互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力的經(jīng)濟(jì)學(xué)研究

于雷

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及給金融行業(yè)帶來了巨大的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)金融也隨之出現(xiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，多種經(jīng)營模式被有效的整合，在開放、高速的互聯(lián)網(wǎng)中實(shí)現(xiàn)了資本經(jīng)濟(jì)的快速流通，建立了一種新型的金融模式。文章對互聯(lián)網(wǎng)金融的基本特征進(jìn)行了概括，對互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)學(xué)研究，并且從多個(gè)方面提出了優(yōu)化策略，旨在于推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融? 核心競爭力? 經(jīng)濟(jì)學(xué)研究

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)深入到各行各業(yè)，尤其在金融行業(yè)。與傳統(tǒng)的金融理念相比，互聯(lián)網(wǎng)金融與時(shí)代的變化更加貼合，同時(shí)也大大的加快了資金的流通速度。互聯(lián)網(wǎng)金融為我們的生活、投資帶來了非常大的便利，但也要求相關(guān)人員不斷的對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行深入的經(jīng)濟(jì)學(xué)研究分析，不斷的強(qiáng)化其核心競爭力。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的基本特點(diǎn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的廣泛性

互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)虛擬的網(wǎng)絡(luò)，可以不受時(shí)間和空間的阻隔，將金融資料進(jìn)行有效的整合，在浩瀚的數(shù)據(jù)庫中，用戶僅僅需要對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行檢索，即可在數(shù)秒之內(nèi)獲取想要的數(shù)據(jù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，互聯(lián)網(wǎng)自己能利用自身的數(shù)據(jù)處理能力對金融市場的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理分析，輔助用戶進(jìn)行投資的數(shù)據(jù)分析。我國的互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)形成了一張大的網(wǎng)絡(luò)，很多的企業(yè)都加入到這個(gè)網(wǎng)絡(luò)中，尤其是小微企業(yè)，基本上實(shí)現(xiàn)了區(qū)域內(nèi)資源的合理分配?；ヂ?lián)網(wǎng)金融覆蓋范圍非常之大，大大的促進(jìn)了區(qū)域之間的經(jīng)濟(jì)交流。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的高效性

云計(jì)算技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)技術(shù)，它擁有每秒鐘幾億次的計(jì)算速度，對于金融的計(jì)算具有非常大的優(yōu)勢，能更加便捷的處理各類數(shù)據(jù)。在傳統(tǒng)的金融時(shí)代，數(shù)據(jù)的計(jì)算往往依賴于工作人員的人工計(jì)算和紙質(zhì)的記錄，在這個(gè)過程中難免會(huì)出現(xiàn)各種數(shù)據(jù)上的錯(cuò)誤，而這些小的錯(cuò)誤可能會(huì)造成非常大的資金漏洞，直接造成企業(yè)的損失。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的完善，計(jì)算機(jī)技術(shù)可以進(jìn)行快速的計(jì)算，并且實(shí)時(shí)的對數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)，并且備份到云端，有效的防止了數(shù)據(jù)的丟失。計(jì)算機(jī)可以在一秒內(nèi)進(jìn)行數(shù)萬次的復(fù)雜計(jì)算，省去了大量人工計(jì)算的時(shí)間，節(jié)約了更多的時(shí)間。并且互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)為用戶開辟了自助服務(wù)的路徑，用戶可以在終端進(jìn)行金融服務(wù)操作，不僅節(jié)約了工作人員的直接服務(wù)時(shí)間，同時(shí)也節(jié)約了用戶的排隊(duì)等候時(shí)間?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)提升了工作人員的工作效率，也節(jié)約了更多的時(shí)間，避免了企業(yè)的人力資源的浪費(fèi)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)性

互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)完全開放的平臺，雖然能為用戶提供更便捷的金融服務(wù)，但同時(shí)也存在著極大的金融風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融建立了一個(gè)新型的金融模式，但這個(gè)模式仍舊處于起步的階段，在政策和制度方面仍舊不完善，甚至沒有相關(guān)法律的出臺，因此就會(huì)存在很多潛在的風(fēng)險(xiǎn)。尤其是我國一些政府機(jī)關(guān)仍舊沒有參與到互聯(lián)網(wǎng)金融中，因此很多的企業(yè)在進(jìn)行金融服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)金融信用風(fēng)險(xiǎn)，金融信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)直接威脅到用戶的財(cái)產(chǎn)安全，企業(yè)的資金安全及整體的穩(wěn)態(tài)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融沒有受到相關(guān)政策的約束，其中往往存在各種漏洞，并且在遇到違約行為時(shí)，多半追查會(huì)非常困難，并且互聯(lián)網(wǎng)金融有一定的開放性，一些不法分子可能會(huì)利用一些金融的漏洞去進(jìn)行違法的操作，從而對企業(yè)造成極大的經(jīng)濟(jì)損失。目前，在網(wǎng)絡(luò)上存在非常多的互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙，由于人們對互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙缺乏警惕心，騙子頻頻得手，使得人們逐漸對互聯(lián)網(wǎng)金融喪失了信心，不愿意使用互聯(lián)網(wǎng)交易，轉(zhuǎn)而趨向傳統(tǒng)的金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的安全性是阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步發(fā)展的主要原因。最后，基于互聯(lián)網(wǎng)的開放性，很多的數(shù)據(jù)安全無法保障，網(wǎng)絡(luò)黑客的存在更是讓很多企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)管理庫都受到攻擊，導(dǎo)致各種數(shù)據(jù)的泄露和丟失，甚至有時(shí)候會(huì)直接影響到企業(yè)的運(yùn)營。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

（一）業(yè)務(wù)多樣化

現(xiàn)階段，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融，主要有三大部分業(yè)務(wù)構(gòu)成，即網(wǎng)絡(luò)貸款、金融理財(cái)和眾籌?；ヂ?lián)網(wǎng)金融大大的提升了金融業(yè)務(wù)的辦理效率。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，第三方支付平臺應(yīng)運(yùn)而生，而支付寶是其中最大也最安全的支付平臺，我國近半數(shù)的人都在使用支付寶，這種第三方支付業(yè)務(wù)在一定程度上改變了人們的生活。第三方支付平臺能迅速的實(shí)現(xiàn)資金的聚集和整合，加快了資金的流動(dòng)速度，減少了資金的周轉(zhuǎn)周期?；ヂ?lián)網(wǎng)金融多樣化的業(yè)務(wù)讓其在金融業(yè)占據(jù)了重要的位置。

（二）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度非?？欤饕€是在于其核心競爭力，即時(shí)代性和科學(xué)性。在傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)中，大型企業(yè)及大資本家占據(jù)了主導(dǎo)的地位，由于其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的原因，很多的小微企業(yè)難以立足。在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較前有了本質(zhì)的變化，中小微企業(yè)的投資環(huán)境有了明顯的改善，甚至有了更多的中小微企業(yè)融資額度。最后，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的開放性，越來越多的網(wǎng)民和小企業(yè)加入到互聯(lián)網(wǎng)投資的行列中，有效的促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

三、提升互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力的策略

（一）改善互聯(lián)網(wǎng)金融平臺交易方式

互聯(lián)網(wǎng)金融的投資模式給中小企業(yè)帶來了新生命，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，其交易方式上的缺陷日益突顯。由于互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺是一個(gè)虛擬的平臺，電子支付就是其主要的交易方式，隨著平臺功能的多樣化和理財(cái)產(chǎn)品的不斷更新，其交易方式也要進(jìn)行適當(dāng)?shù)母潞透纳?，以降低運(yùn)營成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的交易方式要定期進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)，不斷的改善，以確保其競爭力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有其獨(dú)特的優(yōu)勢，即在網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行資金的交易，大大的降低了時(shí)間成本。此外，由于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性，在進(jìn)行資金交易時(shí)多采用的是虛擬的網(wǎng)上交易方式，也就是說電子支付正在不斷的取代現(xiàn)金交易，也就存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此在進(jìn)行交易時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要注意其安全性，確保用戶的資金安全，設(shè)置相應(yīng)的支付額度，并且一定要完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，在面對各類互聯(lián)網(wǎng)攻擊或者金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能及時(shí)高效的采取規(guī)避策略，在用戶群體中建立起公信力，通過改善交易方式的手段提升核心競爭力。

（二）確保產(chǎn)品的多樣性和先進(jìn)性

不可否認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是一個(gè)優(yōu)質(zhì)、有潛力的投資平臺，尤其在企業(yè)的融資方面，更是極具競爭力，這個(gè)優(yōu)勢是傳統(tǒng)金融模式所無法超越的。在互聯(lián)網(wǎng)金融中存在著大量的潛在用戶，互聯(lián)網(wǎng)要不斷的進(jìn)行用戶的開發(fā)，不斷的研發(fā)不同種類的產(chǎn)品來滿足不同客戶的需求，增加產(chǎn)品的多樣性，以確保潛在的用戶被激發(fā)出來。我國互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋范圍非常廣，絕大多數(shù)地區(qū)已開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，并且互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的操作也非常的簡單，平臺方可以轉(zhuǎn)變?yōu)樗槠睦碡?cái)方式，將用戶手里的一些零錢進(jìn)行有效的整合，為進(jìn)一步的投資做好準(zhǔn)備。綜上，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要及時(shí)的更新投資產(chǎn)品，確保其多樣性和先進(jìn)性才能更好的加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力。

（三）加強(qiáng)對金融數(shù)據(jù)的控制

在互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，人們每天都在接觸大量的數(shù)據(jù)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融深入到千家萬戶，越來越多的人開始在互聯(lián)網(wǎng)中進(jìn)行交易、瀏覽或者辦理各種理財(cái)業(yè)務(wù)，可以毫不夸張的說，互聯(lián)網(wǎng)金融與民眾的生活是息息相關(guān)的。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可以通過授權(quán)查看用戶的投資數(shù)據(jù)，對用戶的理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)做出相應(yīng)的評估報(bào)告，用以指導(dǎo)用戶投資。并且，很多的中小型企業(yè)也是通過多次對互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，通過構(gòu)建數(shù)據(jù)信息模型從而研究出更加合理的投資方式和金融產(chǎn)品，可見大數(shù)據(jù)就是互聯(lián)網(wǎng)金融的生命力所在。基于互聯(lián)網(wǎng)的先進(jìn)性，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺能定期對數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，以備日后的數(shù)據(jù)分析之用，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要加強(qiáng)對大數(shù)據(jù)的控制，讓數(shù)據(jù)變得更加的透明，同時(shí)也要及時(shí)對數(shù)據(jù)進(jìn)行整合對比，通過對數(shù)據(jù)的開發(fā)，更好的利用好互聯(lián)網(wǎng)資源，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供更好基礎(chǔ)。

（四）優(yōu)化資源分配

在傳統(tǒng)的金融模式下，貸款需要進(jìn)行大量的人工審核工作，人工審核工作不僅效率低下，并且出現(xiàn)錯(cuò)誤的概率非常高，因此會(huì)造成了非常大的資源浪費(fèi)。但在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能對書籍進(jìn)行檢索、計(jì)算等，大幅度的提升了貸款審核的速度。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融管理方可以通過查看借款人的信用信息等對用戶進(jìn)行評估，以確定貸款額度和客戶的質(zhì)量。可以看出，對于資源的優(yōu)化能夠有效的提升金融行業(yè)的整體效率，讓資金流能更快的流通，借此提升互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力。

四、結(jié)語

我國是人口大國，有非常多的互聯(lián)網(wǎng)金融潛在用戶，如果能激發(fā)這部分用戶的潛力，就能極大的推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。但由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中仍有很多的問題未解決，制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展步伐，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中，要反復(fù)從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度進(jìn)行分析，根據(jù)問題提出相應(yīng)的優(yōu)化策略，以期推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

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