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    現(xiàn)代金融投資的理財(cái)策略研究

    2019-12-20 06:27:34史鈺
    大眾投資指南 2019年16期
    關(guān)鍵詞:理財(cái)產(chǎn)品收益投資者

    史鈺

    (對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),北京 100029)

    一、現(xiàn)代金融投資與理財(cái)之間的關(guān)系分析

    基于經(jīng)濟(jì)學(xué)理論,金融投資是指:“暫時(shí)放棄一些本來用以消費(fèi)的資金和資產(chǎn),來換取未來一段時(shí)間內(nèi)的更大收益和價(jià)值的經(jīng)濟(jì)性活動(dòng)?!蓖ǔG闆r下,實(shí)施金融投資活動(dòng)的主體是非常廣泛的,金融投資活動(dòng)的內(nèi)涵和范疇也是非常豐富的。當(dāng)前我們所謂的理財(cái)投資對(duì)象主要是指家庭和個(gè)人。相對(duì)來說理財(cái)活動(dòng)內(nèi)容更加豐富,包括多種類型,其中投資便是理財(cái)活動(dòng)中不可或缺的重要組成部分。在理財(cái)活動(dòng)開展中,既要考慮到收益以及財(cái)產(chǎn)增值情況,也需要充分考慮風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)保障情況。也就是所謂的在考慮理財(cái)收益之前,應(yīng)該首先對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范。

    對(duì)于金融行業(yè)投資者來說,應(yīng)該首先對(duì)個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行有效管理,通過資產(chǎn)優(yōu)化配置等一系列措施做到財(cái)產(chǎn)的保值。在此基礎(chǔ)上,再進(jìn)一步想辦法來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的升值。金融投資和理財(cái)?shù)倪^程中均伴隨著風(fēng)險(xiǎn),因此不管是投資還是理財(cái),都要求投資者投入大量的精力,詳細(xì)了解金融產(chǎn)品的特點(diǎn)信息,分析市場(chǎng)的變化趨勢(shì),從而在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

    二、現(xiàn)代金融投資與理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)分析

    基于經(jīng)濟(jì)學(xué)理論,投資風(fēng)險(xiǎn)與投資收益相伴而生,并且金融投資收益和風(fēng)險(xiǎn)之間存在正相關(guān)關(guān)系,也就是所謂的高風(fēng)險(xiǎn)高收益。因此對(duì)于金融行業(yè)投資者來說,應(yīng)該基于金融投資理財(cái)項(xiàng)目的不同,對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理劃分,主要包括證券類、基金類以及金融衍生品類投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上,需要對(duì)不同金融行業(yè)的金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深刻認(rèn)知,對(duì)不同行業(yè)不同類型的金融投資特點(diǎn)進(jìn)行掌握。證券類金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在投資者的盲目決策,風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在一定程度上降低證券類金融投資理財(cái)?shù)氖找婊貓?bào),情況較為嚴(yán)重的會(huì)導(dǎo)致金融投資者產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)損失。在基金類投資理財(cái)過程中,由于投資者往往包括多個(gè)主體,這在一定程度上分?jǐn)偭送顿Y風(fēng)險(xiǎn),提高了投資安全系數(shù),但是仍然存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)[1]。特別是在投資基金類金融理財(cái)產(chǎn)品的過程中,投資者如果只關(guān)注基金的收益水平,而忽略了基金的類別以及其他具體信息,將容易導(dǎo)致在投資的過程中產(chǎn)生較高的投資風(fēng)險(xiǎn)。相比基金和證券類金融投資理財(cái)產(chǎn)品,金融衍生品的投資具有更高的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。這就要求投資者在購買金融投資理財(cái)產(chǎn)品的過程中,一定要基于自身的經(jīng)濟(jì)條件以及風(fēng)險(xiǎn)可承受能力,選擇合理的金融投資理財(cái)產(chǎn)品或項(xiàng)目,提高對(duì)金融投資風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力。

    三、投資者關(guān)于投資理財(cái)具體的調(diào)整措施

    (一)樹立科學(xué)的金融投資觀念

    不管是企業(yè)還是個(gè)人在開展金融投資之前,都首先應(yīng)該樹立科學(xué)合理的金融行業(yè)投資理財(cái)觀念。在此基礎(chǔ)上,投資者在自身經(jīng)濟(jì)條件允許的前提下,可以將閑置資金用于金融投資理財(cái)產(chǎn)品,一方面通過科學(xué)合理的金融理財(cái)產(chǎn)品投資來獲得投資回報(bào),提高自身的經(jīng)濟(jì)收入水平;另一方面在投資者個(gè)人實(shí)現(xiàn)發(fā)展的基礎(chǔ)上,積極促進(jìn)我國(guó)金融投資行業(yè)的發(fā)展。同時(shí)投資者在開展金融投資理財(cái)活動(dòng)之前,還需要清晰地認(rèn)識(shí)到金融投資理財(cái)活動(dòng)屬于市場(chǎng)活動(dòng)的范疇,不能單純地只追求過高的經(jīng)濟(jì)收益,而忽略了投資風(fēng)險(xiǎn),在任何時(shí)候都不能抱有天上掉餡餅的僥幸心理。在金融理財(cái)產(chǎn)品投資過程中,風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)都有可能發(fā)生,因此投資者應(yīng)該隨時(shí)做好應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備,提高自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。特別是對(duì)于剛進(jìn)入金融投資理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的投資者來說,開始盡量降低投資的規(guī)模,并盡量選擇安全系數(shù)較高的投資理財(cái)產(chǎn)品,一方面在發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)降低投資者的經(jīng)濟(jì)損失;另一方面在該過程中不斷積累自己的金融理財(cái)產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn),為后續(xù)開展金融投資理財(cái)活動(dòng)做好準(zhǔn)備。

    (二)逐漸提高對(duì)金融行業(yè)專業(yè)知識(shí)的掌握水平

    金融理財(cái)產(chǎn)品投資是一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)行為,對(duì)投資者的金融知識(shí)素養(yǎng)具有非常高的要求。金融理財(cái)產(chǎn)品投資者金融知識(shí)匱乏,在金融投資理財(cái)過程中容易受到多種因素的影響而產(chǎn)生盲目決策,將導(dǎo)致產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)損失。這就要求投資者在開展金融投資理財(cái)?shù)幕顒?dòng)中,首先應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)相關(guān)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),詳細(xì)掌握股票、債券以及基金等金融投資理財(cái)項(xiàng)目可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)[2]。不斷提高自身的金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力,同時(shí)投資者還應(yīng)該積極關(guān)注國(guó)家金融政策變動(dòng)以及金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì),分析金融政策和金融市場(chǎng)的發(fā)展變化對(duì)自身投資理財(cái)可能帶來的影響,有助于在金融投資理財(cái)過程中更好的控制投資規(guī)模,對(duì)投資產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化配置,最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)給自身所帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

    四、投資者金融投資理財(cái)策略分析

    (一)注重金融行業(yè)投資理財(cái)?shù)姆€(wěn)健收益

    在現(xiàn)代金融投資理財(cái)過程中能夠保證投資收益的持續(xù)穩(wěn)定,便可以認(rèn)為該投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是合理的。比如投資者將金融投資理財(cái)?shù)哪昊找媛手贫ㄔ谝粋€(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi),高于銀行定期存款利率但是不能過高,并且能夠獲得相應(yīng)的投資收益,在這種情況下的金融投資理財(cái)便是成功的。對(duì)于投資者來說,在任何時(shí)候都必須清醒地認(rèn)識(shí)到,金融投資理財(cái)?shù)倪^程中,收益和風(fēng)險(xiǎn)是并存的,高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。因此相對(duì)來說,收益偏低穩(wěn)健的投資理財(cái)項(xiàng)目適合開展長(zhǎng)期投資。

    (二)在金融投資理財(cái)過程中要注重流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

    不同的投資者具有不同的經(jīng)濟(jì)條件,同時(shí)具有不同的投資期限以及資金需求。這就要求對(duì)于每一位投資者來說,在開展金融投資理財(cái)活動(dòng)的過程中,應(yīng)該注重對(duì)剩余資產(chǎn)使用時(shí)間的需求,確保投資者在資金使用時(shí)所投資的金融投資理財(cái)產(chǎn)品能夠及時(shí)回款。比如投資者選擇了一個(gè)中長(zhǎng)期的金融投資理財(cái)項(xiàng)目,但是由于多種因素影響,在短期內(nèi)具有資金使用需求。在這種情況下,投資者需要將資金提前取出來,這樣做導(dǎo)致的后果可能包括兩個(gè)方面:一是投資未到期便將資金提前取出來,必然會(huì)在很大程度上影響投資理財(cái)收益;二是資金無法取出影響了資金的短期使用。因此投資者一定要基于自身的經(jīng)濟(jì)情況,對(duì)金融投資理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化配置,有效避免資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)都產(chǎn)生。

    (三)對(duì)金融行業(yè)短期投資和理財(cái)產(chǎn)品“在途時(shí)間”進(jìn)行關(guān)注

    對(duì)于不同類型的金融投資理財(cái)產(chǎn)品,具有不同的投資理財(cái)手段。對(duì)于那些短期的金融投資理財(cái)產(chǎn)品來講,由于理財(cái)期限相對(duì)較短,因此在金融投資理財(cái)?shù)倪^程中可以采用短平快的手段。通常情況下在進(jìn)行金融投資過程中,投資者往往選擇年化收益相對(duì)可觀的金融投資理財(cái)產(chǎn)品,但是如果考慮資金的在途時(shí)間,這種投資理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率是要打折扣的。以投資期限為一個(gè)月的金融投資理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分析,從產(chǎn)品的募集到收回本息,投資者所需要的時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于一個(gè)月,最多的可以達(dá)到45天。由于在途時(shí)間的原因,大大降低了金融投資理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率。為了盡量縮短在途時(shí)間,在金融理財(cái)投資過程中,應(yīng)該盡量選擇滾動(dòng)式的金融投資方法以及金融投資理財(cái)工具,有效提高資金的利用率,幫助投資者獲得更多的經(jīng)濟(jì)收益。

    (四)投資者要具備資金配置觀念

    穩(wěn)定的投資理財(cái)工具對(duì)于投資者金融投資活動(dòng)的開展具有重要的作用。在現(xiàn)代金融投資理財(cái)過程中,投資者必須要具備資金配置觀念。投資者應(yīng)該需要綜合考慮自身的財(cái)產(chǎn)情況、收入和支出情況、風(fēng)險(xiǎn)控制水平以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等多方面因素,在綜合考慮的基礎(chǔ)上,明確金融投資理財(cái)?shù)氖找婺繕?biāo),然后再有針對(duì)性地去尋找相應(yīng)的金融投資理財(cái)產(chǎn)品。相對(duì)來說年輕人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力更強(qiáng)一些,因此可以選擇一些投資收益風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的金融投資理財(cái)產(chǎn)品;而老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較差,所以老年人應(yīng)該盡量選擇一些穩(wěn)健和穩(wěn)妥的投資理財(cái)產(chǎn)品;而對(duì)中年來說,應(yīng)該考慮到整個(gè)家庭的情況,在金融投資理財(cái)過程中應(yīng)該盡量選擇適合自身的金融投資理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)然這些也不是絕對(duì)的,具體到不同的投資人具有不同的情況。但是對(duì)于任何一位投資者來說,都應(yīng)該謹(jǐn)慎科學(xué)地進(jìn)行金融投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)的配置,有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

    (五)要謹(jǐn)記長(zhǎng)期金融投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)

    穩(wěn)健的金融投資理財(cái)方式要求我們?cè)诮鹑谕顿Y理財(cái)過程中應(yīng)該基于金融投資理財(cái)狀況的變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。一般來說,投資者可以在半年或者一年便對(duì)自己的金融投資理財(cái)情況以及家庭經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行合理性分析,如果投資理財(cái)情況不理想,或者金融市場(chǎng)存在較大的波動(dòng),便應(yīng)該改變?cè)械慕鹑谕顿Y理財(cái)策略。以基金和證券為例,雖然長(zhǎng)期投資是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,但是也應(yīng)該具體情況具體分析。如果在投資過程中,所選擇的金融投資理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生了變化,投資者也應(yīng)該相應(yīng)地做出改變,選擇更加合適的金融投資理財(cái)產(chǎn)品。

    五、結(jié)束語

    隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及我國(guó)金融行業(yè)體系的不斷發(fā)展完善,越來越多的企業(yè)和個(gè)人參與到金融投資理財(cái)活動(dòng)中。為了保障金融投資理財(cái)經(jīng)濟(jì)效益,降低投資風(fēng)險(xiǎn),投資者應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。這就要求投資者在金融投資理財(cái)產(chǎn)品購買的過程中,不能只關(guān)注高收益,而是要綜合多種因素進(jìn)行全面分析,在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下盡量提高金融投資理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)效益。

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