新常態(tài)下的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制研究

許堅(jiān)偉

【摘要】本篇文章分析了現(xiàn)階段我國(guó)金融行業(yè)的狀況;并分析了新常態(tài)下我國(guó)金融行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，同時(shí)深入研究了新常態(tài)下有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的策略。

【關(guān)鍵詞】新常態(tài)? 金融風(fēng)險(xiǎn)? 防范機(jī)制

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、資管新規(guī)的出臺(tái)，金融監(jiān)管日趨嚴(yán)格成為我國(guó)金融行業(yè)的新常態(tài)，在新常態(tài)下我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展變得越來(lái)越復(fù)雜，金融風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增強(qiáng)，因此，現(xiàn)階段如何對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的、系統(tǒng)的防范與控制，成為了金融行業(yè)的重要課題，為了建立健全金融行業(yè)的監(jiān)管體系，我國(guó)應(yīng)該不斷加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)操作行為的規(guī)范，并對(duì)目前的金融行業(yè)狀況進(jìn)行充分地分析，以此來(lái)合理地、有針對(duì)性地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，從而避免金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的出現(xiàn)。

一、我國(guó)金融行業(yè)現(xiàn)狀

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷進(jìn)步，綜合實(shí)力不斷增加，我國(guó)金融行業(yè)進(jìn)入了新時(shí)期，金融領(lǐng)域的快速增長(zhǎng)成為了重要的時(shí)代特征。金融行業(yè)的新常態(tài)導(dǎo)致國(guó)際的政治經(jīng)濟(jì)格局變化多端，金融行業(yè)的發(fā)展速度快，這也意味著金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸提高，同時(shí)為了適應(yīng)現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，金融結(jié)構(gòu)也在不斷創(chuàng)新。為了控制經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度，實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)從“高速度”向“高質(zhì)量”轉(zhuǎn)變，我國(guó)制定了“穩(wěn)中求進(jìn)”的金融政策，要改變傳統(tǒng)高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)模式，從粗放型增長(zhǎng)模式過(guò)渡到集約型增長(zhǎng)，形成了我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的獨(dú)有特點(diǎn)。一方面，以上市銀行為例，金融行業(yè)的新型發(fā)展使上市銀行業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)速度放緩，導(dǎo)致銀行的營(yíng)業(yè)額并沒(méi)有超過(guò)市場(chǎng)預(yù)期，上市銀行的發(fā)展趨勢(shì)整體呈下滑的狀態(tài)，宏觀經(jīng)濟(jì)的下滑使銀行業(yè)在持續(xù)發(fā)展面臨一定挑戰(zhàn)，目前銀行仍然存在著數(shù)額較大的不良貸款，這也嚴(yán)重地制約了上市銀行的發(fā)展。另一方面，隨著人均國(guó)民收入的提高，社會(huì)人群越來(lái)越重視投資理財(cái)方面的內(nèi)容，國(guó)債作為一種收益穩(wěn)定且風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)工具，吸引了人們的眼球，投資者的青睞促進(jìn)了國(guó)債市場(chǎng)迅速發(fā)展。越來(lái)越多的人放棄把資金存入銀行，或者通過(guò)銀行貸款來(lái)周轉(zhuǎn)資金，把重心從市場(chǎng)融資轉(zhuǎn)移到了國(guó)債回購(gòu)，從而得到了更豐富的利潤(rùn)。通過(guò)以上分析，我們可以看出，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)發(fā)展并不順利，市場(chǎng)融資渠道收緊，可選擇的投資機(jī)會(huì)越來(lái)越多，如何在眾多的投資工具中選擇風(fēng)險(xiǎn)可控且適合市場(chǎng)發(fā)展及需求的產(chǎn)品成為投資者的熱門話題，而近年來(lái)我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不景氣，獲得利潤(rùn)的方式過(guò)多依賴于互聯(lián)網(wǎng)金融，快速的發(fā)展也衍生著重大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，影響著金融市場(chǎng)的監(jiān)管體系。因此，央行根據(jù)現(xiàn)在的發(fā)展特點(diǎn)，給出了相應(yīng)的窗口指導(dǎo)，在給出標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)也有放寬相關(guān)政策，為金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。眾所周知，我國(guó)金融市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)是掌握在央行手中，金融行業(yè)新常態(tài)的發(fā)展與我國(guó)的發(fā)展趨勢(shì)有所沖突，導(dǎo)致了金融風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題逐漸增多，這就要求相關(guān)部門要做好風(fēng)險(xiǎn)把控，逐漸適應(yīng)金融行業(yè)的新型發(fā)展趨勢(shì)。

二、新常態(tài)里金融行業(yè)中存在的問(wèn)題

（一）金融體系內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)因素增多，風(fēng)險(xiǎn)防控難度增大

金融行業(yè)為了滿足自身的行業(yè)需求以及適應(yīng)高速發(fā)展的社會(huì)，要不斷的進(jìn)行改革創(chuàng)新，優(yōu)化內(nèi)部結(jié)構(gòu)，這能夠有效提高金融行業(yè)的盈利能力，拉動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，同時(shí)也給金融行業(yè)帶來(lái)了較高的風(fēng)險(xiǎn)。金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展促進(jìn)了金融主體的多元化，金融業(yè)務(wù)往往涉及多個(gè)行業(yè)，包括銀行，證券、資管等等，產(chǎn)品的復(fù)雜程度不斷提高。金融市場(chǎng)的發(fā)展往往伴隨著貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)兩個(gè)方面，這就導(dǎo)致金融行業(yè)的交叉性風(fēng)險(xiǎn)和衍生性風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越高。為了逐漸減少金融體系的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，銀信，銀保等等相關(guān)業(yè)務(wù)加強(qiáng)了合作，同時(shí)也不斷創(chuàng)新合作模式，找尋規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的渠道。21世紀(jì)的重要時(shí)代特征就是信息技術(shù)的發(fā)展和普及，因此，信息技術(shù)對(duì)于金融體系的影響越來(lái)越大，它增加了金融市場(chǎng)之間的關(guān)聯(lián)度，單一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能范圍有限，無(wú)法監(jiān)控整個(gè)新型的金融體系，因此金融市場(chǎng)的高速發(fā)展與落后的監(jiān)管模式導(dǎo)致金融行業(yè)灰色地帶的產(chǎn)生，金融體系內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越來(lái)越高，這就影響了金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)把控。

（二）民間融資風(fēng)險(xiǎn)仍在加大，并且可能會(huì)向正規(guī)的融資體系傳導(dǎo)

隨著經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，與金融相關(guān)的一些非金融機(jī)構(gòu)大量增多，人們看到了越來(lái)越多的小型信貸公司，擔(dān)保公司，創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)等等，但這些非金融企業(yè)往往缺乏系統(tǒng)的內(nèi)部管理，也沒(méi)有嚴(yán)格的外部監(jiān)管制度，一些企業(yè)為了獲取更大的利潤(rùn)從而鋌而走險(xiǎn)，進(jìn)行一些違法活動(dòng)，逐漸偏離了主要發(fā)展方向。機(jī)構(gòu)會(huì)通過(guò)非法吸收公共存款等方式進(jìn)行融資，再經(jīng)過(guò)一些特殊的處理或是借用政府的信用來(lái)使其資金合法化，由于他們的手段比較隱蔽，或是通過(guò)一些傳銷手段來(lái)迷惑社會(huì)公眾，用巨額的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)來(lái)吸引所謂的投資者進(jìn)行投資，通過(guò)集資來(lái)迅速擴(kuò)大機(jī)構(gòu)規(guī)模。而這些機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人攜帶騙取的資金跑路，或是以機(jī)構(gòu)資金鏈斷裂為由破產(chǎn)的情況層出不窮，這也是目前國(guó)內(nèi)眾多P2P平臺(tái)暴雷的主要原因，不僅給人們帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，也會(huì)給資本市場(chǎng)的發(fā)展造成較大阻礙，造成社會(huì)恐慌。

三、新常態(tài)下的金融風(fēng)險(xiǎn)防范體制研究

（一）建立完善的監(jiān)管體制

建立健全對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管制度，能夠有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，雖然我國(guó)金融行業(yè)的監(jiān)管體系較為完善，但仍存在一些漏洞，因而一些人就會(huì)鉆監(jiān)管制度的漏洞進(jìn)行一些不符合國(guó)家規(guī)范的操作行為，這會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。因此，相關(guān)部門應(yīng)不斷完善金融行業(yè)監(jiān)管體制，彌補(bǔ)金融行業(yè)監(jiān)管體制中存在的漏洞。在金融行業(yè)的不斷發(fā)展的過(guò)程中，金融行業(yè)出現(xiàn)了很多的新產(chǎn)品，新產(chǎn)品的質(zhì)量良莠不齊，隨著金融交易次數(shù)變得越來(lái)越頻繁，金融資產(chǎn)的總量越來(lái)越龐大，如果我國(guó)金融行業(yè)監(jiān)管制度中的監(jiān)管方法仍因循守舊，就會(huì)使得金融行業(yè)監(jiān)管制度落后于不斷發(fā)展的金融行業(yè)，為許多尋求打擦邊球的人提供便利。新常態(tài)下的金融行業(yè)正在不斷地發(fā)展和變化，我國(guó)的金融行業(yè)監(jiān)管制度應(yīng)不斷地與時(shí)俱進(jìn)、開(kāi)拓創(chuàng)新，跟上金融行業(yè)不斷發(fā)展的步伐，不斷完善以往的金融行業(yè)監(jiān)管制度，創(chuàng)立新的金融行業(yè)監(jiān)管制度，以實(shí)現(xiàn)我國(guó)的金融行業(yè)監(jiān)管制度具備覆蓋面廣、無(wú)漏洞的特點(diǎn)，增強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（二）加強(qiáng)市場(chǎng)的自律力

市場(chǎng)對(duì)金融行業(yè)造成的影響具有兩面性，一方面市場(chǎng)能夠促進(jìn)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，另一方面市場(chǎng)又能夠?qū)鹑谛袠I(yè)的發(fā)展起到制約作用。雖然我們不能夠直接的對(duì)市場(chǎng)的發(fā)展方向進(jìn)行有效地控制，但是我們可以根據(jù)設(shè)定的目標(biāo)對(duì)市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)行引導(dǎo)。因此，應(yīng)該進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)金融體制的改革，以此來(lái)促進(jìn)市場(chǎng)的自律能力的增強(qiáng)。同時(shí)，還要?jiǎng)?chuàng)建一個(gè)有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范體制，從而使金融行業(yè)能夠在穩(wěn)定的市場(chǎng)環(huán)境下，實(shí)現(xiàn)不斷地發(fā)展。

（三）提升預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)

在新常態(tài)的經(jīng)濟(jì)背景下，人們常常在追求更高的經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，忽視了金融交易過(guò)程中金融風(fēng)險(xiǎn)的存在，放松了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的警惕，這正是近幾年來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題屢次出現(xiàn)的原因。因此，我們必須清楚的認(rèn)識(shí)到現(xiàn)階段金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，加強(qiáng)投資者教育，提升防范金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的意識(shí)。只有充分的意識(shí)到金融交易過(guò)程中金融風(fēng)險(xiǎn)的存在，才能夠時(shí)刻保持警惕，規(guī)范自身的金融操作行為。

（四）進(jìn)一步規(guī)范地方金融市場(chǎng)

在新常態(tài)下的金融行業(yè)的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，作為我國(guó)金融行業(yè)的基礎(chǔ)的民間借貸和中小型金融機(jī)構(gòu)規(guī)模不斷增長(zhǎng)，一直以來(lái)都沒(méi)有實(shí)現(xiàn)對(duì)其進(jìn)行有效的管理和整治，因而這些金融行業(yè)的基礎(chǔ)代表成為了我國(guó)金融行業(yè)不斷發(fā)展過(guò)程中的定時(shí)炸彈。因此，在新常態(tài)下，不斷加強(qiáng)對(duì)地方金融市場(chǎng)的行為規(guī)范也是十分重要的。首先，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融平臺(tái)融資產(chǎn)業(yè)模塊的整治力度，定期的對(duì)金融市場(chǎng)中的服務(wù)和產(chǎn)品所存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并強(qiáng)化對(duì)其的管理，以促進(jìn)地方金融平臺(tái)發(fā)展過(guò)程中的規(guī)范性得到提升。其次，針對(duì)基層的金融市場(chǎng)也要強(qiáng)化對(duì)于自身服務(wù)和產(chǎn)品的有效檢查，進(jìn)一步梳理和優(yōu)化金融服務(wù)業(yè)務(wù)辦理的流程，這不僅能夠有效的彌補(bǔ)地方金融市場(chǎng)自身存在的漏洞，還能夠在很大程度上提升地方金融市場(chǎng)的自身管理水平，從而實(shí)現(xiàn)地方金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

據(jù)上文所述，隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系的不斷發(fā)展、變化，我國(guó)的金融行業(yè)也在與時(shí)俱進(jìn)，并一步一步的走向了新常態(tài)的更新之中，同時(shí)，金融行業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也在不斷地增加，因此，我國(guó)應(yīng)實(shí)時(shí)的對(duì)新常態(tài)下的我國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分析，從而促進(jìn)我國(guó)科學(xué)、有效的金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范體制的建設(shè)，以避免在金融交易過(guò)程中金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

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