防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙措施的調(diào)查分析

謝天昊 馮博

（沈陽工學(xué)院，遼寧 沈陽 110036）

一、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙措施的概述

防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙措施概念。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪一般是指犯罪嫌疑人借助通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的手段來向其他們傳遞各種形勢的虛假信息，誘導(dǎo)受害將自己的合法財產(chǎn)通過轉(zhuǎn)賬等方式轉(zhuǎn)移到犯罪嫌疑人手中，犯罪嫌疑人電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的目的是非法獲得受害者的財產(chǎn)。銀行是中斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金流動的重要渠道。銀行對于為用戶提供個人資料保護(hù)和防止電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生具有不可推卸的責(zé)任，所以銀行必須加強自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，完善銀行管理制度，防止電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生，完善防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范措施和對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生后的管理手段。

二、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙措施存在的問題

（一）犯罪分子獲取個人信息容易

獲得受害者個人信息是犯罪分子進(jìn)行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的第一步。往往受害者在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子證明了詳細(xì)的個人資料后就相信了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子地言論，進(jìn)而一步一步地步入電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子的陷阱當(dāng)中。為犯罪分子進(jìn)行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供了很大的成功率。

（二）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方式更新迅速

科技的發(fā)展也促使了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙技術(shù)的不斷革新，新種類的木馬病毒不斷推陳出新，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段也是層出不窮，從早期的中獎信息演化到網(wǎng)絡(luò)購物退款，甚至演化出了專門的團(tuán)隊進(jìn)行研究，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的嫌疑人已經(jīng)很多有組織有計劃的犯罪團(tuán)伙，分工明確，配合密切，通過有效的詐騙流程來進(jìn)行詐騙。

（三）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成本極低獲得利潤大

電信網(wǎng)絡(luò)犯罪嫌疑人通過手機或者電腦就可以進(jìn)行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙進(jìn)行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙詐騙時需要大量的沒有實名制或者虛假信息的手機卡，銀行卡U盾等工具來進(jìn)行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的轉(zhuǎn)賬操作，通過對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪成本進(jìn)行提高可以有效地對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)展進(jìn)行遏制。

（四）如何對散布各地的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動進(jìn)行監(jiān)管

隨著當(dāng)代互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，一個團(tuán)隊研究出的新詐騙方式很容易過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行擴散。很多犯罪團(tuán)伙選擇跨省犯罪，一個犯罪團(tuán)伙可能分布在全國各地甚至國內(nèi)國外，犯罪成員可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行聯(lián)系，甚至可能犯罪嫌疑人之間都沒有見過面，通常單線聯(lián)系，這種方式為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的偵破工作產(chǎn)生了極大的困難?？缡∽ゲ缎枰脚c對應(yīng)省的相關(guān)警方進(jìn)行溝通，嚴(yán)重影響了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件偵破的效率。

（五）不能對銀行工作人員和人民群眾進(jìn)行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有效宣傳

政府對人民群眾的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)科普活動也收效甚微，平日居民忙于工作生活對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙科普宣傳活動不感興趣，同時防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙科普宣傳活動也不能深入人民群眾中，管轄范圍大，人口多人員構(gòu)成復(fù)雜都成了有效進(jìn)行防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙科普活動的攔路虎。

三、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙措施的改進(jìn)對策

（一）預(yù)防用戶個人信息泄露

獲取受害者個人信息是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子實施犯罪的第一步，也是非常重要的一個環(huán)節(jié)。一旦可以通過各種途徑遏制住犯罪分子獲得非法個人信息的環(huán)節(jié)，可以使電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害者的數(shù)量得到極大地減少。銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保護(hù)客戶個人信息資料，要培訓(xùn)員工對客戶個人信息的保護(hù)意識。銀行應(yīng)當(dāng)對客戶的個人信息資料庫進(jìn)行保護(hù)。加強對公民個人信息安全重要性的宣傳力度，引導(dǎo)群眾謹(jǐn)慎使用個人信息，妥善保存身份證、銀行卡等證件，不給詐騙分子可乘之機。

（二）對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方式的更新?lián)Q代及時提出對策對策

新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的手段更新?lián)Q代非常迅速，往往一個不留神就會中招。首先應(yīng)加強對詐騙手法的宣傳，提高群眾對此類犯罪慣用手法、作案方式、識別技巧、防范措施的認(rèn)識，確保群眾能夠準(zhǔn)確識別、主動防范。不論電信詐騙犯罪手法如何翻新，其作案流程基本一致，要求匯款轉(zhuǎn)賬或引誘輸入賬號密碼的核心環(huán)節(jié)必不可少，做到不聽、不信、不轉(zhuǎn)賬、不匯款、不輸賬戶、不輸密碼。

（三）完善對銀行賬戶進(jìn)行監(jiān)管加大犯罪成本

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯所騙得的金額最終要通過銀行賬戶進(jìn)行提現(xiàn)，沒有大量的提現(xiàn)工具犯罪分子就不能將贓款分散的提現(xiàn)，大額提現(xiàn)將引起警方和銀行方面的注意。如何控制大量的銀行卡流入犯罪分子手中是要解決的問題。銀行應(yīng)該加大對個人大量辦理銀行卡的監(jiān)管，要在開戶之前做好客戶身份識別工作。對于批量開卡的單位要充分做好上門調(diào)查核實工作，做好身份證件的聯(lián)網(wǎng)核查，并做好留存工作。

（四）銀行和政府合作建立全國性質(zhì)的防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的網(wǎng)

銀行應(yīng)當(dāng)加強增加對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的監(jiān)管，對可能發(fā)生的非法犯罪行為進(jìn)行監(jiān)督，將各種存在的信息組成一張網(wǎng)。銀行應(yīng)強對轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)的資金監(jiān)管。在案發(fā)前作為偵查網(wǎng)絡(luò)，對可能存在的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件或者正在進(jìn)行的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件進(jìn)行偵查和預(yù)警。當(dāng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件盡可能地提供全面的電話信息，犯罪嫌疑人信息，銀行卡信息，詐騙方式等一切可以提供的信息。為警方對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的偵破工作提供盡可能的幫助。

（五）加大對用戶及人民群眾做好有效的普法觀念

政府應(yīng)當(dāng)讓廣大人民群眾對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙有一個清楚的認(rèn)識，不要輕信電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為，明確分辨出電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為，針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪手段更新隨時提供對應(yīng)的普法。有效地深入人民群眾心中。