淺析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對傳統(tǒng)銀行的影響

閆桂寶

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行運營管理產生巨大影響作用，首先是其市場地位受到影響，其次有關于盈利模式、服務方式的變革使得傳統(tǒng)銀行面臨巨大的挑戰(zhàn)，為達成轉型發(fā)展的基本要求，不僅僅要將經營管理方式創(chuàng)新路徑探索，同時還需要總結與借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展經驗，給用戶提供更好的服務。

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;傳統(tǒng)銀行;影響意義

互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代社會有自身獨特優(yōu)勢，尤其是在現(xiàn)代社會發(fā)展趨勢之下，科技文化產業(yè)的進步人們對各行各業(yè)的效能有高標準的要求，顯然互聯(lián)網(wǎng)金融將彼此之間的界限模糊，經過融合發(fā)展給用戶提供了便捷的服務，現(xiàn)代社會互聯(lián)網(wǎng)金融的身影隨處可見。所以傳統(tǒng)銀行為避免自身被取締，需要進行互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢特點探索，提升自身的發(fā)展水平。對此筆者將結合實踐展開論述如下：

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的影響作用解析

（一）市場地位

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠將互聯(lián)網(wǎng)技術優(yōu)勢特點展現(xiàn)出來，也就是說在開放性、交互性、便捷性的運作模式之下，現(xiàn)代社會人們對金融服務的認知出現(xiàn)了變化，互聯(lián)網(wǎng)技術水平不斷改進與優(yōu)化，多樣化的互聯(lián)網(wǎng)產品誕生，從人們的生活、工作、學習的方方面面來看，都深受技術的影響。且現(xiàn)階段的傳統(tǒng)行業(yè)都在面臨轉型發(fā)展的基本需要，尤其是服務類的行業(yè)所面臨的沖擊更大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的誕生，能夠給用戶提供更多的了解金融市場的機會，金融服務更為迅捷高效，所以其客戶群體的數(shù)量也在不斷增多。統(tǒng)計與調查結果表明，互聯(lián)網(wǎng)金融的資金交易總額巨大，這樣就會出現(xiàn)傳統(tǒng)銀行的市場地位不穩(wěn)定的情況，不利于傳統(tǒng)銀行的發(fā)展。

（二）服務方式

互聯(lián)網(wǎng)金融相關業(yè)務開展期間，注重用戶的體驗感相對較為明顯。利用互聯(lián)網(wǎng)技術手段能夠第一時間進行用戶需求的捕捉，將用戶需求整合到產品功能需要方面，則其服務品質就會進一步提升。移動互聯(lián)網(wǎng)以及移動設備是人們日常的必備條件，做好對應的客戶端開發(fā)，是確保用戶獲得持續(xù)性金融服務的有效途徑。支付寶、微信等平臺都會對應相應的投資理財模塊，且基于其本身的龐大用戶群體，能夠給對應的金融工作開展提供便捷性條件。傳統(tǒng)銀行進行網(wǎng)絡化的經營與管理，并做好自己獨有的權威性客戶端、軟件的開發(fā)，才能在互聯(lián)網(wǎng)背景之下突出自身的優(yōu)勢特點，達成發(fā)展進步的基本目標。

（三）盈利模式

在互聯(lián)網(wǎng)技術的引導之下，大數(shù)據(jù)、云計算能夠給互聯(lián)網(wǎng)金融提供更加精準的技術服務基礎條件，了解用戶的消費、投資等習慣做好優(yōu)質服務的工作推進，是用戶數(shù)量快速累積的途徑，而現(xiàn)階段的傳統(tǒng)銀行還是利用固定地點、固定流程的經營模式，就會導致其盈利情況不容樂觀。常見的是傳統(tǒng)銀行不能給用戶提供便捷的支付途徑，且存儲、融資期間相對于互聯(lián)網(wǎng)金融更為困難。

現(xiàn)階段支付寶、微信等第三方支付平臺的發(fā)展，給人們提供線上線下雙重性的邊界服務，人們在支付期間會出現(xiàn)依賴性，以往的刷卡或現(xiàn)金支付模式被取締。傳統(tǒng)銀行盈利模式匯總的業(yè)務要求，也需要利潤條件的支持。當?shù)谌街Ц镀脚_推出各類的優(yōu)惠與福利之后，則傳統(tǒng)銀行落后的經營模式更是會受到巨大的沖擊，運營管理舉步維艱。

從融資服務來看，金融機構能夠提供給用戶的融資業(yè)務，是實體經濟發(fā)展所不可或缺的業(yè)務流程。從其發(fā)展歷程進行研究分析，賣方的市場屬性在傳統(tǒng)銀行中有著極強的價值影響作用，突出其中的信息優(yōu)勢特點，也是長久以來穩(wěn)定客戶源的有效途徑。但是互聯(lián)網(wǎng)金融項目的拓展，會將以往經營市場中成本投入較高、信息不對稱、操作復雜、風險巨大的問題進行控制，互聯(lián)網(wǎng)引導之下，將開放、平等、寫作的金融平臺構建起來，經過對傳統(tǒng)金融業(yè)務的優(yōu)勢持續(xù)利用，做好各種先進技術手段的整合與拓展，能夠將中間成本控制到位，并降低投資過程中的風險性問題。且利用大數(shù)據(jù)進行前沿技術手段分析，金融市場的公開化、透明化的特征凸顯出來，能夠給用戶提供更為優(yōu)質的服務以及資金保障條件。

從用戶存款方面來看，傳統(tǒng)銀行對外的基礎業(yè)務就是滿足用戶的存款需求，這也是傳統(tǒng)銀行維持發(fā)展力的基礎條件。但是互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，人們能夠選擇的存儲方式逐漸增多，且一些專門的互聯(lián)網(wǎng)金融客戶不需要到營業(yè)點，用手機或電腦進行操作便可?；ヂ?lián)網(wǎng)金融總存款量增加，一些傳統(tǒng)銀行則會出現(xiàn)負增長的情況，由此看來傳統(tǒng)銀行的流程化存儲服務模式，導致客戶的不滿意程度加劇，導致其存款金額很難達成各個階段的工作要求。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下，傳統(tǒng)銀行的發(fā)展路徑探索

（一）做好運營管理理念轉變，提升創(chuàng)新性

銀行在進行數(shù)據(jù)信息采集與應用期間，要將業(yè)務流程合理化設置。將互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新功能展現(xiàn)出來，在數(shù)據(jù)建設以及用戶分析階段，進行互聯(lián)網(wǎng)技術的全面應用。了解行業(yè)的發(fā)展動態(tài)以及金融產品的功能特質，快速進行電子銀行的建設，確保新用戶群體的習性能夠得到快速的滿足，且客戶端的建設要加快，緊密結合傳統(tǒng)的銀行服務，給用戶提供更新的業(yè)務服務信息提升用戶的黏性。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行結合的創(chuàng)新探索

傳統(tǒng)銀行要想獲得發(fā)展進步的動力，需要緊隨社會時代發(fā)展潮流，理清互聯(lián)網(wǎng)金融各項工作的服務與管理機制，將自身的權威性、專業(yè)性展現(xiàn)出來。以往的傳統(tǒng)銀行在社會上的地位較高，這也是進行運營管理模式轉變的優(yōu)勢特點。盡管現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融用戶凝結速率較快，但是其安全防范系統(tǒng)、投資風險管理等各項工作還有待加強。為確保用戶的資金不受到威脅，傳統(tǒng)銀行需要總結互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢特點，加強安全管理與風險管控工作，提升自身的社會影響價值，拓展網(wǎng)絡渠道并做好口碑建設，找到專屬于自己的發(fā)展路徑。

（三）傳統(tǒng)銀行經營管理模式轉變

互聯(lián)網(wǎng)金融產業(yè)發(fā)展本身就是給傳統(tǒng)銀行智能化、信息化發(fā)展提供了動力。現(xiàn)階段不少傳統(tǒng)銀行也會從用戶體驗感需求入手，將智慧網(wǎng)點建設起來實現(xiàn)對服務管理的創(chuàng)新性探索。傳統(tǒng)銀行到直銷銀行的工作模式轉變，銀行可以不設置營業(yè)網(wǎng)點，用戶也能通過對應的移動設備應用，了解相應的產品并獲得服務。這種經營管理模式之下，商業(yè)銀行在網(wǎng)點建設與成本投入期間，能夠將管理費用縮減，并給用戶提供不同程度的回饋，這樣低成本的服務能夠讓用戶的滿意度增強。

（四）做好對應的法律體系建設

互聯(lián)網(wǎng)金融在實踐探索階段有著優(yōu)勢特點，其本身就是基于人們對高效支付、存儲、融資等方面的需求，進行多樣化的網(wǎng)絡平臺的開發(fā)應用。傳統(tǒng)銀行運營發(fā)展階段，需要借鑒其優(yōu)勢特點，進行對應的軟件開發(fā)與平臺建設。同時也應該規(guī)避資金風險性問題，避免網(wǎng)絡金融詐騙的問題存在。政府以及相關部門應該做好法律法規(guī)的完善，確保傳統(tǒng)銀行能夠緊隨社會時代發(fā)展的要求，做好新平臺的應用拓展，同時也需要避免互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的用戶累計，而網(wǎng)絡詐騙犯罪成本低，給用戶帶來極大經濟損失的情況。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融產品的開拓

傳統(tǒng)銀行要想實現(xiàn)發(fā)展進步需要將金融產品創(chuàng)新工作落實，金融創(chuàng)新本身也是金融產品創(chuàng)新的反饋?，F(xiàn)階段我國的傳統(tǒng)銀行在金融產品服務階段，與互聯(lián)網(wǎng)金融有著明顯的差異。所以為占據(jù)市場的有利地位，需要就想金融產品建設工作深入落實，通過高質量的金融產品提升用戶的滿意程度，增強用戶對傳統(tǒng)銀行的依賴性。傳統(tǒng)銀行可以將產品網(wǎng)絡化逐步提升，網(wǎng)絡上進行多樣化的產品創(chuàng)新，進而給用戶的線上提供良好的服務條件。經過對現(xiàn)有的產品進行優(yōu)化，是擴展品牌效益的有效途徑。傳統(tǒng)銀行還需要將金融產業(yè)的發(fā)展趨勢進行判斷，經過與互聯(lián)網(wǎng)金融的整合，將滿足用戶需求的產品進行拓展，并實現(xiàn)對劣勢產品的取締。

（六）將傳統(tǒng)銀行配套保障體系構建起來

誠然互聯(lián)網(wǎng)技術應用會帶來一系列的風險性問題，互聯(lián)網(wǎng)金融本身就具備兩面性，所以在快速發(fā)展階段難免會面臨諸多的風險性問題。傳統(tǒng)銀行吸取經驗教訓之后，需要將客戶的賬戶信息保障工作深入落實，將用戶在參與各種互聯(lián)網(wǎng)服務期間的信息安全防護工作落實到位，則整體的信息系統(tǒng)安全防御水平提升，風險控制體系在實踐接觸上完善建立起來。其次傳統(tǒng)銀行需要將工作人員培養(yǎng)目標構建起來，做好基層的團隊建設，將金融、計算機、管理等領域專業(yè)能力較強的人員聘用，定期開展學習與培訓活動，也能夠給員工職業(yè)發(fā)展奠定良好基礎條件。商業(yè)銀行需要將內部員工管理制度建設應用起來，以互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展需求為基礎依據(jù)條件，經過多樣化的技術手段與管理實踐的引導，銀行在給用戶提供對應金融、存儲、支付等方面的服務期間，會突顯自身的優(yōu)勢條件，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標。

三、結束語

現(xiàn)代社會在互聯(lián)網(wǎng)技術的引導之下，各個行業(yè)的轉型發(fā)展目標構建起來，網(wǎng)絡能夠給人們提供良好的幫助，而金融項目所存在的局限性與風險性也相對較為突出。所以傳統(tǒng)銀行需要總結互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展經驗，經過進一步的優(yōu)化與調整突出自身特色，緊抓社會時代所賦予的條件，更好的完成各個階段的工作要求。

參考文獻：

[1]李丹.淺析互聯(lián)網(wǎng)金融及其對商業(yè)銀行的影響[D].蘇州大學，2014.

[2]王家豪.淺析互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行的影響[J].新西部，2014（11）：61-61.

[3]萬君，易欣.淺析互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響——以余額寶為例[J].中國市場，2014（44）：92-93.