保險分支機構(gòu)開設(shè)項目風險管理

摘 ?要：隨著全球經(jīng)濟一體化和中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，國內(nèi)保險業(yè)取得了長足的發(fā)展并進入新一輪發(fā)展的快車道。保險市場特別是壽險市場已然形成了完全競爭的市場，各種資本的流入、新公司的涌現(xiàn)加速了保險公司的競爭。迅速而有效的開設(shè)分支機構(gòu)、擴大國內(nèi)經(jīng)營范圍，已經(jīng)成為眾多保險公司提升利潤的重要手段。在實踐過程中，由于風險管理不到位而導致許多失敗的案例，給企業(yè)造成損失 ，加強保險分支機構(gòu)開設(shè)項目風險管理，有著極為重要的意義。

關(guān)鍵詞：分支機構(gòu)開設(shè);風險管理

建設(shè)工程是一項投資大、耗時長的工程，在整個工程期間，存在著許多可預見或不可預見的風險，使得建設(shè)工程面臨巨大的風險。隨著金融政策的放開，眾多中外機構(gòu)紛紛進入壽險領(lǐng)域，成立新的公司搶占國內(nèi)壽險利益蛋糕。而國內(nèi)已有牌照的各保險公司則在投入更多資金新建各省分公司擴大經(jīng)營版圖搶占市場、提高市場覆蓋率。但在眾多的分支機構(gòu)籌建項目中，由于缺乏項目風險管理理念，對項目風險估計不足，應對策略不完整，處理方法不恰當，導致許多項目進展緩慢，或無法一次完成籌建，以致項目失敗的情形時有發(fā)生，致使企業(yè)投入了大量人力物力的同時，卻得不到快速開辟、搶占市場的效果。

一、風險管理的涵義

（1）建設(shè)工程項目風險的概念

一般而言，風險是不確定的損失。經(jīng)過風險分析與評估，可以預測風險發(fā)生的概率以及產(chǎn)生的后果。相對于建設(shè)工程來說，風險是指在項目的立項、設(shè)計、建設(shè)、竣工等項目全周期中存在的內(nèi)外部不確定因素。

（2）建設(shè)工程項目風險的特點

建設(shè)工程項目風險有以下特點：

1.隨機性和必然性。某些具體的風險發(fā)生都是偶然的，受到許多因素和非風險因素共同作用。通過統(tǒng)計分析又可以發(fā)現(xiàn)，風險的發(fā)生有明顯的規(guī)律可循。

2.普遍性和客觀性。風險在建設(shè)項目的全周期中存在，隨時隨地，并獨立于人的主觀意識之外而客觀存在。人為只能在有限的范圍內(nèi)對風險存在的條件進行一些調(diào)整，不可能徹底消除風險，只能降低概率，減小風險損失的程度。

3.可變性。各種風險不論是在量上還是在質(zhì)上都會在項目進行的過程中發(fā)生變化，主要體現(xiàn)在風險的后果及性質(zhì)變化，風險數(shù)量減少以及新的風險的產(chǎn)生。

4.多樣性和多層次性。建設(shè)工程的風險并不是唯一的，多種多樣的風險類型共同存在，互為依存，互為關(guān)聯(lián)，大量內(nèi)部復雜風險和外部風險相互影響，構(gòu)成了風險的多層次性。

（3）建設(shè)工程風險管理的原則

1.戰(zhàn)略性原則，制定風險管理計劃要服務于企業(yè)戰(zhàn)略，項目執(zhí)行是企業(yè)的具體行動，項目風險管理也是執(zhí)行實施戰(zhàn)略的一部分。

2.經(jīng)濟性原則，要求風險管理者以項目總成本相對最低為管理計劃目標，對各類效益的費用進行科學有效的分析和計算。

3.適度原則，風險管理要講究適度，不能盲目輕信其作用，要做好風險管理投入與項目成本的平衡工作。

4.社會性原則，項目風險管理所包含的各項行為必須合法并符合社會道德規(guī)則。

二、保險分支機構(gòu)開設(shè)項目風險管理的過程

（1）風險識別

風險識別是風險管理工作的基本前提和基礎(chǔ)，在風險識別階段，風險管理人員要借助于一定的方法和手段對各個風險因素進行逐一排查和甄別。保險分支機構(gòu)開設(shè)項目選用頭腦風暴法和德爾斐法，得出項目風險清單。

1.政策風險

第一，監(jiān)管批籌時間長。

第二，分支機構(gòu)籌建細則變更。

第三，制度地方差異。

第四，監(jiān)管不批準籌建。

第五，監(jiān)管驗收，現(xiàn)場檢查后發(fā)現(xiàn)無法準予開業(yè)。

2.外部環(huán)境風險

第一，物業(yè)可選擇度少。

第二，選中物業(yè)由于無法及時簽署合同而導致無法選擇。

3.經(jīng)濟風險

第一，匯率、稅率負面變化。

第二，物價尤其是房價上漲。

第三，項目實際發(fā)生費用超預算。

4.合同管理風險

第一，承包方關(guān)系管理不佳導致的合同及時履行風險。

第二，合同條款漏洞。

5.人力資源風險

第一，分公司人員招聘不及時。

第二，籌建項目人才儲備不足。

6.內(nèi)部管理風險

第一，籌建規(guī)范性制度不足。

第二，采購延時及采購管理混亂。

第三，供貨周期過長。

（2）風險評估

風險評估分為主觀和客觀兩種，由于保險分支機構(gòu)開設(shè)項目較特殊，行業(yè)可參考數(shù)據(jù)和資料并不多見，因此采取主觀的風險評估方法——專家評定法，結(jié)合風險發(fā)生概率、監(jiān)管處罰、經(jīng)濟損失、客戶損害、名譽致?lián)p等評價矩陣進行定性估計，得出風險影響評價表和風險定量分析表。

（3）風險應對

在對保險分支機構(gòu)開設(shè)項目進行風險識別與評價之后，得到了建設(shè)項目中各種風險影響因素及其對工程的影響大小，并且了解了各種風險的重要程度。根據(jù)這些資料，項目管理人員進一步對各風險制定相對應的處理措施并提出風險管理建議。

風險的處理策略一般可分為預防風險、降低風險、轉(zhuǎn)移風險、風險自留等。保險分支機構(gòu)開設(shè)項目小組在風險處理過程中采用了多種處理策略，并制定了風險處理計劃表，處理策略與風險一一對應。

三、保險分支機構(gòu)開設(shè)項目風險管理主要策略

（1）政策風險。由于國家、監(jiān)管制定的法律法規(guī)的強制性，在現(xiàn)有的社會政治背景下，個體公司無法避免法律法規(guī)風險，能做的只有接受，此部分風險由被動接滯后反饋轉(zhuǎn)變成積極應對，加強與監(jiān)管機構(gòu)的溝通交流，主動判斷政策方向，盡跟政策變化。

（2）內(nèi)部管理風險。嚴格制定項目開設(shè)的規(guī)章制度，并依照規(guī)章制度開展項目。各功能部門制定完善的分支機構(gòu)開設(shè)手冊及預算標準。制定嚴格的項目獎勵原則、獎勵和懲罰制度。

（3）人力資源風險。針對項目籌建人才儲備的風險，以及責任權(quán)力不清晰等問題，建議提前半年至一年從外部進行招聘分支機構(gòu)負責人、中層管理人員并給予一定時間的培養(yǎng)，使他們能完全理解企業(yè)文化并熟悉公司的各種規(guī)章制度;積極尋求有豐富經(jīng)驗的項目管理人作為分支機構(gòu)開設(shè)項目經(jīng)理進行招聘，項目組成員由項目經(jīng)理從各部門中親自挑選，各部門保持穩(wěn)定的項目成員，并將項目指標加入項目所有成員的年度考核體系中。

四、結(jié)束語

綜上所述，保險分支機構(gòu)開設(shè)項目是一個涉及面廣、包含內(nèi)容多、較為復雜且有行業(yè)特色的建設(shè)項目，風險存在不可避免。因此，項目管理人須要立足實際，采用對應的管理方法和措施，加強多項目風險的管理及控制，盡可能減少風險發(fā)生的概率并降低風險發(fā)生的影響，確保保險分支機構(gòu)開設(shè)順利進行。

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作者簡介：吳威（1983-），碩士在讀，東華大學，項目管理。