經(jīng)濟新形勢下對商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟的研究

鄭鈞

摘 要：商業(yè)銀行的目的就是盈利，它的經(jīng)營對象是多種金融負債和金融資產(chǎn)，它的實質(zhì)就是金融機構(gòu)，但這基礎(chǔ)之上存在信用創(chuàng)造功能。國家的經(jīng)濟發(fā)展根本就是實體經(jīng)濟，目前，我國的實體經(jīng)濟在宏觀上面對增速降低、內(nèi)需不足、供給側(cè)改革困難等等很多問題。本文將分析相關(guān)數(shù)據(jù)，指出商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟中所存在的問題，并給出相應(yīng)的建議，希望能對商業(yè)銀行與實體經(jīng)濟發(fā)展提供幫助。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；實體經(jīng)濟；新經(jīng)濟形勢

國民經(jīng)濟的命根子實際上就是實體經(jīng)濟，同時它也能夠體現(xiàn)國家的綜合實力及競爭力。在黨的十九大報告中強調(diào)，要想對現(xiàn)代化經(jīng)濟體系進行建設(shè)，就要把經(jīng)濟發(fā)展的重點放在實體經(jīng)濟上，主攻方向設(shè)置成供給體系質(zhì)量的提升，使我國的經(jīng)濟質(zhì)量優(yōu)勢的得到明顯的升高。所以，研究在經(jīng)濟新形勢下對實體經(jīng)濟進行商業(yè)銀行是有著非常重要的意義，他對國民經(jīng)濟的發(fā)展有著正面積極的作用，同時也對金融體制的深化改革、供給側(cè)改革的推動也是有積極幫助的，對商業(yè)銀行更好的對實體經(jīng)濟進行服務(wù)與支持是有著正面積極的作用。

一、分析商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟的發(fā)展

復(fù)蘇、繁榮、衰退、蕭條是經(jīng)濟周期的四個基本階段，這一顯著的周期性特點在商業(yè)銀行的經(jīng)營活動中得到完全的體現(xiàn)。在繁榮階段，一般企業(yè)的經(jīng)營情況較好，市場可能達到供不應(yīng)求的情況，需要企業(yè)進行擴大再生產(chǎn)，商業(yè)銀行的信貸也會相應(yīng)的隨之增加，提高了盈利能力；當(dāng)進入衰退階段是，企業(yè)盈利降低，還貸能力下降，致使銀行增加許多不良資產(chǎn)，銀行會在這一階段使用保守的經(jīng)營策略，將信貸的規(guī)模進行縮小，導(dǎo)致銀行減少盈利。當(dāng)國家進行相關(guān)調(diào)控時，經(jīng)濟從蕭條階段向復(fù)蘇階段轉(zhuǎn)變，市場的需求比較旺盛，使實體經(jīng)濟向好的方向發(fā)展，企業(yè)又會重新開始向銀行尋求資金上的幫助，銀行的信貸規(guī)模又會擴大化。

在最近幾年，金融行業(yè)的發(fā)展迅猛，與國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度相比，金融業(yè)的增加值增長遠高于它，從而使金融業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻率漸漸上升，這說明了對于實體經(jīng)濟的發(fā)展來說金融業(yè)有著正面積極作用的。

二、在實體經(jīng)濟中商業(yè)銀行服務(wù)所面臨的問題

（一）資金的“脫實向虛”問題嚴(yán)重

近些年由于國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的影響，實體經(jīng)濟的發(fā)展存在諸多問題，在環(huán)境及存在問題的影響下，我國的實體經(jīng)濟在盈利方面稱下滑趨勢。商業(yè)銀行的信貸規(guī)模在經(jīng)濟下行及國家實施貨幣政策的情況下進行縮減，企業(yè)的投資資金無法進行得到，進將實體經(jīng)濟發(fā)展推向了惡化的態(tài)勢。

（二）金融服務(wù)對小微企業(yè)客戶的維護不完善

目前的普惠金融在實施方面取得了較小的成績，緩解了小微企業(yè)在不容易進行融資的問題，但在商業(yè)銀行中依然存在難進門、難貸款的現(xiàn)象。首先，商業(yè)銀行是屬于盈利性機構(gòu)，追求利益是它的本質(zhì)。而小微企業(yè)的形式正是與商業(yè)銀行所追求的相反，導(dǎo)致一部分小微企業(yè)客戶沒有正規(guī)的金融機構(gòu)為它提供服務(wù)，或者是的島嶼其他企業(yè)一樣的支持力度。其次是在金融業(yè)中，它自身的缺陷較多。例如市場機制、體制不健全；金融機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)的不健全。

（三）缺乏創(chuàng)新能力，風(fēng)險防范能力弱

首先，商業(yè)銀行自身的風(fēng)險防范能力較弱。雖然我國目前的金融領(lǐng)域系統(tǒng)性風(fēng)險總的來說在控制范圍內(nèi)，但商業(yè)銀行要加強對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積的風(fēng)險。其次，商業(yè)銀行缺乏創(chuàng)新能力。目前的商業(yè)銀行服務(wù)方式仍舊是比較傳統(tǒng)的，在當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟飛速發(fā)展，商業(yè)銀行也要隨之將其創(chuàng)新能力進行提高，將審核流程進行簡化，是企業(yè)能夠得到更通順的資金籌集渠道等。

三、商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟發(fā)展的建議

（一）以發(fā)展國家經(jīng)濟戰(zhàn)略為指導(dǎo)，將實體經(jīng)濟的發(fā)展帶動起來

對國家的重大戰(zhàn)略任務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)該實行主動對接，要對國家的各項產(chǎn)業(yè)政策進行認(rèn)真了解并落到實處，將市場配置資源的基礎(chǔ)性作用進行發(fā)揮，對供給側(cè)改革進行主動參與，將金融上的資金支持作用進行發(fā)揮，將我國的實體經(jīng)濟發(fā)展進行帶動。商業(yè)銀行如果按照總量適度、科學(xué)投放的原則，那么就能夠在滿足實體經(jīng)濟的合理信貸需求的用時，又能避免因信貸增長太快而造成的流動性過剩，造成的通貨膨脹的壓力。要施行統(tǒng)籌兼顧，在推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級的同時，又能夠?qū)?zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進行推進。

（二）將金融體制改革進行深入，使利益驅(qū)動模式快速建立

首先，是要對金融體制進行深入改革，對資金的補充方式進行多方面的建立。一方面對在金融市場上所產(chǎn)生的價格機制進行改進，另一方面，要對金融機構(gòu)的體系進行擴充，讓其發(fā)展成為競爭性質(zhì)的金融服務(wù)體系，將商業(yè)金融、發(fā)展金融、政策性金融、合作金融的分工模式進行完善，發(fā)展成為互補的金融機構(gòu)體系，發(fā)展包容性金融和多種小型和微型金融組織。

二是要對商業(yè)銀行與實體經(jīng)濟建立快速的利益驅(qū)動模式。其一是要將商業(yè)銀行的信貸資金對實體經(jīng)濟進行澆灌，將貸款規(guī)模進行擴大化，是商業(yè)銀行收益上升；其二是，實體經(jīng)濟需要對商業(yè)銀行進行反哺，經(jīng)濟形勢的走向好，也會讓商業(yè)銀行的經(jīng)營效益更好。

（三）對企業(yè)的需求進深入了解，將金融資源進行合理配置

一是要對實體經(jīng)濟在實際上的需求進行深入了解，提供“個性化”的金融產(chǎn)品；二是在對各類企業(yè)進行兼顧的同時，對金融資源施行有效合理的配置。目前，處在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性的改革環(huán)境下，對實體經(jīng)濟的支持就要丟掉輕視民營企業(yè)，重視國企的舊式思維，要對在新產(chǎn)業(yè)中的市場的高敏感度、對市場方向把握比較準(zhǔn)確的中小型民營企業(yè)進行重點觀察。做到在對客戶的需求進行滿足的前提下，解決好信用風(fēng)險、操作風(fēng)險以及合理的規(guī)避風(fēng)險等，要對服務(wù)流程進行優(yōu)化，將創(chuàng)新性進行提升，提供手續(xù)簡方便接易操作、處理流程建議便捷的新產(chǎn)品。

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