政策性銀行支持農(nóng)業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的研究

【摘 要】 農(nóng)發(fā)行為我國唯一農(nóng)業(yè)政策性銀行，近年來經(jīng)營(yíng)的策略有所調(diào)整，經(jīng)營(yíng)發(fā)展重點(diǎn)是以傳統(tǒng)糧棉油購銷儲(chǔ)業(yè)務(wù)和項(xiàng)目類中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)以及各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)力。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)發(fā)行 創(chuàng)新 貸款

一、當(dāng)前支農(nóng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)需求情況

目前農(nóng)發(fā)行支農(nóng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)以服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)脫貧攻堅(jiān)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為抓手，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，擇優(yōu)支持民營(yíng)小微企業(yè)。從當(dāng)前農(nóng)發(fā)行行業(yè)務(wù)營(yíng)銷對(duì)接情況來看，企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展需求還是有的，主要為涉農(nóng)、民營(yíng)、小微和綠色環(huán)保類的信貸支持，對(duì)科創(chuàng)、基建、服務(wù)業(yè)等信貸支持投入較少。江蘇農(nóng)發(fā)行根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，業(yè)務(wù)需求不盡相同。

1.蘇北地區(qū)以中長(zhǎng)期貸款需求較為顯著。徐州目前對(duì)農(nóng)地項(xiàng)目營(yíng)銷6個(gè)，申報(bào)貸款7.7億元，全市共有913萬畝高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)任務(wù)，目前已完成52%，該行將重點(diǎn)營(yíng)銷農(nóng)村人居環(huán)境建設(shè)類的農(nóng)地貸款項(xiàng)目;淮安市當(dāng)前全市城鎮(zhèn)化率低于全省8個(gè)百分點(diǎn)，城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、不充分的矛盾較為突出，正處于工業(yè)化轉(zhuǎn)型升級(jí)、城鎮(zhèn)化加速發(fā)展階段，對(duì)改善農(nóng)民群眾住房的信貸需求旺盛。當(dāng)?shù)剞r(nóng)發(fā)行積極推動(dòng)與淮安市人民政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方約定在未來三年里，向該地區(qū)提供融資額度200億元，支持淮安市農(nóng)民群眾住房條件改善;鹽城地區(qū)中長(zhǎng)期貸款需求達(dá)15.7億元，涉及7個(gè)項(xiàng)目，目前僅投放1.14億元，中長(zhǎng)期項(xiàng)目需求主要集中在林業(yè)資源開發(fā)與保護(hù)項(xiàng)目和倉儲(chǔ)物流方面。

2.蘇中蘇南地區(qū)各類貸款需求較為均衡。該地區(qū)積極維護(hù)優(yōu)質(zhì)存量客戶、穩(wěn)步營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)新客戶，促進(jìn)短期貸款與中長(zhǎng)期貸款共同發(fā)展。營(yíng)銷儲(chǔ)備客戶包括央企子公司、省供銷社下屬子公司、大型國有企業(yè)、大型民營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)銀行、小微企業(yè)等，用信意向主要為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料短期貸款、農(nóng)村流通體系建設(shè)短期貸款、其他流通業(yè)短期貸款、短期支農(nóng)轉(zhuǎn)貸款、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)中長(zhǎng)期貸款、旅游扶貧中長(zhǎng)期貸款，各類貸款需求旺盛。

3.小微企業(yè)在這類業(yè)務(wù)中的占比較低。對(duì)小微企業(yè)，農(nóng)發(fā)行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，按照“政策導(dǎo)向，示范引領(lǐng)、擇優(yōu)支持、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，并認(rèn)真落實(shí)國家和監(jiān)管部門小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)政策，進(jìn)一步根據(jù)各地產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)，從各地優(yōu)質(zhì)特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈優(yōu)選客戶。

二、江蘇農(nóng)發(fā)行創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)投向情況

目前該行創(chuàng)新業(yè)務(wù)貸款客戶111家，貸款余額194.79億元，其中短期流動(dòng)資金貸款65戶，余額66.24億元，占比34%;中長(zhǎng)期貸款46戶，余額128.55億元，占比66%。按貸款品種涵蓋土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營(yíng)、農(nóng)村流通體系、農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、光伏、支農(nóng)轉(zhuǎn)貸、林業(yè)海洋資源開發(fā)與保護(hù)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等各類貸款。

1.以中長(zhǎng)期貸款為主，短期貸款為輔。從貸款期限看，農(nóng)發(fā)行前期偏重農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施類中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目，貸款期限相對(duì)較長(zhǎng)。

2.結(jié)構(gòu)基本合理，但總量仍顯不足。貸款投向涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)多個(gè)領(lǐng)域，中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)主要投向農(nóng)地業(yè)務(wù)和其他基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，民營(yíng)企業(yè)以短期流動(dòng)資金貸款為主，與農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)主業(yè)吻合，與信貸政策一致。

3.信貸業(yè)務(wù)期限涵蓋面較廣，適應(yīng)性較強(qiáng)?，F(xiàn)階段該行進(jìn)一步增加了中期流動(dòng)資金貸款投放，主要是因?yàn)樯孓r(nóng)企業(yè)及農(nóng)林業(yè)務(wù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期較長(zhǎng)，周轉(zhuǎn)速度較慢，一年以內(nèi)的短期流動(dòng)資金難以符合企業(yè)經(jīng)營(yíng)需求，因此農(nóng)發(fā)行信貸結(jié)構(gòu)得到了進(jìn)一步優(yōu)化。

三、當(dāng)前創(chuàng)新業(yè)務(wù)運(yùn)行中面臨的問題及相關(guān)建議

1.對(duì)基建業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)支持方面

按照現(xiàn)階段政府隱性債務(wù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，以及黨中央、國務(wù)院下發(fā)的規(guī)范政府融資行為的相關(guān)文件，農(nóng)發(fā)行后續(xù)開展農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施類項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)。一是要緊扣“市場(chǎng)化”的核心宗旨，即項(xiàng)目業(yè)務(wù)以市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)為導(dǎo)向，根據(jù)項(xiàng)目收益以及借款人綜合收益開展項(xiàng)目評(píng)估和現(xiàn)金流測(cè)算，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的營(yíng)銷和融資業(yè)務(wù)探索;二是以合規(guī)經(jīng)營(yíng)為原則，在項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)辦理過程中，杜絕政府擔(dān)保、承諾等行為，同時(shí)規(guī)范收集項(xiàng)目資料和手續(xù)，確保基礎(chǔ)設(shè)施類項(xiàng)目的合規(guī)開展;三是以同業(yè)合作為依托，學(xué)習(xí)借鑒同業(yè)在項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)開展的經(jīng)驗(yàn)和做法，同時(shí)以銀團(tuán)和同業(yè)合作方式，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的良好合作機(jī)制。

2.對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸支持方面

由于農(nóng)發(fā)行系支持農(nóng)業(yè)為主的政策性銀行，故對(duì)于制造業(yè)的信貸支持，主要目標(biāo)為涉農(nóng)類的加工制造行業(yè)?，F(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行主要是支持涉棉、毛、麻類等制造，以及涉及糧油業(yè)務(wù)的加工制造業(yè)。按照目前支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策導(dǎo)向，農(nóng)發(fā)行也在積極探索和營(yíng)銷制造業(yè)客戶，做好業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的準(zhǔn)備。但是目前農(nóng)發(fā)行制造業(yè)貸款增長(zhǎng)目標(biāo)上級(jí)行尚未明確，主要還是在糧油加工企業(yè)和小微企業(yè)方面有營(yíng)銷新客戶的目標(biāo)任務(wù)，任務(wù)集中在客戶數(shù)量和貸款增長(zhǎng)目標(biāo)。由于農(nóng)發(fā)行存量制造業(yè)客戶資金需求穩(wěn)定，農(nóng)發(fā)行也全力維護(hù)和服務(wù)好現(xiàn)有的制造企業(yè)，故年內(nèi)本行制造業(yè)貸款預(yù)計(jì)穩(wěn)中有升。

農(nóng)發(fā)行支農(nóng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)以糧油加工制造企業(yè)為主體，以流動(dòng)資金貸款支持企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)，以中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款支持企業(yè)項(xiàng)目建設(shè)，同時(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)小微民營(yíng)企業(yè)營(yíng)銷力度，提高服務(wù)效率、加強(qiáng)客戶儲(chǔ)備，爭(zhēng)取更好的支持制造企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

作者簡(jiǎn)介：賈中明（1990年2月），男，漢族，江蘇亭湖，執(zhí)行業(yè)務(wù)經(jīng)理，本科，單位：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行射陽縣支行，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融