大,可抵押的固定資產(chǎn)相對(duì)較少,信用情況難以評(píng)估,較難達(dá)到擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)。因此國際貿(mào)易融資的開展受到一定限制；從另一種角度來說，有些中小型企業(yè)在更改過程中會(huì)借用銀行資產(chǎn)進(jìn)行逃避逃債，從而使得銀行資產(chǎn)懸空，久而久之，一些中小型企業(yè)便失去了信用度，這對(duì)于許多中小型企業(yè)信用度較差的重點(diǎn)原因之一，所以要建立起核心的社會(huì)價(jià)值觀，就要對(duì)自我的信用進(jìn)行評(píng)價(jià)，提升自我的職業(yè)操守。

3.中小企業(yè)缺乏國際貿(mào)易融資的認(rèn)知

很多中小企業(yè)在經(jīng)營進(jìn)出口業(yè)務(wù)時(shí)一般而言都是由內(nèi)轉(zhuǎn)外的,在很多中小企業(yè)中，如果員工的素質(zhì)不高，所以對(duì)于一些銀行業(yè)務(wù)的熟悉程度也不高，無論是中國還是國際上，對(duì)于專業(yè)人才的需求都是非常之大的我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資過程中，也是對(duì)于相關(guān)專業(yè)人才的匱乏，導(dǎo)致許多方面出現(xiàn)管理失誤以及問題。這不光是國內(nèi)，也是國際金融管理業(yè)務(wù)的一大瓶頸。目前就我國的國際貿(mào)易資金，融資方法都是較為普通且單一的，如果中小型企業(yè)不能結(jié)合自身得情況進(jìn)行更新創(chuàng)新的話，那么對(duì)于國際市場的道路走向是十分艱難的，這非常不利于企業(yè)的發(fā)展。

中小企業(yè)國際貿(mào)易的融資對(duì)策

中小型企業(yè)的融資困難大多數(shù)方面造成的，所以就單方面而言，不能有效地解決其中許多的問題。中間需要國家政策的有效支持與引導(dǎo),企業(yè)自身管理上的改善,以及金融機(jī)構(gòu)的有效支持，我們必須遵循宏觀的發(fā)展規(guī)定，從自身?xiàng)l件出發(fā)，構(gòu)建出有效的中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資的確實(shí)實(shí)踐體系。保證解決我國中小型企業(yè)融資過程中的問題以及難題促使中小型企業(yè)的成熟發(fā)展。

(一)政府方面的舉措

1.完善國際貿(mào)易融資相關(guān)法律法規(guī)

根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行實(shí)際的結(jié)合之后對(duì)我國中小型企業(yè)的國際貿(mào)易融資的過程以及制度的，利于國際貿(mào)易資金的實(shí)際情況與發(fā)展的方向。綜合參照國際所規(guī)定的法律法規(guī)，擬訂更加健全的中小型企業(yè)的國際融資規(guī)范完善我國中小型企業(yè)的立法 規(guī)范國際貿(mào)易融資的流程，避免產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，以確保我國對(duì)外貿(mào)易的權(quán)益，以及得到的利益保障，并且要對(duì)目前所規(guī)定的法律法規(guī)當(dāng)中，尋找出其中的漏洞與問題進(jìn)行修繕與更改，科學(xué)立法，合理立法，在法律層面全力支持中小型企業(yè)的國際貿(mào)易融資。中小型企業(yè)的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)，要不斷的根據(jù)法律法規(guī)的凈化，而更新也要不斷地增強(qiáng)中小型企外對(duì)外貿(mào)易的適應(yīng)性以及多變性。促使中國中小型企業(yè)國際貿(mào)易發(fā)展之路愈發(fā)成熟。

2.優(yōu)化宏觀政府政策支持

政府要在宏觀方面加強(qiáng)對(duì)中小型企業(yè)的融資業(yè)務(wù)的政策，簡化審批過程，但是要強(qiáng)化審批力度要促進(jìn)完善。中小型企業(yè)融資的多種多樣的方式，給予一定的優(yōu)惠政策，加強(qiáng)資金的管理，加大促進(jìn)中小型企業(yè)的融資業(yè)務(wù)的款項(xiàng)支持，例如：有華語算時(shí)要對(duì)中小型企業(yè)的納稅金中進(jìn)行扣除。對(duì)于銀行或者擔(dān)保公司的小型企業(yè)的國際貿(mào)易方面要不斷的進(jìn)行支持。

3.構(gòu)建有效支持中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展的商業(yè)性金融體系

政府必須要加大支持中企業(yè)的融資體系參照國內(nèi)外研究的內(nèi)容：日本為例，日本的政策性金融融資機(jī)構(gòu)比任何國家的都要相對(duì)于優(yōu)質(zhì)，所以對(duì)于國際性的融資過程都是非常的有效的。對(duì)有融資需求的企業(yè)進(jìn)行幫助。我國在探索該體系的過程中,應(yīng)參照國外先進(jìn)體系,構(gòu)建有效支持中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的商業(yè)性金融體系。應(yīng)支持商業(yè)銀行根據(jù)中小企業(yè)自身的特點(diǎn),開發(fā)出更多適用于中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的各類金融產(chǎn)品與服務(wù),采用多種融資方式,如：經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、商業(yè)保理等,以達(dá)到緩解中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資難題的效果。堅(jiān)持為小型企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供無償?shù)膸椭?，比如建設(shè)更多的社區(qū)銀行以及債務(wù)租貸公司等等。在政府的引領(lǐng)之下，將中小型企業(yè)國際貿(mào)易服務(wù)的業(yè)務(wù)發(fā)展更為發(fā)達(dá)，引導(dǎo)所有中小型企業(yè)的業(yè)務(wù)能力進(jìn)行不斷的提升。

4.創(chuàng)建全面的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資信用擔(dān)保體系

針對(duì)中小型企業(yè)展開的融資業(yè)務(wù)時(shí)面臨所需要承擔(dān)的信用費(fèi)用時(shí)國家方面應(yīng)該要建立起完善的中小型企業(yè)融資過程的擔(dān)保服務(wù)體系幫助中小型企業(yè)解決費(fèi)用問題或者資金問題加強(qiáng)中小型企業(yè)的擔(dān)保法律的建設(shè)加強(qiáng)信用程度的建設(shè)從法律與制度兩個(gè)針對(duì)中小型企業(yè)展開的融資業(yè)務(wù)時(shí)小型企業(yè)最為有效的肯定。最后，中小型企業(yè)的信息披露制度一定要保證其信息數(shù)據(jù)的真實(shí)性以及可靠性，進(jìn)而提升企業(yè)的知名度和信譽(yù)程度，加強(qiáng)中小型企業(yè)的信譽(yù)管理制度，完善中小型企業(yè)的信譽(yù)監(jiān)管。體系促進(jìn)中小型企業(yè)的貿(mào)易融資，能夠足以支付承辦體系信用等級(jí)。

(二)金融方面的舉措

1.完善國際貿(mào)易融資產(chǎn)品

國際貿(mào)易融資的過程主要是建立在真實(shí)性上，具有時(shí)限短、周期快的特點(diǎn)。還可以通過資金的流動(dòng)以及貨物的物流關(guān)系，降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)，所以進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)償效果，不斷的對(duì)中小型企業(yè)的國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品進(jìn)行研發(fā)與更新。所以國際貿(mào)易的融資產(chǎn)品會(huì)隨著市場的變化而不斷的需求新的變化，因此在不斷的創(chuàng)新當(dāng)中，要適應(yīng)市場的發(fā)展，結(jié)合中小型企業(yè)的特點(diǎn)，保證出口的商品以及國際產(chǎn)品的服務(wù)種類以及特點(diǎn)，都要以最優(yōu)質(zhì)的形態(tài)展開。開創(chuàng)中小型企業(yè)最為合適的產(chǎn)品。

2.培養(yǎng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專業(yè)人才

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的人才培養(yǎng)，并且著重對(duì)高效率，高水平的人員進(jìn)行強(qiáng)烈的培訓(xùn)工作。使其更加有效地服務(wù)于中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。且對(duì)商業(yè)銀行來說,同時(shí)可有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(三)企業(yè)方面的舉措

1.加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理建設(shè)

企業(yè)應(yīng)規(guī)范好自身的財(cái)務(wù)管理制度與會(huì)計(jì)制度,保證財(cái)務(wù)信息的公正公開與透明化,確保企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性、完整性，要有效地提升小企業(yè)與銀行之間的聯(lián)系與信任度，避免發(fā)生造假事件，要建立起信息的一致性與真實(shí)性，降低銀行對(duì)企業(yè)的融資過程的貸款難度，從而幫助中小型企業(yè)獲得質(zhì)量的提升，也幫助中小型企業(yè)能夠進(jìn)一步開展國際融資貿(mào)易。

2.樹立企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)

我國中小型企業(yè)之所以開展國際融資，這是因?yàn)樵谶^去的種種融資過程中會(huì)屢屢碰壁，主要原因就是因?yàn)橹行⌒推髽I(yè)本身就存在著信譽(yù)問題，或者是企業(yè)的大小。這無法根據(jù)合理的銀行保障。企業(yè)若想取得銀行的信任與國家的政策支持,首先應(yīng)提升中小企業(yè)本身的商業(yè)信譽(yù)。根據(jù)國家與銀行的擔(dān)保條件進(jìn)行企業(yè)內(nèi)部的調(diào)整,嚴(yán)格遵守?fù)?dān)保標(biāo)準(zhǔn),使企業(yè)自身價(jià)值的以提升。

3.提升企業(yè)對(duì)國際貿(mào)易融資的認(rèn)知,培養(yǎng)相關(guān)人才

國際貿(mào)易融資本身具有較高的專業(yè)性且運(yùn)作的過程相對(duì)復(fù)雜,所以對(duì)于操作人員的要求較高,需要有較高的相關(guān)知識(shí)儲(chǔ)備。所以企業(yè)對(duì)于自身的融資相關(guān)的認(rèn)知，必須通過專業(yè)人才的實(shí)際行動(dòng)來進(jìn)行，所以要培養(yǎng)起銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，也要對(duì)日常工作當(dāng)中的專業(yè)人才進(jìn)行更高的培訓(xùn)，以及道德素質(zhì)的培養(yǎng)，積累相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)，從而提升展開國際貿(mào)易的效率，推動(dòng)企業(yè)不斷前進(jìn)發(fā)展。

結(jié)語

本文主要對(duì)中小型企業(yè)的國際貿(mào)易情況，以及對(duì)政府，銀行所制定的相關(guān)制度的研究，充分分析出國際貿(mào)易金融所存在的問題，并針對(duì)中小型企業(yè)國際貿(mào)易形式的弱小，或者渠道不多，政府扶持的政策有很多的缺陷，并對(duì)這些問題出現(xiàn)的因素進(jìn)行分析研究，結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及法律法規(guī)所制定的條約規(guī)定。所提出的相關(guān)解決政策。政府應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)中小型企業(yè)的融資扶持力度。并完善法律法規(guī)，從而擴(kuò)展中小型企業(yè)國際貿(mào)易的道路。