論比特幣的法律監(jiān)管

汪 林

（610039 西華大學 四川 成都）

一、我國比特幣監(jiān)管現(xiàn)狀及存在的問題

（一）我國比特幣監(jiān)管現(xiàn)狀

2013年，中國人民銀行等五部委聯(lián)合發(fā)布的《關于防范比特幣風險的通知》（以下簡稱《通知》），對比特幣的性質(zhì)及監(jiān)管方式進行解釋說明。《通知》指出，“比特幣應當是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場上流通使用”。2017年9月央行等七部門《關于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》（以下簡稱《公告》），嚴格規(guī)范數(shù)字貨幣的交易行為。《通知》規(guī)定，“代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、‘虛擬貨幣’相互之間的兌換業(yè)務，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或‘虛擬貨幣’，各金融機構和非銀行支付機構亦不得直接或間接為代幣發(fā)行融資和‘虛擬貨幣’提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務”。自此在中國境內(nèi)，比特幣很難再通過合法渠道與法定貨幣進行兌換交易，對其作為網(wǎng)絡虛擬商品進行保護上也與法相悖的困境。

（二）我國監(jiān)管所面臨的問題

1.對交易平臺未能實現(xiàn)嚴格有效監(jiān)管

對于利用平臺提供變種中介交易的打擊略顯不足。由于《公告》明確規(guī)定交易平臺不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價、信息中介等服務，國內(nèi)多家比特幣交易網(wǎng)站的交易業(yè)務雖已被勒令關停。但是令人感到困惑的是，交易平臺日均訪問量仍然居高不下。究其原因，雖然各類交易平臺表明宣布配合政策變化，不再接受第三方交易。但是其通過變相提供買賣雙方的供求信息來促成交易。舉例來說，對比我國兩家現(xiàn)階段兩家最大的比特幣交易網(wǎng)站——比特幣中國和火幣網(wǎng)，比特幣中國主動配合政府監(jiān)管，宣布停止交易功能只接受之前用戶的提現(xiàn)，完成平臺轉(zhuǎn)型。而火幣網(wǎng)則走向暗處，將服務器及用戶資料轉(zhuǎn)移到境外。此外火幣網(wǎng)還宣布，雖然平臺不能再提供第三方交易，但還會提供類似于第三方中介的服務來促成交易。而此類鉆監(jiān)管空白的交易模式，換湯不換藥，其實質(zhì)依舊是《公告》所禁止的平臺交易，也因此迫切需要強有力的監(jiān)管打擊。

利用交易平臺進行洗錢犯罪也十分猖獗。比特幣也已經(jīng)成為“暗網(wǎng)絲綢之路”上用于非法交易購買毒品等使用的貨幣。依據(jù)洗錢法的定義，洗錢是指隱藏違法金錢的真實來源，使其流入合法的金融循環(huán)的行為。中國打擊洗錢犯罪的主體是中國人民銀行，各商業(yè)銀行有義務配合央行共同打擊洗錢類犯罪。

2.對個人私下交易難以執(zhí)法

盡管中國政府明確禁止任何個人和組織參與任何形式的代幣發(fā)行融資活動，并且也不允許交易平臺提供人民幣與虛擬貨幣間的交易服務，但似乎中國政府并沒有禁止虛擬貨幣之間的交易，似乎也并沒有將私下的個人間的虛擬貨幣交易或所謂的場外交易視為違法行為。從目前看，中國政府暫時還沒有禁止交易平臺向老客戶提供提幣服務。那么境內(nèi)客戶可以將在境內(nèi)平臺購買的比特幣提到其比特幣錢包，然后在境外的交易平臺所完成提現(xiàn)，而這無疑是一大監(jiān)管空白。

二、比特幣監(jiān)管的完善建議

（一）整頓比特幣交易平臺

開展積極的備案登記工作。比特幣交易平臺應當加強合規(guī)意識，積極做好在網(wǎng)絡信息辦、公安機關、電信機構的備案登記工作。加強備案登記，一方面符合交易平臺增強信用資質(zhì)的需要，另一方面也有利于執(zhí)法部門對于平臺違法交易的執(zhí)法監(jiān)督。更為重要的是，通過在相關政府機構的備案登記，有利于促進市場與政府之間的良性互動與交流。具體來說，通過開展積極的備案登記，公安機關能增強對新型技術犯罪的了解，提高執(zhí)法的效率與水平；通過備案登記，網(wǎng)絡信息辦公室能夠更好的了解互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管領域面臨的新的問題與挑戰(zhàn)，加強頂層設計，做到精準立法。

建立嚴格的許可評估制度。通過建立嚴格的評估許可制度，通過提高市場準入的門檻，避免金融市場出現(xiàn)“一放就亂，一抓就死”的尷尬困境。具體來說，比特幣交易平臺必須達到《非金融機構支付服務管理辦法》所要求的準入門檻——注冊資本必須達到所要求的最低限額、所在公司必須定期進行行業(yè)信息披露、從業(yè)人員必須取得金融從業(yè)領域所要求的相應資質(zhì)、交易技術安全上達到國際平均水平。

嚴厲打擊洗錢犯罪。我國《反洗錢法》及相關文件對于洗錢的定義做了權威的解釋說明，作為行業(yè)的指引標桿性法律文件，交易平臺必須遵守，對于諸如洗錢犯罪的違法灰色交易，交易平臺在自律同時必須形成規(guī)范意識與紅線意識，對于此類行為應當形成業(yè)界共識——即“零容忍”。此外，對于政府執(zhí)法機構來說，央行及其分支機構應當定期進行監(jiān)督審查，要求交易平臺對于可疑交易做到及時報告。

（二）加強對個人間交易的監(jiān)管力度

實行絕對的實名制。事實上,數(shù)字貨幣是基于P2P原理,相互支付并不需要有中介的第三方，實行實名制，在技術上是絕對可行的。此外，筆者認為,其實絕大多數(shù)的比特幣使用者都希望有一個安全可靠的支付環(huán)境。加強對個人間私下交易的監(jiān)管，嚴格實名制，在提高數(shù)字貨幣自身信用度的同時,能夠較低交易風險度,促進交易的快捷高效。

建立黑名單制度。對于個人間私下利用比特幣作為支付手段在暗網(wǎng)（deepweb）進行違法交易的行為，加強打擊幅度，實施穿透式監(jiān)管。無論國籍，一旦觸碰違法紅線，利用比特幣交易進行諸如毒品交易等違法犯罪，一律列入黑名單，禁止或限制其今后在中國境內(nèi)開展活動，從事相關金融業(yè)務。

推動國際間執(zhí)法合作。正如上文所述，當前世界上許多國家已經(jīng)將數(shù)字貨幣交易納入法律監(jiān)管體系內(nèi)，我國政府也可加強與上述諸國的跨境合作，發(fā)揮聯(lián)合國框架內(nèi)國際組織的作用，利用國際刑警組織等執(zhí)法合作平臺，共同采取措施打擊個人間的違法交易。