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    互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)居民消費(fèi)的影響研究初探

    2019-12-09 02:06:28王瑾
    智富時(shí)代 2019年10期
    關(guān)鍵詞:消費(fèi)水平互聯(lián)網(wǎng)金融

    【摘 要】隨著時(shí)代的發(fā)展和國(guó)家的進(jìn)步,在互聯(lián)網(wǎng)的影響下經(jīng)濟(jì)的各方面形勢(shì)和走向出現(xiàn)了巨大的轉(zhuǎn)變,就我國(guó)應(yīng)用愈加廣泛的互聯(lián)網(wǎng)金融而論,它對(duì)我國(guó)居民生活消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)意識(shí)和消費(fèi)水平產(chǎn)生了巨大的轉(zhuǎn)變,尤其是在消費(fèi)水平的刺激方面,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)使得購(gòu)物跨越了賣(mài)者與買(mǎi)者的空間障礙,而網(wǎng)絡(luò)分期付款,也使得購(gòu)物跨越了時(shí)間上的問(wèn)題。因此我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于我國(guó)居民消費(fèi)水平的影響就值得探討,這對(duì)促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和我國(guó)居民消費(fèi)水平的提高有著其他的作用。下文從目前互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)影響的現(xiàn)狀進(jìn)行分析,尤其探討對(duì)于居民消費(fèi)水平、消費(fèi)習(xí)慣和支付意識(shí)的轉(zhuǎn)變方法,進(jìn)而提出相關(guān)加強(qiáng)策略。

    【關(guān)鍵詞】消費(fèi)水平;互聯(lián)網(wǎng)金融;中國(guó)居民

    互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)作為目前時(shí)代最為強(qiáng)勢(shì)而應(yīng)用廣泛的科技技術(shù),在我國(guó)多個(gè)行業(yè)都有著較為良好的應(yīng)用,而究其主要對(duì)我國(guó)產(chǎn)生的影響來(lái)說(shuō),是對(duì)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展和居民的思想意識(shí)方面,而具體來(lái)說(shuō),也就是使我國(guó)居民習(xí)慣了網(wǎng)上購(gòu)物、掃碼付款、分期付款等等各種形式,也促進(jìn)了淘寶、天貓等電商平臺(tái)的發(fā)展,從根本上推動(dòng)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,為中國(guó)各方面帶來(lái)了巨大的轉(zhuǎn)變,因此對(duì)其發(fā)展進(jìn)行強(qiáng)化更大程度上促進(jìn)是有必要的。

    一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)代模式

    我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)代模式是從上個(gè)世紀(jì)開(kāi)始形成的,而隨著網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的第三方支付出現(xiàn),整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的建立速度開(kāi)始加快,尤其到2011年,達(dá)到網(wǎng)絡(luò)金融的重要轉(zhuǎn)折點(diǎn),進(jìn)而出現(xiàn)了快速發(fā)展,然后就出現(xiàn)了各式各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)代化特征。其中最為重要而需要介紹的就是第三方支付、眾籌融資以及小額資金聚集的P2P。第三方模式最為常見(jiàn)的就是目前的電商平臺(tái),他從傳統(tǒng)的商業(yè)支付中跳脫出來(lái),而目前來(lái)說(shuō),第三方平臺(tái)已經(jīng)占據(jù)了大部分的中國(guó)市場(chǎng)份額。而眾籌融資則是借助互聯(lián)網(wǎng)而進(jìn)行的傳播性資金援助,這主要是以小企業(yè)或個(gè)人為主要的服務(wù)對(duì)象而進(jìn)行的,對(duì)于資金的利用促進(jìn)方面有重要的作用。P2P是一種沒(méi)有資金中介的民間借貸,因?yàn)槭÷粤酥薪橘M(fèi)而顯得資金成本利用率提高,這也被稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)的小額貸款。從以上數(shù)據(jù)各方來(lái)看,目前互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于我國(guó)金融的主要影響方向在于資金的利用率,無(wú)論是第三方支付、眾籌融資以及小額資金聚集的P2P,都是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)空間和時(shí)間上的資金傳遞問(wèn)題,使得閑置的資本被利用了起來(lái),因此而調(diào)動(dòng)了中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展,進(jìn)一步推動(dòng)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)[1]。

    二、互聯(lián)網(wǎng)金融影響居民消費(fèi)方面

    互聯(lián)網(wǎng)在現(xiàn)下已經(jīng)與居民生活融為一體,從各個(gè)方面對(duì)中國(guó)居民產(chǎn)生著影響,尤其是從消費(fèi)購(gòu)物、消費(fèi)習(xí)慣和支付意識(shí)方面來(lái)說(shuō),而要進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融方面的加強(qiáng)就首先要對(duì)影響方面進(jìn)行足夠分析,以深刻掌握互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于居民消費(fèi)方面所造成的各方面轉(zhuǎn)變。

    (一)居民網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)購(gòu)物影響

    從目前居民購(gòu)物現(xiàn)狀來(lái)看,首先來(lái)說(shuō),互聯(lián)網(wǎng)金融影響了居民的購(gòu)物方式,也就是從傳統(tǒng)的親自到場(chǎng)進(jìn)行貨物的挑選,并建立短暫的貨幣交易合同,物品的品質(zhì)是通過(guò)消費(fèi)者自己確認(rèn)的,商家的信譽(yù)程度顯得并不重要,也不會(huì)對(duì)消費(fèi)者的購(gòu)物造成影響,而現(xiàn)今則大多數(shù)為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物,購(gòu)物方式發(fā)生了根本上的轉(zhuǎn)變,居民可以足不出戶(hù)而購(gòu)買(mǎi)到自己想要的產(chǎn)品,而為了保證商品的質(zhì)量,商家的信譽(yù)評(píng)價(jià)就成了較為重要的參考,從過(guò)去面對(duì)物美價(jià)廉的產(chǎn)品進(jìn)行搶購(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)今從對(duì)于物品的評(píng)價(jià)和商家的信譽(yù)來(lái)考慮購(gòu)買(mǎi)。然而也往往因此出現(xiàn)了一些消費(fèi)騙局,這主要是由于網(wǎng)絡(luò)惡意刷分和一些不法分子對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行誘騙所導(dǎo)致的,而也有,對(duì)于商品細(xì)節(jié)不進(jìn)行仔細(xì)報(bào)告,或者在消費(fèi)者購(gòu)物時(shí)候?qū)τ诔叽a的進(jìn)行仔細(xì)的挑選導(dǎo)致一些消費(fèi)問(wèn)題,這也是網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)在消費(fèi)方面的一些不良影響[2]。

    (二)居民消費(fèi)習(xí)慣轉(zhuǎn)變影響

    在消費(fèi)習(xí)慣的轉(zhuǎn)變方面,首先最為經(jīng)典的就是使用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行消費(fèi),則明顯的就是目前幾乎很難看見(jiàn)在商家利用現(xiàn)金進(jìn)行消費(fèi)的情況,雖然該種消費(fèi)方式較為方便和便利然而也由于該種消費(fèi)方式是基于手機(jī)的一系列電子產(chǎn)品,一旦手機(jī)電量用盡、出現(xiàn)損害情況或者被人網(wǎng)絡(luò)入侵密碼轉(zhuǎn)移資金,就會(huì)是消費(fèi)者陷入不利的地步,前者會(huì)使得消費(fèi)者寸步難行,而后者的直接進(jìn)行大量的資金的快捷轉(zhuǎn)移,并且難以追回。而除此之外也出現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)貸款和分期付款的形式,這的確有效加大了資金的利用率,然而網(wǎng)貸騙局也屢見(jiàn)不鮮,尤其是對(duì)剛剛踏入社會(huì)的大學(xué)生來(lái)說(shuō),這種情況尤為常見(jiàn),而網(wǎng)警也很難追回。而目前來(lái)說(shuō)分期付款是較為良好的一種支付習(xí)慣,這也是一種生命周期消費(fèi)理論下所出現(xiàn)的,使得居民對(duì)于未來(lái)和現(xiàn)在的消費(fèi)計(jì)劃可以進(jìn)行更優(yōu)的選擇,最終使得居民生命周期消費(fèi)配置達(dá)到最佳,并對(duì)現(xiàn)期消費(fèi)進(jìn)行擴(kuò)大。而除此之外,居民還將自身資金消費(fèi)在理財(cái)產(chǎn)品上,由于其更高的利率和自由度,也吸引了諸多的居民進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的投資。

    (三)居民付款支付意識(shí)影響

    互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民的支付付款意識(shí)影響有著深遠(yuǎn)的影響,過(guò)去的較為傳統(tǒng)的消費(fèi)方式是將所得資金存入銀行,而后在需要消費(fèi)的季節(jié),統(tǒng)一取出進(jìn)行消費(fèi)。而通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的影響,各方面的資金來(lái)源和理財(cái)產(chǎn)品,使得消費(fèi)者有著更靈活的消費(fèi)方式,因此深刻的改變了居民的支付和消費(fèi)習(xí)慣,然后隨著支付寶、微信二維碼消費(fèi)普及,幾乎每家商店都有支付寶和微信二維碼的標(biāo)志,而也因此使得網(wǎng)絡(luò)支付盛行。目前在出行方面,購(gòu)物可以進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物,也可以在現(xiàn)實(shí)生活中掃二維碼進(jìn)行購(gòu)物,這是公交車(chē)也有相應(yīng)的二維碼標(biāo)識(shí),便利了居民的出現(xiàn)問(wèn)題,甚至來(lái)說(shuō)居民習(xí)慣于超前消費(fèi),以便于進(jìn)入一個(gè)良性的資金增值循環(huán),在增多消費(fèi)者資金的基礎(chǔ)上,促進(jìn)了居民的消費(fèi)水平[3]。

    三、推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)居民消費(fèi)的相關(guān)策略

    為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展可以從根本上促進(jìn)居民的消費(fèi)水平提高,進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,而在此過(guò)程中并不能一蹴而就,這需要從國(guó)家宏觀層面上進(jìn)行引導(dǎo),在政策上給予相關(guān)優(yōu)待和發(fā)展指示,進(jìn)而促進(jìn)科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步,從根本上促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的發(fā)展,而最后也是最為重要的是促進(jìn)我國(guó)居民思想方面的改革問(wèn)題,從根本上徹底對(duì)于消費(fèi)習(xí)慣和理念進(jìn)行轉(zhuǎn)變。

    (一)從國(guó)家宏觀層面進(jìn)行引導(dǎo)

    互聯(lián)網(wǎng)金融在目前作為占市場(chǎng)份額90%以上的重要領(lǐng)域,對(duì)于國(guó)家的發(fā)展有著較為重要的影響,因此從國(guó)家宏觀層面上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行調(diào)控,在政策上給予優(yōu)待和傾斜是有必要的,這可以更快速的促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。而除此之外國(guó)家也要從立法和司法方面對(duì)于因過(guò)于快速發(fā)展而出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)設(shè)計(jì)的進(jìn)行監(jiān)管,尤其是目前金融是基于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行發(fā)展的,如果出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),就會(huì)對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生較大的影響,比如說(shuō),顧客信息泄露、網(wǎng)絡(luò)部自備入侵等等,因此成立專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門(mén)是很有必要的,未雨綢繆對(duì)必然會(huì)成為未來(lái)領(lǐng)航的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展給予保障是國(guó)家必須要提前考慮的,相應(yīng)的這樣能使消費(fèi)者放心滿(mǎn)意的進(jìn)行購(gòu)物,也是對(duì)于我國(guó)人民的需求進(jìn)行滿(mǎn)足[4]。

    (二)加快互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的發(fā)展

    互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展在目前已經(jīng)逐漸進(jìn)入瓶頸期,爆炸性的發(fā)展是很難再進(jìn)行的,因此首先在科技方面進(jìn)行投入,以加快互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的發(fā)展是很有必要的,尤其是虛擬現(xiàn)實(shí)VR技術(shù)的推廣方面來(lái)說(shuō),可以對(duì)于物品的信息進(jìn)行更加詳細(xì)的傳輸,甚至也是對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的一場(chǎng)變革[5]。而除此之外則是要理念和手段方面的革新,比如推出更多較為合理的理財(cái)產(chǎn)品,打造更富有創(chuàng)造力的金融產(chǎn)品等。除此之外也可以進(jìn)行居民投資渠道的拓寬,使得居民的消費(fèi)變得更加的多樣化,也是更為重要的。而相應(yīng)的相關(guān)電商平臺(tái)的專(zhuān)業(yè)設(shè)立是專(zhuān)業(yè)化人才引導(dǎo)電商行業(yè)發(fā)展也是較好的手段。

    (三)加強(qiáng)居民意識(shí)引導(dǎo)轉(zhuǎn)變

    居民意識(shí)是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)發(fā)展和消費(fèi)的根本,雖然90后的新一代居民已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的好處,并且在購(gòu)物方式和消費(fèi)習(xí)慣方面,可以與現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)形成共鳴,無(wú)論是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物還是在支付寶和花唄的使用方面,都已經(jīng)與個(gè)人生活融為一體,然而就中國(guó)現(xiàn)狀來(lái)說(shuō),作為根本而能促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的主力消費(fèi)均在于中年層面,他們手中掌握著大量的資金,但是由于不適應(yīng)現(xiàn)金的購(gòu)物方式和消費(fèi)而導(dǎo)致資金出現(xiàn)浪費(fèi),因此大力的進(jìn)行宣傳從居民的消費(fèi)意識(shí)和理念方面進(jìn)行轉(zhuǎn)變是很有必要的,尤其是要對(duì)中年層面的居民進(jìn)行引導(dǎo),這是在短期內(nèi)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)消費(fèi)最為根本的手段。而展望未來(lái),從世界層面來(lái)說(shuō)消費(fèi)手段和購(gòu)物理念必然會(huì)從根本上進(jìn)行轉(zhuǎn)變,而作為在此階段較為領(lǐng)先的中國(guó),就更不可以對(duì)居民的意識(shí)方面掉以輕心。

    四、結(jié)束語(yǔ)

    互聯(lián)網(wǎng)金融隨著國(guó)家的發(fā)展針對(duì)于我國(guó)居民的消費(fèi)意識(shí)和理念產(chǎn)生顛覆式的影響,而它作為新型的金融業(yè)務(wù)模式,對(duì)其進(jìn)行實(shí)際影響探究是很有必要的,因此對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀進(jìn)行分析,對(duì)于其在居民網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、購(gòu)物和支付意識(shí)的具體影響方面進(jìn)行了深入了解,然后在此基礎(chǔ)上提出了從國(guó)家層面、技術(shù)理念層面、居民意識(shí)層面對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)發(fā)展推進(jìn)的具體策略?;ヂ?lián)網(wǎng)金融是我國(guó)未來(lái)發(fā)展的中流砥柱,希望本文的策略能對(duì)其發(fā)展進(jìn)行促進(jìn)。

    【參考文獻(xiàn)】

    [1]何啟志,彭明生.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民消費(fèi)的影響機(jī)理與實(shí)證檢驗(yàn)[J].學(xué)海,2019(03):146-153.

    [2]高雅柔,劉露,苗金芳.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民消費(fèi)的影響研究——以青海省為例[J].江蘇商論,2019(03):13-17.

    [3]張?jiān)?互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)城市居民消費(fèi)的影響[J].企業(yè)科技與發(fā)展,2019(02):289-290.

    [4]沈楊嘉儀.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)居民消費(fèi)的影響研究[J].財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版),2019(03):13-14.

    [5]王雅琪.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)居民消費(fèi)的影響[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)(下旬刊),2019(01):4-5.

    作者簡(jiǎn)介:王瑾,對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。

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