金融供給側改革助力縣域經濟高質量發(fā)展

文/盛萍，湖北省巴東縣煙草公司

1 前言

縣域經濟是基于縣級行政區(qū)域劃分的一種空間區(qū)域經濟，其高質量發(fā)展已成為我國經濟的基礎和關鍵環(huán)節(jié)，縣域經濟發(fā)展的好壞關乎惠及更加廣泛的人民群眾的生活幸福與否。自改革開放以來，中國縣域金融發(fā)展較快，有力地支撐了縣域經濟的發(fā)展，事實和經驗也證明：發(fā)展縣域經濟必須依靠縣域金融，縣域金融是保持縣域經濟穩(wěn)定的壓艙石和助推器。當前，我國經濟發(fā)展進入穩(wěn)定期，國家層面推進供給側結構新改革是適應經濟發(fā)展新情況的一項重大創(chuàng)新舉措。在經濟改革向前發(fā)展的關鍵時期，利用好金融供給側結構性改革機遇和紅利，實現縣域經濟快速穩(wěn)步高質量發(fā)展對盤活基層經濟、解決“三農”問題和最終為實現中華民族偉大復興“中國夢”影響深遠、意義重大。

2 縣域經濟主要特征

縣域經濟由于其在城鄉(xiāng)二元結構、產業(yè)結構、生產要素流動性及市場和文化差異等方面所具有的特性決定了它有區(qū)別于發(fā)達城市經濟。第一，我國的縣域經濟與農業(yè)、農村和農民聯(lián)系的非常緊密，我國農業(yè)生產和交易主要發(fā)生在縣域，但除了縣城區(qū)，縣域絕大部分屬于農村，因此中國縣域經濟的本質還是屬于農村經濟范疇。第二，縣是國家的根本，社會、經濟的發(fā)展基礎也在縣域，是經濟發(fā)展所需原料和勞動力要素的供給地；第三，由于其行政區(qū)域上的獨立性，縣域具有一定層級的行政體系，這使得地方政府在縣域經濟的決策上有一定的自主權，可根據國家經濟發(fā)展戰(zhàn)略方針結合本地實際制定符合自身發(fā)展的經濟政策措施；第四，由于各縣域之間生產力水平、自然條件、地理位置和產業(yè)結構等方面的差異，縣域經濟之間的發(fā)展是不平衡的。

3 縣域經濟發(fā)展的金融需求

金融制度和金融政策從源頭決定了縣域金融效率，對于縣域經濟的發(fā)展規(guī)模等有決定性作用?？h域經濟的發(fā)展是從根本上解決農業(yè)農村現代化的問題，近年來隨著退耕還林和糧食直補等一系列惠農政策出臺使農民在縣域經濟發(fā)展中獲益不少。隨著國民經濟結構調整，縣域縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村三級政府將承擔著日益增多的公共服務性職能，新農村建設和鄉(xiāng)村振興需要

大額資金投入，面臨著資金融通的巨大需求。

目前就金融投資需求而言，縣域農村經濟發(fā)展水平滯后，導致金融需求的層次不高，國債、股票等證券融資金融需求還在培育期，尚未形成具有市場重大熱門投資需求，縣域金融融資渠道相對單一。

總體來看，縣域經濟發(fā)展對金融需求主要表現在三個方面：一是農村經濟發(fā)展需要縣域金融加大投入。要解放農村生產力，使富裕勞動力向二、三產業(yè)轉移，保障農村教育、醫(yī)療和基礎設施都必須依靠縣域金融支持；二是縣域中小企業(yè)發(fā)展需要縣域金融支持。中小企業(yè)資金鏈薄弱，在它們不斷發(fā)展和壯大過程中都離不開縣域金融支持；三是縣域金融多元化的需求不斷增加，特別是隨著互聯(lián)網的發(fā)展和深度融入，多種類型的信貸、保險和理財等服務產品出現，互聯(lián)網時代重新定義了現代金融結算方式。

4 縣域經濟發(fā)展中存在的主要金融問題

縣域經濟的發(fā)展離不開縣域金融的支持和服務，假若沒有縣域金融，縣域經濟不可能持續(xù)健康發(fā)展。但就目前的現狀，金融業(yè)繁榮主要分布在較發(fā)達城市，縣域金融對縣域經濟發(fā)展的支持力度相對較弱。主要表現在：

（1）自 2003年深化農村金融體制改革后，縣域銀行機構大幅度縮減和裁撤基層分支機構，而且后期沒有實現金融商業(yè)銀行的優(yōu)化和跟進，活躍的金融機構難以保持之前的體量。網點覆蓋率較低，一個縣區(qū)甚至是只保留幾個網點，縣域金融服務能力明顯不足。

（2）縣域存款資金不足，對縣域經濟放款不夠。面臨新經濟新式，一些大型國有商業(yè)銀行將資金主要集中在經濟活躍的發(fā)達地區(qū)，導致縣域基層機構的資金逐級集中到上級銀行中，上級銀行用于統(tǒng)籌投資，使得縣域農村資金大量流入到非農領域，無法達到“取之于縣用之于農”的投資效果。

（3）縣域金融信用評價和擔保機制不健全?？h域經濟發(fā)展往往具有較重的農業(yè)色彩，金融素質普遍不高。縣域信用擔保機構發(fā)展相對緩慢而乏力，不論是政策性擔保還是商業(yè)性擔保機構規(guī)模都較小，費用高反而擔保條件高。與此同時，中小企業(yè)進行抵押擔保時障礙重重，非常困難。一方面是銀行基于這些中小企業(yè)的抵押物信服較弱，審核條件相對較高；另一方面是中小企業(yè)辦理抵押貸款時的成本高，手續(xù)繁雜，程序收費多。這都使得符合貸款條件的貸款資金成本劇增。

（4）縣域金融功能相對單一，服務能力不足。目前農村金融服務還是簡單停留在傳統(tǒng)的存款、貸款和匯兌業(yè)務，其他刺激消費的理財、證券和個人信貸消費業(yè)務較少?，F代金融服務手段層出的情況下，網上銀行、電話銀行和網絡支付等相對普遍，但在縣域下的農村發(fā)展較緩。同時，以城商行和農商行為代表的針對中小企業(yè)信貸銀行提供了金融融通平臺，但在審批程序上相當嚴格，鏈條相對較長，很難滿足中小企業(yè)“快、急、頻”的特點。涉農貸款的周期性與農業(yè)周期也不匹配，難以滿足現代農業(yè)發(fā)展的金融需求。

5 縣域金融供給側結構性改革措施

習近平總書記在中共中央政治局第十三次集中學習時強調：“要深化對國際國內金融形勢的認識，正確把握金融本質，深化金融供給側結構行改革......”金融供給側結構性改革必須貫徹落實新發(fā)展理念，以服務實體經濟，服務人民生活本質。讓市場在資金配置中真正發(fā)揮作用，金融供給側改革同樣也要求監(jiān)管改革先行，建立法治化監(jiān)管理念，同時符合市場需求?？h域金融供給側結構性改革因其區(qū)別于發(fā)達城市的金融供給側改革特點，需因地制宜地采取措施和找準實施路徑。

深化改革金融體制，構建與縣域經濟發(fā)展相適應的縣域金融體系。一是要根據縣域金融機構特點合理布局網點，有效整合金融資源，進一步完善縣域金融服務功能。具體措施為：大型國有銀行轉變思路，按照“面向三農，服務三農”的定位，為中心企業(yè)提供金融融通保障；繼續(xù)發(fā)揮農村信用社的基本職能，努力做好農村發(fā)展、農民致富和產品市場化的金融紐帶；積極推行農業(yè)保險，以政策為導向，逐步促進縣域農業(yè)經濟商業(yè)化。在改革銀行體系結構的同時，增加主要面向小微、民營企業(yè)的供給機構。

逐步建立信用評價體系和實現政企銀行信息共享。要想有一個健康良好的融資環(huán)境，必須建立社會信用評價體系。應當加強社會金融知識普及和誠信教育，增強市場金融參與者的誠信意識。同時加大金融執(zhí)法力度，對金融違規(guī)行為要予以嚴厲打擊；其次，實現政府、企業(yè)和銀行的信息共享，建立起縣域信息共享平臺，有利于各方工作上相互聯(lián)系和協(xié)作，提高工作效率。必要時，建立一定層級的政府和金融機構的聯(lián)席會議制度，及時溝通交流，發(fā)布信息，保證信貸業(yè)務投放及時性、準確性。解決中小企業(yè)“敢貸”的問題。

大力開發(fā)適應縣域經濟發(fā)展的信貸產品。中小企業(yè)是縣域市場經濟的主體，實施金融創(chuàng)新，大力開發(fā)品種多樣的金融產品，主要是針對中小企業(yè)的個性化金融需求。一方面各商業(yè)銀行開發(fā)更多適合中小企業(yè)的產品，另一方面還需研究精簡適合中小企業(yè)的信貸放款流程，大力發(fā)展票據融資業(yè)務，全方位為中小企業(yè)在融資過程中提供便利。解決中小企業(yè)“想貸”的問題。

“打鐵還需自身硬”，努力提升縣域經濟市場主體的自身實力。作為縣域經濟的主體，必須先強練內功，加快自身技術進步和產品更新?lián)Q代升級，進一步提高市場競爭力，進而從根本上創(chuàng)造良好的縣域融資環(huán)境。解決中小企業(yè)“愿貸”的問題。

6 結語

縣域經濟作為我國經濟中銜接城市和農村經濟的重要一環(huán)，縣域金融在其中所承擔的作用當引起重視。新經濟新式下，我國縣域經濟和縣域金融服務上出現不匹配或銜接不暢的情況，加快金融供給側結構性改革，建立與縣域經濟發(fā)展的金融供給模式尤為重要。金融機構應該立足于“面向客戶、面向市場”，構建服務市場，適應縣域經濟發(fā)展的金融服務產品和模式；加強融資融通信用擔保體系等建設，提高金融系統(tǒng)的服務水平，為縣域經濟發(fā)展提供更大助力。