摘 ?要：農(nóng)村金融的變革不能簡(jiǎn)單的一刀切，必須結(jié)合農(nóng)村金融問(wèn)題的復(fù)雜性處理好政府、金融機(jī)構(gòu)和三農(nóng)的聯(lián)系在時(shí)間和空間上合理布局，農(nóng)村金融系統(tǒng)的變革一直不行逃避的一個(gè)問(wèn)題就是不管政府還是金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)在短期和長(zhǎng)時(shí)間的利益與目標(biāo)的挑選上保證農(nóng)人收益權(quán)的穩(wěn)定性和連續(xù)性，農(nóng)村金融系統(tǒng)的變革要與農(nóng)人和農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)利益結(jié)合在一起才能真正取得成功，給予農(nóng)人控制權(quán)和獲益權(quán)，激起農(nóng)人的利益精力。因而，農(nóng)村金融的新路途的創(chuàng)建必不可少。

關(guān)鍵詞：中國(guó)農(nóng)村;金融展開(kāi);新方向;實(shí)踐探究

一、農(nóng)村金融發(fā)展方向概述

在以前，農(nóng)村可以通過(guò)四大國(guó)有銀行、農(nóng)村信用社等多個(gè)渠道進(jìn)行融資，但是現(xiàn)在的很多地區(qū)只剩下農(nóng)村信用社這一條渠道，這形成了農(nóng)村金融服務(wù)的盲區(qū)。由于農(nóng)村資金的大量外流，導(dǎo)致了農(nóng)村發(fā)展較慢，缺少大量的資金投入，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展除了需要政府的資金投入外，還需要一些金融機(jī)構(gòu)的扶持，但是目前我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的缺乏，制約了金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村的有效發(fā)揮。目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策金融機(jī)構(gòu)只有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行一家，但該銀行對(duì)農(nóng)業(yè)的開(kāi)發(fā)、產(chǎn)業(yè)化和基本建設(shè)支持不到位，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村的發(fā)展投入較少，對(duì)農(nóng)村的小額信用貸款發(fā)放較難，其主要原因包括：一是農(nóng)村農(nóng)民信用觀念淡薄，經(jīng)常出現(xiàn)逃廢債務(wù)的違法行為;二是小額農(nóng)貸的業(yè)務(wù)量超常，其放貸成本較高;三是不利于人員進(jìn)行清收，很難實(shí)行依法起訴、強(qiáng)制扣款和變賣(mài)資產(chǎn)的清收貨款的手段.

二、中國(guó)農(nóng)村金融效勞的現(xiàn)狀

盡管中國(guó)的城市化腳步不斷加速，可是農(nóng)村人口的比重仍然很大，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的展開(kāi)仍然重要。在歷屆黨的代表大會(huì)、人民代表大會(huì)上，國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人都會(huì)對(duì)三農(nóng)問(wèn)題提出自己的見(jiàn)解，足以證明農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要性。所謂的三農(nóng)問(wèn)題，就是指農(nóng)人、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的展開(kāi)問(wèn)題，這三個(gè)問(wèn)題和我們的經(jīng)濟(jì)生活密切相關(guān)，中國(guó)只有進(jìn)步金融效勞水平，才能促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的展開(kāi)。為了處理農(nóng)人問(wèn)題、農(nóng)業(yè)問(wèn)題和農(nóng)村的展開(kāi)問(wèn)題，中國(guó)政府為金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)了方針上的支撐。當(dāng)時(shí)農(nóng)村社會(huì)中的首要金融機(jī)構(gòu)有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)合作社、郵政儲(chǔ)蓄等等，在政府出臺(tái)方針，供應(yīng)物質(zhì)支撐之后，農(nóng)村金融效勞機(jī)構(gòu)的數(shù)量大大增多，效勞的水平也在明顯進(jìn)步。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的展開(kāi)，一方面能處理農(nóng)業(yè)展開(kāi)的資金問(wèn)題，另一方面能擴(kuò)展工作，為農(nóng)人供應(yīng)更多的工作崗位。

三、新路途的探究

（1）重視合作金融和方針性金融的作用。即放寬民間金融機(jī)制的約束條件，依照合作經(jīng)濟(jì)制度，設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，為社員或入股者供應(yīng)資金融通等效勞，改進(jìn)農(nóng)村企業(yè)自身的經(jīng)濟(jì)條件和獲取便利的融資效勞。再使用方針性金融的方針性和優(yōu)惠性。一方面為需求資金方供應(yīng)資金然后使其工業(yè)得到展開(kāi)，另一方面在利率、貸款期限、擔(dān)保條件等方面供應(yīng)比商業(yè)銀行貸款愈加優(yōu)惠的資金來(lái)源，降低出產(chǎn)成本。然后使中國(guó)農(nóng)村金融的完成可繼續(xù)、健康的展開(kāi)。

（2）促進(jìn)農(nóng)人專(zhuān)業(yè)合作社展開(kāi)的信譽(yù)合作。經(jīng)過(guò)方針鼓舞同類(lèi)農(nóng)產(chǎn)品的出產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者或許同類(lèi)的農(nóng)業(yè)出產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效勞的供應(yīng)者、使用者聯(lián)合起來(lái)進(jìn)行出產(chǎn)管理。憑借聯(lián)合起來(lái)的力氣，進(jìn)步出產(chǎn)規(guī)模和效益。促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快展開(kāi)，從源頭上處理“三農(nóng)”問(wèn)題，為中國(guó)構(gòu)建社會(huì)主義新農(nóng)村的宗旨效勞。

（3）完善相關(guān)法律制度構(gòu)成良好的制度環(huán)境。關(guān)于農(nóng)村金融范疇的機(jī)制規(guī)劃問(wèn)題在金融資源需求和供應(yīng)上體現(xiàn)以下兩個(gè)方面：一是政府機(jī)制規(guī)劃無(wú)法供應(yīng)本錢(qián)的有用供應(yīng)，另一方面是政府機(jī)制規(guī)劃無(wú)法供應(yīng)對(duì)農(nóng)村金融效勞的有用需求。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于農(nóng)村的貸款業(yè)務(wù)存在機(jī)會(huì)成本和危險(xiǎn)等因素，在資源既定的情況下，本錢(qián)的逐利性會(huì)驅(qū)使銀行更愿意在環(huán)境好的城市拓寬業(yè)務(wù)，如果沒(méi)有合理的機(jī)制規(guī)劃做保證，銀行根本不愿意在農(nóng)村地區(qū)展開(kāi)業(yè)務(wù);一起因?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)存在經(jīng)濟(jì)根底薄弱、社會(huì)信譽(yù)系統(tǒng)不健全等因素，使農(nóng)戶(hù)對(duì)金融效勞難以構(gòu)成有用需求。在農(nóng)村金融商場(chǎng)中因?yàn)檎?guī)金融機(jī)構(gòu)處于獨(dú)占地位且供應(yīng)缺乏，針關(guān)于農(nóng)村信貸資源的稀缺性就會(huì)導(dǎo)致非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的高利貸行為。為此政府針對(duì)農(nóng)村金融效勞的有用供應(yīng)和有用需求問(wèn)題，應(yīng)該農(nóng)村金融本錢(qián)增量上進(jìn)行變革、合理引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的流向;一起也要盡力為需求方供應(yīng)制度保證。

（4）城市農(nóng)村的金融合作發(fā)展。城市農(nóng)村的金融合作發(fā)展問(wèn)題，一直是我們不斷研究和改進(jìn)的重點(diǎn)問(wèn)題，由于城市發(fā)展較快，并且有屬于自己的發(fā)展模式和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，所以形成了自身的金融發(fā)展形勢(shì)和發(fā)展方向。逐步實(shí)現(xiàn)城市金融中心的建立和大力發(fā)展金融，努力成為金融中心城市。農(nóng)村由于經(jīng)濟(jì)較落后和大量資金的流失，導(dǎo)致了發(fā)展速度較慢，銀行和政府的扶持計(jì)劃沒(méi)有真正的進(jìn)行落實(shí)，也同樣影響了農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，只有在金融機(jī)構(gòu)和政府的統(tǒng)一扶持下，農(nóng)村才能得到更快的發(fā)展，追上城市的步伐，努力躋身于城市的金融發(fā)展中去。為了更好的解決城市、農(nóng)村差異問(wèn)題，我們一直在尋找拉近城鄉(xiāng)的辦法，通過(guò)對(duì)大城市農(nóng)村合作銀行的開(kāi)發(fā)、建立與發(fā)展，更好的連接了城市與農(nóng)村，使其共同發(fā)展進(jìn)步，按照相同的金融發(fā)展模式進(jìn)行快速的發(fā)展。

中國(guó)的經(jīng)濟(jì)不斷展開(kāi)，農(nóng)村金融效勞水平也相應(yīng)進(jìn)步。值得注意的是，在展開(kāi)過(guò)程中，農(nóng)村金融效勞機(jī)構(gòu)也呈現(xiàn)了一些問(wèn)題，對(duì)此政府應(yīng)該加大扶持力度，促進(jìn)農(nóng)村金融效勞機(jī)構(gòu)的可繼續(xù)展開(kāi)。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介：李慶忠（1972-），男，曾就職于人民銀行，銀行監(jiān)管部門(mén)，后在多家農(nóng)商銀行任職，現(xiàn)調(diào)入省聯(lián)社工作，研究方向：農(nóng)村金融發(fā)展趨勢(shì)及農(nóng)商銀行改制。