淺議我國(guó)后金融危機(jī)金融體制改革的進(jìn)展與對(duì)策

譚建均

【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展，科技的不斷進(jìn)步，各國(guó)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)越來(lái)越緊密。這一過(guò)程存在著諸多的益處，使國(guó)家之間能夠長(zhǎng)久有效的發(fā)展。隨著國(guó)際形式的轉(zhuǎn)變，在同一經(jīng)濟(jì)帶中的國(guó)家一旦出現(xiàn)金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)問(wèn)題，那么不僅自己國(guó)家可能產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)，也會(huì)蔓延到周邊的各個(gè)國(guó)家。由于發(fā)達(dá)國(guó)家占全球經(jīng)濟(jì)的比重較大，所以全球金融危機(jī)使得發(fā)達(dá)國(guó)家金融體系遭受到嚴(yán)重的打擊。從中也可以看出，發(fā)達(dá)國(guó)家金融體系中存在缺陷和弊端。我們?nèi)匀恍枰獞浛嗨继?，從金融危機(jī)中吸取教訓(xùn)，找出解決我國(guó)金融體系的解決方案。

【關(guān)鍵詞】后金融危機(jī) 金融體制改革 進(jìn)展與對(duì)策

金融危機(jī)的爆發(fā)對(duì)于國(guó)家的發(fā)展來(lái)說(shuō)是具有災(zāi)難性與毀滅性。使國(guó)家經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，人民生活在水深火熱之中。金融危機(jī)出現(xiàn)的主要原因是由于國(guó)家方面頒布不正確的政策或者經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張、虛擬經(jīng)濟(jì)引起的經(jīng)濟(jì)泡沫破裂導(dǎo)致市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下滑，造成國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)難以繼續(xù)維持，使金融市場(chǎng)中的股票、債券暴跌。給國(guó)家?guī)?lái)了大量的經(jīng)濟(jì)損失，阻礙國(guó)家發(fā)展的進(jìn)程。金融危機(jī)的主要特點(diǎn)是流通的貨幣出現(xiàn)大幅度貶值，從而造成經(jīng)濟(jì)大蕭條。目前各個(gè)國(guó)家之間業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系比較緊密，一個(gè)國(guó)家出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，那么會(huì)牽連周邊的這個(gè)國(guó)家，進(jìn)而影響全球經(jīng)濟(jì)。因此要解決金融危機(jī)帶來(lái)的危害就要從根源入手，對(duì)國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)進(jìn)行有效的管理，對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行全面的評(píng)估。

一、我國(guó)金融體制改革的背景

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)得到了迅速的回升，金融業(yè)的飛速發(fā)展帶動(dòng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的前進(jìn)，在市場(chǎng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)中起到尤為重要的作用。目前我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)已經(jīng)步入了關(guān)鍵時(shí)期，全面深化市場(chǎng)制度的改革。我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正進(jìn)入社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的加速階段，對(duì)于我國(guó)的許多行業(yè)來(lái)說(shuō)這可能是個(gè)危機(jī)，當(dāng)然這也是一個(gè)百年不遇的機(jī)遇?？偠灾?，我國(guó)的許多企業(yè)將面臨著嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最艱難、最重要的任務(wù)是金融市場(chǎng)的改革。由國(guó)家頒布的相關(guān)政策可以看出：金融體制改革勢(shì)在必行。我國(guó)深化改革的主要背景因素有以下幾個(gè)方面：

（一）歐美債務(wù)危機(jī)的影響

為了讓我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制能夠迅速穩(wěn)定的發(fā)展我國(guó)需要避免金融危機(jī)的影響。我們可以參考國(guó)外的金融危機(jī)災(zāi)害的影響，以此作為警示。比如在2010年歐盟發(fā)達(dá)國(guó)家開(kāi)始陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)之中，國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到了嚴(yán)重的影響。干擾社會(huì)的正常進(jìn)行，國(guó)家內(nèi)部開(kāi)始逐漸出現(xiàn)動(dòng)蕩。而本次債務(wù)危機(jī)的主要原因是歐盟的許多成員國(guó)政府為了迎合選民的需求大量舉債，相關(guān)政府部門(mén)對(duì)金融管理工作不夠重視。與此次事件極為相似的金融危機(jī)，是發(fā)生在2007年的美國(guó)，由于當(dāng)時(shí)美國(guó)政府對(duì)企業(yè)監(jiān)管力度不夠，造成美國(guó)次貸危機(jī)的發(fā)生，美國(guó)面臨著嚴(yán)重的債務(wù)危機(jī)。而美國(guó)的貨幣美元作為全球流通的貨幣。與美國(guó)有業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系的國(guó)家受到了嚴(yán)重的波及，造成全球經(jīng)濟(jì)受到大幅度降低。對(duì)于歐盟為首的發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)，國(guó)家的經(jīng)濟(jì)體制受到重創(chuàng)，美國(guó)的財(cái)政赤字迅速上升，導(dǎo)致美國(guó)信用評(píng)級(jí)遭受到大幅度降低。經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，國(guó)際時(shí)尚對(duì)于美國(guó)這種舉債消費(fèi)的行為給予了極大程度的斥責(zé)。經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)于美國(guó)來(lái)說(shuō)是一個(gè)嚴(yán)重的警示和教訓(xùn)，對(duì)于處在發(fā)展中國(guó)家的我們應(yīng)當(dāng)引以為戒，避免金融危機(jī)事件在我國(guó)發(fā)生。

（二）對(duì)中小企業(yè)的融資問(wèn)題進(jìn)行深化改革

由于我國(guó)自身國(guó)情的原因，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為緩慢，因此在全球上有影響力的大企業(yè)。較少。我國(guó)的主要經(jīng)濟(jì)體質(zhì)由中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展組成。由此可以看出，中小企業(yè)的發(fā)展在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)的方面，具有十分重要的影響。目前我國(guó)許多的中小企業(yè)發(fā)展受到了極大的約束，融資問(wèn)題不能得到有效的解決，許多中小企業(yè)由周轉(zhuǎn)資金不足而造成企業(yè)停止運(yùn)行。這一問(wèn)題引起了有關(guān)部門(mén)的重視，中央央行管理層決定將我國(guó)對(duì)中小企業(yè)的融資范圍進(jìn)行擴(kuò)充，并將對(duì)中小企業(yè)的貸款額度進(jìn)行擴(kuò)大。從而在一定程度上緩解了我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。但是由于我國(guó)的中小企業(yè)數(shù)量較多，貸款額度的增加以及范圍的擴(kuò)充并不能有效地解決我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

（三）民間借貸危機(jī)

根據(jù)銀行提供的相關(guān)資料顯示，我國(guó)目前民間借貸市場(chǎng)規(guī)模較大，嚴(yán)重影響了我國(guó)國(guó)有的經(jīng)濟(jì)體制的建設(shè)，目前我國(guó)的民間借貸市場(chǎng)已經(jīng)占當(dāng)前總借貸市場(chǎng)的大多數(shù)份額。由于民間市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)較大，流動(dòng)性較強(qiáng)管理工作很難進(jìn)行，極易發(fā)生借貸危機(jī)事件。由此可以看出我國(guó)借貸危機(jī)的因素已經(jīng)越來(lái)越顯現(xiàn)出來(lái)，金融體制的改革問(wèn)題已經(jīng)刻不容緩。由于我國(guó)的國(guó)情是先讓一些人富起來(lái)，再帶動(dòng)身邊的人富強(qiáng)。但是這也存在一定的弊端，促使我國(guó)民間貸款行為和非正規(guī)的金融現(xiàn)象越來(lái)越多，這是一種非常不穩(wěn)定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，稍有不慎將會(huì)對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制造成嚴(yán)重的影響。

二、我國(guó)金融體制改革的進(jìn)展

（一）我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的改革工作

為了深化我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)的改革工作，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)管理制度進(jìn)行不斷的完善，商業(yè)銀行緊緊跟隨國(guó)家的發(fā)現(xiàn)的潮流，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行改革，免除部分銀行的部分服務(wù)收費(fèi)。在此之后證券機(jī)構(gòu)的改革緊跟步伐，進(jìn)一步放開(kāi)金融證券公司經(jīng)營(yíng)的范圍，促進(jìn)我國(guó)證券公司平穩(wěn)有序的發(fā)展。我國(guó)在信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作中有著實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。不僅能夠能夠清晰地了解信托公司的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)所發(fā)生的概率。而且國(guó)家方面針對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果為一和二級(jí)的信托公司，將標(biāo)準(zhǔn)系數(shù)在原有的基礎(chǔ)上調(diào)整20%左右。從中我們可以看出，國(guó)家對(duì)于信托公司管理制度的改革有了明顯的進(jìn)步，進(jìn)一步深化和金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的改革。

（二）后金融危機(jī)時(shí)代的市場(chǎng)改革

我國(guó)在發(fā)展前期并沒(méi)有金融市場(chǎng)，有的只是小范圍的資金市場(chǎng)。隨著我國(guó)深化改革，相關(guān)制度不斷完善，促使我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷提升。金融體制的改革使得我國(guó)金融市場(chǎng)逐漸開(kāi)始萌發(fā)。在短短的幾十年里，我國(guó)的金融市場(chǎng)從無(wú)到有，從不完善到相對(duì)完善，但是由于發(fā)達(dá)國(guó)家存在著很多的差距。隨著國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)的重視，相關(guān)政策的改革推進(jìn)。我國(guó)目前已經(jīng)初步建成多層次的貨幣市場(chǎng)體系。在美國(guó)的金融危機(jī)發(fā)生以后，由于我國(guó)是社會(huì)主義型國(guó)家，美國(guó)的金融危機(jī)對(duì)我國(guó)造成的影響較小，使我國(guó)在當(dāng)時(shí)能夠快速的發(fā)展，在市場(chǎng)上占據(jù)主導(dǎo)地位。目前資本市場(chǎng)的金融產(chǎn)品大大豐富，企業(yè)可以利用復(fù)雜的金融產(chǎn)品來(lái)管理自身的投資行為。為了是我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)能夠穩(wěn)步的發(fā)展，政府部門(mén)對(duì)境外機(jī)構(gòu)投資者發(fā)布了相關(guān)規(guī)定文件。該文件能夠?qū)?guó)外成熟的機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)的定價(jià)。促進(jìn)我國(guó)證券市場(chǎng)走向成熟，使得我國(guó)對(duì)金融市場(chǎng)的管理更加具有規(guī)范性。為了防止內(nèi)屏信息的非法泄露，政府以及金融管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)從源頭上做好金融信息的管理工作，促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的平穩(wěn)有序發(fā)展。

三、深化金融體制改革的策略

（一）放寬民間資本進(jìn)入金融市場(chǎng)的限制

民間借貸主要的優(yōu)勢(shì)可以促進(jìn)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)活力提升，但是由于其不規(guī)范性會(huì)給我國(guó)金融業(yè)和企業(yè)帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)以及負(fù)面影響。為了促進(jìn)民間資本流動(dòng)的規(guī)范性，減少負(fù)面影響，政府部門(mén)提出了健康發(fā)展投資的若干意見(jiàn)，但是缺乏明確的規(guī)定和概括，還需要進(jìn)行進(jìn)一步的細(xì)化和充實(shí)，需要在實(shí)踐中不斷的完善。

（二）加強(qiáng)金融管理，優(yōu)化管理環(huán)境

為了讓我國(guó)的金融發(fā)展創(chuàng)造出更為適宜的發(fā)展條件，需要提升我國(guó)金融管理的水平。金融危機(jī)的教訓(xùn)告訴我們，不能僅僅依靠市場(chǎng)的調(diào)節(jié)和金融機(jī)構(gòu)的自我約束。金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)規(guī)避金融體系中存在的風(fēng)險(xiǎn)，做好防患于未然的保衛(wèi)工作。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提出相關(guān)政策進(jìn)行解決，從而保證經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展。

（三）完善我國(guó)的金融保險(xiǎn)制度

為了防止金融危機(jī)的再次發(fā)生，存款保險(xiǎn)制度成為各個(gè)國(guó)家最需要建立的一種防范制度?？梢詾槲覈?guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展建立雙重的保障。

（四）盡快完善和建立存款保險(xiǎn)制度

我們要隨著現(xiàn)階段存貸款情況的變動(dòng)興辦各類(lèi)存款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并且建立一些存款保險(xiǎn)公司，用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)來(lái)化解存在的金融風(fēng)險(xiǎn)。作為一種可以預(yù)防和化解銀行支付風(fēng)險(xiǎn)的工具，我們要將保險(xiǎn)制度建立作為現(xiàn)階段比較緊急的工作。我們可以通過(guò)立法政策和設(shè)立一些相關(guān)法規(guī)等方式來(lái)構(gòu)建一個(gè)更為合理的市場(chǎng)機(jī)制，通過(guò)建立存款保險(xiǎn)制度來(lái)化解有可能存在的各種金融風(fēng)險(xiǎn)，從而為我國(guó)的金融行業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展建立保障機(jī)制。

四、結(jié)束語(yǔ)

國(guó)家方面應(yīng)當(dāng)健全金融體制管理模式，促進(jìn)我國(guó)金融改革的有效進(jìn)行，避免金融危機(jī)的發(fā)生。目前我國(guó)金融體系改革主要有兩種：金融機(jī)構(gòu)的改革和金融市場(chǎng)的改革。有關(guān)政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融體系改革工作的進(jìn)行，對(duì)改革中主要的幾個(gè)問(wèn)題，提出解決的措施。健全我國(guó)的經(jīng)濟(jì)管理體制，從而使我國(guó)的經(jīng)濟(jì)得到有效的提升。

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