一覽群智馮海濤：讓AI成為金融行業(yè)生產(chǎn)力

李子墨

過(guò)去三年中我國(guó)人工智能政策紅利不斷釋放。2017年7月，國(guó)務(wù)院正式印發(fā)《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，明確了新一代人工智能“三步走”的戰(zhàn)略目標(biāo)；2018年11月，工信部發(fā)布《新一代人工智能產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新重點(diǎn)任務(wù)揭榜工作方案》，加快推動(dòng)我國(guó)新一代人工智能產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

在此背景下，定位于認(rèn)知智能的一覽群智于2016年正式成立，并于2018年11月獲得 1.5億元A輪融資。一覽群智的核心技術(shù)聚焦認(rèn)知智能，在自然語(yǔ)言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等領(lǐng)域都有深入的研究。其中，自然語(yǔ)言處理技術(shù)更是達(dá)到業(yè)界領(lǐng)先水平，客戶(hù)囊括國(guó)家網(wǎng)信辦、京東、中國(guó)建設(shè)銀行等國(guó)家部門(mén)與行業(yè)巨頭。

AI賦能金融。

馮海濤女士在2017年以合伙人身份加入一覽群智，從零開(kāi)始負(fù)責(zé)創(chuàng)建公司的金融行業(yè)業(yè)務(wù)。截止目前，已經(jīng)幫助一覽群智在金融行業(yè)形成多方位應(yīng)用場(chǎng)景的產(chǎn)品和解決方案，具體涉及反洗錢(qián)、反欺詐、智能風(fēng)控與自動(dòng)授信、單證審核、標(biāo)書(shū)對(duì)比、內(nèi)控合規(guī)與審計(jì)等。

馮海濤女士在金融科技創(chuàng)新發(fā)展、特別是監(jiān)管科技(REGTECH)技術(shù)創(chuàng)新，促進(jìn)人工智能與金融業(yè)務(wù)深度融合過(guò)程中的卓越能力。作為成長(zhǎng)于埃森哲、IBM、中國(guó)惠普、神州數(shù)碼和聯(lián)想等多家知名企業(yè)金融業(yè)務(wù)管理的馮海濤，不僅熟知金融行業(yè)整體發(fā)展，而且在銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、銀行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理及金融團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。憑借著對(duì)于金融行業(yè)的深刻理解，馮海濤女士也為一覽群智“AI技術(shù)”在金融行業(yè)的落地能力提供多重助力，使公司開(kāi)發(fā)出的產(chǎn)品和行業(yè)方案能夠切實(shí)有效地為金融機(jī)構(gòu)解決實(shí)際問(wèn)題。

“我們是一家科學(xué)家創(chuàng)辦的公司。”馮海濤表示，“科技本身并不是第一生產(chǎn)力，只有將科技應(yīng)用到生產(chǎn)當(dāng)中才能變成生產(chǎn)力。一覽群智目前在做的就是把人工智能與產(chǎn)業(yè)融合，將學(xué)界最新的科學(xué)技術(shù)運(yùn)用到行業(yè)實(shí)際生產(chǎn)中去?！?/p>

“人工智能正在從以語(yǔ)音識(shí)別、人臉識(shí)別為主的感知智能，轉(zhuǎn)向包括自然語(yǔ)言處理、文本分析、文本挖掘、知識(shí)圖譜在內(nèi)的認(rèn)知智能?！?馮海濤指出，“我們正在不斷應(yīng)用更多AI技術(shù)賦能金融行業(yè)，讓AI成為金融行業(yè)的生產(chǎn)力?！?/p>

“在以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)魏代表的金融科技發(fā)展上半場(chǎng)，銀行和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)受到的沖擊很大；但在以人工智能為代表的金融科技發(fā)展的下半場(chǎng)，銀行和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的機(jī)遇會(huì)更多。因?yàn)槿斯ぶ悄芤呀?jīng)發(fā)展到認(rèn)知智能這一層面，需要結(jié)合海量大數(shù)據(jù)和應(yīng)用場(chǎng)景，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在這方面是有優(yōu)勢(shì)的?！榜T海濤指出”傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)場(chǎng)景與一覽群智AI技術(shù)相結(jié)合，就可以幫助金融機(jī)構(gòu)大大提升業(yè)務(wù)處理效率?！?/p>

以國(guó)際業(yè)務(wù)智能審單為例。今年12月，一覽群智人工智能審單專(zhuān)家系統(tǒng)在某大型銀行單證業(yè)務(wù)中心完成了第一批功能上線，該項(xiàng)目充分融合自然語(yǔ)言處理技術(shù)與單證業(yè)務(wù)處理需求，實(shí)現(xiàn)了國(guó)際業(yè)務(wù)單證智能化處理。這也是國(guó)內(nèi)首例在國(guó)際結(jié)算單證審核中的AI應(yīng)用。

馮海濤指出，機(jī)構(gòu)從事國(guó)際結(jié)算、國(guó)際貿(mào)易等業(yè)務(wù)需要遵循國(guó)際規(guī)則，這些規(guī)則復(fù)雜度高、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，需要耗費(fèi)非常多的人力成本和資源成本。同時(shí)，人工審單不僅效率低、易出錯(cuò)，而且具有一定重復(fù)性，而這些痛點(diǎn)恰恰是人工智能特別是認(rèn)知智能能夠很好解決的。

前不久，一覽群智入圍了由《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》和《中國(guó)金融》聯(lián)合發(fā)起的2017-2018年度金融科技創(chuàng)新案例征集評(píng)選出的金融科技50強(qiáng)。這個(gè)在另一個(gè)角度也是對(duì)一覽群智金融科技特別是人工智能領(lǐng)域的服務(wù)能力的肯定。

馮海濤女士還為我們舉了幾個(gè)在監(jiān)管合規(guī)和風(fēng)控方面的例子，讓我們對(duì)“讓AI成為金融行業(yè)的生產(chǎn)力”有了更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)。

“目前一覽群智在金融領(lǐng)域主要聚焦智能合規(guī)和智能風(fēng)控兩個(gè)方向?！瘪T海濤表示，“在這兩個(gè)方向一覽群智已經(jīng)形成成熟的解決方案和產(chǎn)品，能夠真正幫助金融機(jī)構(gòu)很好的提高生產(chǎn)效率。”

她舉例道，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)過(guò)程中，需要鑒別可疑交易并上報(bào)監(jiān)管部門(mén)。為了充分把控風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)在進(jìn)行可疑交易篩選時(shí)遵循的原則是“寧可錯(cuò)殺也不放過(guò)”。這就導(dǎo)致反洗錢(qián)系統(tǒng)每日會(huì)產(chǎn)生大量的可疑交易預(yù)警，業(yè)務(wù)人員再對(duì)這些預(yù)警案例進(jìn)行逐一人工甄別，篩選出真正可疑的交易，這個(gè)過(guò)程耗費(fèi)了極大的人工成本并且十分依賴(lài)甄別者的整體‘素質(zhì)’。

而運(yùn)用一覽群智的人工智能技術(shù)，在保證可疑案例準(zhǔn)確提出的前提下，系統(tǒng)篩選的可疑交易預(yù)警量大大降低，案例處理人員再也不用面對(duì)海量預(yù)警案例‘大海撈針’。在這個(gè)基礎(chǔ)上，一覽群智還提供了基于人工智能技術(shù)的可視化案例甄別處理平臺(tái)。平臺(tái)通過(guò)知識(shí)圖譜與大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，構(gòu)建可疑主體的資金-關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，開(kāi)創(chuàng)了‘圖’方式甄別的先河，同時(shí)將業(yè)務(wù)人員的經(jīng)驗(yàn)?zāi)裏挼较到y(tǒng)中，使案例甄別更為標(biāo)準(zhǔn)、更為高效，可降低人工投入50%以上，并減少誤報(bào)、漏報(bào)。

“除了反洗錢(qián)可疑交易方面，一覽群智還基于人工智能技術(shù)研發(fā)了名單監(jiān)控系統(tǒng)，系統(tǒng)不僅采用智能篩查算法，而且還擁有滿足國(guó)內(nèi)監(jiān)管要求的全面名單數(shù)據(jù)。該系統(tǒng)準(zhǔn)確率要比傳統(tǒng)篩查系統(tǒng)提高60%左右。”馮海濤表示，一些小的金融機(jī)構(gòu)既沒(méi)有充足的資金，也沒(méi)有相應(yīng)的維護(hù)團(tuán)隊(duì)，我們通過(guò)SaaS平臺(tái)，使得這些機(jī)構(gòu)可以一鍵開(kāi)通該項(xiàng)服務(wù)。

再如在智能風(fēng)控與自動(dòng)授信方面，馮海濤舉例道，“小微信用貸款，以往銀行做競(jìng)爭(zhēng)力不如互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，原因是銀行做小微信用貸成本過(guò)高。然而通過(guò)AI技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)智能申請(qǐng)反欺詐，自動(dòng)授信，秒級(jí)放貸。銀行有了智能風(fēng)控與自動(dòng)授信的能力之后，就愿意提供小微信貸方面的產(chǎn)品，也就能服務(wù)更多以前無(wú)法服務(wù)的長(zhǎng)尾客戶(hù)，更好的做好金融服務(wù)供給側(cè)改革。

馮海濤表示，銀行有很強(qiáng)的風(fēng)控能力，一覽群智通過(guò)人工智能技術(shù)降低他們的風(fēng)控成本。這樣一來(lái)，銀行既能為小微企業(yè)提供較低成本融資服務(wù)，又能降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

“讓AI成為金融行業(yè)的生產(chǎn)力”這句話在馮海濤看來(lái)絕不是一句口號(hào)，她認(rèn)為，不管是宏觀環(huán)境還是微觀環(huán)境，金融領(lǐng)域有很多場(chǎng)景是非常適合利用AI技術(shù)去提升生產(chǎn)效率的。而一覽群智擅長(zhǎng)的認(rèn)知智能技術(shù)正好是最適合金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景的技術(shù)。