淺析二維碼“互聯(lián)互通”趨勢給移動支付帶來的影響

【摘要】在移動商務(wù)中，手機二維碼得到應(yīng)用并且在各個領(lǐng)域中獲得認可，同時促進了移動商務(wù)快速發(fā)展。在移動支付已成主流的情況下，互聯(lián)互通對行業(yè)影響意義重大。打破二維碼標準的壟斷，將意味著支付寶、微信支付兩大支付巨頭對二維碼支付領(lǐng)域的長期壟斷也將被徹底打破。但實現(xiàn)“互聯(lián)互通”的技術(shù)路徑選擇則是眼下政策的關(guān)鍵，本文將對此展開研究分析。

【關(guān)鍵詞】二維碼;移動支付;互聯(lián)互通

一、何為二維碼

二維碼又稱二維條碼，常見的二維碼為QR Code，是1994年由日本電裝公司研發(fā)的，QR全稱Quick Response，是一個近幾年來移動設(shè)備上超流行的一種編碼方式。在二維碼之前，世界上普遍應(yīng)用的是一維條形碼。比起一維條形碼，二維碼的優(yōu)勢在于：信息容量提高了幾十倍;編碼范圍廣，在文字、聲音、照片、門票、廣告等多方面，都可以進行數(shù)字化編碼;其保密性，防偽性、糾錯性可靠性都很好;容易制作且成本很低。當時日本電裝公司免費公開相關(guān)技術(shù)，不收取專利費，而是面向豐田公司銷售二維碼的掃碼器。其后，二維碼和掃碼器被日本全國的便利店企業(yè)采用。這個時候，二維碼只是近地技術(shù)，就是像超市買貨付款一樣，在近距離范圍內(nèi)，對商品價錢進行掃描，根本做不到網(wǎng)絡(luò)遠距離的掃描。所以，應(yīng)用范圍僅限日本國內(nèi)，成為“加拉帕戈斯技術(shù)”。

2016年8月3日，支付清算協(xié)會向支付機構(gòu)下發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》，意見稿中明確指出支付機構(gòu)開展條碼業(yè)務(wù)需要遵循的安全標準。這是央行在2014年叫停二維碼支付以后首次官方承認二維碼支付地位。二維碼營銷正以一種不可逆轉(zhuǎn)的商業(yè)趨勢向前發(fā)展，并給整個社會的支付方式帶來巨大的改變。相比于條形碼，二維碼具備數(shù)據(jù)容量大、超越了字母數(shù)字的限制、空間利用率高、損壞部分內(nèi)容后可繼續(xù)閱讀等優(yōu)勢，在未來各行業(yè)的市場發(fā)展中呈現(xiàn)出取代條形碼之勢。

二、二維碼在移動電商中的應(yīng)用和優(yōu)勢

（一）移動營銷

企業(yè)、商家只需將二維碼嵌入在自己既有的廣告當中，消費者通過手機等移動終端對二維碼進行掃描即可實時了解企業(yè)資訊。目前，二維碼技術(shù)已經(jīng)在餐飲、百貨購物等多個消費領(lǐng)域獲得了普及應(yīng)用。

（二）移動購物

電商通過將二維碼設(shè)置在自己的網(wǎng)站中，不僅能夠?qū)⒏嗯c商品有關(guān)的信息傳遞給消費者，而且還大大提高了消費者進行移動購物的便捷性，其不必在手機中編輯輸入網(wǎng)站網(wǎng)址即可進入購物網(wǎng)站瀏覽、挑選商品。

（三）物流查詢

消費者在完成網(wǎng)上購物以后，可以通過用手機掃描商品的二維碼對產(chǎn)品的運輸流通過程進行全程跟蹤，從而提升網(wǎng)絡(luò)購物的安全性。

（四）商務(wù)交流

目前二維碼名片這一形式在商務(wù)人士中間已經(jīng)獲得了較為廣泛的應(yīng)用，人們只需要用自己的手機掃描對方的名片二維碼即可完成名片的交換，獲得對方的姓名、所在公司以及聯(lián)系方式等基本信息，且二維碼名片會將這些信息自動存儲在手機通訊錄。

二維碼在移動電商中的優(yōu)勢體現(xiàn)在：1提升用戶接入購物網(wǎng)站的速度，使購物流程更加簡捷。2.降低支付票據(jù)、商品優(yōu)惠券等的制作成本。3.作為電商企業(yè)的新型營銷方式，為商家提供了一種新型的廣告營銷渠道，降低了企業(yè)廣告營銷的創(chuàng)新門檻。4.創(chuàng)新了電子商務(wù)模式，實現(xiàn)移動電商的無紙化。

三、二維碼互聯(lián)互通的趨勢分析

（一）什么是“互聯(lián)互通”

2018年9月，香港金管局啟動快速支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”，用戶以手機號、電郵地址和二維碼作為識別代碼，進行銀行和跨儲值支付工具轉(zhuǎn)賬。21家銀行及10家儲值支付工具營運商接入了“轉(zhuǎn)數(shù)快”的系統(tǒng)。其中包括支付寶香港錢包、微信香港錢包。這就意味著，在這一運行體系下，微信和支付寶的余額賬戶可以彼此轉(zhuǎn)賬?；ヂ?lián)互通將促使產(chǎn)業(yè)鏈上收單商、清算方、賬戶方各司其職，完成職能歸位。清算機構(gòu)制定二維碼的標準和協(xié)議格式并完成交易清算，賬戶方和收單機構(gòu)都可以顯示或處理支付碼。一個碼的字段信息可以包括哪家機構(gòu)發(fā)碼、哪家清算機構(gòu)清算等完整的信息鏈路，任何一個碼都能在全網(wǎng)實現(xiàn)通行通認，形成真正意義上的“聯(lián)碼通用”。與銀行卡收單的四方模式邏輯類似，服務(wù)商則在具體商戶落地的過程中實現(xiàn)交易對接的技術(shù)服務(wù)和信息傳遞，不需要跟多個賬戶機構(gòu)打交道，只需要跟單一的收單機構(gòu)打交道即可。

（二）二維碼互聯(lián)互通的前景分析

最初支付寶、微信支付能夠在移動支付中迅速做大市場份額，一方面得益于備付金利息收入能夠用于大量補貼市場，另一方面，則得益于對二維碼標準的壟斷。從眼下的市場格局來看，90%以上的移動支付市場已經(jīng)掌握在支付寶微信手中。在用戶習(xí)慣已經(jīng)形成、商戶協(xié)議已經(jīng)簽署的情況下，要從巨頭手中爭奪市場份額并不容易。畢竟較之2014年前后，眼下二維碼掃碼支付的市場格局已大大不同。備付金集中存繳之后不再計息，沒有了這一收入，支付機構(gòu)也就沒有了補貼市場的基礎(chǔ)。即使互聯(lián)互通落地，大多數(shù)中小支付機構(gòu)也沒有能力再發(fā)動二次補貼大戰(zhàn)，重新瓜分市場。相較而言，部分二線支付機構(gòu)出于自身的商業(yè)模式和資本優(yōu)勢，或許有能力進行市場補貼擴張一下，如京東支付、美團支付、平安壹錢包等。其次則是有資本市場作為后盾并且擁有較好的小微商戶基礎(chǔ)，擁有一定的C端知名度，如已經(jīng)上市的拉卡拉、匯付天下。而對大多數(shù)中小支付機構(gòu)，C端市場不會成為他們聚焦的重點。持續(xù)專注線下商戶的拓展、運營維護，才有可能享受到市場發(fā)展的下一輪紅利。

近日，央行科技司司長李偉在《清華金融評論》月刊中撰文明確提及“組織編制條碼支付互聯(lián)互通行業(yè)技術(shù)標準，推動條碼支付編碼規(guī)則統(tǒng)一，構(gòu)建條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)體系，實現(xiàn)不同手機APP和商戶條碼互認互掃。組織商業(yè)銀行、支付機構(gòu)、中國銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)等，穩(wěn)妥開展條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)驗證和應(yīng)用試點，逐步打通支付服務(wù)壁壘，為人民群眾提供更安全便捷的支付服務(wù)?！焙喲灾?，以后只在一家支付機構(gòu)申請收款碼，就可以掃任意APP的碼進行付款，解決了一戶多碼的亂象。從上述形勢來看，雖然新政推出尚無明確時間表，但基于支付標記化技術(shù)推動條碼支付互聯(lián)互通幾乎已成定局。

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作者簡介：

褚翔（1984-），女，高校講師，碩士，研究方向：電子商務(wù)、國際貿(mào)易。