高職生財(cái)商教育現(xiàn)狀與對(duì)策思考

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[摘 ? ? ? ? ? 要] ?隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財(cái)商成為學(xué)生的核心素質(zhì)之一。而當(dāng)代高職生的財(cái)商教育較為薄弱和滯后，通過(guò)調(diào)研高職學(xué)生的財(cái)商教育現(xiàn)狀，探究現(xiàn)代高職生的財(cái)富教育在財(cái)富觀(guān)念、財(cái)商知識(shí)及財(cái)商行為方面存在的問(wèn)題，以期為高職生的財(cái)商培養(yǎng)給出指導(dǎo)意見(jiàn)。

[關(guān) ? ?鍵 ? 詞] ?高職生;財(cái)商;教育

[中圖分類(lèi)號(hào)] ?G715 ? ? ? ? ? ? ? ? ? [文獻(xiàn)標(biāo)志碼] ?A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?[文章編號(hào)] ?2096-0603（2019）26-0026-02

“財(cái)商（Financial Quotient）”一詞由美國(guó)的投資教育家羅伯特·T·清崎首先提出。目前主流觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為：“財(cái)商是一個(gè)人認(rèn)識(shí)財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富、駕馭財(cái)富的能力，主要指?jìng)€(gè)人在財(cái)富創(chuàng)造管理方面的觀(guān)念及行為，是打理錢(qián)財(cái)?shù)闹腔??！苯┠陙?lái)，我國(guó)的金融行業(yè)迅速發(fā)展，高職生財(cái)商教育越來(lái)越受到社會(huì)的重視，做好高職生的財(cái)商教育，不僅能幫助高職生樹(shù)立正確的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，也是也凈化校園金融環(huán)境、創(chuàng)建和諧校園的重要環(huán)節(jié)。本文通過(guò)問(wèn)卷和訪(fǎng)談結(jié)合的方式對(duì)江蘇財(cái)會(huì)職業(yè)學(xué)院的財(cái)商教育現(xiàn)狀展開(kāi)調(diào)研，以期為高職生的財(cái)商教育培養(yǎng)給出參考依據(jù)。

一、調(diào)查結(jié)果及分析

為了調(diào)研江蘇某高職校的財(cái)商教育現(xiàn)狀，本課題組與2018年6月—2018年12月期間，對(duì)該校高職高專(zhuān)類(lèi)學(xué)生展開(kāi)調(diào)研，調(diào)研采用網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷方法進(jìn)行隨機(jī)抽樣調(diào)查，篩選有效樣本562份，最終形成調(diào)研報(bào)告。本次調(diào)查分為四項(xiàng)內(nèi)容：

（一）調(diào)研對(duì)象基本情況

本次調(diào)研涉及全校3個(gè)年級(jí)，8個(gè)專(zhuān)業(yè)學(xué)生，該校為傳統(tǒng)的財(cái)經(jīng)類(lèi)院校，財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)占比83.45%，其中財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)、金融管理專(zhuān)業(yè)、會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)占比60.84%，非財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)占比16.55%。通過(guò)調(diào)研數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，90%以上的一年級(jí)學(xué)生生活費(fèi)全部來(lái)自家庭，這個(gè)數(shù)值隨著學(xué)生年級(jí)的增長(zhǎng)不斷降低，生活費(fèi)來(lái)源從單一的家庭來(lái)源逐步變化為勤工助學(xué)、獎(jiǎng)學(xué)金、投資收入等多樣化的來(lái)源渠道。調(diào)查顯示57.47%的學(xué)生生活費(fèi)在1000～1500元之間，15.84%的學(xué)生高于這個(gè)數(shù)值，高職生整體生活費(fèi)水準(zhǔn)較往年的有一定幅度的提高。

（二）高職生消費(fèi)觀(guān)念及行為調(diào)研

通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，高職生的消費(fèi)有一定的隨意性，47.86%的受訪(fǎng)者表示消費(fèi)前從未制定過(guò)有關(guān)的消費(fèi)計(jì)劃，24.02%的學(xué)生表示消費(fèi)計(jì)劃通常隨著自己的即興消費(fèi)活動(dòng)而改變，僅有19.57%的學(xué)生能夠做好消費(fèi)計(jì)劃并嚴(yán)格按照消費(fèi)計(jì)劃量入為出。絕大部分的學(xué)生沒(méi)有記賬習(xí)慣，“有多少用多少”的情況在學(xué)生中非常普遍，有良好記賬習(xí)慣的學(xué)生僅占受訪(fǎng)人數(shù)的9.07%。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)高職生的消費(fèi)決策受品牌和他人的影響較大，存在超前消費(fèi)、不理性消費(fèi)的現(xiàn)象。7成以上的學(xué)生能夠在自身的財(cái)務(wù)收入范圍內(nèi)安排消費(fèi)，22.06%的學(xué)生表示偶爾會(huì)出現(xiàn)入不敷出的情況，多數(shù)的資金缺口會(huì)通過(guò)向父母、朋友借入的方法來(lái)緩解，也有部分學(xué)生會(huì)利用信用卡、花唄、白條等多樣化的融資方式達(dá)到彌補(bǔ)資金缺口、提前消費(fèi)的目的。

（三）高職生投資觀(guān)念及行為調(diào)研

在投資行為觀(guān)念的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，高職生對(duì)待投資理財(cái)觀(guān)念上存在較多誤區(qū)，如，理財(cái)是有錢(qián)人的事，沒(méi)有錢(qián)不用理;理財(cái)投資有風(fēng)險(xiǎn)，因此需要避免風(fēng)險(xiǎn)，不能參與投資理財(cái)活動(dòng);理財(cái)就是投資，就是買(mǎi)股、買(mǎi)房。理財(cái)觀(guān)念上的誤區(qū)也極大地阻礙學(xué)生參與理財(cái)活動(dòng)的積極性。受調(diào)查的學(xué)生中認(rèn)為自己理財(cái)投資水平很差及較差的學(xué)生占到44.64%，認(rèn)為自己理財(cái)水平高的學(xué)生只占受訪(fǎng)人數(shù)的9.25%，大多數(shù)學(xué)生能夠意識(shí)到投資理財(cái)對(duì)學(xué)習(xí)生涯及將來(lái)的重要性，但是真正積極開(kāi)展理財(cái)實(shí)踐的學(xué)生仍是少數(shù)。此外，高職生投資理財(cái)?shù)耐緩郊杏诨钇凇⒍ㄆ诖婵罴坝囝~寶等產(chǎn)品，對(duì)其他聯(lián)網(wǎng)金融投資途徑雖感興趣，但由于風(fēng)險(xiǎn)鑒別能力較弱，較少學(xué)生有勇氣投資這一領(lǐng)域。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)除部分經(jīng)濟(jì)管理專(zhuān)業(yè)的學(xué)生系統(tǒng)學(xué)習(xí)過(guò)財(cái)富管理的相關(guān)知識(shí)，多數(shù)無(wú)專(zhuān)業(yè)背景的學(xué)生投資理財(cái)知識(shí)獲取渠道以家庭教育及電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體為主，高職生的投資理財(cái)意識(shí)、能力及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力與是否系統(tǒng)接受過(guò)相關(guān)財(cái)經(jīng)素質(zhì)課程學(xué)習(xí)高度相關(guān)。

（四）高職生財(cái)商教育需求分析

高職生財(cái)商教育需求調(diào)研過(guò)程中發(fā)現(xiàn)8成以上的受訪(fǎng)者對(duì)財(cái)商教育感興趣，并愿意積極開(kāi)展財(cái)商學(xué)習(xí)。非財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生認(rèn)為學(xué)?，F(xiàn)有的財(cái)商課程體系遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足學(xué)生的學(xué)習(xí)需求，而財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生也認(rèn)為現(xiàn)有財(cái)商教育課程體系有所欠缺，尤其是在財(cái)商觀(guān)念教育及理財(cái)能力培養(yǎng)方面需要加大培養(yǎng)力度。在財(cái)商教育方式上，近六成的學(xué)生認(rèn)為財(cái)商教育應(yīng)以校內(nèi)實(shí)訓(xùn)及校外行企合作的等實(shí)踐方式展開(kāi)，僅有三成學(xué)生表示對(duì)傳統(tǒng)課堂教學(xué)感興趣。同時(shí)在學(xué)生的財(cái)商教育建議中統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，高職生的財(cái)商教育需求中“實(shí)踐”“創(chuàng)業(yè)”“網(wǎng)貸”“P2P”等詞條出現(xiàn)頻次較高，也是學(xué)生希望財(cái)商教育能從實(shí)踐入手與實(shí)際相結(jié)合的充分表現(xiàn)。

二、高職財(cái)商教商存在的主要問(wèn)題

（一）財(cái)富觀(guān)念缺失

從調(diào)研的情況上來(lái)看，目前大多數(shù)學(xué)生對(duì)待財(cái)富的態(tài)度還是非常積極的，但是對(duì)待財(cái)富的觀(guān)念上，消費(fèi)觀(guān)念、創(chuàng)造財(cái)富意識(shí)還存在突出問(wèn)題。

1.財(cái)富觀(guān)念上存在局限性

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)財(cái)富的認(rèn)知不應(yīng)僅局限于財(cái)富等于金錢(qián)、財(cái)富等于收入這樣的粗淺理解，財(cái)富概念的外延隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加廣泛。因此，做好學(xué)生的財(cái)商教育，首先要對(duì)財(cái)富的概念有著準(zhǔn)確的認(rèn)知，只有能夠正確認(rèn)知概念，才能做到理性對(duì)待財(cái)富，做到取之有度、用之有節(jié)。

2.消費(fèi)觀(guān)念存在誤區(qū)

消費(fèi)行為調(diào)查中不難發(fā)現(xiàn)，高職生的消費(fèi)缺乏理性，容易受到品牌與其他同學(xué)的購(gòu)買(mǎi)決策影響，過(guò)度追求品牌、關(guān)注他人消費(fèi)決策容易產(chǎn)生沖動(dòng)消費(fèi)及攀比消費(fèi)現(xiàn)象。加之高職生對(duì)未來(lái)消費(fèi)行為缺乏規(guī)劃，過(guò)度消費(fèi)、超前消費(fèi)頻發(fā)，使得拜金主義、享樂(lè)主義盛行。部分學(xué)生積極通過(guò)尋求網(wǎng)絡(luò)借貸的方式滿(mǎn)足短期消費(fèi)需求，往往無(wú)規(guī)劃、無(wú)節(jié)制地消費(fèi)容易導(dǎo)致深陷借貸泥潭難以自拔。

3.主動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富意識(shí)匱乏

中國(guó)傳統(tǒng)的“重義輕利”教育讓很多學(xué)生缺乏主動(dòng)獲取財(cái)富的意識(shí)，高職生的收入主要來(lái)源于家庭，少部分學(xué)生會(huì)主動(dòng)尋求勤工儉學(xué)機(jī)會(huì)增加收入來(lái)源，通過(guò)投資及創(chuàng)業(yè)獲得財(cái)富的比例較低，雖然學(xué)生清楚地認(rèn)知到主動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富的積極意義，但絕大部分學(xué)生仍然不愿參與創(chuàng)造財(cái)富的實(shí)踐。

（二）財(cái)商知識(shí)匱乏

高職生財(cái)商知識(shí)的獲得主要依靠家庭教育及學(xué)校教育為主，各類(lèi)媒體媒介教育為輔助，其中學(xué)校的系統(tǒng)財(cái)商教育是高職學(xué)生主要的知識(shí)獲取渠道，近些年從小學(xué)到大學(xué)不斷強(qiáng)調(diào)的財(cái)商教育到高職校出現(xiàn)了知識(shí)斷層，甚至在財(cái)經(jīng)類(lèi)的高職校園中依然有四成以上的學(xué)生從未接觸過(guò)財(cái)商系列的課程。即便是針對(duì)經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生開(kāi)設(shè)的財(cái)商課程有的財(cái)商教育體系也存在著體系不完善、課程內(nèi)容不能符合高職生的認(rèn)知特點(diǎn)等問(wèn)題。學(xué)生普遍存在的“理財(cái)誤區(qū)”，也從一個(gè)側(cè)面證實(shí)了高職生財(cái)商知識(shí)的匱乏。

（三）財(cái)商教育缺乏知行合一

現(xiàn)行的高職生財(cái)商教育體系注重理論教育、輕實(shí)踐指導(dǎo)，課上學(xué)生學(xué)的是純理論教學(xué)，課后缺乏實(shí)踐性教學(xué)指導(dǎo)，學(xué)生的實(shí)踐能力較弱。調(diào)研中發(fā)現(xiàn)高職學(xué)生中能夠積極進(jìn)行消費(fèi)計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施的不超一成，超過(guò)七成的學(xué)生主動(dòng)開(kāi)展過(guò)財(cái)富管理實(shí)踐活動(dòng)，但是由于缺乏實(shí)踐指導(dǎo)，大部分的學(xué)生實(shí)踐活動(dòng)仍然停留在活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄及余額寶等投資途徑，尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)投資涉獵較少，當(dāng)面對(duì)相對(duì)復(fù)雜的財(cái)富問(wèn)題時(shí)則很難以將所學(xué)理論應(yīng)用于實(shí)際，甚至產(chǎn)生厭惡情緒。因此，財(cái)商教育過(guò)程中應(yīng)該科學(xué)合理地安排財(cái)富實(shí)踐教育，將財(cái)商教育的知識(shí)講解與理論實(shí)踐相結(jié)合，做到理論與實(shí)踐相統(tǒng)一。

三、高職生財(cái)商教育對(duì)策探究

（一）積極調(diào)動(dòng)社會(huì)資源，創(chuàng)造財(cái)商教育大環(huán)境

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財(cái)商教育的觀(guān)念深入人心，但財(cái)商教育不可能一蹴而就，它需要社會(huì)各界為財(cái)商教育營(yíng)造良好的教育大環(huán)境，營(yíng)造良好的財(cái)商教育氛圍不僅能夠引導(dǎo)整個(gè)社會(huì)重視財(cái)商教育，還能夠在財(cái)商教育的過(guò)程中起到重要的培養(yǎng)作用。要?jiǎng)?chuàng)造財(cái)商教育大環(huán)境，一要發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的主體作用，利用自身的金融機(jī)構(gòu)平臺(tái)加強(qiáng)投資者教育，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，為大學(xué)生財(cái)商教育提供專(zhuān)業(yè)財(cái)商學(xué)習(xí)渠道。二要加強(qiáng)媒體的環(huán)境塑造作用，當(dāng)代高職生受到互聯(lián)網(wǎng)及自媒體的影響深遠(yuǎn)，因此構(gòu)建具備正確的價(jià)值觀(guān)的傳播環(huán)境，也為高職生的財(cái)商教育提供了良好的環(huán)境基礎(chǔ)。

（二）培育家庭財(cái)商教育環(huán)境，夯實(shí)財(cái)商教育基礎(chǔ)

家庭教育是學(xué)生財(cái)商知識(shí)的重要來(lái)源，家庭作為財(cái)商教育的第一課堂，父母自身的財(cái)商將潛移默化地改變學(xué)生的財(cái)富觀(guān)念。作為父母首先應(yīng)該從自身做起，樹(shù)立正確的財(cái)富觀(guān)念，培養(yǎng)良好的消費(fèi)行為，積極開(kāi)展投資實(shí)踐，向子女傳達(dá)財(cái)商教育的基本理念。其次，在家庭的日常消費(fèi)、投資實(shí)踐過(guò)程中積極邀請(qǐng)子女參與其中，將財(cái)商教育融入家庭生活，從小培養(yǎng)子女財(cái)富管理的意識(shí)。最后，應(yīng)當(dāng)充分放權(quán)鼓勵(lì)子女參與與財(cái)富實(shí)踐活動(dòng)，培養(yǎng)消費(fèi)規(guī)劃與投資理財(cái)?shù)哪芰?。家庭教育是?cái)商教育的啟蒙課堂，學(xué)生財(cái)富根深蒂固的觀(guān)念就來(lái)自家庭的教育，因此，做好財(cái)商的家庭教育，樹(shù)立正確的財(cái)富觀(guān)念，培養(yǎng)積極的財(cái)富行為，為大學(xué)的財(cái)商教育奠定良好的基礎(chǔ)。

（三）優(yōu)化學(xué)校財(cái)商教育體系，打造財(cái)商教育主戰(zhàn)場(chǎng)

提升學(xué)校作為財(cái)商教育主體的意識(shí)，優(yōu)化財(cái)商教育體系。積極開(kāi)展“三教”改革，開(kāi)展教材改革，梳理、提煉傳統(tǒng)的財(cái)商課程，將重要知識(shí)點(diǎn)整合為高職生財(cái)商課程的教育教學(xué)重點(diǎn)，通過(guò)組織校本教材的編寫(xiě)，改變現(xiàn)有財(cái)商教育教材缺失的現(xiàn)狀;開(kāi)展教學(xué)改革，以往的投資理財(cái)課程學(xué)生初始興趣高，由于深?yuàn)W的理財(cái)計(jì)算穿插其中，學(xué)生很快會(huì)出現(xiàn)厭倦情緒，改變?cè)械慕虒W(xué)內(nèi)容以原則介紹代替?zhèn)鹘y(tǒng)的復(fù)雜計(jì)算，增加情景浸潤(rùn)式教學(xué)，通過(guò)實(shí)踐活動(dòng)深入激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)知識(shí)的興趣;開(kāi)展教師改革，教師是財(cái)商教育中的關(guān)鍵因素，提升教師的教學(xué)能力，加強(qiáng)師資力量的建設(shè)是財(cái)商教育的基本保障。通過(guò)廣泛開(kāi)展教學(xué)實(shí)踐活動(dòng)，發(fā)揮學(xué)校在財(cái)商教育中的主體作用。

（四）拓展互聯(lián)網(wǎng)教育渠道，培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)商素質(zhì)

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代學(xué)生學(xué)習(xí)財(cái)商教育不應(yīng)脫離社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)際獨(dú)立開(kāi)展，融入經(jīng)濟(jì)大環(huán)境，拓展互聯(lián)網(wǎng)教育渠道，是培養(yǎng)學(xué)生財(cái)經(jīng)素質(zhì)的必要手段。近些年“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展迅速，引導(dǎo)學(xué)生關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺(tái)，協(xié)助學(xué)生篩選常見(jiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，做好投資風(fēng)險(xiǎn)辨別，將投資實(shí)踐從傳統(tǒng)工具投資市場(chǎng)引向新興投融資市場(chǎng)。由于互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，學(xué)生獲取知識(shí)的途徑也不單純地留有原有學(xué)校教育及書(shū)本教育的渠道，各種新媒體也在不斷向?qū)W生輸送財(cái)商教育內(nèi)容，充分利用現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)渠道提升學(xué)生的信息獲取及甄別能力，引導(dǎo)學(xué)生養(yǎng)成必要的財(cái)商素質(zhì)。

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編輯 馬燕萍