5G時代下的金融大數(shù)據(jù)應用及趨勢

許澤瑋

隨著5G時代的到來，大數(shù)據(jù)成為技術紅利釋放的第一高地。5G時代，在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的同時，物聯(lián)網(wǎng)迅速崛起，大數(shù)據(jù)所承載的業(yè)務形式更加復雜多樣，數(shù)據(jù)規(guī)模呈現(xiàn)爆炸式增長，海量數(shù)據(jù)以及其中蘊含的商業(yè)價值是大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的核心財富，利用大數(shù)據(jù)技術實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值化是大數(shù)據(jù)概念落地的重要方向。

5G時代，大數(shù)據(jù)4大變化特點

在5G時代，大數(shù)據(jù)的發(fā)展呈現(xiàn)出了四點顯著變化。首先，傳統(tǒng)平臺的架構主要做數(shù)據(jù)的抽樣分析，大數(shù)據(jù)技術使全量數(shù)據(jù)的分析、挖掘成為可能，使數(shù)據(jù)分析的結(jié)果更具普遍性和通用性。

其次，在傳統(tǒng)技術環(huán)境下，計算資源不足制約了復雜分析方法和模型的建設，分布式的計算架構將這種制約基本消除，為機器學習乃至深度學習的普及提供了發(fā)展空間。

第三，大數(shù)據(jù)開放平臺正快速發(fā)展。對企業(yè)內(nèi)部而言，這有助于企業(yè)數(shù)據(jù)的聚合和共享，減少了數(shù)據(jù)重復采集、處理和存儲，降低了成本。對企業(yè)外部而言，打造開放共享的大數(shù)據(jù)應用生態(tài)環(huán)境有助于大數(shù)據(jù)對外變現(xiàn)和產(chǎn)業(yè)合作能力，能讓數(shù)據(jù)產(chǎn)生更大價值。

第四，數(shù)據(jù)可視化相關技術快速崛起，完善了大數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)鏈，使數(shù)據(jù)從采集、處理、分析到展現(xiàn)形成了一個完成的生態(tài)環(huán)。

金融大數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢

一是快。5G技術最為人稱道的特點是速度快。峰值速度可達10Gbps，延時低至1ms，可連接終端達100萬臺/km。這種技術在金融方面的應用必然帶來數(shù)據(jù)的即時傳輸和處理，必將簡化交易流程和提高效率。

二是多。由于5G網(wǎng)絡特有的萬物互聯(lián)及速度快的特點，未來金融業(yè)的數(shù)據(jù)采集將呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。技術人員可以通過大量的數(shù)據(jù)，分析企業(yè)和個人的自然屬性和經(jīng)濟行為，同時將會催生一個維度更廣、可信度更高的金融信用評級體系，完全打破目前的評級體系主觀性強、可靠性差、數(shù)據(jù)虛假等問題。

三是融合。金融機構在過去已經(jīng)擁有很深的數(shù)據(jù)沉淀，在新一波的數(shù)據(jù)浪潮中，原有的數(shù)據(jù)被重新清洗，站在全新的角度去挖掘數(shù)據(jù)的價值，這就需要金融業(yè)與跨行業(yè)的金融短板數(shù)據(jù)進行更多的合作，催生產(chǎn)生新的數(shù)據(jù)應用場景。近年來，眾多銀行已經(jīng)開始從傳統(tǒng)的信用卡、互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡銀行等層面開始與線下實體行業(yè)嘗試更多的跨界合作，實現(xiàn)金融數(shù)據(jù)與其它行業(yè)數(shù)據(jù)的融合，現(xiàn)已經(jīng)嘗到了大數(shù)據(jù)的融合紅利。

四是開放。5G時代將加速金融行業(yè)數(shù)據(jù)的整合、共享和開放。數(shù)據(jù)越關聯(lián)越有價值，越開放越有價值。大數(shù)據(jù)的發(fā)展需要所有組織和個人的共同協(xié)作，將個人私有、企業(yè)自有、政府自有的數(shù)據(jù)進行整合，把私有大數(shù)據(jù)變?yōu)楣泊髷?shù)據(jù)。

促進金融大數(shù)據(jù)發(fā)展應用的建議

一是出臺促進金融大數(shù)據(jù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和扶持政策。建議針對產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求和政策空白領域，出臺促進金融行業(yè)大數(shù)據(jù)發(fā)展應用的指導性政策意見，明確產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標、方向、路徑和要求，完善產(chǎn)業(yè)發(fā)展的配套保障體系和發(fā)展能力評估建設體系。

二是分階段推動金融數(shù)據(jù)開放、共享和統(tǒng)一平臺建設。針對金融機構數(shù)據(jù)分散和隔離問題，建議監(jiān)管機構牽頭，分階段推進金融行業(yè)安全可控的數(shù)據(jù)開放共享。首先從制定統(tǒng)一數(shù)據(jù)目錄，明確最低開放標準著手，逐步鼓勵金融機構創(chuàng)新合作模式，搭建金融行業(yè)統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺，克服跨組織數(shù)據(jù)流通障礙。

三是強化金融大數(shù)據(jù)行業(yè)標準和安全規(guī)范建設。建議組織金融行業(yè)各方主體，協(xié)同制定統(tǒng)一的金融行業(yè)大數(shù)據(jù)交易規(guī)范，明確交易各方的數(shù)據(jù)安全責任，保障金融大數(shù)據(jù)市場的健康、有序發(fā)展；制定明確的數(shù)據(jù)安全使用標準，對金融大數(shù)據(jù)的使用權限、使用范圍、使用方式和安全機制等，進行嚴格的規(guī)范化、標準化管理；建立有效的投訴機制和懲罰機制，實施全程全網(wǎng)的數(shù)據(jù)安全使用管控與源頭追訴。

四是依托行業(yè)平臺推進金融大數(shù)據(jù)應用成果共享合作。積極發(fā)揮行業(yè)組織的平臺作用，打造具有品牌影響力的金融大數(shù)據(jù)交流分享平臺，建立金融大數(shù)據(jù)行業(yè)的長效溝通機制，促進金融大數(shù)據(jù)應用成果的經(jīng)驗分享和互動交流。同時，積極推動金融行業(yè)和電信、電商、旅游等跨行業(yè)的溝通和合作，通過專題活動宣傳和推廣，展示金融大數(shù)據(jù)在各個行業(yè)領域的應用成果，增加金融大數(shù)據(jù)應用的社會關注度。