湖北省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的法治環(huán)境分析

劉鑫桐

（430205 武漢工程大學 湖北 武漢）

湖北省亦站位于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前沿，打造具有本域特色的法治環(huán)境，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境，以政策性支持、審慎性監(jiān)管、有效性防控為重點，使得湖北省的互聯(lián)網(wǎng)金融有序發(fā)展。武漢市自2017年始著力打造“無現(xiàn)金城市標桿”，在互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方支付、共享經(jīng)濟層面取得顯著成效。湖北省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展主要可以概括為四點：第一，加大地方政策指引，推進地方互聯(lián)網(wǎng)金融立法先行；第二，完善互聯(lián)網(wǎng)金融司法體系，鉆研典型性案件，公正司法；第三，加強執(zhí)法機構和執(zhí)法人才培養(yǎng)建設，提高執(zhí)法能力與水平；第四，構建互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系，平臺融資模式，審慎監(jiān)管系統(tǒng)。

一、湖北省互聯(lián)網(wǎng)金融立法現(xiàn)狀

自2014年8月始，武漢市就討論出臺“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展意見”，對互聯(lián)網(wǎng)金融進行法的規(guī)范具有前瞻性。2016年湖北省政府公布《關于加快推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的實施意見》，該文件指出，力爭到2020年初步形成網(wǎng)絡化、智能化、服務化、協(xié)同化的“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。湖北省規(guī)劃通過實施“互聯(lián)網(wǎng)+”行動，到2018年達到四個目標。第一，互聯(lián)網(wǎng)推動產(chǎn)業(yè)升級轉型取得階段性成就；第二，網(wǎng)絡基礎產(chǎn)業(yè)設施鞏固；第三，互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)不斷發(fā)展，具有創(chuàng)新型的產(chǎn)業(yè)發(fā)展；第四，信息資源共享模式機制初步建立，政府、民眾、社會組織多方參與社會治理新模式初步形成。

二、湖北省互聯(lián)網(wǎng)金融司法現(xiàn)狀

湖北省互聯(lián)網(wǎng)金融司法突出表現(xiàn)為案件數(shù)量增多、具有指導性案例未形成、司法解釋欠缺，這些都是司法實務中存在的亟待解決的問題。目前湖北省互聯(lián)網(wǎng)金融案件法律適用與裁判規(guī)則面臨需要重點解決的問題：第一，如何厘清監(jiān)管政策與司法裁判的關系；第二，如何明晰監(jiān)管利率和司法利率的區(qū)別；第三，如何梳理合規(guī)與合法的關系；第四，如何明確互聯(lián)網(wǎng)金融案件的管轄規(guī)則。

三、湖北省互聯(lián)網(wǎng)執(zhí)法監(jiān)管現(xiàn)狀

①湖北省政府于2017年部署全省非法集資和互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，近年來推進重大案件處理機制，加強監(jiān)測預警機制，遏制了非法集資和互聯(lián)網(wǎng)金融風險高發(fā)態(tài)勢。②互聯(lián)網(wǎng)執(zhí)法監(jiān)管之“協(xié)會”監(jiān)管。湖北省建成了首個華中地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，進行自我管理、自我監(jiān)管。該協(xié)會以陽光、自律、分析為宗旨，意在從根源上地址不良平臺的金融，維護湖北互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境及行業(yè)聲譽。

四、湖北省互聯(lián)網(wǎng)金融法治環(huán)境存在的問題

（1）法律、法規(guī)制度不健全，立法層面欠缺。立法不足，權力真空?；诨ヂ?lián)網(wǎng)金融存在著的虛擬性、隱蔽性、匿名性，使得真空地帶存在巨大問題。法律法規(guī)滯后，規(guī)則性不足。雖然湖北省出臺了部分意見或者規(guī)范性文件的，但是因其立法技術、立規(guī)技術層面的欠缺，使得其難以適應快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，出現(xiàn)了明顯的滯后性。

（2）互聯(lián)網(wǎng)金融風險加劇，司法取證、舉證、執(zhí)行難等問題突出?；ヂ?lián)網(wǎng)交易中，客戶較之商家處于劣勢地位，若發(fā)生訴訟，客戶作為舉證責任方時，其舉證能力處于明顯的弱勢地位?；谔摂M貨幣金融的特性，湖北省仍未建立跨市場監(jiān)管制度，使得不同層級監(jiān)管部門取證效率低、成功率低。

（3）缺少監(jiān)管執(zhí)法機構，監(jiān)管執(zhí)法難度大。目前，主要是依靠中國銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會即“一行三會”來進行監(jiān)管，其層級無疑很高，可能出現(xiàn)高層級監(jiān)管過嚴，低層級監(jiān)管或松、或無從實質監(jiān)管。從湖北省的監(jiān)管來看，也主要是依靠以上機構，未建立或授權本域內(nèi)權力機關進行監(jiān)管，使得地方行政單位與“權力劃分”無依據(jù)，與法無依據(jù)。

五、完善建議

1.加強防范互聯(lián)網(wǎng)金融風險的法制體系建設

頒布市級規(guī)定，使得風險防控有規(guī)可依。明確主體法律地位，加強對主客體保護制度建設。明確交易主體權利、義務，這是對主體法律地位承認的基礎，權利、義務的明確才能更好地歸責和責任承擔，否則難以實現(xiàn)對責任的分配與認定。結合民事保護、刑事打擊相結合，保護好合法、合理的互聯(lián)網(wǎng)金融交易，打造湖北省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的健康法治環(huán)境，實現(xiàn)其健康、快速發(fā)展。

2.加大司法打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪力度，建立隱匿風險規(guī)避機制

基于湖北省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實踐，著力打擊利用互聯(lián)網(wǎng)來進行洗錢、詐騙等違法犯罪行為人。要聯(lián)動各職能部門，包括公安、工商、網(wǎng)監(jiān)等部分，著力進行監(jiān)督、規(guī)范、管理、打擊。要聯(lián)通司法檢察部門，包括檢察院、監(jiān)察委、監(jiān)獄等部門，著力進行司法打擊、起訴、監(jiān)管等，實現(xiàn)國家權力對社會治理的規(guī)范作用。另外，作為審判機關應依法獨立行使審判權，減少行政權力對其的干預，保證程序公正、實體公正。

3.建立健全專門監(jiān)管執(zhí)法機構，增強制度化建設

提高市場準入門檻，建立專門監(jiān)管執(zhí)法機關。其監(jiān)管進行統(tǒng)一化、專門化、技術化。監(jiān)管重點由資金流轉、市場運營、市場退出、市場問責與責任承擔，實現(xiàn)各環(huán)節(jié)、各階段的監(jiān)管。

總之，建立互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)準入機制、運行機制、退出機制、責任承擔機制，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的規(guī)范化。加強公正司法與嚴格執(zhí)法制度，保護社會主義市場經(jīng)濟有序交易制度。需要指出地是，必須建立與之相匹配的互聯(lián)網(wǎng)金融保險制度、信息披露及監(jiān)管制度、隱匿性風險規(guī)避制度，建立健全準入機制與退出機制，發(fā)揮社會組織在參與法治環(huán)境建設中的積極作用，實現(xiàn)湖北省本域互聯(lián)網(wǎng)金融法治環(huán)境的良好構建，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)又好又快地發(fā)展。