新常態(tài)經(jīng)濟(jì)下農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)策研究

盛思捷

【摘 要】 我國(guó)經(jīng)濟(jì)一直以來都在飛速的發(fā)展進(jìn)步，但是近年來經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生了變化，隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度有所下降，政府認(rèn)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，而在這一時(shí)期，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)模式的轉(zhuǎn)變有著重要意義，本文分析了當(dāng)今時(shí)代農(nóng)村金融的發(fā)展情況，探討了發(fā)展當(dāng)中所遇到的困境，希望能夠推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)步。

【關(guān)鍵詞】 新常態(tài) 農(nóng)村金融 發(fā)展對(duì)策

一、引言

伴隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)全球化成為了經(jīng)濟(jì)的必然趨勢(shì)，而在這一經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)的影響下，我國(guó)以往經(jīng)濟(jì)發(fā)展所依賴的粗放型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式已經(jīng)不能夠適應(yīng)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，所以我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的腳步正在一步步的進(jìn)行推進(jìn)，試圖在保持經(jīng)濟(jì)更加穩(wěn)定的同時(shí)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了更多活力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。如今這種經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)被稱為經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度較低而穩(wěn)定，尤其是在城市金融當(dāng)中，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度不足的態(tài)勢(shì)尤為明顯，不過在這樣的經(jīng)濟(jì)形式下，農(nóng)村金融的發(fā)展可能為我國(guó)經(jīng)濟(jì)提供足夠的推進(jìn)力量，而我國(guó)一直以來對(duì)于農(nóng)村發(fā)展十分重視，提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，希望能夠推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化的進(jìn)程，提高我國(guó)的城鎮(zhèn)化水平，提高經(jīng)濟(jì)實(shí)力，也提高人民的生活水平。不過農(nóng)村金融雖然在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)形式下具備城市金融不具備的發(fā)展?jié)摿?，但是在發(fā)展過程當(dāng)中還存在許多的問題，農(nóng)村金融同樣也需要進(jìn)一步的改革創(chuàng)新，才能夠推進(jìn)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)進(jìn)步。

二、新常態(tài)經(jīng)濟(jì)下農(nóng)村金融發(fā)展當(dāng)中的問題

（一）農(nóng)村金融行業(yè)當(dāng)中缺乏金融相關(guān)人才。農(nóng)村金融雖然有著很大的發(fā)展?jié)摿?，尤其是近年來在?guó)家政策的支持下，農(nóng)村金融行業(yè)可謂實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)足的進(jìn)步與發(fā)展，但是伴隨著農(nóng)村金融的進(jìn)步，農(nóng)村金融的相關(guān)體系也越來越復(fù)雜，金融行業(yè)本來就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)與收益并存的行業(yè)，金融產(chǎn)品必定離不開風(fēng)險(xiǎn)與收益的辯證關(guān)系，金融從業(yè)者的任務(wù)往往就是將風(fēng)險(xiǎn)控制在人們可接受的范圍之內(nèi)，但是在農(nóng)村金融行業(yè)當(dāng)中，并沒有足夠的金融方面的專業(yè)人才，這跟農(nóng)村發(fā)展?fàn)顩r落后是有一定關(guān)系的，金融人才更愿意選擇交通便利，收入更高的城市，所以農(nóng)村金融行業(yè)當(dāng)中金融秩序的維持是一個(gè)重要問題。另外由于農(nóng)村居民對(duì)金融知識(shí)了解不多，經(jīng)濟(jì)實(shí)力也不強(qiáng)，所以他們更愿意選擇穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)低的金融產(chǎn)品，而對(duì)于創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品，居民往往會(huì)保持懷疑的觀望態(tài)度，不會(huì)主動(dòng)購(gòu)買金融產(chǎn)品，這一問題導(dǎo)致農(nóng)村金融行業(yè)當(dāng)中資金結(jié)構(gòu)不合理，所以農(nóng)村金融行業(yè)需要引進(jìn)金融方面的專業(yè)人才，對(duì)農(nóng)村金融行業(yè)的金融秩序進(jìn)行維持，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，同時(shí)也能夠有效的在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行金融觀念宣傳，讓農(nóng)村居民對(duì)金融知識(shí)有一個(gè)更深程度的了解，促進(jìn)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率提升。正因如此，農(nóng)村金融行業(yè)首先需要考慮如何將農(nóng)村本地區(qū)的人才留住，降低人才的流失率，進(jìn)而再考慮如何吸引城市當(dāng)中的金融人才來到農(nóng)村，從事農(nóng)村金融行業(yè)。

（二）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)水平低。由于我國(guó)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平比較落后，人們的資金實(shí)力不強(qiáng)，因此以往金融行業(yè)不重視農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，在農(nóng)村地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量比較少，許多地區(qū)的居民前往金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行了解與購(gòu)買比較困難，也就是說金融機(jī)構(gòu)的覆蓋面積不足，另外在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中建設(shè)體系不夠完善。具體來講，現(xiàn)在的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，但是這些銀行的主要網(wǎng)點(diǎn)分布于城市當(dāng)中，在農(nóng)村之中的只有一小部分，這一問題導(dǎo)致農(nóng)村居民的金融需求難以得到滿足。而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中建設(shè)體系不完善主要指的就是金融服務(wù)當(dāng)中的擔(dān)保體系與征信體系不完善，在金融機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)行當(dāng)中不僅僅沒有發(fā)揮其本來的職能，甚至還會(huì)影響到金融機(jī)構(gòu)的辦事效率，導(dǎo)致金融服務(wù)的質(zhì)量下降，阻礙著金融行業(yè)的發(fā)展。

（三）金融相關(guān)理念落后。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步，金融市場(chǎng)的形勢(shì)也在不斷的變化，而為了適應(yīng)金融市場(chǎng)的變化，金融理念也需要及時(shí)的進(jìn)行革新，但是在我國(guó)現(xiàn)在的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中，由于沒有金融方面的專業(yè)人才，金融理念也比較落后，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程當(dāng)中為農(nóng)村居民提供金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)類型過于單一。另外農(nóng)村金融行業(yè)與城市金融相比本來就有許多的不同，在農(nóng)村金融市場(chǎng)當(dāng)中，資金的流動(dòng)性要比城市金融的資金流動(dòng)性要強(qiáng)的多，再加上農(nóng)村金融體系不健全，政府在監(jiān)管方面也缺乏力度，所以農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展困難，而且農(nóng)村居民本身對(duì)金融知識(shí)缺乏了解，不知道如何理財(cái)，金融觀念落后，他們對(duì)金融機(jī)構(gòu)往往缺乏信任，所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)難以在農(nóng)村居民手中獲得足夠的資金，進(jìn)而也難以促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，也就是說在農(nóng)村金融行業(yè)當(dāng)中，居民本身的金融理念與金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展之間存在矛盾，雖然農(nóng)村居民希望能夠通過金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品以及相關(guān)服務(wù)來滿足自身的金融需求，獲得經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，但是其本身金融觀念落后，對(duì)金融機(jī)構(gòu)也缺乏信任。

（四）金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重?，F(xiàn)在金融行業(yè)的相關(guān)產(chǎn)品同質(zhì)化問題相當(dāng)嚴(yán)重，許多產(chǎn)品都屬于同一類型的金融服務(wù)，缺乏自身的特色，完全可以互相替代。消費(fèi)者在不同的金融公司都能購(gòu)買到名稱不同但是本質(zhì)相同的這一類金融產(chǎn)品，這就導(dǎo)致金融行業(yè)發(fā)展速度緩慢。金融行業(yè)想要進(jìn)一步的發(fā)展，就要改變金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象明顯的問題，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高金融產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更需要發(fā)揮其本身的主觀能動(dòng)性，一方面推進(jìn)自身的產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)模式改革，為農(nóng)村金融客戶提供種類更多的金融產(chǎn)品以及相關(guān)服務(wù)，改變以往金融服務(wù)成本過高，效率低下的問題，另一方面在金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)模式改革的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)金融理念的宣傳，改變以往農(nóng)村地區(qū)居民對(duì)于金融產(chǎn)品不了解，金融理念落后的問題，將他們的目光由簡(jiǎn)單的存款、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到理財(cái)融資等金融業(yè)務(wù)上來。

三、新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)策

（一）政府要推進(jìn)金融發(fā)展環(huán)境的建設(shè)。我國(guó)政府推出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，希望能夠促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的城鎮(zhèn)化水平，真正的實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化，而這一戰(zhàn)略也已經(jīng)取得了一定的成效，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)已經(jīng)得到了一定程度上的進(jìn)步，與城市地區(qū)的經(jīng)濟(jì)差距逐漸縮小，但是在經(jīng)濟(jì)水平不斷提高的同時(shí)，農(nóng)村金融行業(yè)由于缺乏合適的發(fā)展環(huán)境，所以成為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中的矛盾點(diǎn)。因此新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，農(nóng)村金融發(fā)展首先需要的就是一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境，一方面政府要推進(jìn)金融領(lǐng)域法律法規(guī)體系建設(shè)的腳步，為農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展提供制度保障，進(jìn)而再推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的征信體系以及擔(dān)保體系的建設(shè)，另一方面，政府要在農(nóng)村地區(qū)推進(jìn)金融知識(shí)的普及，改變他們的老舊金融理念，在金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村居民之間搭建一個(gè)信任的橋梁，為農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展提供一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。

在農(nóng)村金融的發(fā)展過程當(dāng)中，政府所扮演的角色是非常重要的，能夠?qū)r(nóng)村金融的發(fā)展起到?jīng)Q定性的作用，而政府對(duì)農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展的支持可以由以下幾個(gè)途徑，一是最為直接的資金支持，政府可以調(diào)配足夠的資金為金融行業(yè)發(fā)展提供保障，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金鏈條提供保障，二是政府可以制定相應(yīng)的支持政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的改革，進(jìn)而提高金融機(jī)構(gòu)的管理水平和效率，最終促進(jìn)農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展，提高農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平。

（二）完善農(nóng)村金融體制。農(nóng)村金融體制不健全是導(dǎo)致在農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r差的根本原因，所以要推進(jìn)農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展，首先就要推進(jìn)金融體系的健全，在新常態(tài)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境當(dāng)中，金融市場(chǎng)的發(fā)展方向必然是多元化的，因此農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，覆蓋率不足的問題自然需要先加以解決，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同樣也可以向著多元化的方向進(jìn)行建設(shè)，政府可以鼓勵(lì)上商業(yè)興金融模式的發(fā)展，再通過政策支持的金融模式發(fā)展實(shí)現(xiàn)合作互補(bǔ)，共同促進(jìn)農(nóng)村金融行業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展，同時(shí)，金融體系建設(shè)當(dāng)中重要的一環(huán)就是金融風(fēng)險(xiǎn)的防范控制體系建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的資金安全，自然也關(guān)系到農(nóng)村居民對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任程度。

（三）建立金融人才機(jī)制，引進(jìn)專業(yè)人才。農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展離不開金融專業(yè)人才，但是在農(nóng)村地區(qū)，金融方面的專業(yè)人才十分匱乏。農(nóng)村地區(qū)由于教育資源不足，往往農(nóng)村地區(qū)的居民要接受良好的教育就需要前往城市，而在接受教育以后，由于城市生活水平比較高，待遇也比較好，所以他們往往不會(huì)選擇回到農(nóng)村地區(qū)就業(yè)，也就是農(nóng)村地區(qū)的人才流失率過高，所以農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展就要想辦法改變這一問題，尤其是現(xiàn)在人才更關(guān)注的是自身的發(fā)展空間，所以金融機(jī)構(gòu)可以從這一角度入手，吸引人才來到農(nóng)村地區(qū)就業(yè)，為農(nóng)村地區(qū)的金融行業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。另外，金融行業(yè)需要建立自身的人才培養(yǎng)機(jī)制，對(duì)自身的從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高他們的專業(yè)水平，這樣才能夠?yàn)檗r(nóng)村金融行業(yè)提供一支專業(yè)素質(zhì)過硬的人才隊(duì)伍，為農(nóng)村地區(qū)的金融行業(yè)發(fā)展提供保障。

四、結(jié)語

農(nóng)村金融的發(fā)展可能為我國(guó)經(jīng)濟(jì)提供足夠的推進(jìn)力量，而我國(guó)一直以來對(duì)于農(nóng)村發(fā)展十分重視，提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，希望能夠推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化的進(jìn)程，提高我國(guó)的城鎮(zhèn)化水平，提高經(jīng)濟(jì)實(shí)力，也提高人民的生活水平。不過農(nóng)村金融雖然在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)形式下具備城市金融不具備的發(fā)展?jié)摿?，但是在發(fā)展過程當(dāng)中還存在許多的問題，農(nóng)村金融同樣也需要進(jìn)一步的改革創(chuàng)新，才能夠推進(jìn)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)進(jìn)步。本文分析了當(dāng)今時(shí)代農(nóng)村金融的發(fā)展情況，探討了發(fā)展當(dāng)中所遇到的困境，希望能夠推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)步。

【參考文獻(xiàn)】

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