關(guān)于淺海貝類養(yǎng)殖理賠案件的若干思考

文/何豪力

一、案件的基本情況

2018年7月12日，浙江省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)接到淺海貝類養(yǎng)殖會(huì)員A報(bào)案，稱其位于嵊泗縣枸杞海域內(nèi)養(yǎng)殖的貽貝因“瑪莉亞”臺(tái)風(fēng)導(dǎo)致?lián)p失。接到報(bào)案后，在枸杞鄉(xiāng)駐點(diǎn)的舟山服務(wù)中心與嵊泗辦事處查勘工作人員于7月13日趕赴會(huì)員出險(xiǎn)養(yǎng)殖桁地進(jìn)行實(shí)地查勘，檢查養(yǎng)殖貽貝損失情況，詳細(xì)地核實(shí)了該會(huì)員購買的苗種、養(yǎng)殖以及事故發(fā)生等情況，并對受損桁地進(jìn)行抽樣調(diào)查，共選取三個(gè)抽查點(diǎn)，即抽查點(diǎn)1、抽查點(diǎn)2、抽查點(diǎn)3。三個(gè)抽查點(diǎn)脫落比例依次為40%、20%、30%，根據(jù)以上幾個(gè)抽查點(diǎn)定為此次事故脫落比例為30%。

2018年7月23日，浙江省協(xié)會(huì)又接到該會(huì)員報(bào)案，稱其位于嵊泗縣枸杞海域內(nèi)養(yǎng)殖的貽貝因“安比”臺(tái)風(fēng)導(dǎo)致?lián)p失。接到會(huì)員報(bào)案后，在枸杞鄉(xiāng)駐點(diǎn)的舟山服務(wù)中心與嵊泗辦事處查勘人員于7月23日趕赴會(huì)員出險(xiǎn)養(yǎng)殖桁地進(jìn)行實(shí)地查勘，檢查養(yǎng)殖貽貝損失情況，共選取四個(gè)抽樣點(diǎn)，即抽查點(diǎn)1、抽查點(diǎn)2、抽查點(diǎn)3、抽查點(diǎn)4。四個(gè)抽查點(diǎn)脫落比例依次為100%、90%、85%、100%，根據(jù)以上幾個(gè)抽查點(diǎn)定為此次事故脫落比例為100%。

二、會(huì)員A的承保情況

A為浙江省協(xié)會(huì)會(huì)員，保險(xiǎn)責(zé)任為綜合險(xiǎn)，養(yǎng)殖海域?yàn)獒鱼艉Ｓ?，投保養(yǎng)殖生物為紫貽貝，共1個(gè)桁地，8畝，投保單位金額為4000元/畝，貝類總保額為32000元；投保養(yǎng)殖設(shè)施為延伸養(yǎng)殖設(shè)施14行，投保金額為5000元/行，設(shè)施保額70000元。紫貽貝保險(xiǎn)期限自2018年6月1日00時(shí)至2018年8月25日24時(shí)止。

三、理賠案件分析

淺海貝類養(yǎng)殖理賠案件一般涉及這幾方面的問題，即查勘人員如何準(zhǔn)確反映貽貝脫落損失比例、是否達(dá)到起賠條件、對于多次臺(tái)風(fēng)影響如何定損等問題。

針對上述問題，浙江省協(xié)會(huì)查勘人員于會(huì)員報(bào)案后當(dāng)天到達(dá)現(xiàn)場進(jìn)行查勘，因貽貝存于水下，無法直接明了地確定損失，且桁地較大，查勘人員只能選點(diǎn)抽查并通過觀察浮子的吃水深度、養(yǎng)殖苗繩剩余貝類所占比例，確定貽貝脫落比例。

2018年7月11日12時(shí)，嵊泗海域出現(xiàn)最大波高6米。根據(jù)上述氣象狀況和現(xiàn)場查勘情況，認(rèn)定此次事故原因是養(yǎng)殖海域受到8號“瑪莉亞”臺(tái)風(fēng)引起的大風(fēng)和大浪影響造成養(yǎng)殖生物脫落，此次最高比例為60%，脫落定損對核定損失比例的要求見表1。

表1 脫落定損核對損失比例的要求

圖1 抽查點(diǎn)的選取

單次保險(xiǎn)責(zé)任事故造成養(yǎng)殖設(shè)施損毀的，損毀面積達(dá)到投保總面積的30%或3畝達(dá)到起賠條件，會(huì)員A受8號“瑪莉亞”臺(tái)風(fēng)影響事故脫落比例為30%（小于最高比例60%）。

此外在第二次案件定損的過程中，因會(huì)員A受8號“瑪莉亞”臺(tái)風(fēng)影響事故脫落比例已定為30%。在10號“安比”臺(tái)風(fēng)事故中脫落比例為100%，在理賠時(shí)需扣除8號臺(tái)風(fēng)的30%，根據(jù)會(huì)員敘述事故發(fā)生于2018年7月22日，會(huì)員所在海域出現(xiàn)大風(fēng)大浪，海況較為惡劣。經(jīng)浙江省海洋觀測證明該海域所在的2017年7月22日12時(shí)，此次臺(tái)風(fēng)過程最大風(fēng)力10級，最大浪高為7.4米，最高損失比例為60%（見圖1），故此次賠償損失比例為60%（100%-30%=70%＞60%，取60%）。

此外，在第二次查勘的過程中對于抽查點(diǎn)的選擇很重要。如圖1，受8號“瑪莉亞”臺(tái)風(fēng)影響，受損最嚴(yán)重的地方在抽查點(diǎn)1（黃），受10號“安比”臺(tái)風(fēng)影響，受損最嚴(yán)重的地方在新抽查點(diǎn)1（紅）。若該桁地只受臺(tái)風(fēng)單次受損，該方式能較好的保障會(huì)員，但一旦遇到多個(gè)臺(tái)風(fēng)影響，抽查點(diǎn)如選取抽查點(diǎn)2（黃），新抽查點(diǎn)3（紅）這兩處，受風(fēng)向的影響，受損程度較抽查點(diǎn)1（黃）與新抽查點(diǎn)1（紅）小。就此需要查勘人員在查勘前，對于上個(gè)臺(tái)風(fēng)受損會(huì)員及損失情況了然于胸，在抽查點(diǎn)選擇時(shí)，需選在上次抽查過的點(diǎn)，避免損失失真。

四、啟示與思考

（一）迅速、準(zhǔn)確地進(jìn)行事故評估和調(diào)查處理

養(yǎng)殖險(xiǎn)查勘特別是貽貝查勘，首先一定要速度快，臺(tái)風(fēng)過后需第一時(shí)間下海查勘，對查勘情況及時(shí)與會(huì)員溝通，現(xiàn)場確定損失比例并簽字，一次性收集好材料，以便第一時(shí)間完成案件制作，確保理賠工作能夠提質(zhì)提效。

（二）重視出險(xiǎn)會(huì)員臺(tái)賬工作

為應(yīng)對多次臺(tái)風(fēng)影響，查勘人員應(yīng)做好臺(tái)賬工作，對抽查位置進(jìn)行登記，并在查勘前對已出險(xiǎn)會(huì)員桁地加以了解，防止造成兩次查勘結(jié)果失真。

（三）承保決定理賠，理賠檢驗(yàn)承保

養(yǎng)殖生物在水中，一般很難對其存量有一個(gè)準(zhǔn)確的認(rèn)定。這就要求查勘人員在查勘過程中善于發(fā)現(xiàn)問題，從理賠角度對本地區(qū)未來產(chǎn)業(yè)目標(biāo)提出建設(shè)性意見，并做到及時(shí)收集、研究、反饋，特別是新政策調(diào)整出臺(tái)后對存在的新問題，要及時(shí)通報(bào)，為產(chǎn)業(yè)獻(xiàn)言獻(xiàn)策。