推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟 有效防范化解金融風險
——山東省赴英國金融業(yè)發(fā)展與風險防控專題培訓班主要成果

為學習借鑒英國在金融業(yè)發(fā)展與風險防控方面的先進理念，進一步提升我省領(lǐng)導干部的金融工作能力和水平，山東省委組織部于2018年9月23日至11月6日，在英國舉辦了金融業(yè)發(fā)展與風險防控專題培訓班。這次培訓涵蓋金融危機與經(jīng)濟全球化、英國經(jīng)濟社會發(fā)展和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略以及金融倫理、銀行監(jiān)管、中小企業(yè)融資等諸多方面，對加快我省金融業(yè)發(fā)展、有效防控金融風險，具有重要啟示和借鑒意義。

一、英國金融業(yè)發(fā)展情況和經(jīng)驗做法

英國金融業(yè)的豐富歷程，蘊涵著諸多可供借鑒之處，主要有以下幾個方面。

一是瞄準世界經(jīng)濟前沿，順應(yīng)國際形勢變革，始終把金融領(lǐng)域作為提升國家核心競爭力的“主戰(zhàn)場”。英國一直把金融業(yè)當成國家的核心競爭力，在不同的歷史階段，采取不同的戰(zhàn)略舉措。17世紀中期，世界第一家央行英格蘭銀行、第一家證券交易所在英國誕生，英國實行金本位制，控制世界貨幣供給，支配世界金融體系，確立了世界金融領(lǐng)導者地位。二戰(zhàn)后，英國及時適應(yīng)變革，將金融與經(jīng)濟相協(xié)調(diào)，持續(xù)推動金融業(yè)發(fā)展，英國的全球金融中心地位依然穩(wěn)固。20世紀70年代，英國主動調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，把金融創(chuàng)新作為“加速機”和“穩(wěn)定器”，尤其是1986年以金融自由化為特征的第一次金融“大爆炸”、90年代末以混業(yè)監(jiān)管體系為核心的第二次金融“大爆炸”，使英國金融市場煥發(fā)新的活力。

二是擴大對外開放程度，提升聚集輻射能力，堅持把市場主體力量作為現(xiàn)代金融體系建設(shè)的“主力軍”。充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用，在全球范圍內(nèi)融通資金、經(jīng)營資本，是英國金融業(yè)長期繁榮興盛的重要原因。第一，推動金融市場的國際化。英國在經(jīng)濟運行上表現(xiàn)為崇尚自由契約和“無形的手”，形成了以市場為主的自由寬松的金融業(yè)發(fā)展環(huán)境。第二，促進資本市場的多元化。英國國際國內(nèi)金融市場充分開放，市場準入容易，逐漸形成以銀行、保險信托等各類金融機構(gòu)為主體，以貨幣、外匯等各類金融市場為依托，多層次金融機構(gòu)和多功能金融市場并存的金融體系。第三，打造金融中心的產(chǎn)業(yè)化。英國處于美國和亞洲時區(qū)之間的中心地理位置，可推動全球形成不間斷的24 小時交易；市場準入容易，專業(yè)服務(wù)質(zhì)量高，通訊與基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)達，促進了金融機構(gòu)集中。

三是發(fā)揮政府作用，創(chuàng)新政策措施，注重把服務(wù)實體經(jīng)濟作為引導金融發(fā)展的“主方向”。隨著國內(nèi)國際經(jīng)濟形勢變化，近年來特別是2008年金融危機后，英國加大了金融支持經(jīng)濟發(fā)展的措施力度。第一，采取寬松貨幣政策刺激經(jīng)濟復蘇。英國政府為解決實體經(jīng)濟的流動性困難，設(shè)定了將通貨膨脹率釘住2%的貨幣政策目標，英格蘭銀行多次下調(diào)銀行利率，大規(guī)模啟動非傳統(tǒng)貨幣政策，向市場相繼投入了多種支持流動性的交易工具。第二，設(shè)立政府基金吸引私人投資。中央政府對地方政府進一步放權(quán)，將醫(yī)院、公路等公共資產(chǎn)交由地方管理并給予一定補助，在項目建設(shè)、舉債等方面，地方政府有較高的自主權(quán)。第三，積極解決中小企業(yè)融資難的問題。政府各部門自身或會同主要銀行等投資機構(gòu)，設(shè)立了各項資助中小企業(yè)發(fā)展的專項優(yōu)惠貸款。第四，大力發(fā)展金融科技。鼓勵銀行運用大數(shù)據(jù)、云計算開發(fā)新的金融產(chǎn)品，運用互聯(lián)網(wǎng)開展金融服務(wù)，降低融資成本。

四是遵循金融發(fā)展規(guī)律，吸取金融危機教訓，一直把優(yōu)化監(jiān)管作為防范系統(tǒng)性風險的“主屏障”。英國自上世紀70年代以來，先后發(fā)生多次金融危機，每次危機發(fā)生后，英國政府都對金融進行一系列大的改革。在2008年金融危機中，英格蘭銀行和英國財政部迅速向各銀行注資，并出手收購在金融危機中受到重創(chuàng)瀕臨破產(chǎn)的蘇格蘭皇家銀行、北巖銀行，避免了連鎖反應(yīng)；將金融服務(wù)局拆分為審慎監(jiān)管局（PRA）、行為監(jiān)管局（FCA），形成“雙峰”監(jiān)管體制，通過明確監(jiān)管機構(gòu)目標、微觀審慎與行為監(jiān)管各自統(tǒng)籌，有效彌補了分業(yè)監(jiān)管、機構(gòu)監(jiān)管模式下監(jiān)管分割分裂的內(nèi)在缺陷，為各國深化金融改革、防范化解金融風險提供了有益借鑒；在巴塞爾協(xié)議框架下，要求銀行提高自有資產(chǎn)存量、提高資本充足率，并采取“圍欄政策”，把零售銀行和投資銀行隔離；針對委托代理制弊端和銀行高管職業(yè)操守方面的問題，加強對銀行高管的監(jiān)管。

五是奉行公平透明法治，完善配套服務(wù)體系，持續(xù)把金融生態(tài)建設(shè)作為支撐金融發(fā)展的“主陣地”。英國除了區(qū)位優(yōu)勢和完備的基礎(chǔ)設(shè)施等硬件外，還有優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境軟實力。第一，社會公認的法律和誠信。英國具有公認的契約精神，誠信意識成為全社會共識；英國的法律奉行實用主義，英國高水平的執(zhí)法，構(gòu)建起良好的市場信譽，吸引和聚集了全球各大金融機構(gòu)在英國設(shè)立總部或分支機構(gòu)。第二，享譽全球的人才教育。英國的教育、學術(shù)研究處于世界領(lǐng)先地位，吸引大量來自世界各地的留學生前來求學，不僅為國家?guī)碡S厚的外匯，也為國家吸納不少人才。第三，質(zhì)優(yōu)高效的金融服務(wù)。英國擁有完整配套的金融賠償法律、會計和管理咨詢等專業(yè)金融服務(wù)體系，對于保障金融業(yè)順暢運行、維護金融穩(wěn)定，發(fā)揮著重要作用。

二、推進我省金融業(yè)發(fā)展和風險防控的建議

英國金融業(yè)發(fā)展和防控金融風險的經(jīng)驗相當豐富，教訓也十分深刻，值得認真學習借鑒。

一是更加重視金融在經(jīng)濟發(fā)展中的地位和作用。從我省情況看，要充分發(fā)揮金融在經(jīng)濟社會發(fā)展中的基礎(chǔ)性、全局性和戰(zhàn)略性作用；完善黨領(lǐng)導金融工作的體制機制，加強制度化建設(shè)；強化對關(guān)鍵崗位、重要人員特別是一把手的監(jiān)督，建強金融系統(tǒng)領(lǐng)導班子；進一步營造金融輿論環(huán)境，讓企業(yè)法人和自然人都了解金融，讓金融為全民服務(wù)。黨員領(lǐng)導干部也要加強金融知識學習，切實提高領(lǐng)導金融工作的能力。

二是更加重視系統(tǒng)性金融風險的識別與防控。要把主動科學防范化解系統(tǒng)性金融風險放在更加重要的位置，早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點領(lǐng)域風險。第一，研究制定化解企業(yè)擔保風險的一攬子政策措施。針對我省企業(yè)擔保圈問題，全面摸排企業(yè)擔保情況，堅持事前預防，實施動態(tài)監(jiān)測。第二，加強國企資產(chǎn)負債管理。認真落實中央和省里對國有企業(yè)去杠桿工作的要求，把降低企業(yè)杠桿率作為重中之重，逐步把負債降到合理水平。第三，加大債務(wù)高風險地區(qū)風險處置力度。制訂出臺實施切實可行的債務(wù)風險化解計劃，加快建立健全省市縣三級政府性債務(wù)風險防控體系，明確風險化解目標、進度和工作措施。第四，加強地方金融機構(gòu)公司法人治理建設(shè)。完善地方國有金融資本管理體制，全面落實財政出資人職責，優(yōu)化國有金融資本管理制度，統(tǒng)籌全省國有金融資本戰(zhàn)略布局，健全市場化、法制化違約處置機制。

三是更加重視發(fā)揮金融在高質(zhì)量發(fā)展中的作用。金融業(yè)是我省“十強”產(chǎn)業(yè)之一，經(jīng)濟新動能的培育、產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，也需要借助金融市場特別是資本市場解決資金來源問題。第一，金融必須回歸本源服務(wù)實體經(jīng)濟。要引導金融回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本職，瞄準實體經(jīng)濟運行和新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程中的金融需求，增強金融服務(wù)的有效性和針對性，促進產(chǎn)業(yè)與金融深度融合發(fā)展，加強金政企對接合作，促進金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。第二，穩(wěn)步推進金融對外開放。支持更多外商獨資銀行、中外合資銀行在風險可控前提下，在我省設(shè)立分行和支行，支持符合條件的金融機構(gòu)在山東設(shè)立合資證券公司、基金管理公司和期貨公司，支持外國保險公司在我省同時設(shè)立不同類型的分支機構(gòu)，支持省內(nèi)符合條件的金融機構(gòu)進一步拓展國際業(yè)務(wù)和開展國際合作。第三，加快區(qū)域性金融中心建設(shè)。支持濟南市以申報國家級金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換創(chuàng)新發(fā)展試點和載體建設(shè)，打造青島財富管理金融綜合改革試驗區(qū)，加快實施“金融機構(gòu)壯大、資本市場提升、產(chǎn)融結(jié)合創(chuàng)新、空間布局優(yōu)化、金融生態(tài)打造、金融開放推進和金融人才培育”等7大戰(zhàn)略工程，積極營造財富管理良好的生態(tài)環(huán)境。第四，重視發(fā)展縣域金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略?？偨Y(jié)推廣金融創(chuàng)新示范縣（市、區(qū)）發(fā)展經(jīng)驗，下大力氣改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，支持發(fā)展普惠金融，引導更多金融資源進入農(nóng)村，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供金融保障。改進小微企業(yè)金融服務(wù)。

四是更加重視培育引進金融人才。第一，堅持市場化運作機制。充分發(fā)揮企業(yè)引才主體作用，開辟常態(tài)化的金融人才引進渠道；走出去舉辦高端金融人才海外招聘會，完善金融人才引進和使用機制，多管齊下招募優(yōu)秀金融專家來山東發(fā)展。第二，大力發(fā)展金融科技，持續(xù)跟進金融科技發(fā)展趨勢，引進關(guān)鍵人才探索推動大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、量子通信、人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用創(chuàng)新。第三，建立完善的金融人才教育培訓機制。鼓勵金融研究機構(gòu)、管理部門、培訓教育機構(gòu)、金融專家及領(lǐng)軍人才，合力參與金融人才教育培訓。第四，打造人才聚集“洼地”。落實吸引人才的優(yōu)惠政策，創(chuàng)造寬松的工作環(huán)境和人文環(huán)境，為各類人才建功立業(yè)提供更好平臺。